16 C 380/2022-76 — Okresní soud v Chomutově

Žalobce se domáhal zaplacení částky 15.118 Kč s úroky z prodlení ve výši 8,25% ročně z této částky od 10.9.2022 do zaplacení, úroků z prodlení ve výši 3.782,90 Kč, částky 15.827,90 Kč, úroku ve výši 21.591,41 Kč a úroku ve výši 55,97% ročně z částky 11.922,84 Kč od 10.9.2022 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový úrok za dobu od 17.12.2020 dosáhne částky 98.956 Kč. Svůj nárok opřel o skutečnost, že mezi účastníky byla uzavřena smlouva o úvěru, kterou žalovaný podepsal dne 19.11.2019. Žalovanému byl na účet uvedený ve smlouvě poskytnut úvěr ve výši 49.000 Kč. Žalovaný se zavázal úvěr a úrok za poskytnutí úvěru ve výši nominální úrokové sazby 55,97% ročně splácet ve 24 měsíčních splátkách ve výši 3.436 Kč splatných vždy k 11. dni každého kalendářního měsíce počínaje prosince 2019 dle splátkového kalendáře, který tvoří přílohu oznámení o schválení úvěru. Schopnost žalovaného řádně hradit úvěr byla prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalovaného (dokladů o příjmech, prohlášení dlužníka), kdy bylo zjištěno, že volné zdroje ke splácení jsou dostatečné. Byla ověřena historie žadatele v databázích SOLUS a NRKI. Žalovaný nebyl v době žádosti evidován v insolvenčním rejstříku, neměl u žalobce předchozí smlouvu ve stavu žalobního vymáhání, doklad totožnosti žalovaného nebyl evidován jako neplatný, zaměstnavatel žalovaného nebyl evidován v insolvenčním rejstříku a obchodník jednající s žalovaným, doporučil úvěr ke schválení. K vyplacení úvěru žalovanému došlo dne 19.11.2019. Žalovaný uhradil částku 3.436 Kč dne 10.12.2019, 10.2.2020, 10.3.2020, 7.5.2020, 26.5.2020, 26.5.2020, 15.6.2020, 11.8.2020, 4.9.2020, 7.9.2020. Žalovaný neplnil řádně podmínky smlouvy a ocitl se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Žalobci vzniklo právo na zaplacení smluvních pokut u splátek 3, 4, 11, 12 v celkové výši 1.996 Kč (žalobce má právo na smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 30 dnů). Smluvní pokuta je v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobce na její zaplacení. Žalobci vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované u splátek 2, 3, 4, 5, 11, 12 v celkové výši 1.200 Kč (žalobce má právo na zaplacení náhrady nákladů ve výši 200 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 15 dnů). Náhrada nákladů je v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobce na její zaplacení. V důsledku prodlení žalovaného došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru (pokud se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 65 dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celého úvěru). K zesplatnění celého úvěru došlo k datu 15.12.2020. Ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru se staly součástí nové jistiny s tím, že tuto jistinu ve výši 39.358,84 Kč byl žalovaný povinen uhradit nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dále bylo ujednáno, že je žalobce oprávněn požadovat úroky z prodlení v zákonné výši z celé nové jistiny úvěru až do jejího zaplacení. Mezi účastníky bylo sjednáno, že jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,1% z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou. V daném případě od 17.12.2020 až do zaplacení. Dále bylo sjednáno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru, až do skutečného vrácení jistiny s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru. Po zesplatnění celého úvěru žalovaný uhradil částku 3.436 Kč dne 7.1.2021, částku 3.500 Kč dne 4.2.2021, 4.3.2021, 10.5.2021, částku 500 Kč dne 31.8.2021, částku 1.000 Kč dne 16.9.2021, 8.10.2021, 5.11.2021, 7.12.2021, 7.1.2022, 4.2.2022, 7.3.2022, 8.4.2022, 9.5.2022, 8.6.2022, 11.7.2022, 15.8.2022, 9.9.2022. Žalovaný tak žalobci dluží novou jistinu úvěru ve výši 11.922,84 Kč, smluvní pokutu ve výši 1.996 Kč, náhradu nákladů v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 1.200 Kč, smluvní pokuta ve výši 0,1% z dlužné nové jistiny ve výši 15.827,90 Kč, úrok ve výši 30.946,74 Kč a 55,97% ročně z jistiny ve výši 11.922,84 Kč od 10.9.2022 do zaplacení. Žalovaný nic neuhradil ani na základě předžalobní výzvy. V podání ze dne 13.3.2023 žalobce uvedl, že schopnost žalovaného řádně hradit úvěr byla prověřena na základě dokladů o příjmech, z výpisů z databází NRKI a SOLUS a prohlášení dlužníka. Z dokladů o příjmech plynulo, že celkový čistý měsíční příjem žalovaného činí 31.000 Kč, celkové měsíční náklady žalovaného činí 13.400 Kč a volné zdroje ke splácení činí 16.600 Kč. Byl proveden scoring klienta. Žadatel nebyl v době žádosti evidován v insolvenčním rejstříku, neměl u poskytovatele předchozí smlouvu ve stavu žalobního vymáhání. Doklad totožnosti žadatele nebyl evidován jako neplatný, zaměstnavatel žadatele nebyl evidován v insolvenčním rejstříku a obchodník jednající s žadatelem, doporučil úvěr ke schválení. Žalobce ověřil pracovní smlouvu žalovaného, dokládající, že v době uzavření úvěrové smlouvy byl žalovaný zaměstnancem a jeho zaměstnavatele, dále výplatní pásky dokládající příjem žalovaného. Informativní výpis z bankovního účtu doložil, že žalovaný je majitelem účtu, na který měl být úvěr vyplacen. Žalovaný uvedl, že jeho náklady na bydlení činí 1.300 Kč (nájem + inkaso). Žalobce vycházel z premisy, že každý v právním styku jedná poctivě. Žalovaný neuvedl žádnou osobu, k níž by měl vyživovací povinnost. V době uzavření úvěrové smlouvy měl s žalobcem uzavřenou další souběžnou úvěrovou smlouvu, kde žalovaný uvedl měsíční splátku 8.690 Kč. Žalobce nemá k ostatním výdajům žalovaného další doklady. Žalobce spoléhal na prohlášení žalovaného, kterým se zavazuje přiznat veškeré své příjmy, ale i výdaje, a to pravdivě a bez jakéhokoliv zatajení. K jednání soudu se právní zástupce žalobce omluvil. Žalovaný se k jednání soudu nedostavil. Dle ust. § 101 odst. 3 o.s.ř. nedostaví-li se řádně předvolaný účastník k jednání a včas nepožádal z důležitého důvodu o odročení, může soud věc projednat a rozhodnout v nepřítomnosti takového účastníka, vychází přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů. Žalovanému byla žaloba a předvolání k jednání doručeno doručujícím orgánem – provozovatelem poštovních služeb dle ust. § 49 odst. 4 o.s.ř. na adresu místa trvalého pobytu vedenou podle zvláštního právního předpisu (§ 46b písm. a) o.s.ř.). K jednání soudu se nedostavil a ani svou nepřítomnost neomluvil. Soud proto jednal v souladu s výše uvedeným § v jeho nepřítomnosti. <b>Soud má za prokázané tyto skutečnosti:</b> Z návrhu smlouvy o úvěru [číslo] ze dne 19.11.2019 ve spojení s předsmluvním formulářem ze dne 19.11.2019 oba podepsané žalovaným soud zjistil, že smlouva byla uzavřena mezi žalobcem a žalovaným. Předmětem byl bezúčelový spotřebitelský úvěr ve výši 49.000 Kč, doba trvání úvěru byla 24 měsíců. Žalovaný se zavázal zaplatit 24 měsíčních splátek ve výši 3.436 Kč měsíčně, splátky budou hrazeny nejpozději 11. dne každého kalendářního měsíce. Strany si sjednaly pevnou zápůjční sazbu na celou dobu splácení úvěru ve výši 55,97% ročně. Výše předpokládané RPSN byla 72,81%. Celková částka, kterou klient zaplatí, činila 82.464 Kč. Pod bodem 2.2 smlouvy si strany sjednaly, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny, úrok běží i po zesplatnění úvěru, když po té i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru a to až do její úplné úhrady. Strany si dále sjednaly, že poskytoval je oprávněn na úrocích za poskytnutí úvěru, které přirostou po zesplatnění úvěru, požadovat částku v maximální souhrnné výši 120% celkové částky, kterou má klient zaplatit. Mezi stranami byly dohodnuty i důsledky vyplývající z prodlení klienta. Bod 6.1 – jestliže je klient v prodlení s úhradou splátky nebo její části o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitl v prodlení o délce 30 dnů, smluvní pokuta je splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku povinnosti k jejímu zaplacení, souhrn veškerých smluvních pokut činí maximálně 2.999 Kč za každý kalendářní rok. Bod 6.2 – poskytovatel má právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které vznikly v souvislosti s prodlením klienta, výše náhrady nákladů činí u každé splátky u které je klient v prodlení s úhradou o délce 15 dnů, částku 200 Kč, náhrada nákladů je splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku povinnosti k jejímu zaplacení. Bod 6.3 – jestliže se klient ocitne v prodlení s úhradou splátky nebo její části o délce 65 dnů automaticky dojde k zesplatnění úvěru (okamžitě se stávají splatnými jistina úvěru, veškeré úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění, smluvní pokuty a náhrady nákladů). Bod 6.4 – ke dni zesplatnění úvěru se celá dosud nezaplacená jistina a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úv