16 C 68/2023-61 — Okresní soud v Chomutově

Žalobce se domáhal zaplacení částky 79.989 Kč se zákonnými úroky z prodlení od 10.3.2020 do zaplacení, částky 30.002 Kč a úroků ve výši 100,45% ročně z částky 62.000 Kč od 10.3.2020 do zaplacení, maximálně do výše 237.340 Kč. Svůj nárok opřel o skutečnost, že mezi účastníky byla uzavřena smlouva o úvěru, kterou žalovaný podepsal dne 25.11.2019. Žalovanému byl na účet uvedený ve smlouvě poskytnut úvěr ve výši 62.000 Kč. Žalovaný se zavázal úvěr a úrok za poskytnutí úvěru ve výši 100,45% ročně splácet v 36 měsíčních splátkách ve výši 6.044 Kč splatných vždy k 1. dni každého kalendářního měsíce počínaje lednem 2020 dle splátkového kalendáře, který tvoří přílohu oznámení o schválení úvěru. Žalovaný při podpisu smlouvy podepsal zároveň přihlášku do skupinového pojištění schopnosti splácet úvěr. Součástí splátek byla i měsíční úhrada za pojištění ve výši 550 Kč. Schopnost žalovaného řádně hradit úvěr byla prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalovaného, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti i z jiných zdrojů (SOLUS a NRKI). Na základě uvedených údajů, informací z registrů i na základě provedeného scoringu klienta (interní matematický model založený na bodovém hodnocení dlužníka) bylo rozhodnuto o možnosti poskytnutí požadovaného úvěru. Oznámení o schválení úvěru bylo žalovanému následně zasláno. Žalovaný neuhradil žádnou splátku úvěru. Žalovaný neplnil řádně podmínky smlouvy a ocitl se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Žalobci vzniklo právo na zaplacení smluvních pokut u splátek 1, 2 v celkové výši 998 Kč (žalobce má právo na smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 30 dnů). Smluvní pokuta je v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobce na její zaplacení. Žalobci vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného u splátek 1,2 v celkové výši 400 Kč (žalobce má právo na zaplacení náhrady nákladů ve výši 200 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 15 dnů). Náhrada nákladů je v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobce na její zaplacení. V důsledku prodlení žalovaného došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru (pokud se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 65 dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celého úvěru). K zesplatnění celého úvěru došlo k datu 8.3.2020. Ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru se staly součástí nové jistiny s tím, že tuto jistinu ve výši 77.491,13 Kč byl žalovaný povinen uhradit nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dále bylo ujednáno, že je žalobce oprávněn požadovat úroky z prodlení v zákonné výši z celé nové jistiny úvěru až do jejího zaplacení. Mezi účastníky bylo sjednáno, že jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,1% z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou. V daném případě od 10.3.2020 až do zaplacení. Dále bylo sjednáno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru, až do skutečného vrácení jistiny s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru. Žalovaný tak žalobci dluží novou jistinu úvěru ve výši 77.491,13 Kč (původní dlužná jistina 62.000 Kč a dlužný úrok za poskytnutí úvěru ke dni zesplatnění úvěru ve výši 15.491,13 Kč), smluvní pokutu ve výši 998 Kč, náhradu nákladů v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 400 Kč, smluvní pokuta ve výši 0,1% z nové jistiny 77.491,13 Kč za každý den prodlení žalovaného od 10.3.2020 k datu vyhotovení žaloby ve výši 30.002 Kč, úrok ve výši 100,45% ročně z jistiny ve výši 62.000 Kč od 10.3.2020 do zaplacení. Žalovaný nic neuhradil ani na základě předžalobní výzvy. Při jednání soudu právní zástupce žalobce odkázal na skutečnosti uvedené v žalobě a na provedené listinné důkazy. Žalobce učinil vše, co učinit měl a mohl a má za to, že po dostatečném zkoumání úvěruschopnosti žalovaného, žalobce dospěl k závěru, že s ohledem na výši poskytnutého úvěru a výši splátky, je žalovaný schopen úvěr splácet. Žalovaný se k jednání soudu nedostavil. Dle ust. § 101 odst. 3 o.s.ř. nedostaví-li se řádně předvolaný účastník k jednání a včas nepožádal z důležitého důvodu o odročení, může soud věc projednat a rozhodnout v nepřítomnosti takového účastníka, vychází přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů. Žalovanému byla žaloba a předvolání k jednání doručeno doručujícím orgánem – provozovatelem poštovních služeb dle ust. § 49 odst. 4 o.s.ř. na adresu místa trvalého pobytu vedenou podle zvláštního právního předpisu (§ 46b písm. a) o.s.ř.). K jednání soudu se nedostavil a ani svou nepřítomnost neomluvil. Soud proto jednal v souladu s výše uvedeným § v jeho nepřítomnosti. <b>Soud má za prokázané tyto skutečnosti:</b> Z návrhu smlouvy o úvěru [číslo] ze dne 25.11.2019 ve spojení s předsmluvním formulářem ze dne 25.11.2019 oba podepsané žalovaným soud zjistil, že smlouva byla uzavřena mezi žalobcem a žalovaným. Předmětem byl spotřebitelský úvěr ve výši 62.000 Kč, doba trvání úvěru byla 36 měsíců. Součástí bylo pojištění schopnosti splácet úvěr. Žalovaný se zavázal zaplatit 36 měsíčních splátek ve výši 6.044 Kč měsíčně, splátky budou hrazeny nejpozději 1. dne každého kalendářního měsíce. Strany si sjednaly pevnou zápůjční sazbu na celou dobu splácení úvěru ve výši 100,45% ročně. Výše předpokládané RPSN byla 162,39%. Celková částka, kterou klient zaplatí, činila 197.784 Kč. Pod bodem 2.2 smlouvy si strany sjednaly, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny, úrok běží i po zesplatnění úvěru, když po té i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru a to až do její úplné úhrady. Strany si dále sjednaly, že poskytoval je oprávněn na úrocích za poskytnutí úvěru, které přirostou po zesplatnění úvěru, požadovat částku v maximální souhrnné výši 120% celkové částky, kterou má klient zaplatit. Mezi stranami byly dohodnuty i důsledky vyplývající z prodlení klienta. Bod 6.1 – jestliže je klient v prodlení s úhradou splátky nebo její části o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitl v prodlení o délce 30 dnů, smluvní pokuta je splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku povinnosti k jejímu zaplacení, souhrn veškerých smluvních pokut činí maximálně 2.999 Kč za každý kalendářní rok. Bod 6.2 – poskytovatel má právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které vznikly v souvislosti s prodlením klienta, výše náhrady nákladů činí u každé splátky u které je klient v prodlení s úhradou o délce 15 dnů, částku 200 Kč, náhrada nákladů je splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku povinnosti k jejímu zaplacení. Bod 6.3 – jestliže se klient ocitne v prodlení s úhradou splátky nebo její části o délce 65 dnů automaticky dojde k zesplatnění úvěru (okamžitě se stávají splatnými jistina úvěru, veškeré úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění, smluvní pokuty a náhrady nákladů). Bod 6.4 – ke dni zesplatnění úvěru se celá dosud nezaplacená jistina a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru stávají součástí nové jistiny, novou jistinu úvěru je klient povinen zaplatit poskytovateli nejpozději v den zesplatnění úvěru a poskytovatel je oprávněn požadovat, aby mu klient v případě prodlení s neuhrazením nové jistiny zaplatil zákonné úroky z prodlení z celé nové jistiny. Bod 6.5 – jestliže klient po zesplatnění nezaplatí novou jistinu v den zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,1% z dlužné nové jistiny za každý den prodlení, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění až do zaplacení. Bod 6.7 při prodlení klienta s hrazením jakéhokoliv peněžitého dluhu je poskytovatel oprávněn požadovat zaplacení zákonných úroků z prodlení z dlužné částky. Z přihlášky do pojištění ze dne 25.11.2019 soud zjistil, že žalovaný přistoupil do skupinového pojištění schopnosti splácet úvěry a zavázal se hradit měsíční úhradu za pojištění ve výši 550 Kč. Podle prohlášení o poskytnutí osobního účtu prohlásil majitel osobního účtu [jméno] [příjmení], aby žalobce vyplatil úvěr žalovanému na jeho osobní účet a žalovaný prohlásil, že souhlasí, aby žalobce vyplatil úvěr na účet [jméno] [příjmení]. Podle dokladu o vyplacení úvěru byla částka 62.000 Kč vyplacena na účet [bankovní účet] dne 26.11.2019. Z oznámení o schválení úvěru datovaném dne 27.11.2019 soud zjistil, že žalobce akceptoval návrh na uzavření smlouvy. Žalobce zde opakuje předmět úvěru a celkovou výši částky, kterou má žalovaný zaplatit, splátky a jejich počet a úrokovou sazbu a RPSN. Součástí oznámení je splátkový kalendář. Podle doručenky žalovaný zásilku nepřevzal. Žalobce se zabýval úvěruschopností žalovaného. Žalovaný předložil občanský průkaz. Z hodn