21 C 290/2022-28 — Okresní soud v Chomutově

1. Žalobkyně se svou žalobou doručenou soudu dne 5.9.2022, doplněnou podáním ze dne 25.11.2022, domáhala vydání rozhodnutí, jímž by soud uložil žalovanému povinnost zaplatit jí částku 34 610 Kč s příslušenstvím. Svou žalobu odůvodnila tím, že žalobkyně uzavřela dne 4.4.2022 se žalovaným Smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] na jejímž základě byly žalovanému poskytnuty peněžní prostředky ve výši 30 000 Kč. Žalovaný se zavázal vrátit žalobkyni celkovou částku 42 000 Kč (tj. jistinu a úrok 21,05 % ročně) formou 40 pravidelných měsíčních splátek po 1 050 Kč. První splátka byla splatná dne 20.5.2022. Před uzavřením smlouvy žalobkyně řádně posoudila schopnost žalovaného úvěr splácet. Žalovaný neplatil splátky řádně a včas (neuhradil ničeho), čímž došlo k porušení závazku ze smlouvy a žalobkyně úvěr zesplatnila. Žalovaný i přes výzvu ničeho neuhradil. 2. Žalobkyně a její právní zástupce se k jednání soudu omluvili. Žalovaný se k jednání soudu bez omluvy nedostavil (pozn.: předvolání k jednání bylo žalovanému doručeno dne 20.2.2023). Soud proto postupoval v souladu s ustanovením § 101 odst. 3 o.s.ř. a věc projednal a rozhodl v jejich nepřítomnosti; vycházeje přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů. 3. Žalovaný se ve věci nevyjádřil. 4. Soud ve věci učinil následující skutková zjištění: 5. Ze smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] ze dne 4.4.2022 plyne, že žalobkyně uzavřela tohoto dne se žalovaným smlouvu, na jejímž základě se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému peněžní prostředky ve výši 30 000 Kč. Provize zprostředkovatele hrazená žalobkyní na pokyn žalovaného přímo zprostředkovateli činila 2 500 Kč. Žalovaný se zavázal peněžní prostředky v celkové výši 42 000 Kč vrátit spolu s úrokem ve výši 21,05 % ročně, a to formou pravidelných 40měsíčních splátek po 1 050 Kč. Peněžní prostředky měly být poukázána na č. účtu [bankovní účet] Smlouva je opatřena vlastnoručním podpisem žalovaného. Z čl. II. strany 3 smlouvy plyne, že žalovaný souhlasil a žádal, aby mu byly peněžní prostředky poskytnuty tak, že buď ve výši 100 % nebo ve výši, jak uvedeno níže, budou převedeny na účet žalovaného. Žalovaný dal výslovný pokyn k převodu peněžních prostředků v části, která je rovna rozdílu celkové výše úvěru vedené v žádosti a provize zprostředkovatele, do 5 pracovních dnů od schválení žádosti na účet žalovaného a zbytek částky – provizi zprostředkovatele na účet zprostředkovatele. Za okamžik, kdy je Žádost o úvěr ze strany poskytovatele schválena se pro účely této smlouvy o úvěru považuje okamžik, kdy na účet zákazníka uvedený v Žádosti je poskytovatelem v případě neúčelového úvěru přímého odeslána a převedena celková výše spotřebitelského úvěru uvedená v Žádosti, a v případě neúčelového úvěru nepřímého odeslána a převedena částka, která je rovna rozdílu celkové výše spotřebitelského úvěru uvedené v Žádosti a provize zprostředkovatele. Z čl. IV odst. 1. písm. d) smlouvy plyne, že úvěr, či jeho část, tj. zbytek se stane splatným v důsledku porušení povinnosti zákazníka dle smlouvy o úvěru tím, že zákazník je v prodlení s úhradou jedné splátky nebo jen její části, a to po dobu delší než dva měsíce, přičemž v tomto případě okamžik splatnosti nastává dnem, kdy poskytovatel odeslal zákazníkovi písemné oznámení o zesplatnění úvěru. Z čl. IV. odst. 2 písm. b), c) strany 4 smlouvy plyne, že zákazník se poskytovateli zavazuje v případě, kdy se úvěr stane v důsledku prodlení zákazníka splatným dle čl. IV. odst. 1. smlouvy o úvěru, zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru a smluvní pokutu ve výši 499 Kč na každý jednotlivý případ, kdy se dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté měsíční splátky úvěru a tuto smluvní pokutu je poskytovatel oprávněn uplatnit vůči zákazníkovi jen do okamžiku, kdy se úvěr stane v důsledku prodlení zákazníka splatným (čl. IV. odst. 1.). Z čl. IV. odst. 4 písm. a). b) strany 4 smlouvy plyne, že poskytovatel má na případ prodlení zákazníka s plněním dluhu vyplývajícího ze smlouvy o úvěru právo požadovat po zákazníkovi náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s prodlením zákazníka, kdy se jedná o poplatky uvedené v sazebníku poplatků. Za každou písemně odeslanou upomínku pro nesplnění splátek činí poplatek 100 Kč. Z čl. VI. odst. 4. strany 5 smlouvy plyne, že pro účely doručování zákazníkovi byla ze strany poskytovatele zákazníkovi k okamžiku účinnosti této smlouvy o úvěru zřízena v rámci domény [webová adresa], datová schránka dostupná na internetové adrese uvedené v žádosti, tedy na první straně smlouvy o úvěru, do které poskytovatel bude zákazníkovi zasílat veškeré písemnosti související se smlouvou o úvěru. Zákazník je povinen nejméně 1x za sedm kalendářních dnů se do schránky přes svoje individuální přístupové jméno a heslo uvedené v žádosti, tedy na první straně smlouvy, přihlásit a seznámit se s novými písemnostmi, které byly do schránky ze strany poskytovatele doručeny či uloženy. Ke svým poměrům žalovaný uvedl, že je svobodný, nemá žádnou vyživovanou osobu, jeho měsíční příjem činí 21 000 Kč, příjem domácnosti 54 000 Kč, náklady na nájemní bydlení činí 5 500 Kč a splátky dalších úvěrů 0 Kč. 6. Z Výdajů a Příjmů spotřebitele ze dne 4.4.2022 plyne, že náklady žalovaného na bydlení činily 3 000 Kč, splátky úvěrů 0 Kč, žalovaný byl svobodný a příjem žalovaného činil 21 000 Kč. Tato listina je podpisem žalovaného. Ze závazků spotřebitele ze dne 4.4.2022 plyne, že žalovaný neměl jiné závazky. 7. Z Formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru ze dne 4.4.2022 plyne úprava základních vlastností spotřebitelského úvěru, úprava nákladů spotřebitelského úvěru a dalších důležitých aspektů úvěru. Listina je opatřena podpisem žalovaného. 8. Z Posouzení úvěruschopnosti žalovaného ze dne 7.4.2022 plyne, že tuto listinu vyhotovila žalobkyně s tím, že číslo účtu žalovaného č. [bankovní účet], č. OP, [příjmení], Insolvenční rejstřík žalovaného, žalobkyně vyhodnotila jako„ OK“. Zaměstnání vyhodnotila na základě VP (výplatních pásek) a BÚ (bankovního účtu). Příjem žalovaného činil 21 000 Kč, příjmy domácnosti 54 000 Kč, náklady na bydlení žalovaného činily 3 000 Kč (dle nájemní smlouvy 5 500 Kč), úvěry pak 0 Kč. Rozdíl mezi příjmy a výdaji činil 15 500 Kč. Scoring žalované byl vyhodnocen jako„ A (ANO)“. 9. Z Prohlášení rodiče ze dne 7.4.2021 plyne, že matka žalovaného ([jméno] [anonymizováno]) stvrdila, že žalovaný jí přispívá na bydlení částkou 1 500 Kč měsíčně. 10. Z Úvěrových podmínek (Přílohy č. 1) plyne úprava vztahů při poskytování úvěrů. 11. Z Potvrzení o provedení transakce ze dne 2.9.2022 plyne, že dne 8.4.2022 žalobkyně převedla na účet č. [bankovní účet], částku 27 500 Kč, pod [variabilní symbol]. Z Potvrzení o provedení transakce ze dne 2.9.2022 plyne, že dne 8.4.2022 žalobkyně převedla na účet č. [bankovní účet], s názvem [jméno] [příjmení], částku 2 500 Kč, pod [variabilní symbol]. 12. Z Nájemní smlouvy plyne, že žalovaný užívá byt v [obec] za sjednané nájemné 3 807 Kč a za sjednané zálohy na služby 1 693 Kč, tj. celkem 5 500 Kč měsíčně. 13. Z výplatní pásky žalovaného za měsíc leden 2022 plyne, že čistá měsíční mzda žalovaného u zaměstnavatele [právnická osoba], [obec], činila 21 490 Kč. Z výplatní pásky žalovaného za měsíc únor 2022 plyne, že čistá měsíční mzda žalovaného u zaměstnavatele [právnická osoba], [obec], činila 22 105 Kč. 14. Z výpisu z Centrální evidence exekucí ze dne 7.4.2022 plyne, že tohoto dne neměl žalovaný žádný záznam v registru exekucí. Z výpisu z Insolvenčního rejstříku ze dne 7.4.2022 plyne, že žalovaný k tomuto dni nebyl evidován jako dlužník. Z výpisu z registru REPI ze dne 7.4.2022 plyne, že k tomuto dni neměl žalovaný v tomto registru žádný záznam. 15. Z upomínky ze dne 26.5.2022 plyne, že žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dluhu. Tato upomínka byla předána k poštovní přepravě dne 26.5.2022, jak plyne z Čestného prohlášení zaměstnance žalobkyně [jméno] [jméno] ve spojení se seznamem odeslaných upomínek ze dne 26.5.2022. 16. Z upomínky ze dne 2.7.2022 plyne, že žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dluhu. Tato upomínka byla předána k poštovní přepravě dne 2.7.2022, jak plyne z Čestného prohlášení zaměstnance žalobkyně [jméno] [jméno] ve spojení se seznamem odeslaných upomínek ze dne 2.7.2022. 17. Z Výpisu smlouvy= [číslo] ze dne 2.9.2022 plyne, že kapitalizované úroky ze tří splátek po 1 050 Kč činily celkem částku 1 599 Kč. 18. Z Bonity smlouvy plyne, že žalovaný neuhradil ničeho. 19. Ze Zesplatnění ze dne 24.7.2022 plyne, že právní zástupce žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dluhu. Tato výzva byla předána k poštovní předpravě dne 24.7.2022, jak plyne z podacího lístku. 20. Skutkový závěr: V srpnu roku. 2022 byla mezi účastníky uzavřena úvěrová smlouva, jež je opatřena vlastnoručním podpisem žalovaného, a jejímž předmětem bylo poskytnutí peněžních prostředků žalovanému ve výši 30 000 Kč za současného závazku žalovaného poskytnuté peněžní prostředky žalobkyni vrátit spolu se sjednaným úrokem, a to formou sp