30 C 249/2025-18 — Okresní soud v Chomutově

1. Žalobkyně se žalobou (návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu) podanou dne 13. 8. 2025 domáhala vydání rozhodnutí, jímž by soud uložil žalovanému povinnost zaplatit jí celkem 17 619 Kč spolu s úroky a úroky z prodlení tam blíže specifikovanými. Žalobkyně uvedla, že se žalovaným uzavřela dne 10. 5. 2023 smlouvu o spotřebitelském úvěru na základě, které byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 30 000 Kč a to tak, že 27 500 Kč bylo převedeno na účet žalovaného a 2 500 Kč na účet zprostředkovatele, přičemž žalovaný se zavázal tyto prostředky vrátit a zaplatit žalobkyni roční úrok ve výši 27,57 %, a to ve 36měsíčních splátkách po 1 234 Kč. Úvěruschopnost žalovaného byla posouzena žalobkyní s péčí řádného hospodáře, na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od žalovaného. Žalobkyně využila také veřejně dostupné informace, jakými jsou např. státem publikované údaje o životním a existenčním minimu, jakož i nahlédnutím do centrální evidence exekucí, insolvenčního rejstříku, katastru nemovitostí, výpisu z registru REPI, vlastní databáze žalobkyně, kdy žalobkyně vycházela při posuzování úvěruschopnosti i z údajů, které žalovaný uvedl přímo do žádosti o spotřebitelský úvěr, a které obsahovaly mimo jiné také informace o příjmech a výdajích žalovaného s tím, že žalobkyně pravost příjmů ověřila. Žalobkyně před uzavřením smlouvy o úvěru zkoumala řádně úvěruschopnost žalovaného, kdy žalovaný žalobkyni prokázal, že jeho příjmy jsou dostačující a úvěr ze smlouvy o úvěru je schopen řádně splácet. K uzavření smlouvy o úvěru došlo mezi stranami v elektronické formě prostřednictvím tzv. verifikační platby ve výši 1 Kč, která byla připsána na účet žalobkyně pod variabilním symbolem čísla úvěrové smlouvy, kdy verifikační platba byla na účet žalobkyně připsána z bankovního účtu žalovaného. Jelikož se žalovaný dostal do prodlení, prohlásila žalobkyně ke dni 25. 6. 2025 celý zůstatek úvěru splatným. Žalobkyně zaslala žalovanému upomínky. Žalovaná částka se skládá z dlužné jistiny ve výši 14 633 Kč, úroků ve výši 479 Kč, účelně vynaložených nákladů ve výši 300 Kč (3 x 100 Kč), dluhu na smluvní pokutě za opožděné splátky ve výši 1 497 Kč (3 x 499 Kč) a dluhu na smluvní pokutě ve výši 710 Kč (0,1 % denně z částky 15 112 Kč od 26. 6. 2025 do 11. 8. 2025). Právní zástupce žalobkyně zaslal žalovanému dne 25. 6. 2025 předžalobní upomínku.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, své stanovisko soudu nesdělil.3. Soud v této věci učinil následující skutková zjištění: Ze smlouvy o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, ze dne 10. 5. 2023 bylo zjištěno, že tuto dne 10. 5. 2023 uzavřeli žalobkyně a žalovaný. Žalobkyně se zde zavázala poskytnout žalovanému bez určení účelu peněžní prostředky ve výši 30 000 Kč tak, že 27 500 Kč převede na zde uvedený účet žalovaného a 2 500 Kč na účet zprostředkovatele a žalovaný se naproti tomu zavázal tyto peněžní prostředky žalobkyni vrátit a zaplatit úrok ve výši 27,57 % ročně ve 36měsíčních splátkách po 1 234 Kč splatných vždy ke každému 20. dni v měsíci počínaje červencem 2023. V čl. IV. bodu 2 smlouvy byly sjednány smluvní pokuty, a to smluvní pokuta ve výši 0,1 % denně z dlužné splátky úvěru za každý jednotlivý případ prodlení s tím, že tyto jsou splatné bez výzvy. V čl. XII bodu 1 smlouvy bylo ujednáno, že smlouvu lze uzavřít prostřednictvím tzv. verifikační platby ve výši 1 Kč z účtu úvěrovaného. Pro případ prodlení s jakoukoliv úhradou delší, než dva měsíce se účastníci dohodli, že je žalobkyně oprávněna prohlásit celý úvěr splatným. Ve formuláři pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, který tvoří přílohu č. 2 smlouvy jsou uvedeny základní parametry poskytovaného úvěru včetně smluvních pokut.4. Z úvěrových podmínek žalobkyně bylo zjištěno, že tyto tvoří přílohu č. 1 smlouvy o úvěru, jsou platné od 1. 9. 2022 a podrobněji upravují vztahy mezi poskytovatelem úvěru a zákazníkem, kdy obsahují zejména výklad některých pojmů, ujednání o doručování atp.5. Ze splátkového kalendáře ke smlouvě č. , hodnota, byl zjištěn rozpis jednotlivých splátek (splátka ve výši 1 234 Kč x 36), tedy jaká část té, které splátky připadá na jistinu a jaká na úrok.6. Z bonity smlouvy č. , hodnota, bylo zjištěno, že žalobkyně od žalovaného eviduje úhrady v celkové výši 27 616 Kč.7. Z posouzení úvěruschopnosti ze dne 10. 5. 2023 bylo zjištěno, že žalovaný uvedl své příjmy ve výši 41 000 Kč, celkové příjmy domácnosti 41 000 Kč. Mezi své výdaje žalovaný zahrnul výdaje na bydlení 3 500 Kč (u rodičů) jak vyplývá z doloženého prohlášení rodiče ze dne 10. 5. 2023 a z výpisu z LV č. , hodnota, pro katastrální území Miřetice u Klášterce nad Ohří, obec Klášterec, kdy vlastníkem bytové jednotky č. , hodnota, je pan , jméno FO, jakožto budoucí tchán žalovaného. Na jiné úvěry měl žalovaný vynakládat 5 000 Kč. Žalobkyně počítala rozdíl mezi příjmy a výdaji s výsledkem 32 500 Kč, tedy že je žalovaný schopen úvěr splácet. Dále žalovaný sdělil, že je svobodný a nemá děti. Žalobkyně dále uvedla výši normativních nákladů na bydlení (13 737 Kč), životní minimum (4 860 Kč) a nezabavitelnou částku zákazníka (12 398 Kč).8. Z předloženého výplatní pásky za únor 2023 soud zjistil, že žalovaný měl čistý příjem 40 246 Kč (srážky 680 Kč obědy) a z výplatní pásky za březen 2023 pak, že žalovaný měl čistý příjem 41 508 Kč (srážky 640 Kč obědy, dávky nemocenské 6 230 Kč).9. Z výpisu z účtu ke dni 14. 4. 2023 o mzdě za duben 2023 bylo zjištěno, že žalovanému byla v březnu 2023 na účet poukázána mzda od společnosti , právnická osoba, ve výši 39 566 Kč a v dubnu 2023 byla na účet poukázána mzda od společnosti , právnická osoba, ve výši 47 098 Kč.10. Z výpisu z insolvenčního rejstříku bylo zjištěno, že ke dni 11. 5. 2023 nebyl v tomto rejstříku žalovaný veden jakožto dlužník.11. Z výpis z registru REPI bylo zjištěno, že žalovaný je ke dni 10. 5. 2023 v tomto registru bez záznamu12. Z čestného prohlášení spotřebitele ze dne 10. 5. 2023 bylo zjištěno, že toto se týká závazků (příjmů a výdajů) spotřebitele, kdy tímto žalovaný prohlašoval, že vůči němu nebylo zahájeno a ani vedeno i exekuční řízení, není v úpadku a nejsou u něj dány podmínky na zahájení insolvenčního řízení. K výdajům bylo uvedeno, že na bydlení žalovaný měsíčně vynakládá 3 500 Kč, na splátky úvěrů 5 000 Kč, je svobodný s měsíčním příjmem 41 000 Kč, jiné příjmy nemá.13. Z potvrzení o provedení transakce ze dne 11. 5. 2023 bylo zjištěno, že z účtu č. , č. účtu, byla dne 11. 5. 2023 zaúčtována částka 1 Kč na účet č. , č. účtu, (název účtu jméno a příjmení žalovaného).14. Z potvrzení o provedení transakce ze dne 11. 5. 2023 bylo zjištěno, že z účtu , č. účtu, (název účtu žalobkyně) byla dne 11. 5. 2023 odúčtována částka 27 500 Kč na účet č. , č. účtu, .15. Z potvrzení o provedení transakce ze dne 11. 5. 2023 bylo zjištěno, že z účtu , č. účtu, (název účtu žalobkyně) byla dne 11. 5. 2023 odúčtována částka 2 500 Kč na účet č. , č. účtu, (název účtu , jméno FO, ).16. Z upomínky ze dne 25. 5. 2025 ve spojení se seznamem odeslaných upomínek ze dne 25. 5. 2025 bylo zjištěno, že touto žalobkyně upomínala žalovaného o dlužnou splátku a náklady na upomínání.17. Z upomínky ze dne 26. 4. 2025 ve spojení se seznamem odeslaných upomínek ze dne 26. 4. 2025 bylo zjištěno, že touto žalobkyně upomínala žalovaného o dlužnou splátku a náklady na upomínání.18. Ze zesplatnění ze dne 25. 6. 2025 ve spojení s podacím lístkem ze dne 25. 6. 2025 bylo zjištěno, že tímto zástupce žalobkyně žalovanému oznamoval, že jelikož se dostal do prodlení, stal se celý dluh z poskytnutého úvěru splatným k 25. 6. 2025 a pokud jej do deseti dnů neuhradí, vystavuje se riziku podání žaloby.19. Po zhodnocení všech provedených důkazů jednotlivě i v jejich vzájemných souvislostech s přihlédnutím k tvrzení účastníků a ke všemu, co v řízení vyšlo najevo, dospěl soud k následujícímu závěru o skutkovém stavu: Žalovaný dne 10. 5. 2023 prostřednictvím úvěrového zprostředkovatele uzavřel se žalobkyní smlouvu, kde se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému bez určení účelu peněžní prostředky ve výši 30 000 Kč tak, že 27 500 Kč převede na účet žalovaného uvedený ve smlouvě, 2 500 Kč na účet zprostředkovatele a žalovaný se naproti tomu zavázal tyto peněžní prostředky žalobkyni vrátit a zaplatit úrok ve výši 27,57 % ročně ve 36 měsíčních splátkách po 1 234 Kč splatných vždy ke každému 20. dni v měsíci počínaje červencem 2023. V čl. IV. bodu 2 smlouvy byly sjednány smluvní pokuty, a to smluvní pokuta ve výši 0,1 % denně z dlužné splátky úvěru za každý jednotlivý případ prodlení s tím, že tyto jsou splatné bez výzvy. V čl. XII bodu 1 smlouvy bylo ujednáno, že smlouvu lze uzavřít prostřednictvím tzv. verifikační platby ve výši 1 Kč z účtu úvěrovaného. Dne 11. 5. 2023 žalobkyně sjednanou částku na účet žalovaného a zprostředkovatele převedla. Žalovaný uhradil na splátkách celkem částku 27 616 Kč. Žalobkyně žalovaného upomínala o uhrazení dluhu. Jelikož se žalovaný dostal do prodlení, prohlásila žalobkyně celý zůstatek úvěr