30 C 284/2025-17 — Okresní soud v Chomutově

1. Žalobkyně se podáním došlým ke zdejšímu soudu ze dne 4. 6. 2025 domáhala zaplacení shora uvedené částky s odůvodněním, že dne 20. 12. 2024 uzavřela se žalovanou smlouvu o poskytnutí spotřebitelského úvěru číslo , hodnota, , kterou se zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 25 500 Kč. Smlouva o úvěru byla sjednána elektronicky prostřednictvím klientské zóny v souladu s článkem X. smlouvy o úvěru, na čemž se smluvní strany dohodly a s, čímž žalovaná souhlasila. Úroky úvěru měly být žalovanou hrazeny v měsíčních splátkách po 5 100 Kč vždy k 15. dni každého příslušného kalendářního měsíce. Žalovaná nedodržela splátkový kalendář a dostala se do prodlení se splátkou, která byla splatná dne 15. 1. 2025. Žalobkyně zaslala žalované první upomínku ze dne 20. 1. 2025 a dne 5. 2. 2025 druhou upomínku. K zesplatnění úvěru došlo písemně ke dni 21. 4. 2025. Žalobkyně požadovala po žalované uhradit dlužnou částku ve výši 25 500 Kč, která představovala zesplatněnou jistinu, náklady na upomínky v celkové výši 1 000 Kč za upomínku číslo 1 a upomínku číslo 2 v souladu s článkem V. odst. 5.4 smlouvy o úvěru a zákonný úrok z prodlení odpovídající výši z této částky a náhradu nákladů soudního řízení.2. Žalovaná se k podané žalobě nevyjádřila.3. Soud v této věci učinil následující skutková zjištění: Ze smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru č. , hodnota, ze dne 20. 12. 2024 soud zjistil, že tato byla uzavřena elektronicky, distančně v rámci klientské zóny. Žalovaná smlouvu podepsala pomocí autorizační doložky (zaslaný SMS kód) a následně verifikovala pomocí verifikační platby ve výši 1 Kč zaslané z účtu žalované na účet žalobkyně. Předmětem smlouvy byl závazek žalobkyně poskytnout žalované neúčelový hotovostní úvěr ve výši 25 500 Kč, a to následovně: částka ve výši 25 500 Kč bude vyplacena na účet žalované č. , č. účtu, . Smlouva byla sjednána na dobu určitou (12 měsíců), kdy celková částka spotřebitelského úvěru byla splatná ke dni 15. 12. 2025. Žalovaná se zavázala splatit celkový poskytnutý úvěr a současně i úrok (splátky ve výši 5 100 Kč měsíčně) v celkové výši 61 200 Kč (celkem částka spotřebitelského úvěru ve výši 86 700 Kč). Žalovaná dle smlouvy výslovně souhlasila s inkasem měsíčních splátek úvěru ze svého bankovního účtu. Dále bylo ujednáno právo žalobkyně zesplatnit jistinu úvěr v případě prodlení žalované po zaslání dvou upomínek zpoplatněných á 500 Kč. Dále bylo zjištěno, že přílohu č. 1 smlouvy tvoří posouzení úvěruschopnosti spotřebitele, kdy byly uvedeny osobní poměry žalované, tj. že je svobodná a má základní vzdělání a závěry z lustrace v bankovních a nebankovních registrech (bez negativního záznamu). Prohlášený příjem žalované byl uveden ve výši 29 000 Kč, příjem nalezený na bankovním účtu 26 879 Kč, náklady na bydlení žalovaná uvedla 7 000 Kč, náklady nalezené na bankovním účtu žádné, minimální částka nákladů byla uvedena 4 000 Kč. Hodnota nákladů na potraviny a běžné zboží domácnosti byla stanovena na částku 5 611 Kč (náklady prohlášené žalovanou 6 000 Kč, nalezené na bankovním účtu 5 351 Kč, minimální výše nákladů 3 000 Kč). Pokud jde o závazky žalované tak tyto byly uvedeny ve výši 5 000 Kč, výdaje na sázení a hazard ve výši 1 470 Kč a částka 500 Kč na extra výdaje. Požadovaná výše minimálních výdajů byla stanovena s ohledem na data ČSÚ. K posouzení úvěru schopnosti pak žalobkyně použila skóring spotřebitele, kdy se pomocí algoritmu vyhodnocuje údaje spotřebitele. Po započtení všech závazků a rezerv došla žalobkyně k závěru, že měsíční zůstatek žalované činil 7 298 Kč, kdy dle žalobkyně tak žalovaná měla dostatečná zůstatek k hrazení měsíční splátky úvěru ve výši 5 100 Kč.4. Z detailu platby ze dne 20. 12. 2024 soud zjistil, že dne 20. 12. 2024 byla poukázána z účtu č. , č. účtu, částka ve výši 1,- Kč na bankovní účet žalobkyně.5. Z detailu platby ze dne 20. 12. 2024 soud zjistil, že dne 20. 12. 2024 byla poukázána z účtu žalobkyně částka ve výši 25 500 Kč na bankovní účet č. , č. účtu, .6. Z upomínky č. 1 ze dne 20. 1. 2025, bylo zjištěno, že žalobkyně oznamovala žalované, že její splátka ve výši 5 600 Kč splatná 15. 1. 2025 nebyla uhrazena a vyzvala ji k úhradě této dlužné splátky do 4. 2. 2025 spolu se sankcí za zaslání upomínky ve výši 500 Kč.7. Z emailu ze dne 20. 1. 2025 bylo zjištěno, že tento odeslala žalobkyně na emailovou adresu , e-mail, , kdy žalobkyně oznamovala žalované, že její splátka ve výši 5 600 Kč (5 100 Kč splátka + 500 Kč upomínka) splatná 15. 1. 2025 nebyla uhrazena a vyzvala ji k úhradě této dlužné splátky do 4. 2. 2025 spolu se sankcí za zaslání upomínky ve výši 500 Kč.8. Z upomínky č. 2 ze dne 5. 2. 2025, bylo zjištěno, že žalobkyně oznamovala žalované, že její splátka ve výši 6 100 Kč splatná 15. 1. 2025 nebyla uhrazena ani po 1. upomínce a opětovně vyzvala žalovanou k úhradě této dlužné splátky do 20. 2. 2025 spolu se sankcí za zaslání upomínky ve výši 500 Kč.9. Z emailu ze dne 5. 2. 2025 bylo zjištěno, že tento odeslala žalobkyně na emailovou adresu , e-mail, , kdy žalobkyně oznamovala žalované, že její splátka ve výši 6 100 Kč (5 100 Kč splátka + 500 Kč + 500 Kč upomínka) splatná 15. 1. 2025 nebyla uhrazena ani po 1. upomínce a opětovně vyzvala žalovanou k úhradě této dlužné splátky do 20. 2. 2025 spolu se sankcí za zaslání upomínky ve výši 500 Kč.10. Ze předžalobní výzvy ze dne 21. 4. 2025 soud zjistil, že tímto právní zástupce žalobkyně sděloval žalované, že tímto došlo ke zesplatnění jejího úvěru v důsledku nehrazení splátek. Dlužná částka byla vyčíslena na 48 162,26 Kč, kdy žalovanou vyzval, aby byla uhrazena do 5. 5. 2025 společně s náklady na právní zastoupení. S ohledem na výši částky pak právní zástupce žalované sděloval možné alternativy uhrazení dlužné částky. Žalovaná byla upozorněna, pokud nebude dlužná částka ve lhůtě uhrazena bude věc řešena soudní cestou. Dle připojeného podacího lístku byla písemnost žalované odeslána 21. 4. 2025.11. Z předsmluvních informací, formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru soud žádná skutková zjištění nečinil, a to s ohledem na níže uvedený právní názor.12. Na základě zjištění učiněných z předložených listin dospěl soud k následujícímu závěru o skutkovém stavu ve věci samé: Smlouvou o poskytnutí spotřebitelského úvěru č. , hodnota, se žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 25 500 Kč na dobu dvanácti měsíců se splátkou 5 100 Kč. V rámci posouzení úvěruschopnosti spotřebitele žalobkyně zjistila, že žalovaná disponuje měsíčním příjmem ve výši 26 879 Kč, její náklady na bydlení činí 7 000 Kč, náklady na potraviny a běžné zboží domácnosti 5 611 Kč, finanční závazky žalované 5 000 Kč, 1 470 Kč s tím, že finanční zůstatek žalované měl činil 7 298 Kč. Žalovaná uvedla že je svobodná, má základní vzdělání. Výsledkem lustrací nebyly zjištěny žádné negativní záznamy. Dne 20. 12. 2024 byla žalovanou z účtu č. , č. účtu, (vedený na její jméno) odeslána platba ve výši 1 Kč na účet žalobkyně. Žalobkyně dne 20. 12. 2024 odeslala částka 25 500 Kč na účet číslo , č. účtu, (účet žalované). Žalobkyně upomínkou č.1 ze dne 20. 1. 2025 vyzvala žalovanou k úhradě částky 5 600 Kč (dlužná splátka + upomínka). Žalobkyně upomínkou č.2 ze dne 5. 2. 2025 vyzvala žalovanou k úhradě částky 6 100 Kč (dlužná splátka + upomínky). Žalobkyně v rámci předžalobní upomínky sdělila žalované, že i přes zaslání dvou písemných upomínek ze strany žalobkyně nebyly tyto řádně uhrazeny, a proto byl úvěr ke dni 21. 4. 2025 zesplatněn. Celková dlužná částka činila 48 162,26 Kč. Předžalobní upomínka byla dne podacího lístku odeslána dne 21. 4. 2025.13. Na základě shora uvedeného závěru o skutkovém stavu posoudil soud věc po právní stránce takto: Podle ust. § 2395 zákona č. 89/2012 Sb. občanský zákoník (dále jen o.z.) smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Úvěrující se zavazuje na požádání úvěrovaného poskytnout mu peněžní částku, což znamená, že se zavazuje mít tuto částku připravenou tak, aby mohl vyhovět žádosti úvěrovaného. Jeho závazek tedy zahrnuje i povinnost rezervovat peněžní prostředky až do dohodnuté výše s tím, že není jisté, zda úvěrovaný o vyplacení celé částky požádá, jakož i příslib prostředky na požádání poskytnout. Povinnost poskytnout požadovanou částku vznikne na základě žádosti úvěrovaného, jeho projevu vůle. Tato žádost (požádání úvěrovaného o vyplacení částky) je součástí kontraktačního procesu, na ni navazuje vyplacení požadovaných prostředků. Závazek úvěrujícího k rezervaci peněžních prostředků pro úvěrovaného trvá po celou dobu trvání smlouvy. Úvěrovaný ovšem nemá povinnost přislíbené peněžní prostředky čerpat. Smlouva o úvěru je smlouvou úplatnou, přičemž úplatu za poskytnutí prostředků představuje úrok. Úrok se platí jenom za prostředky, které jsou skutečně čerpány. Smlouva označená jako smlouva o úvěru, ale neobsahující závazek zaplatit za poskytnuté prostředky úr