17 C 106/2025-63 — Okresní soud v Děčíně

1. Žalobkyně se domáhala na žalovaném zaplacení částky 21.736,34 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila tím, že se žalovaným uzavřela dne 14. 12. 2022 smlouvu o úvěru číslo , hodnota, , na jejímž základě poskytla žalovanému peněžní prostředky ve výši 20.000,00 Kč a žalovaný se zavázal je splatit spolu s úrokem ve výši 15 % pravidelnými měsíčními splátkami. Před uzavřením smlouvy žalobkyně zkoumala úvěruschopnost žalovaného prostřednictvím informací získaných z bankovních registrů, nebankovních registrů a ostatních registrů a databází a na základě informací od žalovaného o jeho příjmech a výdajích uvedených v čestném prohlášení žalovaného obsaženého v žádosti o úvěr, které porovnala se statistickými a demografickými daty a historickými daty žalovaného (skóringový model). Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou dlužných splátek úvěru. Žalobkyně proto úvěr ke dni 4. 10. 2023 zesplatnila a vyzvala žalovaného k okamžitému zaplacení celé dlužné částky. Žalovaný na výzvu žalobkyně nereagoval, dlužnou částku neuhradil. Žalobkyně proto požaduje na žalovaném uhradit z titulu smlouvy o úvěru částku 21.736,34 Kč tvořenou neuhrazenou jistinou ve výši 19.544,34 Kč a poplatky v celkové výši 2.192,00 Kč. Tyto poplatky se skládají z poplatků za kolektivní pojištění schopnosti splácet za osm měsíců v celkové výši 192,00 Kč (8 x 24,00 Kč, což je 0,12 % měsíčně z poskytnutého úvěru) a poplatků za zaslání čtyř upomínek v celkové výši 2.000,00 Kč (4 x 500,00 Kč). Zároveň požaduje uhradit příslušenství této pohledávky tvořené kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení za období od 5. 10. 2023 do 11. 2. 2025 ve výši 4.134,33 Kč, kapitalizovaným úrokem ve výši 6.035,67 Kč za období od 14. 12. 2022 do 11. 2. 2025, zákonným úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 19.544,34 Kč od 12. 2. 2025 do zaplacení a úrokem ve výši 15 % ročně z částky 19.544,34 Kč od 12. 2. 2025 do zaplacení.2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil a k nařízenému jednání se bez omluvy nedostavil, žalobkyně se z jednání ve věci omluvila. Soud proto v souladu s ustanovením § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „OSŘ“), jednal a rozhodl v nepřítomnosti účastníků.3. Na základě provedeného dokazování soud zjistil a jelikož si skutečnosti zjištěné z jednotlivých důkazů podstatné pro rozhodnutí ve věci navzájem neodporují, má zároveň za prokázaný tento skutkový stav:4. Mezi žalobkyní a tehdy nezletilým žalovaným, zastoupeným jeho zákonnou zástupkyní matkou , jméno FO, , byly dne 8. 12. 2008 uzavřeny dvě smlouvy, a to smlouva o zřízení a vedení konta , Anonymizováno, , kterou se žalobkyně zavázala žalovanému zřídit a vést běžný účet v korunové měně – konto , Anonymizováno, číslo , č. účtu, (zjištěno z citované smlouvy), a dále smlouva o poskytování přímého bankovnictví, na základě které byla žalovanému poskytnuta služba internetového bankovnictví , Anonymizováno, a přiděleno identifikační číslo klienta , Anonymizováno, , přičemž nedílnou součástí této smlouvy jsou mimo jiné podmínky pro poskytování a využívání přímého bankovnictví (zjištěno z citované smlouvy). Žalovanému bylo rovněž umožněno užívat službu Mobilní banka 2 (zjištěno z příkazu k administraci ze dne 19. 1. 2015).5. Mezi žalobkyní a již zletilým žalovaným byla následně dne 10. 4. 2017 uzavřena smlouva o certifikátu, na jejímž základě byl žalovanému zřízen osobní certifikát s identifikačním číslem , hodnota, (zjištěno z citované smlouvy). Žalovaný byl oprávněn podávat prostřednictvím přímého bankovnictví žádosti o poskytnutí úvěrů a podepisovat smluvní dokumentaci (zjištěno z podmínek přímého bankovnictví účinných od 27. 10. 2019). Návrh smlouvy o úvěru číslo , hodnota, zaslaný do schránky v přímém bankovnictví byl žalovaným podepsán v aplikaci , tituly za jménem, dne 14. 12. 2022 v 7:57:56 hodin (zjištěno z návrhu na poskytnutí úvěru a reportu průběhu schválení ze dne 14. 12. 2022). Následně byla smlouva o úvěru podepsána elektronickým podpisem oprávněnou osobou za žalobkyni, čímž se stala účinnou (zjištěno ze smlouvy o úvěru číslo , hodnota, ).6. Smlouvou o úvěru číslo , hodnota, uzavřenou mezi žalobkyní a žalovaným v elektronické podobě dne 14. 12. 2022 se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému peněžní prostředky v celkové výši 20.000,00 Kč a žalovaný se zavázal poskytnuté peněžní prostředky vrátit ve třiceti šesti pravidelných splátkách po 714,00 Kč měsíčně splatných vždy k 25. dni kalendářního měsíce, přičemž první splátka byla splatná do 25. 1. 2023 a zápůjční úroková sazba byla dohodnuta na 15,5 %. Celkem měl žalovaný při řádném splácení žalobkyni vrátit 25.080,98 Kč. Poskytnuté peněžní prostředky měly být žalovanému zaslány jednorázově na jeho účet číslo , č. účtu, (zjištěno ze smlouvy o úvěru číslo , hodnota, ). Na tento účet žalovaného byl poskytnutý úvěr ve výši 20.000,00 Kč připsán dne 14. 12. 2022 (zjištěno z výpisu z účtu žalovaného). Žalovaný uhradil žalobkyni částku v celkové výši 832,72 Kč, poslední splátka jistiny a zároveň i první splátka úvěru byla připsána na úvěrový účet dne 25. 1. 2023 (zjištěno z historického výpisu transakcí ke dni 11. 2. 2025). Jelikož žalovaný neplnil své povinnosti vyplývající pro něj ze smlouvy o úvěru, žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dlužných částek v celkové výši 6.537,71 Kč do 4. 10. 2023 s tím, že pokud tak žalovaný neučiní, stane se celý úvěr k uvedenému datu splatným – pro ten případ žalobkyně žalovaného zároveň v souladu se všeobecnými obchodními podmínkami vyzvala ke splacení celé úvěrové pohledávky (zjištěno z výzvy k okamžitému splacení dluhu ze dne 16. 8. 2023). Jelikož žalovaný na tuto výzvu nereagoval, žalobkyně ho před podáním žaloby opakovaně vyzvala k zaplacení celého jeho dluhu, včetně smluvního úroku, úroku z prodlení a poplatků (zjištěno z předžalobní upomínky ze dne 11. 12. 2024).7. Při podání žádosti o úvěr sdělil žalovaný žalobkyni, že je zaměstnán s příjmem 30.000,00 Kč měsíčně, je svobodný, bydlí u rodičů, jeho výdaje s bydlením činí 5.000,00 Kč měsíčně a další jeho výdaje jsou 2.500,00 Kč měsíčně, po 5.398,97 Kč měsíčně splácí úvěry, které mu poskytla žalobkyně a v době podání žádosti o úvěr činily celkem 181.917,52 Kč, jiné své závazky neoznačil; k žádosti připojil své čestné prohlášení o úplnosti, přesnosti a pravdivosti uvedených údajů (zjištěno ze žádosti o úvěr číslo , hodnota, bez uvedení data jejího sepsání).8. Žalovaný měl ke dni poskytnutí úvěru celkem devět spotřebitelských úvěrů poskytnutých mu žalobkyní v celkové výši 185.000,00 Kč (šestkrát po 10.000,00 Kč a dále v částkách 15.000,00 Kč, 30.000,00 Kč a 80.000,00 Kč), nesplacených ve výši 181.917,52 Kč, které dohromady splácel po 5.398,97 Kč měsíčně, ovšem celková stávající výše jeho splátek v , Anonymizováno, (, Anonymizováno, ) zde byla uvedena ve výši 6.331,00 Kč měsíčně. U pěti z těchto úvěrů byla dlužná částka řádově o desetikoruny až stokoruny vyšší než původně poskytnutá výše jednotlivých úvěrů. Žádost o úvěr žalovaný podepsal v aplikaci Mobilní bankovnictví dne 14. 12. 2022 v 7:57:56 hodin, přičemž v průběhu podávání žádosti o úvěr dne 14. 12. 2022 provedl změnu příjmů, které doložil pouze čestným prohlášením, v 7:57:26 hodin a změnu svých výdajů v 7:57:38 hodin (zjištěno z návrhu na poskytnutí úvěru a reportu průběhu schválení ze dne 14. 12. 2022).9. Žalobkyně provedla lustraci žalovaného v registrech Solus, BRKI a NRKI s negativním výsledkem (zjištěno z kopie obrazovky ze systému žalobkyně, ukazující lustraci žalovaného v registrech).10. Ze žádosti o úvěr ani z dalších listin předložených žalobkyní nevyplývá, že by žalovaný žalobkyni předložil například pracovní smlouvu, výplatní pásky nebo jiný doklad o výši svého příjmu či doklady k prokázání svých skutečných měsíčních výdajů.11. Soudu je známo z jeho činnosti, že:12. Vůči žalovanému bylo u Okresního soudu v , adresa, zahájeno do 21. 8. 2025 celkem šest civilních řízení pro zaplacení (včetně tohoto řízení), a to jedno v roce 2024 a pět v roce 2025, přičemž ve všech dalších řízeních vedených proti žalovanému pod spisovými značkami , spisová značka, , , spisová značka, , , spisová značka, , , spisová značka, a , spisová značka, vystupuje na straně žalující , Jméno žalobkyně, ., tedy stejná žalobkyně jako v tomto řízení.13. Pravomocným rozsudkem , Anonymizováno, , Anonymizováno, v , adresa, ze dne , datum, , čj. , spisová značka, , bylo žalovanému uloženo zaplatit žalobkyni 85.854,47 Kč s příslušenstvím, přičemž tato pohledávka žalobkyně za žalovaným vznikla z titulu smlouvy o úvěru uzavřené mezi žalobkyní a žalovaným dne 5. 8. 2022, na jejímž základě poskytla žalobkyně žalovanému úvěr ve výši 80.000,00 Kč. Pro neplnění úvěrových podmínek žalovaným žalobkyně tento úvěr zesplatnila ke dni 4. 10. 2023. Při posouzení úvěruschopnosti žalovaného žalobkyně v tomto případě vycházela z tvrzení žalovaného před uzavřením smlouvy, že je zaměstnán s příjmem 27.000,00 Kč, je svobodný, bydlí u rodičů, jeho výdaje s bydlením činí 8.000,00 Kč a další výdaje jsou , právnická osoba, ,00 Kč, přičemž so