42 C 261/2022-14 — Okresní soud ve Frýdku-Místku

1. Žalobkyně se podanou žalobou domáhala po žalované zaplacení celkem částky 34 693 Kč (jako součtu částek 28 943 Kč, 1 795 Kč, 200 Kč, 2 495 Kč a 1 260 Kč) spolu s příslušenstvím tak, jak toto bylo specifikováno ve výroku rozsudku, když žalovanou částku měla žalovaná dlužit žalobkyni na základě úvěrové smlouvy [číslo] uzavřené dne 14. 12. 2021 mezi žalobkyní jako nebankovním poskytovatelem spotřebitelského úvěru a žalovanou jako spotřebitelem. Na základě této smlouvy žalobkyně poskytla žalované peněžité prostředky ve výši 30 000 Kč tak, že částku ve výši 27 500 Kč převedla dne 20. 12. 2021 souladu s čl. II. písm. b) Smlouvy o úvěru na tzv. Účet zákazníka uvedený ve smlouvě, zbytek peněžitých prostředků ve výši 2 500 Kč převedla žalobkyně v souladu s čl. II. písm. b) Smlouvy o úvěru na účet zprostředkovatele žalované jako jeho provizi. Strany se přitom dohodly, že žalovaná vrátí žalobkyni celkem částku 42 000 Kč, sestávající z poskytnutých peněžních prostředků a dohodnutých úroků dle smlouvy v pravidelných 40 měsíčních splátkách po 1050 Kč splatných vždy do každého 20-tého dne daného měsíce na účet žalobkyně, kdy splatnost 1. splátky byla mezi žalobkyní a žalovanou dohodnuta na den 20. 1. 2022. Žalovaná však úvěr nesplácela řádně a včas, pročež v souladu s čl. IV. bod 1. písm. d) Smlouvy o úvěru došlo ze strany žalobkyně k zesplatnění úvěru ke dni 26. 5. 2022. Žalobkyně následně žalované odeslala celkem 2 upomínky, a to ve dnech 25. 4. 2022 a 26. 5. 2022 (tato byla zároveň Oznámením o zesplatnění úvěru a předžalobní výzva), přičemž za každou písemně odeslanou upomínku v souladu s čl. IV., bod 4., písm. b) Smlouvy o úvěru je žalovaná povinna uhradit žalobkyni náhradu účelně vynaložených nákladů ve výši 100 Kč, celkem tedy částku ve výši 200 Kč. Žalovaná tak je ke dni podání žaloby v prodlení s úhradou částky ve výši celkem 30 738 Kč, sestávající z neuhrazených dlužných splátek ve výši 3 450 Kč (tj. součet dlužných úroků ve výši 1795 Kč a dluhu na jistině ve výši 1 655 Kč) a zesplatněné části jistiny ve výši 27 288 Kč Smluvní strany se dále ve smlouvě dohodly na roční zápůjční úrokové sazbě ve výši 21,05 %, přičemž s ohledem na zesplatnění úvěru vznikla žalované rovněž povinnost k úhradě tohoto smluvního úroku z neuhrazené jistiny, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru do okamžiku jejího úplného zaplacení. Žalobkyně přitom před uzavřením smlouvy o úvěru zkoumala řádně úvěruschopnost žalované, kdy žalovaná žalobkyni prokázala, že její příjmy jsou dostačující a úvěr ze Smlouvy o úvěru je schopna řádně splácet. Dle čl. IV. bod 2. písm. c) smlouvy o úvěru bylo mezi stranami dále dohodnuto, že pro každý jednotlivý případ, kdy se žalovaná dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté měsíční splátky úvěru, zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč s omezením jejího uplatnění do okamžiku, kdy se Úvěr v důsledku prodlení žalované stane splatným (čl. IV. bod 1. smlouvy o úvěru). Žalovaná se přitom do okamžiku zesplatnění úvěru tj. do 26. 5. 2022 dostala do prodlení se splátkami úvěru v počtu 5 neuhrazených měsíčních splátek, čímž žalobkyni vznikl v souladu s čl. IV. bod 2 písm. c) smlouvy o úvěru nárok na úhradu 5 smluvních pokut, které jsou splatné okamžikem prodlení žalované se zaplacením jednotlivé měsíční splátky úvěru, tedy den následující po 20. dni splatnosti příslušné měsíční splátky; celkem je tedy žalovaná povinna z titulu smluvních pokut zaplatit žalobkyni částku ve výši 5 x 499 Kč, tedy celkem 2 495 Kč Vedle toho pak žalobkyni vznikl nárok na smluvní pokutu ve výši 0,1% denně z neuhrazeného zůstatku úvěru dle čl. IV. bod 2 písm. b) smlouvy o úvěru a smluvní pokuty ve výši 0,1% denně z neuhrazených splátek dle čl. IV. bod 2 písm. a) smlouvy o úvěru, kdy tyto smluvní pokuty žalobkyně požaduje k zaplacení ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru, a to ve výši 0,1% denně z částky 30 738 Kč od 27. 5. 2022 do 6. 7. 2022 (tj. částku 1 260 Kč). 2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila. 3. Soud ve věci usnesením ze dne 5. 10. 2022 vyzval žalovanou, aby se vyjádřila, zda podle § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále i jen o.s.ř.) souhlasí s projednáním věci a rozhodnutím bez nařízení jednání s tím, že byla současně poučena, že nevyjádří-li se do 5 dnů od doručení této výzvy, bude soud podle § 101 odst. 4 o.s.ř. její souhlas předpokládat. Toto usnesení bylo žalované řádně doručeno dnem 518. 10. 2022 osobním převzetím, přičemž však se žalovaná k této výzvě nijak nevyjádřila a soud proto vycházel z toho, že žalovaná s projednáním a rozhodnutím věci bez nařízení jednání souhlasí, stejně jako samotná žalobkyně, která s tímto postupem vyslovila souhlas již v samotné žalobě. 4. Na základě provedeného dokazování soud vzal za prokázané následující skutečnosti: Výpisem ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, výpisem z obchodního rejstříku žalobkyně, jakož i z listin nazvaných jako Smlouva o spotřebitelském úvěru [číslo] ze dne 14. 12. 2021 včetně Úvěrových podmínek jako její přílohy č. 1, Formulář pro standartní informace o spotřebitelském úvěru, Tabulka umoření ke smlouvě [číslo] je v řízení prokázáno, že 14. 12. 2021 měla být mezi žalobkyní a žalovanou uzavřena dohoda, na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalované peněžité prostředky ve výši 30 000 Kč, z toho 2 500 Kč měla činit provize zprostředkovatele úvěru, a žalovaná se měla zavázat, že žalobkyni vrátí celkem částku 42 000 Kč v pravidelných 40 měsíčních splátkách po 1050 Kč splatných vždy do každého 20-tého dne daného měsíce, kdy splatnost 1. splátky byla dne 20. 1. 2022; roční zápůjční úroková sazba činila podle smlouvy 21,05 %. V čl. IV. bod 1. písm. d) smlouvy bylo dále dohodnuto, že v případě, že žalovaná nebude úvěr splácet řádně a včas, může žalobkyně úvěr zesplatnit. Dále bylo ve smlouvě dohodnuto, že za každou písemně odeslanou upomínku v souladu s čl. IV., bod 4., písm. b) smlouvy o úvěru je žalovaná povinna uhradit žalobkyni náhradu účelně vynaložených nákladů ve výši 100 Kč; dle čl. IV. bod 2. písm. c) smlouvy o úvěru bylo dále sjednáno, že pro každý jednotlivý případ, kdy se žalovaná dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté měsíční splátky úvěru, zaplatí žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč s omezením jejího uplatnění do okamžiku, kdy se úvěr v důsledku prodlení žalované stane splatným (čl. IV. bod 1. smlouvy o úvěru), vedle toho byl sjednán nárok žalobkyně na smluvní pokutu ve výši 0,1% denně z neuhrazeného zůstatku úvěru dle čl. IV. bod 2 písm. b) smlouvy o úvěru a smluvní pokutu ve výši 0,1% denně z neuhrazených splátek dle čl. IV. bod 2 písm. a) smlouvy o úvěru. 5. Z listiny označené jako Posouzení úvěruschopnosti klienta ze dne 20. 12. 2021, informativního výpisu z katastru nemovitostí pro stavbu [adresa] v obci [obec], z výplatních pásek žalované za měsíce 9, 10/2021, z výpisu z insolvenčního rejstříku a Centrální evidence exekucí je dále prokázáno, že žalovaná měla ve vztahu k žalobkyni uvést, že je zaměstnána s příjmem 17 500 Kč měsíčně, měla žít sama v rodinném domě [adresa] v [obec] [anonymizována dvě slova], který byl v jejím výlučném vlastnictví, náklady na bydlení měly činit 2 000 Kč, dále měla splácet další úvěr ve výši 3 515 Kč měsíčně, na žalovanou nebyla vedena insolvence ani exekuce. 6. Potvrzením o provedení transakce na účtu žalobkyně č. [bankovní účet] vedeném u [právnická osoba] je rovněž postaveno na jisto, že dne 20. 12. 2021 odešla z tohoto účtu na účet č. [bankovní účet] s názvem [celé jméno žalované] částka 27 500 Kč a téhož dne pak na účet č. [bankovní účet] částka 2 500 Kč. 7. Z listiny označené jako Bonita smlouvy ke dni 6. 7. 2022 pak dále vyplývá, že žalovaná žalobkyni z titulu předmětné smlouvy uhradila toliko dne 11. 3. 2022 částku 850 Kč a dne 4. 4. 2022 částku 950 Kč, celkem tedy částku 1 800 Kč. 8. Upomínkou ze dne 25. 4. 2022 pro smlouvu a čestným prohlášení zaměstnance žalobkyně [jméno] [příjmení] je dále v řízení prokázáno, že žalované byla odeslána upomínka o úhradu dlužné splátky společně s upozorněním, že nebude-li tato ve stanovené lhůtě uhrazena, dojde k zesplatnění úvěru. Listinou označenou jako Zesplatnění pro smlouvu [číslo] předžalobní výzva ze dne 26. 5. 2022 včetně podacího lístku z téhož dne je pak prokázáno, že žalobkyně přistoupila k zesplatnění úvěru pro nesplácení ze strany žalované a současně vyzvala žalovanou k úhradě celkové dlužné částky ve výši 30 738 Kč, smluvní pokuty ve výši 2 495 Kč a upomínacích nákladů ve výši 200 Kč do deseti dnů od odeslání výzvy s tím, že jinak se žalobkyně bude svého nároku domáhat soudní cestou. 9. Všechny shora rozvedené a provedené důkazy přitom soud hodnotil jak jednotlivě, tak ve vzájemných souvislostech a dospěl k závěru, že tyto jsou ve shodě a navzájem se doplňují a podporují. Z těchto důvodů, jakož i s ohledem na to, že k pravosti a správnosti těchto důkazů ani nikdo z účastníků nevznesl žádné námitky, soud následně všechny provedené a shora popsané důkazy vyhodnotil jako zcela věrohodné a pravdivé