108 C 26/2021-71 — Okresní soud v Havlíčkově Brodě

1. Dle původních žalobních tvrzení uzavřela žalobkyně se žalovanou smlouvu o úvěru [číslo] na základě které poskytla žalobkyně žalované úvěr ve výši 61.000 Kč (žalované vyplaceno dne 19. 4. 2017). Ten se žalovaná spolu s úrokem za poskytnutí úvěru ve výši sazby 162,37 % ročně zavázala splácet v 36 měsíčních splátkách po 5.405 Kč splatných vždy k 17. dni každého kalendářního měsíce počínaje květnem 2017 (to vše dle splátkového kalendáře tvořícího přílohu oznámení žalobkyně o schválení úvěru). Žalovaná však smluvní podmínky neplnila a ocitla se s úhradou splátek poskytnutého úvěru v prodlení. Do data zesplatnění úvěru uhradila pouze následující splátky: částku 5.405 Kč dne 6. 6. 2017. V důsledku uvedeného prodlení žalované došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru k 21. 8. 2017 (žalovaná se dostala s úhradou splátky č.2 do prodlení v délce 65 dnů – viz čl.6 smluvních ujednání). Současně se dle smluvních ujednání stala ke dni zesplatnění celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu úvěru byla žalovaná povinna uhradit nejpozději v den následující po dni zesplatnění úvěru. Dále v důsledku prodlení žalované vzniklo žalobkyni právo na smluvní pokutu dle čl.6 smluvních ujednání. Konkrétně šlo o smluvní pokutu 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaná dostala do prodlení o délce 30 dnů – žalovaná byla takto v prodlení se splátkami č. 2, 3 – smluvní pokuta činila 2 x 499 Kč. Dále žalobkyni vzniklo právo na smluvní pokutu sjednanou ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s úhradou nové jistiny, pokud tu žalovaná neuhradila v den zesplatnění. Smluvní pokuta činila celkem 29.502 Kč = 0,1 % z částky 75.859 Kč (nová jistina) za dobu od 23. 8. 2017 do data vyhotovení žaloby, tj. 20. 12. 2021. Žalovaná také byla povinna dle čl.6 smluvních podmínek uhradit žalobkyni náklady vzniklé v souvislosti s prodlením žalované (sjednáno ve výši 200 Kč u každé splátky při prodlení o délce 15 dnů – žalovaná se takto ocitla v prodlení se splátkami 1,2,3 – byla povinna uhradit žalobkyni náklady 3x 200 Kč). Po zesplatnění úvěru žalovaná uhradila následující částky: částku 683,39 Kč dne 28. 8. 2019, částku 668,28 Kč dne 11. 9. 2019, částku 70,24 Kč dne 31. 1. 2020, částku 185,96 Kč dne 10. 2. 2020, částku 700,22 Kč dne 13. 3. 2020, částku 350,05 Kč dne 14. 4. 2020, částku 50,24 Kč dne 28. 5. 2020, částku 95,83 Kč dne 19. 6. 2020, částku 311,24 Kč dne 28. 12. 2020, částku 500,52 Kč dne 25. 1. 2021, částku 485,19 Kč dne 22. 2. 2021, částku 470,37 Kč dne 23. 3. 2021, částku 388,98 Kč dne 24. 6. 2021, částku 566,33 Kč dne 13. 7. 2021, částku 652,24 Kč dne 31. 8. 2021, částku 652,24 Kč dne 8. 9. 2021. Na soud se pak obrátila žalobkyně s požadavkem na zaplacení částky 70.625 Kč (nová jistina 75.859 Kč plus smluvní pokuta 998 Kč plus náklady 600 Kč minus uhrazené částky) a smluvní pokuty 29.502 Kč, to vše se zákonným úrokem z prodlení z částek 66.318 Kč ve výši 8,05 % za dobu od 23. 8. 2017 do 28. 8. 2019, 65.634,61 Kč ve výši 8,05 % za dobu od 29. 8. 2019 do 11. 9. 2019, 64.966,33 Kč, ve výši 8,05 % za dobu od 12. 9. 2019 do 31. 1. 2020, 64.896,09 Kč ve výši 8,05 % za dobu od 1. 2. 2020 do 10. 2. 2020, 64.710,13 Kč ve výši 8,05 % za dobu od 11. 2. 2020 do 13. 3. 2020, 64.009,91 Kč ve výši 8,05 % za dobu od 14. 3. 2020 do 14. 4. 2020, 63.659,86 Kč ve výši 8,05 % za dobu od 15. 4. 2020 do 28. 5. 2020, 63.609,62 Kč ve výši 8,05 % za dobu od 29. 5. 2020 do 19. 6. 2020, 63.513,79 Kč ve výši 8,05 % za dobu od 20. 6. 2020 do 28. 12. 2020, 63.202,55 Kč ve výši 8,05 % za dobu od 29. 12. 2020 do 25. 1. 2021, 62.702,03 Kč ve výši 8,05 % za dobu od 26. 1. 2021 do 22. 2. 2021, 62.216,84 Kč ve výši 8,05 % za dobu od 23. 2. 2021 do 23. 3. 2021, 61.746,47 Kč ve výši 8,05 % za dobu od 24. 3. 2021 do 24. 6. 2021, 61.357,49 Kč ve výši 8,05 % za dobu od 25. 6. 2021 do 13. 7. 2021, 60.791,16 Kč ve výši 8,05 % za dobu od 14. 7. 2021 do 31. 8. 2021, 60.138,92 Kč ve výši 8,05 % za dobu od 1. 9. 2021 do 8. 9. 2021, 59.486,68 Kč ve výši 8,05 % za dobu od 9. 9. 2021 do zaplacení, a dále s ročním úrokem ve výši 100,44 % z částky 60.700,73 Kč od 23. 8. 2017 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový úrok za dobu od 23. 8. 2017 dosáhne částky 233.496,00 Kč, to vše do 15 dnů od právní moci tohoto rozhodnutí. To s tvrzením, že žalovaná tyto její nároky neuhradila ani po předžalobní výzvě. 2. Následně žalobkyně upravila žalobní požadavek ohledně úroku tak, že nově žádala po žalované úrok ve výši 26,64 % ročně. Žalobu pak vzala částečně zpět ohledně částky 11.138,32 Kč (součástí nové jistiny byl i kapitalizovaný úrok z úvěru) a úroku v rozsahu 73,8 % ročně z částky 60.700,73 Kč za dobu od 23. 8. 2017 do zaplacení. Žalobkyně tak učinila poté, co byla soudem vyzvána k doplnění žalobních tvrzení tak, aby bylo zřejmé, že jí požadovaná úroková sazba odpovídá obvyklé úrokové míře v době sjednání úvěru se žalovanou. 3. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila. Žádný z účastníků pak nic nenamítal vůči soudem navrženému postupu rozhodnout ve věci bez nařízení jednání na základě listinných důkazů (§ 115a, § 101 odst. 4 občanského soudního řádu – dále jen o.s.ř.). Z těch soud po skutkové stránce učinil tato zjištění: -) z listiny Hodnocení klienta datované 18. 4. 2017, potvrzení zaměstnavatele o výši pracovního příjmu zaměstnance z 18. 4. 2017, výplatního lístku za březen 2017 – vše listiny týkající se žalované, že žalobkyně měla k dispozici informace o příjmech, výdajích a osobních poměrech žalované; -) z listiny Návrh na uzavření smlouvy o úvěru/smlouva o úvěru ze dne 18. 4. 2017 (číslo návrhu [číslo]), z předsmluvního formuláře ke smlouvě a z oznámení o schválení úvěru k č. [anonymizováno] [číslo] a ze splátkového kalendáře, že mezi účastníky (žalobkyně jako úvěrující, žalovaná jako úvěrovaná) byla uzavřena úvěrová smlouva, dle které se žalobkyně zavázala poskytnout žalované spotřebitelský úvěr ve výši 61.000 Kč s úrokovou sazbou 162,37 % ročně, základní doba trvání úvěru 36 měsíců, celková částka splatná úvěrovaným 194.580 Kč, 36 měsíčních splátek po 5.405 Kč (1. splátka splatná k 17. 5. 2017, 36. splátka splatná k 17. 4. 2020); další ujednání uvedená v části B) smlouvy: dle čl.6 v případě prodlení s úhradou splátky nebo její části o víc než 30 dnů po termínu splatnosti vznikala povinnost žalované zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku v prodlení o délce 30 dnů; dle čl.6 měla žalobkyně právo na náhradu účelně vynaložených nákladů vzniklých jí v souvislosti s jejich prodlením, ve výši 200 Kč u každé splátky, s níž se žalovaná ocitla v prodlení s její úhradou o délce 15 dnů; jestliže se žalovaná ocitla v prodlení s úhradou kterékoli splátky nebo její části o délce 65 dnů, automaticky došlo k zesplatnění úvěru, tj. staly se okamžitě splatnými celá jistina úvěru, veškeré úroky přirostlé ke dni zesplatnění úvěru, veškeré smluvní pokuty a veškeré náhrady nákladů dle čl.6; ke dni zesplatnění úvěru se celá dosud nezaplacení jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru, a tu byla povinna žalovaná zaplatit žalobkyni nejpozději v den zesplatnění úvěru (čl.6); pokud takto žalovaná novou jistinu nezaplatila, vznikala jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení (čl.6); -) z výzvy z 18. 7. 2017, že žalobkyně vyzývala žalovanou k úhradě splátky č.2 a 3, s jejichž úhradou byla žalovaná v prodlení; současně byla žalovaná upozorněna na možnost zesplatnění celého úvěru, pokud se ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 64 dní; další výzva je datována 17. 8. 2017 (žalovaná v prodlení se splátkami č.2,3,4); -) z oznámení ze dne 21. 8. 2017, že žalobkyně informovala žalovanou, že v důsledku jejího prodlení se splátkami úvěru shora o délce 65 dnů došlo tímto dnem v souladu se smlouvou k okamžitému zesplatnění všech závazků žalované ze smlouvy vyplývajících a žalovaná byla vyzvána k okamžité úhradě dosud nesplacené části úvěru, běžných úroků a smluvních pokut v celkové výši 77.457 Kč (zbývající dlužná původní jistina 60.700,73 Kč, úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru 15.158,27 Kč, smluvní pokuty 988 Kč a náhrada nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením 600 Kč); -) předžalobní výzva právní zástupkyně žalobkyně adresovaná žalované byla datována 29. 11. 2021. 4. Smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky (§ 2395 zák. č. 89/2012 Sb., občanský zákoník – dále jen o.z.). 5. Provedeným dokazováním vzal soud za prokázané, že mezi účastníky byla uzavřena úvěrová smlouva, na základě které žalobkyně poskytla žalované shora uvedené finanční prostředky - úvěr 61.000 Kč. Žalobkyně v řízení prokázala