108 C 8/2025-58 — Okresní soud v Havlíčkově Brodě

1. Dle žalobních tvrzení uzavřela dne 19. 8. 2023 žalobkyně se žalovaným (poté, co řádně prověřila jeho úvěruschopnost na základě informací žalovaného, šetření v databázích umožňujících posouzení úvěruschopnosti, dokladech o příjmech, prohlášení žalovaného apod.) smlouvu o úvěru č.9103251832, na základě které poskytla žalobkyně žalovanému úvěr ve výši 40.000 Kč (finanční prostředky žalovanému vyplaceny 21. 8. 2023). Ten se žalovaný spolu s úrokem za poskytnutí úvěru ve výši sazby 85,78 % ročně zavázal splácet v 36 měsíčních splátkách po 3.119 Kč splatných vždy k 10. dni každého kalendářního měsíce počínaje zářím 2023 (to vše dle splátkového kalendáře tvořícího přílohu oznámení žalobkyně o schválení úvěru). Žalovaný však smluvní podmínky neplnil a ocitl se s úhradou splátek poskytnutého úvěru v prodlení (prodlení nastalo s úhradou splátky č.9 a 10). V důsledku prodlení s úhradou splátky č.9 splatné dne 10. 5. 2024 v délce 65 dnů došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru (viz čl.6.3. úvěrové smlouvy), to k datu 14. 7. 2024. Nesplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění se staly součástí nové jistiny úvěru (čl.6.4. smlouvy) s tím, že žalovaný byl povinen tuto novou jistinu ve výši 45.224,72 Kč (37.320,65 Kč původní jistina úvěru + 7.904,07 Kč dlužný úrok za poskytnutí úvěru přirostlý ke dni zesplatnění úvěru) žalobkyni uhradit nejpozději v den zesplatnění úvěru. Žalovaný z důvodů prodlení s úhradou splátek byl také povinen zaplatit žalobkyni náklady vzniklé v souvislosti s tímto jejím prodlení v celkové výši 1.000 Kč (čl.6.2.smlouvy – viz prodlení s úhradou splátky č.6, 7, 8, 9, 10, náklady = 5 x 200 Kč). Žalobkyni současně vzniklo právo na smluvní pokutu za prodlení s úhradou splátek č.9 a 10 ve výši 998 Kč (2 x 499 Kč) a na smluvní pokutu sjednanou ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru 45.224,72 Kč za každý den prodlení žalovaného s její úhradou dle čl.6.5.smlouvy – tu žalobkyně žádala za období od 16. 7. 2024 do data vyhotovení žaloby v celkové výši 16.007,88 Kč. Žalovaný uvedené částky dobrovolně neuhradil. Žalobkyně se tak obrátila se svým požadavkem na soud. Žádala, aby bylo žalovanému uloženo zaplatit jí částku 47.222 Kč (45.224,72 Kč + 998 Kč + 1.000 Kč) se zákonným úrokem z prodlení ve výši 12,75 % ročně z této částky za dobu od 16. 7. 2024 do zaplacení, částku 16.007,88 Kč a sjednaný úrok 85,78 % ročně z částky 37.320,65 Kč od 16. 7. 2024 do 8. 8. 2024 ve výši 2.035,44 Kč, roční úrok 14,75 % z částky 37.320,65 Kč od 9. 8. 2024 do zaplacení, maximálně do doby, kdy úrok dosáhne částky 134.740 Kč.2. Dříve než soud začal ve věci jednat, vzala žalobkyně žalobu částečně zpět (podáním ze dne 22. 10. 2025) ohledně částky 7.023 Kč (část nové jistiny při úrokové sazbě 9,57 % ročně) se zákonným úrokem z prodlení ve výši 12,75 % ročně z částky 7.023 Kč od 16. 7. 2024 do zaplacení, ohledně částky 2.484,50 Kč (část smluvní pokuty = 16.007,88 Kč minus 13.623,38 Kč) a ohledně ročního úroku 76,21 % z částky 37.320,65 Kč od 16. 7. 2024 do 8. 8. 2024. S přihlédnutím k nově požadované úrokové sazbě 9,57 % ročně tak žalobkyně aktuálně požadovala po žalovaném zaplacení částky 40.199 Kč se zákonným úrokem z prodlení 12,75 % ročně od 16. 7. 2024 do zaplacení, smluvní pokuty 13.523,38 Kč, ročního úroku 9,57 % z částky 37.320,65 Kč od 16. 7. 2024 do 8. 8. 2024 a úroku 14,75 % ročně z částky 37.320,65 Kč od 9. 8. 2024 do zaplacení, maximálně do doby, kdy úrok za dobu od 16. 7. 2024 dosáhne částky 134.740 Kč.3. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. K jednání 11. 12. 2025 se, ač řádně předvolán, bez omluvy nedostavil ani nepožádal o odročení jednání. Soud tak jednal v jeho nepřítomnosti (§ 101 odst. 3 občanského soudního řádu).4. Po stránce skutkové soud z provedených důkazů pro věc rozhodných učinil tato zjištění:- z Návrhu na uzavření smlouvy o úvěru/Smlouvy o úvěru (číslo návrhu 9103251832), z předsmluvního formuláře ke smlouvě č. návrhu 9103251832, z hodnocení klienta, z karty klienta a z oznámení o schválení úvěru k této smlouvě o úvěru (oznámení datováno 22. 8. 2023), že mezi účastníky (žalobkyně jako poskytovatel, žalovaný jako klient) byla uzavřena úvěrová smlouva, dle které se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému spotřebitelský úvěr ve výši 40.000 Kč s úrokovou sazbou 85,77 % ročně, základní doba trvání úvěru 36 měsíců, 36 měsíčních splátek po 3.119 Kč splatných vždy nejpozději v 10.den v kalendářním měsíci; smlouva o úvěru obsahovala v Části B) článku 6. Důsledky vyplývající z prodlení klienta následující ujednání: dle čl.6.1. poskytovatel měl vůči klientovi právo smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se klient ocitl v prodlení se zaplacením v délce 30 dnů; dle čl.6.2. poskytovatel měl vůči klientovi právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s jeho prodlením, když výše těchto nákladů činila u každé splátky v prodlení s délkou prodlení 15 dnů částku 200 Kč; dle čl.6.3. jestliže se klient ocitl v prodlení s úhradou kterékoli splátky nebo její části o délce 65 dnů, došlo automaticky k zesplatnění úvěru, tj. k tomuto dni se staly okamžitě splatnými celá jistina úvěru, veškeré úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru, veškeré smluvní pokuty a veškeré náhrady nákladů dle čl. 6.2. části B) smlouvy; poskytovatel byl povinen klienta před zesplatněním vyzvat k uhrazení dlužné splátky a poskytnout mu k tomu lhůtu alespoň 30 dnů; dle čl.6.4. se ke dni zesplatnění úvěru stala celá dosud nezaplacení jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru součástí nové jistiny úvěru, kterou byl klient povinen zaplatit poskytovateli nejpozději v den zesplatnění úvěru; dle čl.6.5. jestliže klient v den zesplatnění úvěru novou jistinu nezaplatil, vznikla mu povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení;- z listiny datované 14. 7. 2024 a 10. 6. 2024, že žalobkyně upozornila žalovaného na možnost zesplatnění celého úvěru s odkazem na neuhrazené splátky č.9 (splatná 10. 5. 2024), č.10 (splatná 10. 6. 2024) a splátky č.11 (splatná 10. 7. 2024); současně žalobkyně upozornila žalovaného, že mu v důsledku uvedeného prodlení vznikla povinnost zaplatit náhradu účelně vynaložených nákladů v souvislosti s prodlením ve výši 200 Kč, to u každé splátky v prodlení o délce 15 dnů; dále žalobkyně upozornila žalovaného na právo žádat smluvní pokutu 998 Kč (smluvní pokuta sjednána za každou splátku v prodlení o délce 30 dnů); oznámením z 14. 7. 2024 žalobkyně žalovanému oznámila okamžité zesplatnění všech závazku dle smlouvy o úvěru shora z důvodu prodlení žalovaného s úhradou splátek úvěru a žalovaný byl vyzván k zaplacení částky 47.222 Kč (37.320,65 Kč zbývající původní jistina + 7.904,07 Kč úrok za poskytnutí úvěru přirostlý ke dni zesplatnění úvěru + 998 Kč smluvní pokuta + 1.000 Kč náhrada nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného);- předžalobní výzva právní zástupkyně žalobkyně adresovaná žalovanému je datována 13. 1. 2025.5. Smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky (§ 2395 zák.č.89/2012 Sb., občanský zákoník – dále jen o.z.).6. Předně nutno uvést, že žalobkyně byla v žalobou dotčeném smluvním vztahu v postavení podnikatele (§ 420 odst. 1 o.z.), žalovaný pak v postavení spotřebitele (§ 419 o.z.). Žalovaný tak požíval zákonné ochrany dle § 1810 a násl o.z. A z tohoto úhlu pohledu soud ujednání smlouvy o úvěru shora také posuzoval.7. Provedeným dokazováním vzal soud za prokázané, že mezi účastníky byla (poté, co žalobkyně ověřila a posoudila úvěruschopnost žalovaného ve sm. § 86 zák.č.257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru a vyvodila z nich odpovídající závěry o schopnosti žalovaného žádaný úvěr splácet) uzavřena úvěrová smlouva, na základě které žalobkyně poskytla žalovanému shora uvedené finanční prostředky - úvěr 40.000 Kč. Žalobkyně v řízení dále prokázala svá tvrzení o tom, že v důsledku prodlení žalovaného s řádným splácením došlo v souladu se smluvními ujednáními účastníků k zesplatnění úvěru a žalovaný jí dosud dluží jistinu a k ní přirostlý úrok dle čl.6.4. smlouvy - tj. novou jistinu.8. Účastníci si dále pro případ prodlení žalovaného se splácením sjednali smluvní pokutu (§ 2048 o.z.). To ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou (splatnost nové jistiny = den zesplatnění). Také smluvní pokutu 499 Kč při prodlení s úhradou každé jednotlivé splátky o délce 30 dnů. Dále pak povinnost žalovaného v případě prodlení s úhradou splátky o délce 15 dnů nahradit žalobkyni účelně vynaložené náklady ve výši 200 Kč.9. Všechny shora uvedené požadavky soud shledal důvodnými a žalobě ohledně nich vyhověl (tj. co do dlužné půvo