17 C 453/2022-49 — Okresní soud v Hradci Králové

1. Žalobou doručenou soudu dne 8. 9. 2022 se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení žalované částky s příslušenstvím. V žalobě tvrdila, že s žalovaným uzavřela dne 1. 9. 2021 rámcovou smlouvu [číslo] na základě které byl žalovanému aktivován běžný účet č. [bankovní účet]. Dne 26. 9. 2021 uzavřela žalobkyně s žalovaným dodatek č. 2 k rámcové smlouvě, dle kterého žalobkyně poskytla žalovanému k běžnému účtu kontokorent ve výši 5 000 Kč. Žalobkyně s žalovaným dále dne 5. 10. 2021 uzavřeli dodatek č. 3 k rámcové smlouvě, na základě kterého byly žalovanému vyplaceny na běžný účet peněžní prostředky ve výši 25 000 Kč. Dle podmínek úvěrové smlouvy byl žalovaný povinen vrátit úvěr prostřednictvím splátek ve výši 2 000 Kč, zahrnující splátku jistiny a úroku 16,90 % p.a., splatných vždy k 20. dni měsíce. Vzhledem k porušení smluvních povinností žalovanou stranou žalobkyně kontokorent i úvěr dne 27. 6. 2022 zesplatnila. K tomuto datu činil dluh na jistině úvěru 20 861,93 Kč (kapitalizovaný úrok 875,17 Kč) a dluh na jistině kontokorentu 5 000 Kč (kapitalizovaný úrok 224,93 Kč). Žalobkyně dále požadovala náhradu účelně vynaložených nákladů vymáhání ve výši 600 Kč a částku 288 odpovídající dlužnému pojištění. 2. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil. 3. Soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání ve smyslu § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ o. s. ř.“), když účastníci s tímto postupem soudu souhlasili (§ 101 odst. 4 o. s. ř.). 4. O skutkovém stavu věci soud z předložených důkazů – rámcová smlouva [číslo] dodatky k rámcové smlouvě [číslo] – 7, obchodní podmínky žalobkyně, podmínky pro používání úvěru, podmínky pro používání kontokorentu, výpis z běžného účtu, splátkový kalendář, přehled plateb, přehled čerpání a splácení kontokorentu, přihlášení k pojištění, doklad o odeslané poště, výzva k zaplacení dluhu ze dne 27. 6. 2022 – učinil soud závěr, že žalobkyně s žalovaným uzavřeli dne 1. 9. 2021 rámcovou smlouvu [číslo] na základě které byl žalovanému aktivován běžný účet č. [bankovní účet]. Nedílnou součástí této smlouvy jsou obchodní podmínky, podmínky pro používání úvěru a podmínky pro používání kontokorentu. Dne 26. 9. 2021 uzavřela žalobkyně s žalovaným dodatek č. 2 k rámcové smlouvě, dle kterého žalobkyně poskytla žalovanému k běžnému účtu kontokorent, tedy možnost přečerpání běžného účtu do záporné částky 5 000 Kč. Bylo dohodnuto, že vyčerpaná část kontokorentu se na konci každého dne úročí roční úrokovou sazbou 18,90 % a že součet úroků za daný měsíc je zaúčtován vždy první den následujícího kalendářního měsíce. Žalobkyně s žalovaným dále dne 5. 10. 2021 uzavřeli dodatek č. 3 k rámcové smlouvě, na základě kterého byly téhož dne žalovanému vyplaceny na běžný účet peněžní prostředky ve výši 25 000 Kč. Žalovaný se smlouvou zavázal splácet půjčené peněžní prostředky pravidelnou měsíční anuitní splátkou ve výši 2 000 Kč při úrokové sazbě 16,90 % ročně, a to formou inkasa do 20. dni v měsíci. Dodatkem č. 4 k rámcové smlouvě byla dohodnuta nová výše pravidelné splátky 1 200 Kč a nová délka trvání úvěru 26 měsíců. Dodatkem č. 7 k rámcové smlouvě byla dále provedena změna data splátek z 20. dne v měsíci na 24. den v měsíci. Žalovaný řádně uhradil splátky od 24. 11. 2021 do 24. 3. 2022. Na splátku splatnou dne 24. 4. 2022 uhradil pouze 0,58 Kč. Žalovaný dne 24. 4. 2022 také vyčerpal kontokorent do maximální výše a na běžný účet již ničeho nevložil. Žalobkyně dne 27. 6. 2022 odeslala výzvu k zaplacení dluhu, v níž žalovaného vyzvala k okamžitému zaplacení dlužných částek (zesplatnění). Dluh z úvěru činil 21 737,10 Kč (jistina 20 861,93 Kč, kapitalizované úroky 875,17 Kč), dluh z kontokorentu činil 5 224,93 Kč (jistina 5 000 Kč, kapitalizované úroky 224,93 Kč). Žalobkyně výzvou uplatnila také náhradu účelně vynaložených nákladů vymáhání v paušální výši 2 x 300 Kč (upomínky ze dne 16. 5. 2022 a 6. 6. 2022) a částku 288 odpovídající dlužnému pojištění, sjednaného přihláškou pojištění ze dne 1. 9. 2021. 5. Právní posouzení věci vychází z příslušných ustanovení zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen„ o.z.“), zejm. z ust. § 2395 a násl. o.z. Podle § 2395 o.z. platí, že smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. V řízení bylo prokázáno, že žalobkyně umožnila žalovanému přečerpat zůstatek jeho běžného účtu až do výše 5 000 Kč, přičemž tento závazek posoudil soud jako úvěr ve smyslu § 2395 o.z. Žalovaný porušil podmínky smlouvy tím, že k datu splatnosti úroků neměl na běžném účtu, ze kterého kontokorent čerpal, k dispozici zůstatek odpovídající alespoň výši úroků z kontokorentu napočítaných za předchozí měsíc. Žalobkyně proto oprávněně požadovala ke dni 27. 6. 2022 předčasné splacení kontokorentu včetně úroků. Dále bylo prokázáno, že žalobkyně s žalovaným uzavřeli další úvěrovou smlouvou, podle které žalobkyně poskytla žalovanému finanční prostředky 25 000 Kč převodem na jeho běžný účet. Žalovaný nesplnil povinnost splácet úvěr řádně a včas a rovněž v tomto případě požadovala žalobkyně oprávněně splacení úvěru včetně úroku ke dni 27. 6. 2022. Dlužná částka 288 Kč pak vyplývá z porušení smlouvy o pojištění (§ 2758 a násl. o.z.). Žalobkyně doložila, že žalovaného před zesplatněním vyzývala k plnění smluvních povinností, a částku 600 Kč proto soud považuje ve smyslu podmínek pro používání úvěru (oddíl Splácení úvěru) za částku odpovídající účelně vynaloženým nákladům na upomínání. Tento nárok posoudil soud jako příslušenství pohledávky dle § 513 o.z. 6. V řízení nebylo prokázáno, že by žalovaný svůj dluh zaplatil, soud proto žalobě v celém rozsahu vyhověl a výrokem pod bodem I. a. tohoto rozsudku uložil žalovanému povinnost žalobkyni zaplatit jistinu úvěru včetně úroku (kapitalizovaný úrok, úrok 16,90 % ročně z jistiny od 27. 6. 2022 do 24. 7. 2022, úrok 11,75 % ročně z jistiny od 25. 7. 2022 do zaplacení), pod bodem I. b. uložil žalovanému zaplatit jistinu kontokorentu včetně úroku (kapitalizovaný úrok, úrok 18,90 % ročně z jistiny od 27. 6. 2022 do 30. 8. 2022, úrok 11,75 % ročně z jistiny od 31. 8. 2022 do zaplacení) a pod bodem I. c. uložil žalovanému povinnost zaplatit částku 888 Kč. S ohledem na prodlení žalovaného přiznal soud žalobkyni právo na zaplacení úroků z prodlení v zákonné výši dle § 1968, § 1970 o.z. ve spojení s § 2 vyhlášky č. 351/2013 Sb., a to od 10. dne prodlení žalovaného, tj. od 7. 7. 2022. 7. O nákladech řízení soud rozhodl v souladu s § 142 odst. 1 o.s.ř. a přiznal procesně úspěšné žalobkyni, která před podáním žaloby žalovaného v souladu s § 142a odst. 1 řádně a včas vyzvala k plnění žalovaného dluhu, náhradu nákladů řízení v plném rozsahu. Náklady úspěšné žalobkyně tvoří toliko zaplacený soudní poplatek ve výši 1 070 Kč, když žalobkyně další náklady řízení neúčtovala. Náklady řízení ve výši 1 070 Kč je žalovaný povinen zaplatit žalobkyni v 3-denní lhůtě stanovené dle § 160 odst. 1 o.s.ř.