27 C 24/2022-53 — Okresní soud v Hodoníně

1. Žalobkyně se po žalovaném domáhala zaplacení částky 54 551,01 Kč s příslušenstvím. Na základě Rámcové smlouvy [číslo] ze dne [datum] žalobkyně zřídila žalovanému 2 běžné účty. Na základě Dodatku [číslo] k Rámcové smlouvě ze dne [datum] byl žalovanému poskytnut úvěr č. [anonymizováno] ve výši 50 000 Kč. Žalovaný se jej zavázal splácet spolu s úrokem 14,9 % ročně v pravidelných měsíčních splátkách po 1 500 Kč. Žalovaný neplnil úvěrové podmínky a nesplácel úvěr ve stanovených splátkách, jelikož neuhradil splátku splatnou dne 20. 9. 2021 a žádnou další splátku. Žalobkyně proto úvěr dne 22. 11. 2021 zesplatnila. Žalobkyni nadále dluží jistinu ve výši 18 187,3 Kč, kapitalizovaný úrok 646,76 Kč za dobu od 20. 8. 2021 do 21. 11. 2021, úrok ve výši 14,9 % ročně z částky 18 187,30 Kč od 22. 11. 2021 do 19. 12. 2021, úrok ve výši 8,5 % ročně z téže částky od 20. 12. 2021 do zaplacení a zákonný úrok z prodlení ve výši 8,5 % ročně z částky 18 187,3 Kč od 2. 12. 2021 do zaplacení. Na základě Dodatku [číslo] k Rámcové smlouvě ze dne [datum] byl žalovanému poskytnut úvěr č. [anonymizováno] ve výši 37 846 Kč, kterým byl doplacen původně poskytnutý kontokorentní úvěr sjednaný na základě Dodatku [číslo] ze dne [datum] ve výši 37 000 Kč. Žalovaný se zavázal splácet poskytnutý úvěr spolu s úrokem 17,9 % ročně, a to v pravidelných měsíčních splátkách po 747 Kč. Žalovaný neplnil úvěrové podmínky a nesplácel úvěr ve stanovených splátkách, když neuhradil splátku splatnou 20. 9. 2021 a žádnou další splátku. Žalobkyně proto úvěr dne 22. 11. 2021 zesplatnila. Žalobkyni nadále dluží jistinu 35 533,71 Kč, kapitalizovaný úrok 1 627,78 Kč za dobu od 20. 8. 2021 do 21. 11. 2021, úrok ve výši 17,9 % ročně z částky 35 533,71 Kč od 22. 11. 2021 do 19. 12. 2021, úrok 8,5 % ročně z téže částky od 20. 12. 2021 do zaplacení a zákonný úrok z prodlení 8,5 % ročně z částky 35 533,71 Kč od 2. 12. 2021 do zaplacení. Žalobkyně před poskytnutím obou úvěrů provedla vyhodnocení úvěruschopnosti žalovaného, a to na základě dokladů žalovaného, které byly dále ověřovány, výpisu z interních a externích databází (úvěrová zpráva z BRKI, zahrnující i údaje z NRKI a informace z některých společností patřících do skupiny PPF), dále žalobkyně nahlížela do insolvenčního rejstříku. Vedle toho se žalobkyně z titulu smluv o běžném účtu domáhala zaplacení neuhrazených poplatků ve výši 830 Kč, které se žalovaný zavázal hradit v rámci Rámcové smlouvy, a to konkrétně částky 125 Kč za odeslání výpisů z účtu za 5 měsíců (za každý měsíc 25 Kč) v době od srpna 2021 do prosince 2021, částky 75 Kč za 3 poplatky po 25 Kč měsíčně za neomezené zasílání informačních SMS v době od srpna do října 2021, částky 30 Kč za 3 poplatky po 10 Kč za vedení druhého běžného účtu, které byly naúčtovány od srpna do října 2021, částky 300 Kč za výběry z bankomatu po 100 Kč měsíčně v době od srpna do října 2021 a částky 300 Kč, která představuje účelně vynaložené náklady vymáhání dluhu žalovaného. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. Za splnění podmínek uvedených v § 115a o. s. ř. soud rozhodl bez nařízení jednání. 3. Z žalobkyní předložených důkazů soud zjistil, že účastníci uzavřeli dne [datum] Rámcovou smlouvu [číslo] na základě které se žalobkyně zavázala žalovanému zřídit a vést 2 běžné účty a poskytnout mu platební kartu. Za tyto služby se žalovaný zavázal platit poplatky uvedené v ceníku, který byl nedílnou součástí smlouvy. 4. Z ceníku účinného od 3. 11. 2020 bylo zjištěno, že poplatek za vedení dalšího běžného účtu činí 10 Kč měsíčně, poplatek za neomezená zasílání informačních SMS o pohybech na účtu je 25 Kč měsíčně, poplatek za výběr hotovosti z bankomatů je 100 Kč měsíčně a jednorázový poplatek za zaslání výpisu je 25 Kč. 5. Jak plyne z výpisu z účtu žalovaného za období od 31. 8. 2021 do 2. 1. 2022, žalovanému byly naúčtovány 3 poplatky po 100 Kč za výběr hotovosti ze všech bankomatů, 3 poplatky po 25 Kč za neomezená zasílání informačních SMS o pohybech na účtu, 3 poplatky po 10 Kč za vedení dalšího běžného účtu, 5 poplatků po 25 Kč za zaslání výpisu z účtu, dne 11. 10. 2021 byly žalovanému naúčtovány i účelně vynaložené náklady na vymáhání jeho dluhu 300 Kč, tj. celkem 830 Kč. Z přehledu nákladů účelně vynaložených bankou na vymáhání dluhu bylo zjištěno, že výše nákladů za 20 dnů vymáhání činí 592,20 Kč. 6. Dle předložené tabulky a aplikačních dat žalovaný požádal o úvěr č. [anonymizováno]. V žádosti uvedl, že je svobodný, bydlí u rodičů, jeho hlavní příjem ze zaměstnání činí 16 018 Kč měsíčně, na bydlení vynakládal 2 000 Kč a na léky, jídlo a dopravu pak 6 000 Kč měsíčně. Jak plyne z úvěrové zprávy, žalovaný splácel úvěr splátkou 2 266 Kč měsíčně, druhý úvěr splátkou 2 446 Kč měsíčně a dále měl povolený kontokorent ve výši 10 000 Kč. Žalovaný v období od 1. 10. 2018 do 19. 2. 2019 obdržel na svůj účet mzdu v rozmezí od 14 851 Kč do 17 103 Kč. 7. Na základě Dodatku [číslo] k Rámcové smlouvě [číslo] ze dne [datum] se žalobkyně zavázala žalovanému poskytnout neúčelový úvěr č. [anonymizováno] ve výši 50 000 Kč, a to převodem na běžný účet. Roční základní úroková sazba byla sjednána ve výši 14,9 % ročně. Žalovaný se zavázal splácet úvěr spolu s úroky splátkami ve výši 1 500 Kč měsíčně. V případě prodlení žalovaného s úhradou byla žalobkyně oprávněna žalovanému naúčtovat náklady účelně vynaložené na vymáhání částky. Žalovanému byl poskytnut formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru. Nedílnou součástí smlouvy byly podmínky pro používání úvěru, dle kterých v případě prodlení se zaplacením jakékoliv splátky mohla banka požadovat předčasné splacení všech úvěrů. Nedílnou součástí smlouvy byly i obchodní podmínky. Dodatkem [číslo] ze dne [datum], dodatkem [číslo] ze dne [datum] a dodatkem [číslo] ze dne [datum] byl změněn termín úhrady měsíční splátky. 8. Žalobkyně poskytla žalovanému úvěr v dohodnutí výši 50 000 Kč dne 21. 2. 2019. Z přehledu plateb úvěru a splátkového kalendáře bylo zjištěno, že se žalovaný dostal do prodlení s úhradou splátky splatné dne 20. 9. 2021 a poté již žádnou splátku neuhradil. Ke dni 20. 8. 2021 zůstal dlužen na jistině 18 187,30 Kč. Dlužný úrok ke dni zesplatnění 21. 11. 2021 činil 646,76 Kč. 9. Jak plyne z tabulky a aplikačních dat, žalovaný žalobkyni požádal o úvěr č. [anonymizováno]. V žádosti uvedl, že bydlí u rodičů, jeho hlavní příjem ze zaměstnání je 25 000 Kč měsíčně, za bydlení hradil 3 500 Kč a za léky, jídlo a dopravu 5 000 Kč měsíčně. Z úvěrové zprávy bylo zjištěno, že splácel osobní úvěr splátkou 1 500 Kč měsíčně ([anonymizováno]), druhý úvěr splátkou 3 995 Kč měsíčně, třetí úvěr splátkou 2 560 Kč měsíčně a poslední úvěr splátkou 2 266 Kč měsíčně, dále měl povolený kontokorentní úvěr ve výši rámce 37 000 Kč (poskytnutý dodatkem [číslo] ze dne [datum], který měl být splacen úvěrem č. [anonymizováno]) a kontokorentní úvěr ve výši rámce 10 000 Kč. 10. Na základě Dodatku [číslo] k Rámcové smlouvě [číslo] ze dne [datum] se žalobkyně zavázala žalovanému poskytnout neúčelový úvěr č. [anonymizováno] ve výši 37 846 Kč, a to převodem na jeho běžný účet. Tímto úvěrem byl splacen kontokorentní úvěr poskytnutý na základě Dodatku [číslo] ze dne [datum] ve výši 37 000 Kč. Roční základní úroková sazba byla sjednána ve výši 17,9 % ročně. Žalovaný se zavázal splácet úvěr spolu s úroky splátkami ve výši 747 Kč měsíčně. V případě prodlení s úhradou byla žalobkyně oprávněna žalovanému naúčtovat náklady účelně vynaložené na vymáhání částky. Nedílnou součástí smlouvy byly podmínky pro používání úvěru, v nichž bylo uvedeno, že v případě prodlení se zaplacením jakékoliv splátky, mohla banka požadovat předčasné splacení všech úvěrů. Nedílnou součástí smlouvy byly i obchodní podmínky. Žalovanému byl poskytnut formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru. 11. Žalovanému byl poskytnut předmětný úvěr ve výši 37 846 Kč dne 17. 8. 2020. Z přehledu plateb úvěru a splátkového kalendáře bylo zjištěno, že se žalovaný dostal do prodlení s úhradou splátky splatné 20. 9. 2021 a poté již neuhradil ničeho. Ke dni 20. 8. 2021 zůstal žalovaný dlužen na jistině 35 533,71 Kč. Dlužný kapitalizovaný úrok ke dni zesplatnění 21. 11. 2021 činil 1 627,78 Kč. 12. Žalovaný byl vyzván k úhradě dlužné částky v celkové výši 56 775,55 Kč předžalobní upomínkou ze dne 22. 11. 2021, odeslanou dne 27. 11 2021, ve které mu bylo rovněž oznámeno zesplatnění výše uvedené dlužné částky. 13. Dle § 2662 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen „o. z.“), smlouvou o účtu se ten, kdo vede účet, zavazuje zřídit od určité doby v určité měně účet pro jeho majitele, umožnit vložení hotovosti na účet nebo výběr hotovosti z účtu nebo provádět převody peněžních prostředků z účtu či na účet. 14. Dle § 2395 o. z., se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Podle § 2399 odst. 1 o. z., úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v d