7 C 169/2021-65 — Okresní soud v Jičíně

1. Žalobce se žalobou podanou u soudu dne 29.4.2021 domáhal vydání rozhodnutí, kterým by byla žalovanému uložena povinnost zaplatit mu částku 46.549,15 Kč s příslušenstvím. Tvrdil, že po prověření úvěruschopnosti žalovaného s žalovaným uzavřel dne 8. 6. 2020 smlouvu o poskytnutí revolvingového úvěru [číslo] jejíž součástí byly úvěrové podmínky. Žalovaný byl oprávněn čerpat revolvingový úvěr prostřednictvím Kreditní karty vždy maximálně ve výši nevyčerpaného zůstatku sjednaného úvěrového rámce. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr žalobci vrátit a zaplatit za poskytnutý úvěr úroky, poplatky, a to ve sjednaných měsíčních splátkách ve výši 3. 05 % výše sjednaného úvěrového rámce splatných 20. den kalendářního měsíce. První splátka byla splatná k 20. dni kalendářního měsíce, následujícího po kalendářním měsíci, ve kterém došlo k prvnímu čerpání úvěru. Sjednaný úvěrový rámec činil 45.000 Kč V průběhu trvání úvěrového vztahu žalovaný celkem načerpal částku 45.000 Kč, na úvěr uhradil částku 5.400 Kč. Vzhledem k tomu že žalovaný porušil splátkový kalendář, žalobce využil svého oprávnění ze smlouvy a úvěr ke dni 28.1.2021 zesplatnil. Žalovaný byl vyzván ke splacení celého úvěru dopisem ze dne 28.01.2021. Žalovaný na výzvy žalobce nereagoval. Žalovaný dle žalobce mu dluží částku 46.549,15 Kč sestávající z neuhrazené jistiny ve výši 43.974,75 Kč, poplatků za pojištění ve výši 244,40 Kč (jedná o neuhrazené poplatky za pojištění ve výši 122,20 Kč splatný dne 20.10.2020, zahrnut v 6. splátce a ve výši 122,20 Kč splatný dne 20.12.2020, zahrnut v 8. splátce), nákladů na vymáhání ve výši 330 Kč (100 Kč náklad vymáhání prostřednictvím SMS, telefonátů a e-mailů byla žalovanému zaslána výzva k úhradě formou obyčejného psaní; 130 Kč doporučené psaní) a smluvních pokut účtovaných ve výši 2.000 Kč. 2. Postupem podle ustanovení § 115a o.s.ř. rozhodl soud se souhlasem účastníků o žalobě rozsudkem bez jednání na základě listinných důkazů předložených žalobcem. Žalovaný žádné důkazy nepředložil ani neoznačil a k věci samé se nevyjádřil. 3. Žalobce soudu předložil úvěrovou smlouvu [číslo] Flexibilní půjčka – revolvingový úvěr datovanou dnem 8.6.2020. Předmětem smlouvy je poskytnutí revolvingového úvěru do výše úvěrového rámce 45.000 Kč. Roční úroková sazba byla sjednána ve výši 29,88%. Celková cena úvěru činila 52.283 Kč. Žalovaný se zavázal půjčenou částku splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 3,05% úvěrového rámce, tj. částkou 1.373 Kč. Celková částka splatná žalovaným činila 52.283 Kč. Pro případ prodlení s úhradou splátky byl žalobce oprávněn naúčtovat smluvní pokutu ve výši 500 Kč. V případě, že výše dlužné splátky byla nižší než 500 Kč, byla tato smluvní pokuta naúčtována pouze ve výši dlužné splátky. Smlouva byla uzavřena na dálku prostřednictvím elektronické komunikace. Registrace do Správce financí (SF) byla ze strany žalovaného uskutečněna po vyplnění základních osobních údajů, následně dne 08. 06. 2020 v 10:49:37 hod byla žalovanému zaslána potvrzovací SMS s kódem [číslo] na telefonní číslo + [tel. číslo] 103. Žalovaný výše uvedeným SMS kódem stvrdil svoji registraci do SF. Na základě registrace do SF byl žalovaný pro ověření jeho totožnosti vyzván k vyplnění kontrolních otázek a příslušných údajů z dokladu totožnosti. V dalším kroku si žalovaný zvolil své přihlašovací jméno, heslo a bezpečnostní otázky pro případ budoucího ověření při přihlášení. Následně byla žalovanému zaslána na telefonní číslo + [tel. číslo] 103 dne 08. 06. 2020 v 10:5 7:22 hod. potvrzovací SMS s kódem [číslo]. Tímto krokem žalovaný projevil souhlas s užíváním SF a dále s možností uzavírat smlouvy elektronicky. Žalovanému se po přihlášení do SF zobrazil návrh Smlouvy dle jeho požadavků. Smlouvu mohl žalovaný do jejího samotného podpisu kdykoliv zrušit nebo jakékoliv nejasnosti konzultovat s pracovníky žalobce. Žalovaný s návrhem smlouvy souhlasil, na základě čeho mu byla zaslána na telefonní číslo + [tel. číslo] 103 dne 08. 06. 2020 v 11: 01:57 hod. potvrzovací SMS s kódem [číslo]. Tímto kódem byla Smlouva podepsána, kdy tento kód je uveden v kolonce Podpis klienta na smlouvě. Podpis smlouvy byl žalovaným proveden z IP adresy [číslo] (viz dohledání informací o činnosti klienta). 4. Z historického výpisu úvěrového účtu vzal soud za prokázané, že žalovaný úvěr ve výši 45.000 Kč vyčerpal dne 8.6.2020 Poslední splátku na úvěr žalovaný zaplatil dne 20.10.2020 – od té doby již ničeho nezaplatil. Ke dni 28.1.2021 žalovaný dlužil na jistině 43.974,75 Kč, na obchodních úrocích 3.249,86 Kč, na úroku z prodlení 810,15 Kč, na úroku 4.812,77 Kč, smluvní pokutě 2.000 Kč, na pojištění 244,40 Kč, na úroku za pojistné 31,40 Kč a na nákladech vymáhání částku 330 Kč – celkový dluh žalovaného tak dosahuje výše 55.453,33 Kč. 5. Dnem 28.1.2021 je datována výzva žalobce adresovaná žalovanému k zaplacení celého dluhu ve výši 51.393,32 Kč v 14 denní lhůtě ode dne 28.1.2021. Výzva obsahuje upozornění na soudní řízení v případě nezaplacení dluhu ve stanovené lhůtě. Odeslání výzvy žalobce prokázal poštovním podacím archem odeslané pošty potvrzeným poštou [obec] dne 29.1.2021. 6. Dnem 19.2.2021 je datována předžalobní výzva k plnění adresovaná žalovanému a učiněná prostřednictvím právního zástupce žalobce. Žalobce žalovaného vyzývá k zaplacení dlužné částky ze shora citované smlouvy o úvěru, tj. částky 52.269,25 Kč, a to nejpozději do 7 dnů ode dne odeslání výzvy. Výzva obsahuje upozornění na možnost vyřešit věci smírem i upozornění na soudní vymáhání dluhu a na náklady s tím spojené v případě, že do uvedené lhůty nebude dluh zaplacen. Odeslání výzvy žalovanému na adresu [adresa žalovaného], tj. na adresu, kterou žalovaný uvedl ve smlouvě, žalobce prokázal poštovním podacím archem odeslané pošty potvrzeným poštou [obec a číslo] dne 22.2.2021. 7. Z provedených důkazů dospěl soud zcela jednoznačně k závěru, že účastníci sporu uzavřeli dne 8.6.2020 v souladu s § [číslo] a násl. předmětnou úvěrovou smlouvu, na základě které byla žalovanému na jeho účet poskytnuta částka 45.000 Kč Smlouva byla uzavřena pomocí prostředků elektronické komunikace způsobem uvedeným shora. Žalovaný smlouvu podepsal prostřednictvím kódu [číslo], který byl žalovanému zaslán prostřednictvím SMS na jeho telefonní číslo. Žalovaný se zavázal poskytnuté finanční prostředky žalobci vrátit v pravidelných měsíčních splátkách. Žalovaný splátkový kalendář nedodržel. Žalovanou částku nezaplatil ani po zaslaných upomínkách. 8. Žalobci byla soudem přiznaná částka 46.349,15 Kč – tj. neuhrazená jistina 43.974,75 Kč + poplatek za pojištění 244,40 Kč + 2.000 Kč – smluvní pokuta 4x 500Kč, úrok ve výši 8.094,03 Kč (3.249,86 Kč + 4.812,77 Kč + 31,40 Kč), 8,25% p.a. úrok z částky 43.974,75 Kč od 30.4.2021 do zaplacení – konkrétně se jedná o úrok kapitalizovaný ke dni sepsání žaloby jako součet nezaplacených úroků vynesených v jednotlivých splátkách do zesplatnění úvěru a kapitalizovaného úroku ve výši 29. 88 % p.a. ode dne následujícího po zesplatnění, tj. od 29.01.2021 do dne sepsání návrhu na vydání elektronického platebního rozkazu, tj. do dne 29.04.2021, z částky 43974.75 Kč + úrok ve výši 29. 88 % p.a. od 30.04.2021 do zaplacení z částky 43.974.75 Kč (tj. obchodní úrok z jistiny ode dne následujícího po dni sepsání žaloby do zaplacení). V případě, že je dluh na jistině či na splátce jistiny po splatnosti více než 90 dnů, je počínaje 91. dnem prodlení sazba obchodního úroku snížena dle § 122 zák. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, na výši odpovídající repo sazbě stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšenou o 8 procentních bodů. Dále byl žalobci přiznán úrok z prodlení za dobu od 12.2.2021 do 29.4.2021 ve výši 810,15 Kč, 8,25% p.a. úrok z prodlení z částky 46.549,15 Kč od 30.4.2021 do zaplacení. 9. Požadavek žalobce na zaplacení úroku z prodlení má oporu v ustanovení § 1968 občanského zákoníku, podle něhož dlužník, který svůj dluh řádně a včas neplní, je v prodlení. 10. Dle § 1970 občanského zákoníku po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená. Výše úroku z prodlení od 1.1.2014 je stanovena ve vlád. nař. č. 351/2013 Sb. tak, že odpovídá ročně výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů. 11. Ohledně nákladů upomínání ve výši 200 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení ode dne 30.4.2021 soud zamítl – nebylo prokázáno zaslání upomínek k zaplacení dluhu prostřednictvím SMS zpráv, telefonicky, dopisu. Žalobci byla na nákladech upomínání přiznána pouze částka 130 Kč za upomínku ze dne 28.1.2021 formou doporučeného psaní. 12. Soud pouze na okraj poznamenává, že dle sdělení žalobce probí