107 C 8/2022-104 — Okresní soud v Jičíně

1. Žalobce se žalobou podanou u soudu dne 5. 10. 2022 domáhal vydání rozhodnutí, kterým by byla žalovanému uložena povinnost zaplatit mu částku 54 504 Kč s příslušenstvím. Tvrdil, že s žalovaným uzavřel dne 30. 11. 2021 smlouvu o poskytnutí úvěru [číslo] na základě které byl žalovanému dne 1. 12. 2021 poskytnut úvěr ve výši 40.000 Kč. Žalovaný se zavázal úvěr spolu s úrokem z úvěru a pojištěním splácet v 42 pravidelných měsíčních splátkách po 2 763 Kč splatných vždy k 22. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem leden 2022, dle splátkového kalendáře, který tvořil nedílnou součást smlouvy. Žalovaný zaplatil pouze splátku 2 763 Kč dne 8. 2. 2022 a částku 2 763 Kč dne 17. 3. 2022. Vzhledem k tomu, že žalovaný porušil splátkový kalendář, žalobce úvěr v souladu se smluvními podmínkami zesplatnil ke dni 26. 5. 2022. Ke dni podání žaloby dlužná částka činila 1) 45 784,99 Kč představující dlužnou jistinu úvěru 39 451,58 Kč + 6 333,41 Kč dlužný úrok z úvěru přirostly k datu zesplatnění, 2) částku 998 Kč představující smluvní pokutu dle bodu 6.1. smlouvy (tj. smluvní pokuta ve výši 449 Kč za každou splátku, se kterou se žalovaný dostal do prodlení o délce 30 dnů – tj. za prodlení u 3. a 4. splátky), 3) náhradu nákladů ve výši 800 Kč vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného se splátkami požadovanými v souladu s bodem 6.2. smlouvy, 4) smluvní pokutu ve výši 0,1% z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s úhradou ode dne 28. 5. 2022 do zaplacení, tj. smluvní pokuta ve výši 0,1% denně z částky 45 784,99 Kč ode dne 28. 5. 2022 do data vyhotovení žaloby, tj. do dne 3. 10. 2022, ve výši 5 905,62 Kč, 5) úrok za poskytnutí úvěru v nominální výši 64,71% p.a. z částky 39 451,58 Kč ode dne 28. 5. 2022 do 20. 6. 2022 a od 21. 6. 2022 do zaplacení úrok 11,75% p.a. z částky 39 451,58 Kč, a částku 1 017 Kč za pojištění (úhrada za pojištění byla obsažena v 3., 4. a 5. splátce vždy ve výši 339 Kč). 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, žádné důkazy nepředložil ani neoznačil. 3. Smlouvou o úvěru [číslo] ze dne 30. 11. 2021 je prokázáno, že žalobce uzavřel s žalovaným jako klientem smlouvu o úvěru, na základě které žalovanému poskytl úvěr ve výši 40 000 Kč. Žalobce soudu předložil doklad o vyplacení úvěru 40 000 Kč na účet žalovaného dne 1. 12. 2021. Žalovaný se smlouvou zavázal úvěr včetně pojištění (bylo sjednáno ve výši 339 Kč měsíčně – viz přihláška žalovaného do pojištění, příloha č. 1 ke smlouvě o úvěru - pojištění schopnosti splácet úvěr), úroku – byl sjednán jako pevný ve výši 64,71% p.a. - splácet v pravidelných 42 měsíčních splátkách vždy ve výši 2 763 Kč splatných vždy do každého 22. dne v kalendářním měsíci. Cena úvěru činila 101 808 Kč. Smlouva je oboustranně podepsána, žalovaný ji jakož i všechny související listiny podepsal jedinečným kódem [číslo] zaslaným mu za tímto účelem žalobcem. Součástí smlouvy jsou splátkový kalendář, úvěrové podmínky žalobce, dodatek č. 1 ke smlouvě a příloha č. 1 ke smlouvě, rovněž podepsané žalovaným. Dnem 2. 12. 2022 je datováno oznámení žalobce adresované žalovanému, v němž žalobce žalovaného informuje o schválení úvěru [číslo] ve znění dodatku č. 1 ve výši 40 000 Kč v trvání 42 měsíců s tím, že splátky ve výši 2 763 Kč jsou splatné do každého 22. dne kalendářního měsíce – celková částka k zaplacení činila 101 808 Kč. 4. Na prokázání prověřování schopnosti žalovaného úvěr splácet žalobce předložil žalovaným podepsané hodnocení klienta, informace o úvěru, předsmluvní formulář obsahující standartní informace o úvěru, potvrzení o příjmu žalovaného. Rovněž byl předložen občanský průkaz vydaný na jméno žalovaného a výpis ze systému SOLUS ze dne 29. 11. 2021 (není uveden žádný dluh ani splátky) a ze systému NRKI, kde byl žalovaný zařazen mezi klienty III kategorie, tj. mezi osoby, u nichž existuje nízké riziko nesplácení úvěru, mezi nejlepší segment klientů. 5. Dny 23. 5. 2022 a 22. 4. 2022 jsou datovány dopisy žalobce adresované žalovanému nazvané jako výzva k zaplacení – upozornění na možnost zesplatnění celého úvěru. Dopisem ze dne 22. 4. 2022 žalobce žalovaného upozorňuje, že je v prodlení s 3., 4. a následně dopisem ze dne 23. 5. 2022 i s 5. splátkou úvěru, jež byly splatné ve dnech 22. 3. 2022, 22. 4. 2022 a 22. 5. 2022, čím mu vznikla povinnost zaplati žalobci náhradu nákladů ve výši 3 x 200 Kč a smluvní pokutu ve výši 998 Kč za prodlení. Žalovaného žalobce vyzval k doplacení dluhu a upozornil ho na automatické zesplatnění úvěru v souladu s úvěrovými podmínkami pro případ prodlení s jakoukoliv splátkou delší než 65 dnů jakož i na nárok na zaplacení smluvní pokuty ve výši 0,1% denně z dlužné nové jistiny úvěru. 6. Kartou klienta žalobce prokázal, že žalovaný zaplatil pouze první splátku ve výši 2 763 Kč dne 8. 2. 2022 (její splatnost byla dne 22. 1. 2022) a druhou splátku 2 763 Kč dne 17. 3. 2022 (její splatnost nastala dne 22. 2. 2022). 7. Dnem 26. 5. 2022 je datován dopis žalobce adresovaný žalovanému, v němž žalovanému oznámil, že s ohledem na opakované porušování platební kázně úvěr ke dni 26.5.2022 zesplatnil a současně žalovaného vyzval k okamžitému zaplacení dluhu ve výši 48 599 Kč sestávající se z nezaplacené původní jistiny 39 451,58 Kč, přirostlého úroku k původní jistině 6 333,41 Kč ke dni zesplatnění, smluvní pokuty 998 Kč, nákladů vzniklých s prodlením ve výši 800 Kč a úhrady za pojištění 1 017 Kč. Výzva obsahuje upozornění na soudní vymáhání dluhu v případě jeho nezaplacení ve lhůtě 15ti dnů. 8. Dnem 13. 9. 2022 je datována předžalobní upomínka psaná právním zástupcem žalobce a adresovaná žalovanému, kde žalobce žalovanému jednak sděluje, že v důsledku prodlení s úhradou splátky úvěru o délce 65 dnů došlo dnem 26. 5. 2022 k okamžitému zesplatnění všech závazků vyplývajících ze smlouvy [číslo] jednak žalovaného vyzývá k okamžitému zaplacení dluhu ve výši 48 599 Kč s příslušenstvím a k úhradě smluvní pokuty. Výzva obsahuje i upozornění na zahájení soudního řízení a na náklady s tím spojené v případě, že dluh nebude do 15 dnů ode dne odeslání upomínky zaplacen. Odeslání upomínky žalobce prokázal poštovním podacím archem odeslané pošty potvrzeným poštou Depo Pardubice dne 13. 9. 2022. 9. Soud danou věc posuzoval dle § 2395 a násl. zákona č. 89/2012 Sb. občanského zákoníku (dále jen „o.z.“), podle něhož smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 10. V řízení bylo prokázáno, že žalobce jako podnikatel a žalovaný jako spotřebitel uzavřeli na základě žádosti žalovaného po prověření schopnosti splácení úvěru žalovaným smlouvu o úvěru, na základě které žalobce poskytl žalovanému úvěr ve výši 40 000 Kč. Žalovaný se zavázal úvěr splácet spolu s úrokem a platbami za pojištění v pravidelných 42 měsíčních splátkách po 2 763 Kč splatných vždy do každého 22. dne kalendářního měsíce. Žalovaný splátkový kalendář porušil, proto žalobce úvěr ke dni 26.5.2022 zesplatnil a žalovaného vyzval k zaplacení dluhu. Žalovaný ani přes zaslanou upomínku dluh žalobci nezaplatil. 11. Požadavek žalobce na zaplacení úroku z prodlení má oporu v ustanovení § 1968 občanského zákoníku, podle něhož dlužník, který svůj dluh řádně a včas neplní, je v prodlení. <i>12. Dle § 1970 občanského zákoníku po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená. Výše úroku z prodlení od 1.1.2014 je stanovena ve vlád. nař. č. 351/2013 Sb. tak, že odpovídá ročně výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů.</i> 13. Požadavek žalobce na zaplacení úroku z úvěru se opírá o ustanovení § 2395 o.z. 14. Požadavek na zaplacení smluvní pokuty má oporu v ustanovení § 2048 a násl. o.z. a v čl. 6 žalovaným podepsané smlouvy. Dle § 2048 odst. 1 o.z. ujednají-li strany pro případ porušení smluvené povinnosti smluvní pokutu v určité výši nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel požadovat smluvní pokutu bez zřetele k tomu, zda mu porušením utvrzené povinnosti vznikla škoda. Smluvní pokuta může být ujednána i v jiném plnění než peněžitém. 15. Výrok soudu ohledně náhrady nákladů řízení má oporu v ustanovení § 142 odst. 1 o.s.ř. ve spojení s ustanovením § 142a o.s.ř.. Podle § 142 odst. 1 o.s.ř. účastníku, který měl ve věci plný úspěch, přizná soud náhradu nákladů potřebných k účelnému uplatňování nebo bránění práva proti účastníku, který ve věci úspěch neměl. Podle § 142a odst. 1 o.s.ř. žalobce, který měl úspěch v řízení o splnění povinnosti, má právo na náhradu nákladů řízení proti žalovanému, jen jestliže žalovanému ve lhůtě nejméně 7 dnů před podáním návrhu na zahájení řízení zaslal na