11 C 58/2023-46 — Okresní soud v Jeseníku

1. Návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu doručeným soudu dne 2. 5. 2023 se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení částky 28 641,33 Kč jako nesplacené jistiny úvěru, částky 2 472,01 Kč jako úroku za sjednanou dobu poskytnutí úvěru, částky 18 675,42 Kč jako úhrady za poskytnutí úvěru a uzavření smlouvy, částky 2 920,50 Kč jako úhrady za administrativní činnost a vyhodnocení úvěrového případu, částky 5 574,75 Kč jako úhrady za umožnění platit splátky v hotovosti v místě svého bydliště, částky 20 500 Kč jako smluvních pokut (tj. pokut ve výši 0,1 % denně z dlužných částek vyčíslených k 9. 4. 2022), částky 5 624,95 Kč jako kapitalizovaného úroku z úvěru (tj. úroku ve výši 15 % ročně z jistiny od 25. 12. 2021 do 19. 10. 2022) a částky 3 439,67 Kč jako kapitalizovaného úroku z prodlení (tj. úroku ve výši 8,50 % ročně z částky 31 113,34 Kč sestávající z dlužné jistiny úvěru a úroku za sjednanou dobu poskytnutí úvěru od 25. 12. 2021 do 19. 10. 2022), úroku z úvěru ve výši 15 % ročně z dlužné jistiny úvěru od 20. 10. 2022 do zaplacení a úroku z prodlení ve výši 8,50 % ročně z částky 31 113,34 Kč od 20. 10. 2022 do zaplacení s odůvodněním, že tyto nároky vyplývají ze smlouvy o úvěru [číslo] uzavřené dne [datum] mezi společností [právnická osoba], [IČO] (dále jako„ právní předchůdkyně“) a žalovaným, přičemž žalovaná pohledávka byla na žalobkyni postoupena smlouvou o postoupení pohledávek ze dne [datum]. 2. Podáním doručeným soudu dne 7. 8. 2023 vzala žalobkyně vzala zčásti žalobu zpět co do části kapitalizovaného úroku ve výši 2 105,60 Kč a co do části kapitalizovaného úroku z prodlení ve výši 1 273,24 Kč. S ohledem na tento dispozitivní úkon učiněný ještě před tím, než začalo jednání, soud řízení co do těchto částek zastavil usnesením ze dne 2. 10. 2023, č.j. 11 C 58/2023-29. Současně žalobkyně doplnila svá skutková tvrzení uvedená v žalobě tak, že uvedla, že právní předchůdkyně s odbornou péčí posoudila schopnost žalovaného splácet spotřebitelský úvěr, a to především na základě informací požadovaných a získaných od žalovaného a jejich ověření doklady vyžádanými od žalovaného a nahlédnutím do veřejných registrů. Informace získané od žalovaného byly zaznamenány v žádosti o úvěr a byly doloženy výplatními páskami a pracovní smlouvou žalovaného. Žalovaný uvedl, že je od 1. 5. 2017 na dobu neurčitou zaměstnán u [právnická osoba] [anonymizováno] s čistým měsíčním čistým příjmem [částka] a jeho výdaje činí 17 630 Kč. 3. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil a k jednání nařízenému ve věci se bez omluvy nedostavil, ačkoliv byl řádně a včas předvolán. 4. Žádostí o úvěr bylo prokázáno, že je datována [datum], podepsána žalovaným, který v ní požádal právní předchůdkyni o poskytnutí úvěru ve výši 38 000 Kč na 17 měsíců, přičemž uvedl, že je [stav], vyživuje tři děti do 26 let, bydlí v nájmu v rodinném domě, nemá žádné dluhy, jeho vzdělání je [anonymizováno], je zaměstnaný u [právnická osoba] [anonymizováno] se sídlem [adresa], [IČO] od [datum] s příjmem [částka] měsíčně, jeho trvalý pobyt je na adrese [adresa žalovaného], adresa výběru je na adrese [adresa], jeho celkové měsíční příjmy činí [částka] měsíčně a měsíční výdaje 17 630 Kč, jež sestávají z výdajů na bydlení a energie ve výši 3 000 Kč měsíčně a z výdajů na dopravu, jídlo a osobní náklady ve výši 14 630 Kč měsíčně. V žádosti je uvedeno, že žalovaný předložil právní předchůdkyni výplatní pásky a pracovní smlouvu. 5. Smlouvou o úvěru [číslo] přílohou č. 1 s předpisem splátek bylo prokázáno, že smlouva byla podepsána dne [datum] právní předchůdkyní jako věřitelkou a žalovaným jako dlužníkem, obsahem smlouvy byl závazek právní předchůdkyně poskytnout žalovanému úvěr ve výši 38 000 Kč a závazek žalovaného tyto prostředky vrátit v 17ti měsíčních splátkách po 4 674 Kč spolu s úrokem ve výši 4 417 Kč, úhradou za poskytnutí úvěru ve výši 25 460 Kč, náklady na vyhodnocení úvěru ve výši 3 981 Kč a inkasním poplatkem ve výši 7 600 Kč, celkem tedy částku 79 458 Kč, přičemž roční zápůjční úroková sazba činila 15 % a RPSN 270,48 %. Splatnost splátek byla sjednána tak, že první splátka byla splatná do měsíce od podpisu smlouvy a každá další splátka do měsíce po datu splatnosti bezprostředně předcházející splátky. Dlužník rovněž ve smlouvě potvrdil, že celkovou výši úvěru převzal při podpisu smlouvy v hotovosti. 6. Výpisem transakcí ke smlouvě [číslo] bylo prokázáno, že žalovaný na úvěr uhradil dne 24. 7. 2020 částku 4 674 Kč, dne 30. 9. 2020 částku 6 000 Kč, dne 30. 11. 2020 částku 3 000 Kč, dne 22. 12. 2020 částku 3 000 Kč, dne 25. 1. 2021 částku 1 500 Kč, dne 28. 2. 2021 částku 2 000 Kč a dne 25. 3. 2021 částku 1 000 Kč. 7. Smlouvou o postoupení pohledávek bylo prokázáno, že je podepsána žalobkyní jako postupníkem a právní předchůdkyní jako postupitelem dne [datum], obsahem smlouvy je ujednání, že právní předchůdkyně postupuje žalobkyni pohledávky vzniklé na základě úvěrových smluv za dlužníky uvedenými v příloze č. 1 spolu se všemi právy z úvěrových smluv včetně práva na smluvní pokuty, na úroky počínající běžet ode dne následujícího po splatnosti poslední splátky ze splátkového kalendáře a úroky z prodlení počínající běžet ode dne prodlení dlužníka, jakož i pohledávky za dlužníky z titulu náhrady škody nebo z titulu bezdůvodného obohacení vzniklé v souvislosti s uzavřením, plněním či porušením příslušné úvěrové smlouvy, a závazek žalobkyně postoupené pohledávky převzít a zaplatit řádně a včas dohodnutou úplatu za postoupení. 8. V příloze č. 1 smlouvy o postoupení pohledávek je pod pořadovým [číslo] uvedena pohledávka za žalovaným vyplývající ze smlouvy [číslo] ve výši 58 284 Kč. 9. Oznámením o postoupení pohledávky ze dne [datum] bylo prokázáno, že právní předchůdkyně žalovanému oznámila postoupení pohledávky ze smlouvy [číslo] uzavřené dne [datum] na žalobkyni. 10. Předžalobní výzvou ze dne 28. 3. 2023 a podacím archem ze dne 29. 3. 2023 bylo prokázáno, že dne 29. 3. 2023 odeslala žalobkyně prostřednictvím České pošty s. p. žalovanému výzvu k zaplacení pohledávky ve výši 90 933,44 Kč včetně příslušenství ze smlouvy [číslo] uzavřené dne [datum] žalovaným a právní předchůdkyní ve lhůtě do 12. 4. 2023. 11. Výpisem z obchodního rejstříku bylo prokázáno, že žalobkyně je zapsána v rejstříku od 21. 12. 2010. 12. Na základě provedeného dokazování soud učinil tento závěr o skutkovém stavu: Dne [datum] žalovaný požádal právní předchůdkyni o poskytnutí úvěru ve výši 38 000 Kč na dobu 17ti měsíců. Žalovaný v žádosti uvedl, že je [stav], vyživuje tři děti do 26 let, bydlí v nájmu v rodinném domě, nemá žádné dluhy, jeho vzdělání je [anonymizováno], je zaměstnaný u [právnická osoba] [anonymizováno] se sídlem [adresa], [IČO] od [datum] s příjmem [částka] měsíčně, jeho trvalý pobyt je na adrese [adresa žalovaného], adresa výběru je na adrese [adresa], jeho celkové měsíční příjmy činí [částka] měsíčně a měsíční výdaje 17 630 Kč, jež sestávají z výdajů na bydlení a energie ve výši 3 000 Kč měsíčně a z výdajů na dopravu, jídlo a osobní náklady ve výši 14 630 Kč měsíčně. Spolu s touto žádostí měl žalovaný předložit právní předchůdkyni pracovní smlouvu a výplatní pásky, které však žalobkyně soudu nepředložila. Téhož dne, tedy [datum], podepsali právní předchůdkyně a žalovaný smlouvu o úvěru [číslo] na základě které se právní předchůdkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 38 000 Kč a žalovaný se zavázal vrátit poskytnutý úvěr včetně úroku ve výši 4 417 Kč, úhrady za poskytnutí úvěru ve výši 25 460 Kč, nákladů na vyhodnocení úvěru ve výši 3 981 Kč a inkasního poplatku ve výši 7 600 Kč, celkem tedy částku 79 458 Kč, v 17ti měsíčních splátkách ve výši 4 674 Kč s tím, že první splátka byla splatná do měsíce od podpisu smlouvy a každá další splátka do měsíce po datu splatnosti bezprostředně předcházející splátky. Roční zápůjční úroková sazba byla ve smlouvě stanovena ve výši 15 %, RPSN činilo 270,48 %. Úvěr byl vyplacen žalovanému v hotovosti při podpisu smlouvy o úvěru. Žalovaný na úvěr uhradil celkem částku 21 174 Kč splátkami uhrazenými dne 24. 7. 2020, 30. 9. 2020, 30. 11. 2020, 22. 12. 2020, 25. 1. 2021, 28. 2. 2021 a 25. 3. 2021, přičemž pouze první dvě splátky dosahovaly sjednané výše. Právní předchůdkyně jako postupitel a žalobkyně jako postupník podepsaly dne [datum] smlouvu o postoupení pohledávek, jejíž obsahem je postoupení pohledávek právní předchůdkyně vzniklých na základě úvěrových smluv, jež jsou specifikovány v příloze č. 1 této smlouvy, mimo jiné i pohledávky za žalovaným ze smlouvy o úvěru [číslo] ve výši 58 284 Kč, na žalobkyni 1 spolu se všemi právy z úvěrových smluv včetně práva na smluvní pokuty, na úroky počínající běžet ode dne následujícího po splatnosti poslední splátky ze splátkového kalendáře a úroky z prodlení počínající běžet ode dne prodlení dlužníka, jakož i pohledávky za dlužníky z titulu náhrady škody nebo z titulu bezdůvodného obohacení vzniklé v souvislosti s uzavřením, plněním či porušením příslušné úvěrové smlouvy. Postoupení předmětné pohledávky na žalobkyni právní předc