13 C 108/2022-46 — Okresní soud v Jindřichově Hradci

1. Žalobkyně se žalobou (návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu) ze dne 24. 5. 2022 domáhá na žalované zaplacení částky 33 100,79 Kč s příslušenstvím, a to z titulu nesplaceného úvěru, který byl žalované poskytnut na základě smlouvy o bankovních službách (smlouvy o balíčku profi účet), uzavřené dne 1. 6. 2015, na jejímž základě žalobkyně žalované poskytla běžný účet č. [bankovní účet], ve spojení s dodatkem ke smlouvě ze dne 18. 6. 2015 (smlouvou o povoleném debetu), uzavřenou mezi žalobkyní a žalovanou dne 18. 6. 2015, na jejichž základě žalobkyně umožnila žalované čerpat finanční prostředky na běžném účtu do povoleného debetu v poskytnutém limitu s odůvodněním, že žalovaná přečerpala prostředky na běžném účtu a dostala se tak do nepovoleného debetu, který řádně neuhradila. 2. Žalovaná s žalobou nesouhlasila s odůvodněním, že žaloba nesplňuje základní požadavky uvedené v ust. § 79 odst. 1 o. s. ř., když z ní není zřejmé, čeho se žalobkyně vlastně domáhá, a není tak projednatelná. Tyto nedostatky nelze podle žalované zhojit pouhým odkazem na doložené listiny. Žalobkyní předložený historický výpis z účtu ani periodický výpis z účtu nesplňují požadavky přehlednosti, když z nich nevyplývá, z jakých dílčích nároků se žalovaná částka skládá. Žalovaná dále namítla, že si není vědoma žádného čerpání finančních prostředků z kreditní karty. Žalovaná dále vznesla námitku promlčení, a to s ohledem na to, že smlouva byla uzavřena dne 18. 6. 2015. 3. Ze smlouvy o balíčku profi účet, uzavřené dne 1. 6. 2015 mezi žalobkyní a žalovanou bylo zjištěno, že účastníci mezi sebou uzavřeli smlouvu, na jejímž základě žalobkyně žalované poskytla běžný účet č. [bankovní účet]. Tato smlouva byla uzavřena s účinností od 1. 6. 2015 a nahradila původní smlouvu mezi účastník o běžném účtu. Nedílnou součástí této smlouvy jsou všeobecné obchodní podmínky, oznámení o provádění platebního styku a sazebník. 4. Ze smlouvy o povoleném debetu, uzavřené mezi účastníky dne 18. 6. 2015 bylo zjištěno, že žalobkyně se zavázala poskytnout žalované úvěr ve formě možnosti přečerpání peněžních prostředků do záporného zůstatku (dále jen„ povolený debet“) na běžném účtu č. [bankovní účet] až do výše 30 000 Kč. Doba, po kterou byla žalovaná oprávněna čerpat povolený debet byla sjednána na 180 kalendářních dní. Mezi stranami bylo sjednáno, že čerpaný povolený debet je úročen úrokovou sazbou pro povolený debet na běžném účtu (zveřejněný v příslušném oznámení o úrokových sazbách) s tím, že od okamžiku vzniku nepovoleného debetu bude celý záporný zůstatek úročen úrokovou sazbou z nepovoleného debetu (zveřejněnou v příslušném oznámení o úrokových sazbách). Ve smlouvě bylo sjednáno, že žalobkyně je oprávněna měnit výše uvedené úrokové sazby postupem pro změnu oznámení o úrokových sazbách dle Podmínek. Žalovaná se ve smlouvě zavázala platit žalobkyni ceny a poplatky za bankovní služby ve výši dle sazebníku. Nedílnou součástí této smlouvy jsou všeobecné obchodní podmínky žalobkyně, podmínky k povoleným debetům, oznámení o provádění platebního styku a pravidla časového pořadí úhrad pohledávek, oznámení o úrokových sazbách a sazebník. 5. Z všeobecných obchodních podmínek bylo zjištěno, že si smluvní strany mezi sebou ujednaly: a) v článku 10. 1., že žalobkyně je oprávněna od smlouvy (případně její samostatně oddělitelné části) odstoupit v případě, kdy žalovaná závažným způsobem poruší své smluvní nebo zákonné povinnosti související s bankovními službami; smlouva v takovém případě zaniká dnem doručení oznámení o odstoupení žalované nebo v jiné lhůtě stanovené žalobkyní; nesplacené dluhy žalované se stávají splatnými první obchodní den následující po zániku smlouvy, neuvede-li žalobkyně v oznámení o odstoupení pozdější termín; b) v článku 10. 2., že smluvní strany jsou povinny si po ukončení smluvního vztahu vzájemně vypořádat své pohledávky a dluhy existující ke dni zániku smlouvy; odstoupením od smlouvy se závazky žalobkyně a žalované ruší ke dni účinnosti odstoupení; c) v článku 10. 3., že se veškerá práva a pohledávky promlčují ve lhůtě patnácti let ode dne, kdy mohla být žalobkyní vykonána/uplatněna poprvé; d) v článku 13. 1., že žalobkyně se může s žalovanou dohodnout na zřízení povoleného debetu na účtu; e) v článku 13. 2., že v případě vzniku nepovoleného debetu je žalovaná povinna neprodleně uhradit žalobkyni veškeré dlužné částky včetně příslušenství; po dobu trvání nepovoleného debetu je žalobkyně oprávněna zřídit zvláštní (vnitřní) účet pohledávky z nepovoleného debetu, na kterém povede pohledávku z nepovoleného debetu včetně příslušenství; f) v článku 13. 3., že žalobkyně je oprávněna úročit nepovolený debet na účtu úrokem z nepovoleného debetu a dále úrokem z prodlení s tím, že výše úroku z nepovoleného debetu bude určena v souladu s oznámením o úrokových sazbách. 6. Z oznámení žalobkyně o úrokových sazbách (s účinností od 1. 1. 2020), bylo zjištěno, že žalobkyně pro debetní zůstatky běžných účtů úročí v případě nepovoleného debetu sazbou 25 %. 7. Z odstoupení od smlouvy o zřízení a vedení běžného účtu ze dne 6. 9. 2021 bylo zjištěno, že žalobkyně odstoupila od smlouvy o zřízení a vedení běžného účtu, na jehož základě je u žalobkyně veden účet č. [bankovní účet] s tím, že odstoupení nabývá účinnosti ke dni doručení tohoto odstoupení. Důvodem odstoupení je přečerpání prostředků do nepovoleného debetu. 8. Z oznámení o zrušení účtu a zřízení zvláštního účtu pohledávek ze dne 25. 9. 2021 bylo zjištěno, že žalované byla žalobkyní oznámeno, že ke dni 25. 9. 2021 byl účet žalované zrušen poté, co dne 22. 9. 2021 zanikla smlouva v důsledku odstoupení od smlouvy. Žalovaná byla vyzvána k uhrazení debetního zůstatku ve výši 33 100,79 Kč s tím, že tato pohledávka byla převedena na účet pohledávek z nepovoleného debetu. 9. Z předžalobní upomínky ze dne 28. 2. 2022 bylo zjištěno, že žalovaná byla vyzvána k uhrazení dlužné částky nejpozději do 7. 3. 2022 s tím, že pokud tak neučiní, bude se svého nároku domáhat soudní cestou. 10. Z historického výpisu k úvěru žalované bylo zjištěno, že ke dni 11. 5. 2022 byl stav účtu, resp. dluh žalované na účtu z nepovoleného debetu následující: zůstatek úvěru ve výši 33 100,79 Kč, splatné úroky ve výši 867,52 Kč, úrok (označený jako pokuta z prodlení) ve výši 1 683,88 Kč. 11. Z periodických výpisů z účtu žalované č. [bankovní účet] bylo zjištěno, že v období od listopadu 2020 do září 2021 byla na účtu žalované prováděna celá řada transakcí, a to zejména mezi tímto účtem a dalším účtem žalované a jejího jednatele. Na účtu žalované je patrna celá řada příchozích plateb z dalšího účtu žalované a jejího jednatele a celá řada odchozích plateb ve prospěch těchto účtů. V každém měsíci tohoto období byl jak počáteční zůstatek na účtu, tak i konečný zůstatek na tomto účtu, záporný. K 31. 12. 2020 činil konečný zůstatek na účtu žalované - 30 419,76 Kč, k 30. 4. 2021 činil konečný zůstatek na účtu žalované - 30 139,27 Kč, k 30. 6. 2021 činil konečný zůstatek na účtu žalované - 30 535,95 Kč, k 1. 7. 2021 činil konečný zůstatek na účtu žalované - 31 699,17 Kč, a k 1. 8. 2021 činil konečný zůstatek na účtu žalované - 33 041,79 Kč Poslední příchozí platba na účtu žalované je evidována k 31. 5. 2021 ve výši 5 000 Kč. <b>12. O skutkovém stavu učinil soud následující závěr:</b> 13. Dne 1. 6. 2015 mezi sebou účastníci uzavřeli smlouvu, na jejímž základě žalobkyně žalované poskytla běžný účet č. [bankovní účet]. Tato smlouva byla uzavřena s účinností od 1. 6. 2015 a nahradila původní smlouvu mezi účastník o běžném účtu. Nedílnou součástí této smlouvy jsou všeobecné obchodní podmínky, oznámení o provádění platebního styku a sazebník. 14. Dne 18. 6. 2015 mezi sebou účastníci uzavřeli smlouvu, na jejímž základě se žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr ve formě možnosti přečerpání peněžních prostředků do záporného zůstatku (dále jen„ povolený debet“) na běžném účtu č. [bankovní účet] až do výše 30 000 Kč. Doba, po kterou byla žalovaná oprávněna čerpat povolený debet byla sjednána na 180 kalendářních dní. Mezi stranami bylo sjednáno, že čerpaný povolený debet je úročen úrokovou sazbou pro povolený debet na běžném účtu (zveřejněný v příslušném oznámení o úrokových sazbách) s tím, že od okamžiku vzniku nepovoleného debetu bude celý záporný zůstatek úročen úrokovou sazbou z nepovoleného debetu (zveřejněnou v příslušném oznámení o úrokových sazbách). Ve smlouvě bylo sjednáno, že žalobkyně je oprávněna měnit výše uvedené úrokové sazby postupem pro změnu oznámení o úrokových sazbách dle Podmínek. Žalovaná se ve smlouvě zavázala platit žalobkyni ceny a poplatky za bankovní služby ve výši dle sazebníku. Nedílnou součástí této smlouvy jsou všeobecné obchodní podmínky žalobkyně, podmínky k povoleným debetům, oznámení o provádění platebního styku a pravidla časového pořadí úhrad pohledávek, oznámení o úrokových sazbách a sazebník. 15. Nedílnou součástí výše uvedených smluv jsou všeobecné obchodní podmínky. V těch si účastníci ujednali, že: a) žalobkyně je oprávněna od sml