13 C 128/2023-80 — Okresní soud v Jindřichově Hradci

1. Žalobkyně se žalobou (návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu) ze dne 28. 2. 2023 domáhá na žalovaném zaplacení částky 162 526,85 Kč s příslušenstvím, a to z titulu nesplaceného úvěru, který byl žalovanému poskytnut na základě Rámcové smlouvy [číslo] smlouvy o úvěru č. [anonymizováno], uzavřené dne 27. 6. 2021 mezi žalobkyní a žalovaným. 2. Žalovaný k věci uvedl, že popírá, že by se dostal do prodlení, neboť o zesplatnění úvěru nevěděl, a tuto listinu nikdy neobdržel do své dispozice, mj. proto, že byl ve výkonu trestu odnětí svobody. K zesplatnění úvěru tak nemohlo dojít. Žalobkyně by se podle žalovaného dále měla uspokojit z pojištění, které žalovaný uzavřel. 3. Z Rámcové smlouvy [číslo] uzavřené dne 27. 6. 2021 mezi žalobkyní a žalovaným bylo zjištěno, že žalobkyně aktivovala žalovanému běžný účet č. [bankovní účet]. Na základě této smlouvy současně žalobkyně poskytla žalovanému o úvěr č. [anonymizováno] ve výši 175 000 Kč, který se žalovaný zavázal splatit spolu s úrokem z úvěru ve výši 5,90 % ročně, a to ve 120 měsíčních splátkách po 1 933 Kč se splatností nejpozději do 20. dne každého kalendářního měsíce, počínaje měsícem následujícím po měsíci, ve kterém došlo k čerpání úvěru. Celková částka, kterou se žalovaný zavázal žalobkyni uhradit, činila 231 844,02 Kč RPSN byla sjednána ve výši 6,07 % ročně a pojistné na pojištění schopnosti úvěr splácet ve výši 169 Kč. Účastníci se ve smlouvě dohodli, že účelově určenou část úvěru ve výši 25 000 Kč žalobkyně použije na úhradu dalších úvěrů žalovaného (20 000 Kč úvěr z kreditní karty, 5 000 Kč kontokorent). Nedílnou součástí rámcové smlouvy byly Obchodní podmínky, Ceník, Podmínky pro používání karet, Podmínky pro používání úvěru, Podmínky pro používání hypotéky, Podmínky pro používání kontokorentu, Pojistné podmínky a Rámcová pojistná smlouva, Přehled cen pojištění a Podmínky poskytování odměn a výhod. 4. Z formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru bylo zjištěno, že žalovanému byly poskytnuty následující informace: informace o věřiteli spotřebitelského úvěru, popis základních vlastností spotřebitelského úvěru, informace o nákladech a dalších důležitých právních aspektech spotřebitelského úvěru a dále dodatečné informace, které mají být poskytnuty v případě uvádění finančních služeb na trh na dálku. 5. Z Dodatku č. 3 k rámcové smlouvě [číslo] ze dne 25.8. 2021 bylo zjištěno, že na žádost žalovaného byla změněna výše měsíční splátky úvěru z 1 933 Kč na 2 763 Kč. První splátka s touto změnou proběhla dne 20. 9. 2021. 6. Z Dodatku č. 5 k rámcové smlouvě [číslo] ze dne 21. 9. 2021 bylo zjištěno, že na žádost žalovaného byla provedena změna data splátek z 20. dne v každém měsíci na 24. den v každém měsíci. První splátka s touto změnou proběhla dne 24. 10. 2021. 7. Z Dodatku č. 6 k rámcové smlouvě [číslo] ze dne 21. 12. 2021 bylo zjištěno, že na žádost žalovaného odložila žalobkyně splatnost splátek ze dne 24. 12. 2021 a ze dne 24. 1.2022 na později a změnila i délku splácení úvěru. 8. Z Dodatku č. 7 k rámcové smlouvě [číslo] ze dne 15. 2. 2022 bylo zjištěno, že na žádost žalovaného byla změněna výše měsíční splátky z 2 763 Kč na 1 931 Kč. První splátka s touto změnou proběhla dne 24. 2. 2022. 9. Z výpisu z účtu žalovaného č. [bankovní účet] za měsíc březen 2021 bylo zjištěno, že celkové příjmy žalovaného činily 33 519,09 Kč, celkové výdaje pak 35 657,01 Kč. Konečný zůstatek za tento měsíc činil – 1 888,90 Kč. Mzda žalovaného činila 31 920 Kč, výdaje za vodné a energie činily 7 300 Kč, splátka úvěru 6 088,73 Kč, splátka úroku 5 555,27 Kč. 10. Z výpisu z účtu žalovaného za měsíc duben 2021 bylo zjištěno, že celkové příjmy žalovaného činily 32 804,04 Kč, celkové výdaje 32 324,01 Kč. Konečný zůstatek na účtu žalovaného činil – 1 408,87 Kč. Mzda žalovaného činila 32 605 Kč, výdaje za vodné a energie 7 500 Kč, splátka úvěru 5 903,03 Kč, splátka úroku 5 740,97 Kč. 11. Z výpisu z účtu žalovaného za měsíc květen 2021 bylo zjištěno, že celkové příjmy žalovaného činily 28 230,05 Kč, celkové výdaje pak 30 842,66 Kč. Konečný zůstatek na účtu žalovaného činil – 4 021,48 Kč. Mzda žalovaného činila 28 031 Kč, výdaje za vodné a energie 7 500 Kč, splátka úvěru 5 717,80 Kč a splátka úroku 5 926,20 Kč. 12. Z úvěrové zprávy ze dne 26. 6. 2021 bylo zjištěno, že žalovaný měl i jiné aktivní splátkové, nesplátkové produkty a kreditní karty (hypotéční úvěr, kde výše měsíční splátky činí 11 644 Kč, kontokorentní úvěr s nesplacenou částkou ve výši 4 021 Kč a kreditní kartu, kde dluh činí 15 014 Kč). 13. Z dokumentu nazvaného„ Aplikační data“ bylo zjištěno, že dne 27. 6. 2021 byla žalovanému schválena půjčka ve výši 175 000 Kč č. [anonymizováno]. Splátky uvedené klientem činily 11 700 Kč, výdaje domácnosti byly vyčísleny v částkách 7 000 Kč a 5 000 Kč na bydlení a běžné potřeby, přičemž žalovaný uvedl, že má 2 vyživovací povinnosti a je zaměstnán u [právnická osoba], s. r. o.. 14. Ze splátkového kalendáře ke shora uvedené smlouvě o úvěru (sestaveného ke dni 23. 1. 2023) bylo zjištěno, že žalovaný uhradil splátky od 20. 8. 2021 do 24. 8. 2022. Počínaje splátkou 24. 9. 2022 nebyly splátky hrazeny. Nesplacená výše úvěru tak činila částku ve výši 162 526,85 Kč. 15. Z Výzvy k zaplacení dluhu – takzvané předžalobní výzvy ze dne 23. 1. 2023 bylo zjištěno, že žalobkyně vyzvala žalovaného k uhrazení částky ve výši 166 388,22 Kč s tím, že poučila žalovaného o možnosti podání žaloby k soudu v případě, že svůj dluh co nejdříve nezaplatí. 16. Z poštovního podacího archu bylo zjištěno, že předžalobní výzva byla žalovanému odeslána dne 24. 1. 2023. 17. Z Přehledu plateb ze dne 23. 2. 2023 bylo zjištěno, že žalovaný celkem na úvěr uhradil částku ve výši 23 739 Kč. Celková nesplacená jistina ke dni 23. 2. 2023 tak činila částku ve výši 162 526,85 Kč a kapitalizovaný úrok částku ve výši 3 861,37 Kč. 18. Z Výpisu z běžného účtu č. [bankovní účet] ze dne 23. 2. 2023 bylo zjištěno, že žalovaný načerpal dne 8. 7. 2021 částku ve výši 175 000 Kč. Částka ve výši 5 000 Kč byla téhož dne použita k doplacení závazku u [právnická osoba], částka ve výši 20 000 Kč k doplacení závazku u [právnická osoba]. 19. Z Výpovědi smlouvy o kontokorentu bylo zjištěno, že žalovaný požádal žalobkyni o pomoc s výpovědí smlouvy o kontokorentu. Částku ve výši 5 000 Kč měla žalobkyně dle tohoto dokumentu zaslat společnosti [právnická osoba] nejpozději do 5 dnů od doručení této výpovědi. 20. Z Výpovědi smlouvy o kreditní kartě/revolvingovém úvěru bylo zjištěno, že žalovaný požádal žalobkyni o pomoc s výpovědí smlouvy o kreditní kartě/revolvingovém úvěru. Částku ve výši 20 000 Kč měla žalobkyně dle tohoto dokumentu zaslat společnosti [právnická osoba] nejpozději do 5 dnů od doručení této výpovědi. <b>21. O skutkovém stavu učinil soud následující závěr:</b> 22. Žalobkyně poskytla žalovanému na základě smlouvy o úvěru ze dne 27. 6. 2021 úvěr ve výši 175 000 Kč, který se žalovaný zavázal splácet spolu s úrokem ve výši 5,9 % ročně ve 120 měsíčních splátkách po 1 933 Kč se splatností nejpozději do 20. dne každého kalendářního měsíce, počínaje měsícem následujícím po měsíci, ve kterém došlo k čerpání úvěru. Celková částka, kterou se žalovaný zavázal žalobkyni uhradit, činila 231 844,02 Kč RPSN byla sjednána ve výši 6,07 % ročně. Měsíční pojistné na pojištění schopnosti splácet poskytnutý úvěr bylo sjednáno ve výši 169 Kč. Účelově určená část úvěru ve výši 25 000 Kč byla použita na úhradu dalších úvěrů žalovaného. 23. Úvěruschopnost žalovaného žalobkyně ověřovala prostřednictvím: a) úvěrové zprávy ze dne 26. 6. 2021, z níž žalobkyně zjistila, že žalovaný má i jiné aktivní splátkové a nesplátkové produkty a kreditní karty (hypotéční úvěr, kde výše měsíční splátky činí 11 644 Kč, kontokorentní úvěr s nesplacenou částkou ve výši 4 021 Kč a kreditní kartu, na které dluh činí 15 014 Kč). b) výpisů z účtů žalovaného č. [bankovní účet]; 24. Z výpisů z účtu žalovaného za období od března 2021 do května 2021 vyplynulo následující: a) v březnu 2021 činily celkové příjmy žalovaného 33 519,09 Kč, celkové výdaje pak 35 657,01 Kč. Konečný zůstatek za tento měsíc činil – 1 888,90 Kč. Mzda žalovaného činila 31 920 Kč, výdaje za vodné a energie činily 7 300 Kč, splátka úvěru 6 088,73 Kč, splátka úroku 5 555,27 Kč; b) v dubnu 2021 činily celkové příjmy žalovaného 32 804,04 Kč, celkové výdaje 32 324,01 Kč. Konečný zůstatek na účtu žalovaného činil – 1 408,87 Kč. Mzda žalovaného činila 32 605 Kč, výdaje za vodné a energie 7 500 Kč, splátka úvěru 5 903,03 Kč, splátka úroku 5 740,97 Kč. c) v květnu 2021 činily celkové příjmy žalovaného činily 28 230,05 Kč, celkové výdaje pak 30 842,66 Kč. Konečný zůstatek na účtu žalovaného činil – 4 021,48 Kč. Mzda žalovaného činila 28 031 Kč, výdaje za vodné a energie 7 500 Kč, splátka úvěru 5 717,80 Kč a splátka úroku 5 926,20 Kč. 25. Na základě výše zmíněné smlouvy o úvěru byla žalovanému dne 8. 7. 2021 vyplacena na jeho účet uvedený ve smlouvě částka ve výši 175 000 Kč. 26. Žalovaný poskytnutý úvěr nehradil řádně a včas, kdy