115 C 13/2023-55 — Okresní soud v Jablonci nad Nisou

1. Žalobkyně se žalobu podanou u Okresního soudu v Jablonci nad Nisou dne [datum] domáhala, aby bylo žalovanému uloženo zaplatit jí částku 123 244 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila tím, že mezi žalobkyní a žalovaným byla uzavřena smlouva o úvěru [číslo] kterou žalovaný podepsal [datum]. Na základě této smlouvy byl žalovanému poskytnut úvěr 45 000 Kč, k jehož vyplacení došlo dne [datum]. Žalovaný se zavázal úvěr ve výši 75 000 Kč, úrok za poskytnutí úvěru ve výši sjednané ve smlouvě 122,61% p.a. splácet ve 30 měsíčních splátkách ve výši 5 981 Kč, splatných vždy k 17. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem březen 2018, dle splátkového kalendáře, který tvoří přílohu oznámení žalobkyně o schválení úvěru. Schopnost žalovaného řádně hradit úvěr byla ze strany žalobkyně prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalovaného, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů /doklady o příjmech, prohlášení žalovaného/. Z výše uvedeného bylo zjištěno, že volné zdroje jsou dostatečné. Dále uvedla, že žalovaný neplnil řádně podmínky smlouvy a ocitl se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru, do data zesplatnění byla žalobkyni uhrazena pouze částka 0 Kč. Před zesplatněním úvěru vzniklo žalobkyni právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6.1 smlouvy ve výši 2x 499 Kč za nezaplacené splátky 1. a 2. V důsledku prodlení žalovaného vzniklo žalobkyni právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6.2 smlouvy v celkové výši 400 Kč za nezaplacené splátky 1. a 2. Následně došlo k zesplatnění celého úvěru dle bodu 6.3 smlouvy, neboť žalovaný se ocitl v prodlení s úhradou splátky o délce 65 dnů u splátky 1. splatné [datum], k datu [datum] tak došlo k zesplatnění celého úvěru, kdy podle bodu 6.4. smlouvy se ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru s tím, že novou jistinu ve výši 90 344,94 Kč byl žalovaný povinen uhradit nejpozději v den zesplatnění úvěru. V bodě 6.5. smlouvy bylo sjednáno, že pokud žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v době zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1% z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou. Konečně žalobkyně shrnula, že žalovaný dluží a) částku odpovídající dlužné nové jistině úvěru v celkové výši 85 344,94 Kč, b) smluvní pokutu dle bodu 6.1. smlouvy ve výši 998 Kč s příslušenstvím, c) náhradu nákladů dle bodu 6.2. smlouvy ve výši 400 Kč, d) smluvní pokutu dle bodu 6.5. smlouvy ve výši 0,1% z dlužné nové jistiny úvěru ve výši 92 344,94 Kč za každý den prodlení žalovaného, počínaje [datum] do zaplacení, žalobkyně však požaduje smluvní pokutu pouze ve výši 36 502 Kč, tj. k datu vyhotovení podané žaloby, e) úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině ve výši 75 000 Kč ode dne [datum] do zaplacení, a to v nominální roční úrokové sazbě 82,75%. 2. Z účasti na soudním jednání nařízeném na den [datum] se žalobkyně omluvila. Žalovaný se k jednání bez omluvy nedostavil ani nepožádal o odročení jednání. Předvolání k jednání bylo žalovanému společně s žalobou doručeno dne [datum] fikcí na adrese jeho trvalého bydliště. 3. Provedeným dokazováním byly zjištěny následující skutečnosti: 4. Mezi žalobkyní a žalovaným byla uzavřena smlouva o spotřebitelském úvěru [číslo] ze dne [datum] (dále jen„ smlouva“), která byla podepsána oběma smluvními stranami a na základě níž žalobkyně poskytla žalovanému spotřebitelský úvěr ve výši 75 000 Kč, kdy celková částka, kterou má žalovaný zaplatit činí částku 179 430 Kč, doba trvání úvěru byla sjednána na 30 měsíců, žalovaný se zavázal zaplatit poskytnutý úvěr ve 30 splátkách po 5 981 Kč, se splatností vždy k 17. dni kalendářního měsíce, počínaje měsícem následujícím, kdy byl úvěr vyplacen. Zápůjční úroková sazba byla sjednána ve výši 122,61 % p.a., předpokládaná výše RPSN činila 122,81%. Čl. 6.1. smlouvy obsahoval ujednání o povinnosti žalovaného zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč, pokud se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky nebo její části o délce 30 dnů, čl. 6 smlouvy pak ujednání o povinnosti žalovaného zaplatit žalobkyni náhradu účelně vynaložených nákladů v souvislost s prodlením žalovaného u každé splátky, s jejíž úhradou se žalovaný ocitl v prodlení o délce 15 dní, tj. částku 200 Kč. Čl. 6.5. obsahoval ujednání o povinnosti žalovaného zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1% z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne zesplatnění úvěru až do jeho úplného zaplacení. 5. Z úplného výpisu ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, že žalobkyně má oprávnění k činnosti poskytovat spotřebitelské úvěry jiné než na bydlení od [datum], jakožto nebankovní poskytovatel spotřebitelských úvěrů. 6. Z výpisu ze záznamů z registru [příjmení], že byla dne [datum] provedena lustrace na jméno žalovaného, přičemž označené kolonky: dlužná částka po spl., počet dlužných splátek, datum vzniku příznaku, datum zaplacení neobsahují žádný údaj. 7. Z předsmluvního formuláře ze dne [datum], že jako poskytovatel úvěru je označena žalobkyně, jako klient je označen žalovaný, mezi účastníky nebyla zároveň uzavírána smlouva o konsolidaci ani pojištění schopnosti splácet úvěr, dále byly specifikovány podmínky čerpání úvěru, doba trvání úvěru v délce 30 měsíců, celková výše měsíčních splátek po 5 981 Kč, splatných vždy v 17. den v kalendářním měsíci po měsíci, ve kterém byl úvěr vyplacen, celková částka, kterou je třeba zaplatit ve výši 179 430 Kč, náklady spotřebitelského úvěru 122,61 % p.a. 8. Z prohlášení klienta/informace pro klienta poskytované zprostředkovatelem úvěru ze dne [datum], že bylo podepsáno žalovaným a obsahovalo mimo jiné prohlášení, že se klient seznámil se zněním dokumentů Informace o zpracování osobních údajů, je si vědom sjednané výše úroků za úvěr, nemá žádné splatné dluhy, nenachází se v úpadku nebo stavu hrozícího úpadku s tím, že veškeré údaje, které budou ve smlouvě klientem uvedené, jsou pravdivé a úplné, smlouvu neuzavírá v tísni a je schopen úvěr řádně a včas splácet. 9. Z karty klienta vedené na jméno žalovaného č. smlouvy [číslo], že nominální výše úvěru činila částku 179 430 Kč, smluvní odměna za úvěr 104 430 Kč, nominály celkem 90 344,94 Kč, poskytnutá částka 75 000 Kč byla vyplacena dne [datum], splaceno 5 000 Kč. 10. Z listiny označené jako Hodnocení klienta ze dne [datum], že celková výše úvěru činila částku 75 000 Kč, zápůjční úroková sazba ve výši 122,61%, počet splátek 30 po 5 981 Kč. Pravidelný čistý měsíční příjem klienta ze zaměstnání činil [částka], výdaje za bydlení činily částku [částka], celkové výdaje [částka], rezerva [částka]. [příjmení] zdroje částku [částka]. Zaměstnavatel: [právnická osoba], datum nástupu do zaměstnání [datum], pracovní poměr na dobu neurčitou, bez běžící výpovědní lhůty, rodinný stav: ženatý, forma bydlení: vlastní. Tuto listinu žalovaný opatřil podpisem. 11. Z listiny označené jako Společné prohlášení o poskytnutí osobního účtu ze dne [datum] k žádosti o úvěr [číslo] že [jméno] [příjmení], [rodné číslo], bytem [adresa žalovaného], rč. [číslo], bytem [adresa] [bankovní účet]. Zároveň žalovaný v této listině vyslovil souhlas, aby byl úvěr vyplacen [jméno] [příjmení], [rodné číslo], bytem [adresa žalovaného]. Listina byla opatřena podpisy u kolonky žalovaného a u kolonky [jméno] [příjmení]. 12. Z potvrzení zaměstnavatele [právnická osoba] ze dne [datum], že průměrný měsíční čistý příjem žalovaného za měsíce [datum] – [datum] činil 40 305 Kč. Pracovní poměr vznikl [datum], není sjednán na dobu určitou a neběží výpovědní doba. 13. Z výplatních pásek žalovaného, že čistá mzda žalovaného činila za měsíc září 2017 částku 39 137 Kč, za měsíc listopad 2017 částku 40 889 Kč a za měsíc prosinec 2017 částku 39 157 Kč. 14. Z účtu [anonymizováno] banky, že majitelkou účtu č. [bankovní účet] je [příjmení] [jméno]. 15. Z výpisu z registru NRKI/BRKI ze dne 9. 2. 2018, že žalovaný dosáhl skóre 261 (nízké body, vyšší riziko, úvěr je výrazněji limitován výší vyplacené částky, případně zamítán). 16. Z Oznámení o schválení úvěru ke smlouvě o úvěru [číslo] ze dne [datum], že žalobkyně akceptovala návrh žalovaného na uzavření smlouvy o úvěru [číslo] ze dne [datum], s celkovou výší úvěru 75 000 Kč a celkovou částkou, kterou má žalovaný zaplatit 179 430 Kč, s dobou úvěru na 30 měsíců, celkovou splátkou 5 981 Kč, počtem splátek 30, zápůjční úrokovou sazbou 122,61% a výší roční procentní sazby nákladů 122,33%. 17. Z listiny označené jako Splátkový kalendář ke smlouvě o úvěru [číslo] že obsahuje rozpis splátek za období [datum] až [datum] se specifikovanými splátkami jistiny a splátkami úroku. 18. Z dokladu o vyplacení úvěru, že dne [datum] byla na účet [číslo] [bankovní účet] [příjmení] [jméno] vyplacena částka 75 000 Kč. 1