5 C 79/2024-21 — Okresní soud v Jablonci nad Nisou

1. Žalobkyně se žalobou domáhala, aby bylo žalovanému uloženo zaplatit jí částku, jak je uvedeno pod výroky I. a II., s následujícím odůvodněním: Žalovaný uzavřel s předchůdcem žalobkyně rámcovou smlouvu pro poskytování bankovních produktů a služeb č. , hodnota, . Dne 28. 6. 2022 uzavřel žalovaný se společností , Anonymizováno, , právnická osoba, , , Anonymizováno, , , adresa, , , Anonymizováno, , zapsaná v obchodním rejstříku vedeném , Anonymizováno, pod č. , tel. číslo, (, Anonymizováno, ), jednající v , Anonymizováno, prostřednictvím , právnická osoba, , IČ: , IČO, (dále jen jako „původní věřitel“) smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, . Proces uzavření smlouvy byl takový, že žalovaný podepsal žádost o úvěr, která obsahovala základní parametry požadovaného úvěru. Žádost mohla být žalovaným podepsána fyzicky, či v portálu internetového bankovnictví. Žalobkyně doplňuje, že pokud na soudu předložené žádosti nebude fyzický podpis žalovaného vyznačen, pak byla tato podepsána elektronickými prostředky, jak je uvedeno shora. Účelem úvěru bylo financování nákupu spotřebního zboží, k tomu vizte čl. III odst. 2 a odst. 3 žádosti. Žalovaným podepsanou žádost původní věřitel vyhodnotil a v případě její akceptace následně, po potvrzení dodání zboží či služby zprostředkovatelem úvěru, na bankovní účet zprostředkovatele úvěru převedl finanční prostředky ve výši odpovídající kupní ceně zvoleného zboží či služby. K tomu vizte č. III odst. 2 a odst. 3 žádosti a rovněž odst. 3 žádosti, část nazvanou „Přehled podmínek klasického úvěru“. Tímto okamžikem byla uzavřena smlouva o úvěru ve znění žádosti. Původní věřitel o akceptaci žádosti a poskytnutí finančních prostředků žalovaného dodatečně vyrozuměl písemným přípisem, v němž byly shrnuty základní parametry úvěru. Na základě uzavřené smlouvy byla za žalovaného zprostředkovateli úvěru uhrazena kupní cena zboží či služby ve výši 9 280 Kč, jež byla původním věřitelem poukázána na bankovní účet zprostředkovatele úvěru. K tomu vizte č. III odst. 2 a odst. 3 žádosti a rovněž odst. 3 žádosti, část nazvanou „Přehled podmínek klasického úvěru“, řádek „Prodejní cena zboží/služby v Kč“. Informace o zprostředkovateli spotřebitelského úvěru jsou součástí Formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, když jsou uvedeny na posledním listu tohoto dokumentu. Úvěr se žalovaný zavázal splatit bankovním převodem formou 48 pravidelných měsíčních anuitních splátek s uvedením variabilního symbolu , var. symbol, se splatností 1. splátky ke dni 17. 7. 2022 a každé další splátky vždy do stejně číselně označeného dne následujícího měsíce. Celková měsíční splátka úvěru byla sjednána ve výši 308 Kč. Celkově se tak žalovaný zavázal původnímu věřiteli, za předpokladu řádného splacení, splatit částku ve výši 14 784 Kč. K výše uvedenému vizte čl. III odst. 3 žádosti část nazvanou „Přehled podmínek klasického úvěru“, řádek „Celková výše měsíční splátky úvěru v Kč“ a „Počet měsíčních splátek“. Žalobkyně dále doplňuje, že roční úroková sazba byla sjednána ve výši 25,06 % a sazba RPSN ve výši 28,74 %. K výše uvedenému vizte č. III odst. 3 Žádosti část nazvanou „Přehled podmínek klasického úvěru“. Původní věřitel s odbornou péčí prověřoval pravdivost tvrzení žalovaného ohledně příjmů a výdajů za účelem ověření úvěruschopnosti žalovaného před poskytnutím finančních prostředků, resp. spotřebitelského úvěru, a to v interních i externích databázích třetích subjektů a dále pak v registru SOLUS. K uvedenému vizte čl. II oddíl „Zaměstnání“ a „Příjmy a výdaje“, dále pak čl. V, popř. čl. VI žádosti. Žalovaný porušil svoji povinnost, tj. pravidelně a včas hradit sjednané měsíční splátky úvěru. Žalovaný původnímu věřiteli uhradil částku v celkové výši 1 925 Kč. Původní věřitel využil svého smluvního oprávnění a úvěr na základě odstoupení od úvěrové smlouvy č. , hodnota, prohlásil ke dni 30. 6. 2023 za splatný. Ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru byl původní věřitel oprávněn po žalovaném požadovat zaplacení smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z dlužné částky a dále pak zákonný úrok z prodlení. K uvedenému prosím vizte čl. VI odst. 8 žádosti, tabulku nazvanou „Přehled finančních důsledků nesplácení úvěru“. Na základě smlouvy o postoupení pohledávek uzavřené dne 10. 7. 2023 mezi původním věřitelem a žalobkyní došlo s účinností ke dni 11. 7. 2023 k postoupení pohledávky za žalovaným na žalobkyni. K uvedenému vizte čl. 3 odst. 3.1 smlouvy o postoupení pohledávek. Žalovaný byl o změně věřitele informován přípisem. Celková hodnota pohledávky činila ke dni postoupení 10 306,74 Kč a skládala se z: nesplacené jistiny ve výši 8 402,41 Kč, nesplaceného smluvního úroku za poskytnutí finančních prostředků ve výši 1 010,07 Kč, který byl vypočítán z nesplacené jistiny úvěru ve výši 8 402,41 Kč v sazbě 25,06 % ročně, kdy postoupená výše smluvního úroku byla vypočítána za období od 5. 1. 2023 do 30. 6. 2023, tj. do data, ke kterému byl úvěr zesplatněn, z nesplacené smluvní pokuty ve výši 94,26 Kč, a z nesplacených poplatků za odeslání písemných upomínek žalovanému ve výši 800 Kč. Ode dne postoupení pohledávky žalovaný na svůj dluh neuhradil ničeho. Žalovaný nereagoval ani na předžalobní výzvu k plnění.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.3. Provedeným dokazováním bylo zjištěno následující:4. Žalovaný převzal Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru - KLASICKÝ ÚVER, v němž byl seznámen se základními vlastnostmi úvěru.5. Dne 28. 6. 2022 byla mezi původním věřitelem a žalovaným uzavřena rámcová smlouva o poskytování bankovních produktu a služeb č. , hodnota, . Téhož dne žalovaný podepsal smlouva o klasickém úvěru č. , hodnota, . U něho bylo uvedeno, že je , Anonymizováno, a bydlí , Anonymizováno, , že pracuje pro zaměstnavatele , právnická osoba, ., od března 2022, že má čistý měsíční příjem ve výši 26 000 Kč, že celkové náklady domácnosti jsou ve výši 12 000 Kč a že finanční závazky (splátky hypoték, úvěru, úvěrových karet apod.) jsou ve výši 5 000 Kč. Podle smlouvy se měl původní věřitel zavázat, že žalovanému poskytne úvěr ve výši 9 280 Kč za účelem financování výpočetní techniky, a žalovaný se měl zavázat, že úvěr spolu s úrokem ve výši 5 504 Kč (25,06 % ročně), celkem 14 784 Kč, uhradí v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 308 Kč vždy k 17. dni v měsíci počínaje dnem 17. 7. 2022.6. Původní věřitel prostřednictvím oznámení o akceptaci ze dne 29. 6. 2022 sdělil žalovanému, že žádost o úvěru ve výši 9 280 Kč byla schválena s tím, že číslo smlouvy a úvěrového účtu: 42418910110001, od kdy úvěr čerpáte: 28. 6. 2022, výše úvěru: 9 280 Kč, roční úroková sazba (pevná): 25,06 %, první měsíční splátka: 17. 7. 2022, počet měsíčních splátek: 48, výše měsíčních splátek: 308 Kč.7. Oznámení ze dne 25. 5. 2023 původní věřitel odstoupil od smlouvy č. , hodnota, kvůli prodlení žalovaného se splácením úvěru a vyzval žalovaného k úhradě dluhu ve výši 10 307 Kč, sestávající z částky 1 848 Kč, tj. dlužných měsíčních splátek úvěru (tj. úvěrové jistiny, souvisejících plateb a úroků po lhůtě splatnosti vyčíslených ke dni účinnosti odstoupení od smlouvy), 7 565 Kč, tj. úvěrové jistiny splatné ke dni účinnosti odstoupení od smlouvy, 95 Kč, tj. smluvní pokuty za prodlení, a 800 Kč, tj. náhrady nákladů spojených s vymáháním splatného závazku.8. Z výpisů z úvěrového účtu bylo zjištěno, jakým způsobem si žalovaný plnil povinnosti ze smlouvy a jaká byla výše jeho dluhu.9. Smlouvou o postupování pohledávek ze dne 10. 7. 2023 včetně přílohy č. 1 – seznam postupovaných pohledávek byla pohledávka původního věřitele za žalovaným ze smlouvy převedena na žalobkyni. Podle potvrzení o provedení transakce ze dne 11. 7. 2023 došlo k provedení úhrady za postoupení pohledávek.10. Oznámením o postoupení pohledávky ze dne 14. 7. 2023 byl žalovaný původním věřitelem informován, že došlo k postoupení pohledávky za jeho osobou na žalobkyni. Ve stejný den žalobkyně informovala žalovaného, že došlo k postoupení pohledávky původního věřitele za jeho osobou na ni. Podle podacího archu byla zásilka předána k přepravě dne 17. 7. 2023 na adresu , adresa, .11. Výzvou před podáním žaloby ze dne 2. 11. 2023 byl žalovaný seznámen s neuhrazenou výší dluhu a s tím, že pokud jej neuhradí v určené lhůtě, bude se žalobkyně domáhat svého nároku soudní cestou. Podle podacího archu byla zásilka předána k přepravě dne 3. 11. 2023 na adresu , adresa, .12. Podle tvrzení žalobkyně uhradil žalovaný na svůj závazek ze smlouvy částku 1 925 Kč.13. Na základě provedeného dokazování měl soud za zjištěný následující skutkový stav: Mezi původním věřitelem a žalovaným byla dne 29. 6. 2022 uzavřena úvěrová smlouva č. , hodnota, , jejímž předmětem byl závazek původního věřitele poskytnout žalovanému úvěr ve výši 9 280 Kč a závazek žalovaného jej vrátit spolu s úrokem ve výši 5 504 Kč (25,06 % ročně), celkem 14 784 Kč, uhradí v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 308 Kč vždy k 17. dni v měsíci počínaje dnem 17. 7. 2022. Oznámení ze dne 25. 5. 2023 původní věřitel odstoupil od smlo