18 C 109/2023-59 — Okresní soud v Karviné

1. Žalobou, doručenou soudu dne 12. 4. 2023, se žalobkyně domáhala vůči žalovanému zaplacení částky 116 418 Kč s příslušenstvím. Žaloba byla odůvodněna tím, že na základě smlouvy o úvěru [číslo] uzavřené mezi žalobkyní a žalovaným dne 24. 5. 2018 byla žalovanému poskytnuta na účet uvedený ve smlouvě zápůjčka ve výši 68 000 Kč. K vyplacení zápůjčky došlo dne 28. 5. 2018. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr spolu s úrokem splácet v 36 měsíčních splátkách po 5 472 Kč splatných vždy k 20. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem červen 2018. Schopnost žalovaného řádně hradit úvěr byla ze strany žalobce prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalovaného, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů. Žalovaný ovšem neplnil řádně podmínky smlouvy, ocitl se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Ze strany žalovaného byly zaplaceny splátky pouze dne 22. 6. 2018 a dne 25. 7. 2018 v celkové výši 10 944 Kč. V důsledku prodlení došlo k zesplatnění celého úvěru dne 24. 10. 2018. Před zesplatněním zápůjčky vzniklo žalobkyni právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6.1 smlouvy v celkové výši 998 Kč. Dále žalobkyně uplatňuje částku 400 Kč, jakožto náklady spojené s uplatněním pohledávky. V bodě 6.5 smlouvy bylo dále sjednáno, že jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit žalobci smluvní pokutu ve výši 0,1% z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou (ode dne 26. 10. 2018 až do zaplacení). V bodě 2.2 smlouvy bylo sjednáno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru. Žalovaný nesplnil dluh ani na základě předžalobní výzvy. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil a v řízení zůstal zcela pasivní. 3. K jednání, jež se ve věci konalo dne 7. 6. 2023, se žalovaný nedostavil, ačkoliv byl řádně a včas předvolán. Předvolání k jednání bylo žalovanému doručeno v souladu s ust. § 49 odst. 1 a 4 o. s. ř. dne 19. 5. 2023, svou neúčast neomluvil. 4. V daném případě soud provedl dokazování a vzal za prokázáno z oznámení o schválení úvěru ke smlouvě [číslo] ze dne 29. 5. 2018, že žalobkyně oznamuje žalovanému, že jako poskytovatel úvěru akceptovala návrh na uzavření smlouvy o úvěru, kdy celková výše úvěru je 68 000 Kč, klient má celkem zaplatit 196 992 Kč, úvěr je splatný v 36 ti splátkách po 5 472 Kč, splatný vždy k 20. dni každého kalendářního měsíce, zápůjční úroková sazba činí 136,57 %. 5. Ze splátkového kalendáře ke smlouvě o úvěru vzal soud za prokázáno, že výše jednotlivých splátek činí 5 472 Kč a splátky jsou splatné k 20. dni v měsíci, počínaje dnem 20. 6. 2018. 6. Z předžalobní výzvy ze dne 21. 3. 2023 vzal soud za prokázáno, že právní zástupce žalobkyně vyzývá žalovaného k úhradě neuhrazené pohledávky z titulu smlouvy o úvěru [číslo] to ve lhůtě nejpozději do 15 dnů od odeslání oznámení. 7. Z výpisu nebankovní registru klientských informací, vzal soud za prokázáno, že žalovanému byl přiřazen kód 13, což značí, že klient má pouze ukončené smlouvy, a to dříve než před 36 měsíci. 8. Z dokladu o vyplacení úvěru vzal soud za prokázáno, že dne 28. 5. 2018 byla na účet č. [bankovní účet] pod [variabilní symbol] vyplacena částka 68 000 Kč z účtu č. [bankovní účet]. 9. Ze scanu OP vzal soud za prokázáno, že [číslo obč. průkazu] byl vydán na jméno žalovaného dne 22. 1. 2018 s platností do 22. 1. 2028. 10. Z potvrzení o vedení účtu vzal soud za prokázáno, že žalovaný [celé jméno žalovaného] měl v daném období na obchodním místě [právnická osoba] veden běžný účet číslo [bankovní účet]. 11. Z výplatní pásky za duben 2018 vzal soud za prokázáno, že příjem žalovaného činil 20 314 Kč. Z výplatní pásky za březen 2018 vzal soud za prokázáno, že příjem žalovaného činil 20 314 Kč. 12. Z pracovní smlouvy vzal soud za prokázáno, že společnost [právnická osoba] a žalovaný dne 1. 3. 2017 uzavřeli pracovní smlouvu, žalovaný je zaměstnán jako dělník, a to na dobu neurčitou od 1. 3. 2017. 13. Z potvrzení zaměstnavatele o výši příjmu ze dne 24. 5. 2018 vzal soud za prokázáno, že žalovaný je u společnosti [právnická osoba] zaměstnán od 1. 3. 2017 a jeho průměrný čistý měsíční příjem za poslední tři kalendářní měsíce činil 20 314 Kč. 14. Z hodnocení klienta k úvěrové smlouvě [číslo] ze dne 24. 5. 2018 vzal soud za prokázáno, že příjem klienta je zde označen ve výši 19 000 Kč ze zaměstnání, výdaje klienta činí náklady na životní minimum 3 410 Kč, bydlení 2 400 Kč, celkem výdaje 5 810 Kč. Klient je zaměstnán u zaměstnavatele [právnická osoba] 15. Z předsmluvního formuláře ke smlouvě [číslo] vzal soud za prokázáno, že formulář obsahuje údaje o spotřebiteli, který je označen jménem, příjmením, e-mailovou adresou, rodným číslem, dále údaje o věřiteli a zprostředkovateli a údaje o úvěru. 16. Z výzvy k zaplacení ze dne 20. 9. 2018 vzal soud za prokázáno, že žalobkyně vyzývá žalovaného k úhradě neuhrazené splátky č. 3 a 4 ze smlouvy o úvěru [číslo]. Z výzvy k zaplacení ze dne 22. 10. 2018 vzal soud za prokázáno, že žalobkyně vyzývá žalovaného k úhradě neuhrazené splátky [číslo] 4 a 5 a upozorňuje jej na možnost zesplatnění celého úvěru. 17. Z návrhu na uzavření smlouvy o úvěru [číslo] že žalovaný poskytovateli úvěru navrhuje uzavření smlouvy o úvěru, kdy žalovaný je ve smlouvě označen jménem, příjmením, rodným číslem, trvalým bydliště, adresou pro doručování, dále telefonním číslem, e-mailem, číslem bankovního účtu. Žalovaný žalobkyni navrhuje uzavření úvěru o celkové výši 68 000 Kč, kdy celková částka, kterou má klient zaplatit činí 196 992 Kč. Úvěr je sjednáván na 38 měsíců s měsíční splátkou 5 472 Kč, splatnou vždy nejpozději 20. dne každého kalendářního měsíce, dále byla sjednána zápůjční úroková sazba ve výši 136,57 % Smlouva byla žalovaným podepsána osobně. 18. Z oznámení o zesplatnění úvěru ze dne 24. 10. 2018 vzal soud za prokázáno, že žalobkyně oznamuje žalovanému, vzhledem k tomu, že se ocitl v prodlení s úhradou splátky úvěru [číslo] o délce delší než 65 dnů, došlo tímto v souladu s uzavřenou smlouvou k okamžitému zesplatnění všech závazků vyplývajících ze smlouvy, celková výše dluhu činí 83 416 Kč a žalovaný je vyzýván k jeho úhradě nejpozději ve lhůtě 10 dnů od odeslání oznámení. 19. Z karty klienta k úvěru [číslo] vzal soud za prokázáno, že k vyplacení úvěru došlo dne 28. 5. 2018, vyplaceno bylo 68 000 Kč, na úvěr bylo splaceno celkem 10 944 Kč, a to dne 22. 6. 2018 a 25. 7. 2018, vždy po 5 472 Kč. 20. Z poštovního podacího archu ze dne 21. 3. 2023 vzal soud za prokázáno, že uvedeného dne byla žalovanému odesílána zásilka na adresu: [adresa žalovaného]. 21. Z výpisu záznamu v registru [příjmení] vzal soud za prokázáno, že žalovaný nemá žádnou dlužnou částku po splatnosti. 22. Z ostatních provedených důkazů soud nezjistil žádné rozhodné skutečnosti. 23. Na základě provedeného dokazování činí soud závěr o tomto skutkovém stavu: dne 24. 5. 2018 uzavřeli žalobkyně a žalovaný smlouvu o úvěru [číslo] na základě které byl žalovanému dne 28. 5. 2018 vyplacen na účet úvěr ve výši 68 000 Kč. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr splácet 36 měsíčními splátkami po 5 472 Kč, vždy k 20 dni v měsíci počínaje měsícem červnem 2018. Účastníci si sjednali výši efektivní úrokové sazby 136,57 %. Úvěr byl žalovanému vyplacen na účet č. [bankovní účet], žalovaný na úvěr uhradil dvě splátky a to dne 22. 6. 2018 a 25. 7. 2018, vždy po 5 472 Kč. Oznámením ze dne 29. 5. 2018 žalobkyně oznámila žalovanému, že došlo ke schválení úvěru, žalobkyně provedla hodnocení žalovaného k úvěrové smlouvě [číslo] dle kterého příjem klienta činí 19 000 Kč, jeho výdaje celkem 5 810 Kč, náklady na bydlení 2 400 Kč, životní minimum 3 410 Kč. Žalovaný doložil žalobkyni výplatní pásku za březen a duben 2018, scan OP a potvrzení zaměstnavatele o výši pracovního příjmu zaměstnance, dále byl získán výpis nebankovního registru klientských informací ohledně žalované a výpis ze záznamu SOLUS. Žalobkyně žalovaného dopisem ze dne 20. 9. 2018 upoznornila na možnost zesplatnění úvěru. Právní zástupce žalobkyně vyzýval žalovaného k úhradě neuhrazené pohledávky z úvěru ve lhůtě do 15 dnů ode dne odeslání, přičemž předžalobní výzva byla žalovanému odesílána dne 21. 3. 2023. 24. Mezi žalobkyní a žalovaným byla uzavřena dne 24. 5. 2018 smlouva o úvěru [číslo] ve smyslu ust. § 2395 zákona č. 89/2012 Sb. Zároveň byl na věc aplikován i zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. 25. Podle ust. § 86 odst. 1 a 2 zák. č. 257/2016 Sb. (o spotřebitelském úvěru) poskytovatel při uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne