18 C 30/2023-73 — Okresní soud v Karviné

1. Žalobou, doručenou soudu dne 31. 1. 2023, se žalobkyně domáhala vůči žalovanému zaplacení částky 16 705 Kč s příslušenstvím. Žaloba byla odůvodněna tím, že na základě smlouvy o úvěru [číslo] uzavřené mezi žalobkyní a žalovaným dne 25. 9. 2017 byla žalovanému poskytnuta na účet uvedený ve smlouvě zápůjčka ve výši 10 000 Kč. K vyplacení zápůjčky došlo dne 26. 9. 2017. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr spolu s úrokem splácet dle splátkového kalendáře, který tvořil přílohu oznámení věřitele o schválení zápůjčky, tj. v 60 měsíčních splátkách po 516 Kč splatných vždy k 22. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem říjen 2017. Oznámení o schválení úvěru bylo žalovanému následně zasláno. Schopnost žalovaného řádně hradit úvěr byla ze strany žalobce prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalovaného, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů. Žalovaný ovšem neplnil řádně podmínky smlouvy, ocitl se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Ze strany žalovaného byly zaplaceny splátky pouze dne 16. 10. 2017, dne 7. 12. 2017, dne 18. 12. 2017 a dne 15. 1. 2018 v celkové výši 2 064 Kč. V důsledku prodlení došlo k zesplatnění celého úvěru dne 29. 4. 2018. Před zesplatněním zápůjčky vzniklo žalobkyni právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6.1 smlouvy a 6.2 smlouvy v celkové výši 898 Kč. Dále žalobkyně uplatňuje částku 200 Kč, jakožto náklady spojené s uplatněním pohledávky. V bodě 6.5 smlouvy bylo dále sjednáno, že jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit žalobci smluvní pokutu ve výši 0,1% z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou (ode dne 1. 5. 2018 až do zaplacení). V bodě 2.2 smlouvy bylo sjednáno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru. Žalovaný nesplnil dluh ani na základě předžalobní výzvy. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. 3. K jednání, jež se ve věci konalo dne 19. 4. 2023, se žalovaný nedostavil, ačkoliv byl řádně a včas předvolán. Předvolání k jednání bylo žalovanému doručeno v souladu s ust. § 49 odst. 1 a 4 o. s. ř. dne 24. 3. 2023, svou neúčast neomluvil. 4. V daném případě soud provedl dokazování a vzal za prokázáno z návrhu na uzavření smlouvy o úvěru [číslo] že žalovaný poskytovateli úvěru navrhuje uzavření smlouvy o úvěru, kdy žalovaný je ve smlouvě označen jménem, příjmením, rodným číslem, trvalým bydliště, adresou pro doručování, dále telefonním číslem, e-mailem, číslem bankovního účtu. Žalovaný žalobkyni navrhuje uzavření úvěru o celkové výši 10 000 Kč, kdy celková částka, kterou má klient zaplatit činí 30 960 Kč. Úvěr je sjednáván na 60 měsíců s měsíční splátkou 516 Kč, splatnou vždy nejpozději 22. dne každého kalendářního měsíce, dále byla sjednána zápůjční úroková sazba ve výši 76,75 % Smlouva byla žalovaným podepsána osobně. 5. Z oznámení o schválení úvěru ke smlouvě [číslo] ze dne 27. 9. 2017 vzal soud za prokázáno, že žalobkyně oznamuje žalovanému, že jako poskytovatel úvěru akceptovala návrh na uzavření smlouvy o úvěru [číslo] kdy celková výše úvěru je 10 000 Kč, klient má celkem zaplatit 30 960 Kč, úvěr je splatný v 60 ti splátkách po 516 Kč, splatný vždy k 22. dni každého kalendářního měsíce, zápůjční úroková sazba činí 76,75 %. Bankovní spojení pro úhradu splátek úvěru č. účtu [bankovní účet], [variabilní symbol]. 6. Z dodejky na čl. 24 vzal soud za prokázáno, že dne 20. 9. 2017 byla uložena zásilka adresovaná žalované odesílatelem [právnická osoba] Z dodejky na čl. 23 vzal soud za prokázáno, že dne 15. 11. 2017 převzal žalovaný zásilku jemu adresovanou odesílatelem [právnická osoba] 7. Ze splátkového kalendáře ke smlouvě o úvěru vzal soud za prokázáno, že výše jednotlivých splátek činí 516 Kč a splátky jsou splatné k 22 dni v měsíci, počínaje dnem 22. 10. 2017. 8. Z karty klienta k úvěru [číslo] vzal soud za prokázáno, že k vyplacení úvěru došlo dne 26. 9. 2017, vyplaceno bylo 10 000 Kč, na úvěr bylo splaceno celkem 2 064 Kč, a to dne 16. 10. 2017, 7. 12. 2017, 18. 12. 2017, 15. 1. 2018, vždy po 516 Kč. 9. Z oznámení o zesplatnění úvěru ze dne 29. 4. 2018 vzal soud za prokázáno, že žalobkyně oznamuje žalovanému, vzhledem k tomu, že se ocitl v prodlení s úhradou splátky úvěru [číslo] o délce delší než 65 dnů, došlo tímto v souladu s uzavřenou smlouvou k okamžitému zesplatnění všech závazků vyplývajících ze smlouvy, celková výše dluhu činí 12 203 Kč a žalovaný je vyzývána k jeho úhradě nejpozději ve lhůtě 10 dnů od odeslání oznámení. 10. Z výzvy k zaplacení ze dne 23. 4. 2018 vzal soud za prokázáno, že žalobkyně vyzývá žalovanou k úhradě neuhrazené splátky č. 5, 6 a 7 ze smlouvy o úvěru [číslo]. 11. Z předsmluvního formuláře ke smlouvě [číslo] vzal soud za prokázáno, že formulář obsahuje údaje o spotřebiteli, který je označen jménem, příjmením, e-mailovou adresou, rodným číslem, dále údaje o věřiteli a zprostředkovateli a údaje o úvěru. 12. Z hodnocení klienta k úvěrové smlouvě [číslo] ze dne 14. 3. 2022 vzal soud za prokázáno, že příjem klienta je zde označen ve výši 16 000 Kč ze zaměstnání, výdaje klienta činí náklady na životní minimum 3 410 Kč, bydlení 3 000 Kč (ostatní 200 Kč), celkem výdaje 6 610 Kč. Klient je zaměstnán u zaměstnavatele [právnická osoba]. 13. Z výpisu z běžného účtu č. [bankovní účet] vzal soud za prokázáno, že účet je veden na jméno žalovaného. 14. Z výplatní pásky za červenec 2017 vzal soud za prokázáno, že příjem žalovaného činil 16 358 Kč Z výplatní pásky za srpen 2017 vzal soud za prokázáno, že příjem žalovaného činil 29 615 Kč. 15. Z pracovní smlouvy vzal soud za prokázáno, že [právnická osoba] a.s. a žalovaný, dne 17. 12. 2023 uzavřeli pracovní smlouvu, žalovaný je zaměstnán jako slévárenský dělník, a to na dobu určtou od 2. 1. 2013 do 30. 9. 2013. Z dodatku k pracovní smlouvě vzal soud za prokázané, že dne 24. 4. 2014 uzavřel žalovaný a [právnická osoba] a.s. dodatek, kterým se změnil pracovní poměr na dobu neurčitou. 16. Ze scanu OP vzal soud za prokázáno, že [číslo obč. průkazu] byl vydán na jméno žalovaného dne 11. 1. 2017 s platností do 11. 1. 2027. 17. Z výpisu nebankovní registru klientských informací, vzal soud za prokázáno, že žalovanému bylo přiřazeno skóre 404, což spadá do kategorie 2 (nízké body do interní Scóre Card, střední riziko, úvěr bývá limitován výši vyplacené částky). 18. Z dokladu o vyplacení úvěru vzal soud za prokázáno, že dne 26. 9. 2017 byla na účet č. [bankovní účet] pod [variabilní symbol] vyplacena částka 10 000 Kč z účtu č. [bankovní účet]. 19. Z výpisu záznamu v registru SOLUS vzal soud za prokázáno, že žalovaná nemá žádnou dlužnou částku po splatnosti. 20. Z předžalobní výzvy ze dne 11. 1. 2023 vzal soud za prokázáno, že právní zástupce žalobkyně vyzývá žalovaného k úhradě neuhrazené pohledávky z titulu smlouvy o úvěru [číslo] to ve lhůtě nejpozději do 15 dnů od odeslání oznámení. 21. Z poštovního podacího archu ze dne 11. 1. 2023 vzal soud za prokázáno, že uvedeného dne byla žalovanému odesílána zásilka na adresu: [adresa]. 22. Z ostatních provedených důkazů soud nezjistil žádné rozhodné skutečnosti. 23. Na základě provedeného dokazování činí soud závěr o tomto skutkovém stavu: dne 14. 3. 2022 uzavřely žalobkyně a žalovaná smlouvu o úvěru [číslo] na základě které byl žalovanému dne 26. 9. 2017 vyplacen na účet úvěr ve výši 10 000 Kč. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr splácet 60 měsíčními splátkami po 516 Kč, vždy k 22 dni v měsíci počínaje měsícem říjnem 2017. Účastníci si sjednali výši nominální úrokové sazby 76,75 %. Úvěr byl žalovanému vyplacen na účet č. [bankovní účet], žalovaný na úvěr uhradila čtyři splátky a to dne 16. 10. 2017, 7. 12. 2017, 18. 12. 2017, 15. 1. 2018, vždy po 516 Kč. Oznámením ze dne 27. 9. 2017 žalobkyně oznámila žalovanému, že došlo ke schválení úvěru, žalobkyně provedla hodnocení žalované k úvěrové smlouvě [číslo] dle kterého příjem klienta činí 16 000 Kč, jeho výdaje celkem 6 610 Kč, náklady na bydlení 3 000 Kč, životní minimum 3 410 Kč a náklady na ostatní 200 Kč. Žalovaná doložila žalobkyni výplatní pásku za červenec 2021 a srpen 2022, scan OP a výpis z účtu vedený na jméno žalovaného, dále byl získán výpis nebankovního registru klientských informací ohledně žalované a výpis ze záznamu SOLUS. Žalobkyně žalovanému dopisem ze dne 29. 4. 2018 oznámila, že došlo k zesplatnění úvěru s výzvou k plnění, nejpozději ve lhůtě 10 dnů ode dne odeslání oznámení. Právní zástupce žalobkyně vyzýval žalovaného k úhradě neuhrazené pohledávky z úvěru ve lhůtě do 15 dnů ode dne odeslání, přičemž předžalobní výzva byla žalované odesílána dne 11. 1. 2023. 24. Mezi žalobkyní a žalovanou byla uzavřen dne 25. 9. 2017 smlouva o úvěru [číslo] ve smyslu ust. § 2395 zákona č. 89/2012 Sb. Zároveň byla na věc aplikován i zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. 25. Podle ust. § 86 odst. 1 a 2 zák. č. 257/2016 Sb. (o spotřebitelském úvěru) poskytovatel při uzavře