116 C 155/2024-103 — Okresní soud v Karviné

1. Mezi účastníky řízení byla dne 18. 5. 2022 uzavřena smlouva o úvěru č. , hodnota, . Nedílnou součástí smlouvy jsou VOP banky. Žalovanému byly poskytnuty finanční prostředky ve výši 921 815 Kč, žalovaný se zavázal tuto částku vrátit spolu s úrokem ve výši 8,99 % ročně. Smlouva o úvěru byla uzavřena elektronickým způsobem prostřednictvím unikátního profilu internetového bankovnictví žalovaného. V souladu s obchodními podmínkami byla identita žalovaného ověřena zadáním autorizačního kódu zaslaného žalovanému prostřednictvím SMS zprávy na smluvené telefonní číslo. Autorizační kód pak zároveň nahrazuje písemný podpis. Žalovaný se zavázal splácet úvěr měsíčními splátkami po 11 798 Kč vždy do 10. dne v měsíci. Žalovaný nehradil splátky řádně a včas, dne 3. 6. 2023 byl úvěr prohlášen za splatný. Ode dne následujícího je žalovaný v prodlení s úhradou dlužné částky. Žalobkyně požaduje úhradu částky 925 385,21 Kč na jistině dluhu, poplatky ve výši 7 610 Kč, dlužný smluvní úrok ve výši 39 284,70 Kč od 4. 6. 2023 do 20. 11. 2023, zákonný úrok z prodlení ve výši 64 776,89 Kč ode dne 4. 6. 2023 do 20. 11. 2023 a nadále do budoucna zákonný a smluvní úrok dlužné jistiny ode dne 21. 11. 2023.2. V předmětné věci byl vydán elektronický platební rozkaz, a to dne 30. ledna 2024, tento se nepodařilo doručit, proto byl zrušen dne 16. dubna 2024. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.3. Podáním ze dne 24. 7. 2024 po poučení soudu dle § 118a odst. , právnická osoba, o.s.ř. žalobkyně doplnila svá skutková tvrzení. Žalovaný za dobu trvání smluvního vztahu uhradil částku 93 980,19 Kč za období 10. 6. 2022 do 20. 2. 2023. Smlouva o úvěru byla uzavřena tak, že žalovaný předložil návrh smlouvy žalobkyni v rámci bezpečnostní metody George klíč, které obsahovaly pevně stanovené podmínky obchodu a byl opatřen elektronickým podpisem klienta podle zákona o elektronickém podpisu v souladu s technickými možnostmi banky. Tímto elektronickým podpisem George mobilu s mobilním číslem , tel. číslo, došlo k přijetí návrhu smlouvy tak, že byl návrh podepsán pověřeným pracovníkem banky elektronickým podpisem dle uvedeného zákona. Vyhotovení smlouvy měl žalovaný k dispozici ke stažení ve formátu Pdf v prostředí aplikace internetového bankovnictví. Žalovaný ve smlouvě k účtu neuvedl žádného jiného disponenta k tomuto profilu.4. Soud provedl dokazování a vzal za prokázáno:5. Mezi účastníky řízení byla dne 18. 5. 2022 elektronicky prostřednictvím aplikace George klíč uzavřena smlouva o úvěru, kdy tato byla podepsána elektronickým podpisem v George mobilu s telefonním číslem , tel. číslo, kdy nejprve došlo k přijetí návrhu a návrh byl podepsán pověřeným pracovníkem banky elektronickým podpisem, následně je stejnou cestou podepsal žalovaný, přičemž smlouvu měl žalovaný k dispozici ve formátu Pdf v prostředí aplikace internetového bankovnictví. Smlouva o úvěru byla podepsána SMS kódem číslo , hodnota, (viz smlouva o úvěru ze dne 18. 5. 2022, včetně detailů zadaných operací ze dne 18. 5. 2022). Žalovaný podal návrh na uzavření smlouvy, dále byl seznámen s dohodou o ukončení, s dohodou o ukončení peníze na klik, byl proveden záznam o vysvětlení předsmluvních informací, byl seznámen s ceníkem, s brožurou pojištění, s , právnická osoba, podmínkami, byl mu poskytnut informační dokument o pojistném produktu - záznam o poskytnutí informace k pojištění, žalovaný udělil souhlas se zpracováním údajů o zdravotním stavu, došlo k shrnutí nejdůležitějších informací, následně došlo k sjednání smlouvy o úvěru. Komunikace s žalovaným byla prováděna prostřednictvím telefonního čísla , tel. číslo, Uvedené pak vyplývá z detailu zadaných operací ze dne 18. 5. 2022 (viz smlouva o úvěru ze dne 18. 5. 2022, včetně detailů zadané operace). Na základě uvedené smlouvy byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 921 815 Kč, přičemž žalovaný se seznámil s , právnická osoba, podmínkami, ceníkem produktů, které tvoří součást smlouvy. Úvěr byl veden na úvěrovém účtu číslo , č. účtu, a tento byl žalovaný povinen splatit nejpozději do 12. 4. 2032, kdy výše měsíční splátky činí 11 798 Kč. Účastníci sjednali úrokovou sazbu 8,99 % ročně, při řádném splácení a odpuštění splátek činí úroková sazba 8,04 % ročně, výše RPSN činí 9,51 % ročně a při řádném splácení a odpuštění splátek činí 8,57 % ročně. Při řádném splácení úvěru získá klient nárok na finanční odměnu ve formě odpuštění až osmi posledních splátek. Na základě této smlouvy v rámci „produktu konsolidace“ získá úvěr ve výši 921 815 Kč, který bude použit na krytí závazků žalovaného, které jsou vedeny u žalobkyně, a to kontokorentu číslo , č. účtu, ve výši 28 242 Kč, splátkového úvěru číslo , č. účtu, ve výši 790 692 Kč, revolvingového úvěru číslo , č. účtu, ve výši 52 876 Kč, když na úhradu těchto dluhů bude využita částka 871 815 Kč. Žalovaný se zavázal hradit první splátku dne 10. 6. 2022, při splnění všech předpokladů bude poslední splátka ve výši 8 072 Kč uhrazena 12. 4. 2032. Žalovaný se zavázal hradit spolu s poskytnutými finančními prostředky úroky z úvěrů, v případě prodlení úroky z prodlení, dále pak ceny a poplatky dle ceníku. Celková výše dlužné částky činí 1 400 236 Kč a při řádném splácení 1 309 578 Kč. Cena za vyřízení úvěru sjednána nebyla, zajištění úvěru provedeno nebylo. Žalovaný byl seznámen se svými právy a povinnostmi a benefity spojenými s úvěrem (viz smlouva o úvěru ze dne 18. 5. 2022, ceník a všeobecné obchodní podmínky). Totožnost žalovaného byla potvrzena z průkazu o povolení k trvalému pobytu číslo ZC110588 (viz průkaz o povolení k trvalému pobytu). Ke smlouvě byl uzavřen dodatek ze dne 29. 11. 2022, kdy k žádosti žalovaného došlo k odkladu splátek od 20. 12. 2022 do 19. 1. 2023 včetně s tím, že došlo k navýšení splátek pro nadcházející období na částku 11 900 Kč. Dne 23. 8. 2022 došlo k uzavření dalšího dodatku k úvěrové smlouvě s tím, že strany se dohodly, že počínaje zářím 2022 se žalovaný zavazuje splácet své pravidelné měsíční splátky 20. dni každého kalendářního měsíce. Poslední splátka ve výši 1 713 Kč bude uhrazena dne 20. 5. 2032. Oba dodatky pak byly uzavřeny v rámci elektronického bankovnictví George za užití aplikace v mobilu žalovaného číslo , tel. číslo, (viz dodatek ze dne 29. 11. 2022 a ze dne 23. 8. 2022, včetně detailu zadaných operací). Žalovaný úvěr řádně nesplácel, dne 2. 5. 2023 byl žalobkyní vyzván k úhradě dlužné částky ve výši 41 828 Kč, a to nejpozději do 30. 6. 2023, jinak bude žalobkyně požadovat ze splacení celého dluhu (viz z poslední výzva ze dne 2. 5. 2023). Dne 3. 6. 2023 žalobkyně rozhodla o zesplatnění úvěru z důvodu špatné platební morálky žalovaného, kdy úvěr byl zesplatněn ode dne 3. 6. 2023, kdy celková dlužná částka činí 932 990 Kč a tato i nadále narůstá (viz zesplatnění ze dne 3. 6. 2023). Zesplatňující dopis byl odeslán na adresu žalovaného doporučeně dne 6. 6. 2023 (viz poštovní podací arch z uvedeného dne). Dne 23. 11. 2023 byl žalovaný vyzván k úhradě dlužné částky prostřednictvím právního zástupce žalobkyně, současně mu bylo sděleno, že nadále bude žalobkyně zastupována v řízení právním zástupcem, výše dlužné částky ke dni vyhotovení výzvy činí 1 038 906,80 Kč příslušenstvím, žalovaný byl vyzván k úhradě dluhu ve lhůtě 5 dnů od odeslání této výzvy. Výzva byla podána k poštovní přepravě dne 23. 11. 2023 (viz oznámení o zastoupení a výzva k úhradě ze dne 23. 11. 2023 a poštovní podací arch ze dne 23. 11. 2023). Dne 18. 5. 2022 došlo k založení úvěru, téhož dne došlo k čerpání úvěru ve výši -783 072 Kč, -50 382 Kč, -29 296 Kč, -59 069 Kč, a dále byla odečtena cena za pojištění ve výši -602 Kč. Za dobu trvání smluvního vztahu žalovaný uhradil částku 93 980,19 Kč (viz výpisy z úvěrového účtu číslo , č. účtu, , včetně podkladů pro soudní řízení). Zesplatňující dopis byl odeslán na adresu žalovaného doporučeně dne 6. 6. 2023 (viz poštovní podací arch z uvedeného dne). Žalovaný měl další úvěrový produkt, když dne. K posouzení úvěruschopnosti žalobkyně předložila listinu ze dne 16. 5. 2022, ze které soud zjistil, že žalovaný ve své žádosti uvedl příjem ve výši 34 950 Kč, což bylo prověřeno na základě příchozích transakcí na účet klienta, tento nebyl v době žádosti v aktivním insolvenčním řízení, byla prověřena jeho splátková morálka, výdaje žalovaného uvedl žalovaný ve výši 0 Kč, nájemné ve výši 4 000 Kč. Žalobkyně zhodnotila statistické údaje, včetně životních nákladů a normativních nákladů na bydlení a tyto stanovila na částku 10 443 Kč. V té době měl žalovaný úvěr pro fyzické osoby se splátkou 9 787 Kč, kontokorentní úvěr s orientační splátkou 840 Kč, revolvingový úvěr se splátkou 1 500 Kč, spotřební úvěr ve výši 981 Kč, který byl mimo , právnická osoba, , stejně jako úvěr ve výši 599 Kč. Dále měl úvěr osobní mimo českou spořitelnu se splátkou 11 723 Kč, který byl doplacen dne 5. 5. 2022, dále měl kreditní splátkovou kartu mimo , právnická osoba, s limitem 50 000 Kč orientační splátkou 1 500 Kč. Nové splátkové zatížení činilo 14 878 Kč. Dne 16. 5. 2022 bylo vystaveno potvrzení o bezdlužnosti žalo