23 C 123/2024-60 — Okresní soud v Karviné

1. Žalobce se svou žalobou domáhal, aby žalovaná byla zavázána zaplatit mu částku 22 838,38 Kč spolu s úrokem ve výši 1 252,53 Kč a dále ve výši 13,70 % ročně z částky 21 653,38 Kč za dobu od 19. 9. 2023 do zaplacení a spolu s úrokem z prodlení ve výši 1 804,12 Kč a dále v zákonné výši ročně z částky 21 653,83 Kč za dobu od 19. 9. 2023 do zaplacení s odůvodněním, že mezi právním předchůdcem žalobce obch. spol , právnická osoba, ., se sídlem , adresa, , IČO , IČO, (dále jako původní věřitel) a žalovanou byla dne 2. 10. 2020 uzavřena Smlouva o úvěru s pojištěním schopnosti splácet – Expres půjčka (dále také jako úvěrová smlouva), na základě které původní věřitel poskytl žalované úvěr v celkové výši 28 000 Kč, který žalovaná čerpala v plné výši převodem peněžních prostředků na její bankovní účet č. ú. , tel. číslo, /, Anonymizováno, vedený u , právnická osoba, . Úvěr nebyl účelově vázán. Žalovaná se zavázala splácet čerpaný úvěr spolu se sjednaným úrokem ve výši 13,70 % ročně a poplatky v pravidelných 72 anuitních měsíčních splátkách po 629,47 Kč splatných vždy k 18. dni příslušného měsíce počínaje dnem 18. 11. 2020. Žalovaná však v rozporu s úvěrovou smlouvou a Všeobecnými produktovými podmínkami , právnická osoba, . účinnými od 1. 8. 2019, jež byly nedílnou součástí úvěrové smlouvy a které se zavázala dodržovat, nehradila splátky řádně a včas a dostala se do prodlení s úhradami splátek úvěru. V důsledku prodlení žalované s úhradami splátek původní věřitel dopisem ze dne 22. 2. 2023 zesplatnil nesplacenou část jistiny úvěru ke dni 20. 2. 2023 a vyzval ji k úhradě dluhu. Po zesplatnění úvěru neuhradila žalovaná ničeho. Pohledávka za žalovanou byla původním věřitelem postoupena Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 12. 9. 2023 a následně ze dne 13. 10. 2023 na žalobce, což bylo žalované oznámeno dopisem ze dne 25. 9. 2023 a ze dne 9. 10. 2023. Žalobce vyčíslil dlužnou pohledávku ke dni podání žaloby, přičemž tato činí na dlužné jistině úvěru částku 21 653,38 Kč, na úroku částku 1 252,53 Kč, na úroku z prodlení částku 1 804,12 Kč a na dlužných poplatcích částku 1 185 Kč.2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila a k jednání soudu se bez omluvy nedostavila. Žalobce se z jednání omluvil, avšak nepožádal z důležitého důvodu o odročení jednání. Soud proto jednal a rozhodl dle ust. § 101 odst. 3 o. s. ř. v nepřítomnosti účastníků, vycházel přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů (§ 101 odst. 3 o. s. ř.).3. Žalobce v podání (doplnění žaloby) ze dne 10. 6. 2024, doručeném soudu dne 10. 6. 2024, tvrdil, že žalovaná ode dne poskytnutí úvěru v období od 2. 10. 2020 do 20. 2. 2023 zaplatila na dluh částku v souhrnné výši 22 937,23 Kč.4. Ze žalobcem předložených listinných důkazů, a to ze žádosti o úvěr č. žádosti 201002N3L4, smlouvy o úvěru s pojištěním schopnosti splácet – expres půjčka ze dne 2. 10. 2020, standardních informací o spotřebitelském úvěru a doplnění předsmluvních informací pro expres půjčku, formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, transakční historie úvěrového účtu, upomínky ze dne 27. 11. 2020, ze dne 28. 6. 2021, ze dne 25. 7. 2021, ze dne 25. 8. 2021, ze dne 27. 9. 2021, ze dne 25. 10. 2021, ze dne 25. 11. 2021, ze dne 25. 12. 2021, ze dne 25. 1. 2022, ze dne 24. 2. 2022, ze dne 23. 3. 2022, ze dne 24. 5. 2022, ze dne 24. 6. 2022, ze dne 24. 7. 2022, ze dne 25. 10. 2022, ze dne 3. 2. 2023, oznámení o prohlášení úvěru za splatný ze dne 22. 2. 2023 včetně poštovního podacího archu ze dne 23. 2. 2023, výpisu z úvěrového účtu č. ú. , tel. číslo, /, Anonymizováno, ze dne 18. 9. 2023, výpisu z úvěrového účtu č. ú. , tel. číslo, /, Anonymizováno, za období od 2. 10. 2020 do 31. 12. 2020, od 1. 1. 2021 do 31. 12. 2021, od 1. 1. 2022 do 31. 12. 2022 a od 1. 1. 2023 do 18. 9. 2023, základních produktových podmínek spotřebitelského splátkového úvěru účinné od 1. 8. 2017, všeobecných produktových podmínek účinných od 1. 8. 2019, kopie občanského průkazu žalované, vyjádření procesu posouzení úvěryschopnosti, smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 12. 9. 2023 včetně seznamu postupovaných pohledávek, smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 13. 10. 2023 včetně seznamu postupovaných pohledávek, oznámení o postoupení pohledávky ze dne 25. 9. 2023 včetně poštovního podacího archu ze dne 26. 9. 2023, oznámení o postoupení pohledávky ze dne 9. 10. 2023 soud zjistil následující skutkový stav věci:Právní předchůdce žalobce jako původní věřitel a úvěrující uzavřel s žalovanou jako dlužníkem a úvěrovanou dne 2. 10. 2020 Smlouvu o úvěru s pojištěním schopnosti splácet – Expres půjčka, jejímž předmětem byl závazek původního věřitele poskytnout žalované úvěr ve výši 28 000 Kč. Žalovaná úvěr čerpala dne 2. 10. 2020 bezhotovostně převodem peněžních prostředků na její běžný bankovní účet č. ú. , tel. číslo, /, Anonymizováno, vedený u , právnická osoba, . Žalovaná se zavázala splatit úvěr pravidelnými 72 měsíčními anuitními splátkami po 629,47 Kč spolu se sjednaným úrokem ve výši 13,70 % ročně a poplatky splatnými vždy k 18. dni kalendářního měsíce počínaje dnem 18. 11. 2020. V čl. III bod 11 písm. a) úvěrové smlouvy bylo sjednáno, že je původní věřitel oprávněn v případě porušení smlouvy dle čl. III bod 10. prohlásit svým rozhodnutím kterékoliv dluhy klienta vůči bance za ihned splatné a požadovat jejich předčasné splacení, jestliže mj. je klient v prodlení se splněním jakékoliv pohledávky banky. Součástí smlouvy učinili účastníci Všeobecné produktové podmínky účinné od 1. 8. 2019, Základní produktové podmínky spotřebitelského splátkového úvěru účinné od 1. 8. 2017 a sazebník poplatků. Žalovaná nehradila dohodnuté splátky úvěru řádně a včas a dostala se do prodlení s úhradou splátek úvěru za měsíce říjen až prosinec 2022, leden až únor 2023. Oznámením o prohlášení úvěru za splatný ze dne 22. 2. 2023 oznámil původní věřitel žalované zesplatnění úvěru s příslušenstvím ke dni 20. 2. 2023 a vyzval ji k úhradě dluhu. Toto oznámení bylo předáno k poštovní přepravě dne 23. 2. 2023 a bylo doručováno žalované na adresu trvalého pobytu , adresa, . , adresa, . Z výpisu z úvěrového bankovního účtu žalované č. ú. , tel. číslo, /, Anonymizováno, vedeného u , právnická osoba, . za období od 2. 10. 2020 do 31. 12. 2020, od 1. 1. 2021 do 31. 12. 2021, od 1. 1. 2022 do 31. 12. 2022 a od 1. 1. 2023 do 18. 9. 2023 byly zjištěny jednotlivé platební transakce zúčtované na úvěrovém účtu žalované č. ú. , tel. číslo, /, Anonymizováno, , přičemž činil počáteční zůstatek účtu částku -28 000 Kč jako čerpání úvěru. Žalobce dopisem (předžalobní výzvou) ze dne 9. 10. 2023 vyzval žalovanou k úhradě dlužné částky spolu s příslušenstvím. Předžalobní výzva byla dle poštovního podacího archu předána k poštovní přepravě dne 9. 10. 2023 a byla téhož dne odeslána jako doporučená zásilka na adresu trvalého pobytu žalované.5. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen o. z.) smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.6. Podle § 580 odst. 1 o. z. neplatné je právní jednání, které se příčí dobrým mravům, jakož i právní jednání, které odporuje zákonu, pokud to smysl a účel zákona vyžaduje.7. Podle § 588 o. z. soud přihlédne i bez návrhu k neplatnosti právního jednání, které se zjevně příčí dobrým mravům, anebo které odporuje zákonu a zjevně narušuje veřejný pořádek. To platí i v případě, že právní jednání zavazuje k plnění od počátku nemožnému.8. Podle § 1879 o. z. věřitel může celou pohledávku nebo její část postoupit smlouvou jako postupitel i bez souhlasu dlužníka jiné osobě (postupníkovi).9. Podle ust. § 86 odst. 1 a 2 věty první zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů (dále jen zákon o spotřebitelském úvěru), poskytovatel při uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet (odst. 1). Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů (odst. 2).10. Podle ust. § 87 odst. 1 věty prvé zákona o spotřebitelském úvěru poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná.11. Podle ust. § 87 odst. 1 věty třetí zákona o spotřebitelském úvěru je spotřebitel povinen