23 C 225/2024-36 — Okresní soud v Karviné

1. Žalobce se svou žalobou domáhal, aby žalovaný byl zavázán zaplatit mu částku 50 699,33 Kč spolu s úrokem ve výši 3 789,42 Kč a dále ve výši 22,56 % ročně z částky 49 993,33 Kč za dobu od 15. 3. 2024 do zaplacení a spolu s úrokem z prodlení v zákonné výši ročně z částky 49 993,33 Kč za dobu od 15. 3. 2024 do zaplacení s odůvodněním, že mezi obch. spol. , právnická osoba, ., IČO , IČO, , se sídlem , adresa, (dále jen jako původní věřitel) jako věřitelem a úvěrujícím a žalovaným jako dlužníkem a úvěrovaným byla dne 19. 1. 2017 uzavřena Smlouva o úvěru – o vydání kreditní karty Style (dále také jako Smlouva nebo úvěrová smlouva), na základě které banka poskytla žalovanému úvěr ve výši úvěrového limitu 50 000 Kč a který žalovaný čerpal prostřednictvím kreditní karty. Nedílnou součástí Smlouvy byly Všeobecné obchodní podmínky , právnická osoba, . účinné od 1. 2. 2016 (dále jen , jméno FO, ), Obchodní podmínky pro vydávání a používání kreditních karet účinné od 1. 2. 2016 a ceník produktů a služeb pro soukromé osoby účinný od 14. 11. 2022. Žalovaný se zavázal čerpané peněžní prostředky úvěru spolu s dohodnutým úrokem ve výši 22,56 % ročně a poplatky splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 3,50 % z celkové aktuální dlužné částky vyúčtované za dané zúčtovacího období, minimálně však ve výši 300 Kč měsíčně. Žalovaný však v rozporu s úvěrovou smlouvou a , jméno FO, nehradil splátky řádně a včas a dostal se do prodlení s úhradami splátek úvěru. V důsledku prodlení žalovaného s úhradami splátek žalobce dopisem (rozhodnutím o okamžité splatnosti kreditní karty) ze dne 2. 11. 2023 zesplatnil nesplacenou část jistiny úvěru ke dni 31. 10. 2023 a vyzval jej k úhradě dluhu. Po zesplatnění úvěru neuhradil žalovaný ničeho. Pohledávka za žalovaným ze smlouvy o úvěru byla postoupena Rámcovou smlouvou o postoupení pohledávek č. 12/2023 ze dne 13. 12. 2023 a následně Smlouvou o postoupení pohledávek č. 12/2023/03 ze dne 26. 3. 2024 a Smlouvou o postoupení pohledávek č. 2024/03 ze dne 6. 4. 2024 na žalobce, což bylo žalovanému oznámeno Vyrozuměním o postoupení pohledávky ze dne 11. 4. 2024 a ze dne 12. 4. 2024 a Oznámením o postoupení pohledávky ze dne 14. 5. 2024. Žalobce kvalifikovaně vyčíslil dlužnou pohledávku ke dni podání žaloby, přičemž tato činí na dlužné jistině úvěru částku 49 993,33 Kč, na úroku částku 3 789,42 Kč a na dlužných poplatcích částku 706 Kč.2. Žalovaný do protokolu u jednání dne 6. 11. 2024 uvedl, že se dostal do finančních problémů, protože byl dlouhodobě na , podezřelý výraz, a měl příjmy pouze z , podezřelý výraz, dávek, nestačil splácet dluh z kreditní karty. Musel živit rodinu a dvě nezletilé děti. Přestože se pokusil domluvit s bankou na splátkách úvěru, nedošlo k dohodě, protože banka požadovala měsíční splátku 8 000 Kč, což byla pro něj vysoká částka. Rozhodnutí ponechal na úvaze soudu.3. Žalobce se z jednání omluvil, avšak nepožádal z důležitého důvodu o odročení jednání. Soud proto jednal a rozhodl dle ust. § 101 odst. 3 o. s. ř. v nepřítomnosti účastníků, vycházel přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů (§ 101 odst. 3 o. s. ř.).4. Ze žalobcem předložených listinných důkazů, a to z Návrhu na uzavření smlouvy o vydání kreditní karty Style ze dne 17. 1. 2017, Akceptace smlouvy o vydání kreditní karty Style ze dne 19. 1. 2017, formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, protokolu o převzetí kreditní karty a PINu ze dne 26. 1. 2017, interního výpisu - údaje klienta, interního výpisu – protokol o ověření úvěryschopnosti klienta, výpisu z rejstříku CBD, souhrnného výpisu z účtu kreditní karty č. konc. 4498, ceníku produktu a služeb pro soukromé osoby účinného od 14. 11. 2022, všeobecných obchodních podmínek , právnická osoba, . účinných od 1. 2. 2016, obchodních podmínek pro vydávání a používání kreditních karet účinných od 1. 2. 2016, rozhodnutí o okamžité splatnosti kreditní karty ze dne 2. 11. 2023 včetně přehledu podacích čísel ze dne 2. 11. 2023, Rámcové smlouvy o postoupení pohledávek č. 12/2023 ze dne 13. 12. 2023, Smlouvy o postoupení pohledávek č. 12/2023/03 ze dne 26. 3. 2024 včetně seznamu postupovaných pohledávek, včetně potvrzení o zaplacení úplaty, Smlouvy o postoupení pohledávek č. 2024/03 ze dne 6. 4. 2024 včetně seznamu postupovaných pohledávek, včetně potvrzení o zaplacení úplaty, vyrozumění o postoupení pohledávky ze dne 11. 4. 2024, vyrozumění o postoupení pohledávky ze dne 12. 4. 2024, oznámení o postoupení pohledávky ze dne 14. 5. 2024, oznámení o právním zastoupení, výzvy k úhradě dluhu ze dne 14. 5. 2024, soud zjistil následující skutkový stav věci:Právní předchůdce žalobce jako věřitel a úvěrující uzavřel s žalovaným jako dlužníkem a úvěrovaným dne 19. 1. 2017 Smlouvu o úvěru – o vydání kreditní karty Style, jejímž předmětem byl závazek původního věřitele poskytnout žalovanému úvěr ve výši úvěrového limitu 50 000 Kč a který žalovaný čerpal prostřednictvím kreditní karty. Žalovaný převzal kreditní kartu včetně PINu dne 26. 1. 2017. Žalovaný se zavázal splácet úvěr z kreditní karty v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 3,50 % z celkové aktuální dlužné částky vyúčtované za dané zúčtovacího období, minimálně však ve výši 300 Kč měsíčně. Byla sjednána úroková sazba 22,56 % ročně a roční procentní sazba nákladů na úvěr ve výši 28,06 %. Součástí smlouvy učinili účastníci Všeobecné obchodní podmínky , právnická osoba, . účinné od 1. 2. 2016 (dále jen , jméno FO, ), Obchodní podmínky pro vydávání a používání kreditních karet účinné od 1. 2. 2016 a ceník produktů a služeb pro soukromé osoby účinný od 14. 11. 2022. , jméno FO, bylo sjednáno, že původní věřitel je oprávněn v případě v případě každé jednotlivé závažné skutečnosti dle prohlásit dosud nesplacené částky úvěru včetně úroku za splatné a požadovat splacení celého zůstatku úvěru s příslušenstvím, jestliže mj. klient poruší některou z povinností sjednaných smlouvou o úvěru, zejména je v prodlení s některou platební povinností. Žalovaný nehradil dohodnuté splátky úvěru (čerpaného prostřednictvím kreditní karty) řádně a včas a dostal se do prodlení s úhradou splátek úvěru, proto původní věřitel dopisem (rozhodnutím o okamžité splatnosti kreditní karty) ze dne 2. 11. 2023 zesplatnil zůstatek úvěru i s příslušenstvím ke dni 31. 10. 2023 a vyzval žalovaného k úhradě dlužné částky. Toto rozhodnutí bylo předáno k poštovní přepravě dne 2. 11. 2023 a bylo doručováno žalovanému na adresu pro doručování dle úvěrové smlouvy , adresa, . Pohledávka byla původním věřitelem postoupena Rámcovou smlouvou o postoupení pohledávek č. 12/2023 ze dne 13. 12. 2023 a následně Smlouvou o postoupení pohledávek č. 12/2023/03 ze dne 26. 3. 2024 a Smlouvou o postoupení pohledávek č. 2024/03 ze dne 6. 4. 2024 na žalobce. Postoupení pohledávky bylo oznámeno žalovanému vyrozuměním o postoupení pohledávky dne 11. 4. 2024 a dne 12. 4. 2024 a oznámením o postoupení pohledávky dne 14. 5. 2024. Žalobce prostřednictvím právního zástupce dopisem (výzvou k úhradě dluhu) ze dne 14. 5. 2024 vyzval žalovaného k úhradě dlužné částky úvěru spolu s příslušenstvím, výzva byla doručována žalovanému na adresu pro doručování , adresa, . Žalovaný z úvěru (čerpaného prostřednictvím kreditní karty) vyčerpal částku v celkové výši 188 416,57 Kč a na splátkách úvěru uhradil částku v celkové výši 227 145,98 Kč.5. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen o. z.) smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.6. Podle § 580 odst. 1 o. z. neplatné je právní jednání, které se příčí dobrým mravům, jakož i právní jednání, které odporuje zákonu, pokud to smysl a účel zákona vyžaduje.7. Podle § 588 o. z. soud přihlédne i bez návrhu k neplatnosti právního jednání, které se zjevně příčí dobrým mravům, anebo které odporuje zákonu a zjevně narušuje veřejný pořádek. To platí i v případě, že právní jednání zavazuje k plnění od počátku nemožnému.8. Podle ust. § 86 odst. 1 a 2 věty první zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů (dále jen zákon o spotřebitelském úvěru), poskytovatel při uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet (odst. 1). Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjm