23 C 290/2024-50 — Okresní soud v Karviné

1. Žalobce se svou žalobou domáhal, aby žalovaná byla zavázána zaplatit mu částku 24 388,62 Kč spolu s úrokem ve výši 2 516,49 Kč a spolu s úrokem z prodlení v zákonné výši ročně z částky 26 905,11 Kč za dobu od 5. 4. 2024 do zaplacení a účelně vynaložené náklady spojené s vymáháním pohledávky ve výši 800 Kč s odůvodněním, že mezi žalobcem a žalovanou byla dne 11. 12. 2022 uzavřena Smlouva o poskytnutí spotřebitelského úvěru č. , hodnota, (dále jen úvěrová smlouva), na základě které žalobce poskytl žalované úvěr ve výši 26 000 Kč, který nebyl účelově vázán. Žalovaná se zavázala vrátit čerpané peněžní prostředky spolu s dohodnutým úrokem ve výši 23,87 % ročně, poplatky spojené s vyřízením úvěru ve výši 5 200 Kč, poplatky za inkasní službu a poplatky za doplňkovou službu Podpora splácet v pravidelných 72 měsíčních splátkách po 1 125 Kč splatných vždy k 15. dni příslušného kalendářního měsíce počínaje dnem 15. 1. 2023. Poplatky za doplňkovou službu činily částku 443 Kč měsíčně a byly splatné spolu s měsíční splátkou spotřebitelského úvěru. Pro případ prodlení s úhradou úvěru a jeho zesplatnění byla v čl. 5.5. úvěrové smlouvy sjednána smluvní pokuta ve výši 50 % zůstatku jistiny, kterou je spotřebitel povinen uhradit věřiteli. Žalovaná porušila smluvní podmínky, když úvěr nesplácela řádně a včas, nezaplatila splátku splatnou dne 15. 10. 2023 a dostala se do prodlení s úhradou splátek úvěru, a proto žalobce úvěr zesplatnil ke dni 21. 3. 2024 a zaslal žalované výzvu k zaplacení celého úvěru – zesplatnění úvěru. Po zesplatnění úvěru žalovaná neuhradila ničeho. Žalobce vyčíslil dlužnou pohledávku ke dni podání žaloby, přičemž tato činí na dlužné jistině úvěru částku 24 388,62 Kč a na úroku částku 2 516,49 Kč. Žalovaná dluh nezaplatila ani po zaslání předžalobní výzvy ze dne 21. 3. 2024. Žalobce tvrdil, že před uzavřením smlouvy posoudil úvěruschopnost žalované dle dotazníku o posouzení úvěryschopnosti spotřebitele, a to na základě porovnání příjmů a výdajů žalované a způsobu plnění dosavadních dluhů. Žalobce si vyžádal pro tyto účely od žalované oboustrannou kopii občanského průkazu, doklad o příjmech a výpis z bankovního účtu. Žalobce dále vycházel z výpisu z insolvenčního rejstříku, výpisu z centrální evidence exekucí, z výpisu z databáze dlužníků SOLUS a z výpisu z databáze neplatných dokladů.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil a k jednání soudu se bez omluvy nedostavil. Žalobce se z jednání omluvil, avšak nepožádal z důležitého důvodu o odročení jednání. Soud proto jednal a rozhodl dle ust. § 101 odst. 3 o. s. ř. v nepřítomnosti účastníků, vycházel přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů (§ 101 odst. 3 o. s. ř.).3. Soud svá skutková zjištění opřel o důkaz provedený Smlouvou o poskytnutí spotřebitelského úvěru č. , hodnota, ze dne 11. 12. 2022 včetně přílohy č. , hodnota, – posouzení úvěryschopnosti spotřebitele a přílohy č. , hodnota, – smlouvy o zřízení doplňkové služby Podpora, žádosti o doplňkovou službu Podpora, formulářem pro předsmluvní informace ke smlouvě o poskytnutí spotřebitelského úvěru č. , hodnota, ze dne 11. 12. 2022, kterými bylo prokázáno, že se žalobce jako úvěrující a žalovaná jako úvěrovaná dohodli na poskytnutí spotřebitelského úvěru ve výši 26 000 Kč. K uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru došlo prostřednictvím elektronické komunikace na webové stránce žalobce , Anonymizováno, , na které se žalovaná nejprve zaregistrovala zadáním svých osobních údajů a následně odeslala ze svého bankovního účtu verifikační platbu na bankovní účet věřitele, čímž potvrdila správnost svých identifikačních údajů a čísla bankovního účtu. Ve smlouvě bylo sjednáno, že žalobce poskytne žalované úvěr ve výši 26 000 Kč bezhotovostně na bankovní účet žalované uvedený ve smlouvě. Úvěr byl sjednán na dobu určitou 72 měsíců s tím, že celková částka byla splatná dne 15. 12. 2028. Byla sjednána úroková sazba ve výši 23,87 % ročně, roční procentní sazba nákladů ve výši 39,99 % ročně a poplatek na náklady spojené s vyřízením úvěru ve výši 5 200 Kč. Úvěr byl poskytnut ve 2 splátkách tak, že a) částka 20 800 Kč byla vyplacena na bankovní účet žalované a b) částka 5 200 Kč byla započtena na poplatek na náklady spojené s vyřízením úvěru. Žalovaná se zavázala splácet úvěr v pravidelných 72 měsíčních splátkách po 1 125 Kč vždy k 15. dni příslušného kalendářního měsíce počínaje dnem 15. 1. 2023 (čl. IV. bod 4.1., 4.2., 4.3., 4.4. smlouvy). Pro případ prodlení bylo sjednáno právo žalobce na úhradu účelně vynaložených nákladů, na zákonné úroky z prodlení a na smluvní pokutu ve výši 50,00 % zůstatku jistiny ve výši však 200 000 Kč (čl. V. bod 5.3. smlouvy). Byly sjednány poplatky za písemné upomínky k úhradě dlužné částky ve výši 300 Kč za zaslání první upomínky a ve výši 500 Kč za zaslání druhé upomínky (čl. V. bod 5.4. smlouvy). Bylo sjednáno pro případ, že ze strany spotřebitele nedojde ani po dvou upomínkách k úhradě celé dlužné částky, oprávnění žalobce zesplatnit úvěr včetně úroku, poplatků a smluvních pokut, v takovém případě se úroky stávají součástí jistiny (čl. V. bod 5.5. smlouvy). V příloze č. , hodnota, smlouvy byl dotazník posouzení úvěryschopnosti spotřebitele, jenž obsahoval prohlášení žalované o jejím rodinném stavu, počtu vyživovaných osob, dosaženém vzdělání, zaměstnání, zaměstnavateli, pracovní pozici a druhu pracovního poměru, v nichž žalovaná uvedla, že je svobodná, má jednu vyživovanou osobu, a má příjem ve výši 13 000 Kč měsíčně. Dále obsahoval prohlášení žalované o příjmech a závazcích žalované, v nichž žalovaná uvedla, že má příjem ze sociálních dávek ve výši 13 000 Kč měsíčně, náklady na bydlení 3 000 Kč měsíčně, a další náklady a závazky ve výši 0 Kč měsíčně, náklady na sázky ve výši 46 Kč měsíčně. Žalovaná dále prohlásila, že není účastníkem insolvenčního, exekučního ani jiného soudního řízení, které by mohlo ovlivnit její finanční situaci. V příloze č. , hodnota, smlouvy byla sjednána smlouva o zřízení doplňkové služby Podpora, která zahrnovala možnost odkladu tří splátek ročně vždy o jeden kalendářní měsíc po řádném termínu splatnosti, možnost přerušení splácení až na 9 měsíců v případě nezaviněného úrazu, závažného onemocnění nebo hospitalizace a možnost přerušení splácení na dobu až 9 měsíců v případě nezaviněné ztráty zaměstnání. Výkon doplňkové služby Podpora byl zpoplatněn částkou 31 896 Kč splatnou v měsíčních splátkách po 443 Kč hrazených současně s měsíční splátkou spotřebitelského úvěru. V případě zesplatnění úvěru byla sjednána povinnost žalované zaplatit zbývající část sjednané doplňkové služby Podpora. V příloze č. , hodnota, smlouvy byla sjednána žádost o zřízení doplňkové služby Podpora.4. Z interního výpisu – potvrzení o okamžité příchozí platbě ze dne 11. 12. 2022 bylo prokázáno, že dne 11. 12. 2022 byla platba ve výši 1 Kč pod variabilním symbolem VS , var. symbol, zúčtována ve prospěch bankovního účtu žalobce č. ú. 2301855837/2010.5. Z interního výpisu – potvrzení o bezhotovostní platbě ze dne 20. 12. 2022 bylo prokázáno, že platba ve výši 20 800 Kč pod variabilním symbolem VS , var. symbol, byla dne 20. 12. 2022 zúčtována ve prospěch bankovního účtu žalované č. ú. , tel. číslo, /, Anonymizováno, vedené u , právnická osoba, . se zprávou pro příjemce ", Anonymizováno, úvěr, , Anonymizováno, úvěr".6. Z Upomínky č. , hodnota, ze dne 20. 10. 2023 bylo prokázáno, že žalobce vyzval žalovanou k úhradě splátky úvěru ve výši 1 125 Kč se splatností 15. 10. 2023, poskytl jí dodatečnou lhůtu k úhradě.7. Z Upomínky č. , hodnota, ze dne 5. 11. 2023 bylo prokázáno, že žalobce vyzval žalovanou k úhradě splátky úvěru ve výši 1 125 Kč se splatností 15. 10. 2023, k jejímu uhrazení nedošlo ani po 1. upomínce, poskytl jí dodatečnou lhůtu k úhradě do 20. 11. 2023 a upozornil ji, že pokud nebude dlužná částka připsána na bankovní účet žalobce ve stanovené lhůtě, dojde v souladu se smluvními podmínkami k zesplatnění úvěru.8. Ze Předžalobní výzvy, zesplatnění úvěru ze dne 21. 3. 2024 včetně podacího lístku ze dne 21. 3. 2024 bylo prokázáno, že žalobce oznámil žalované zesplatnění úvěru spolu s příslušenstvím, vyzval ji k úhradě celého zůstatku úvěru s příslušenstvím a poskytl jí dodatečnou lhůtu k úhradě do 4. 4. 2024. Současně ji upozornil, že v případě neuhrazení dluhu s příslušenstvím, zahájí žalobce vymáhání pohledávky v soudním řízení. Tato předžalobní výzva a zesplatnění úvěru spolu s upomínkou byla předána dne 21. 3. 2024 k poštovní přepravě a byla doručována žalované na adresu trvalého pobytu , adresa, .9. Z výpisu z registru SOLUS bylo prokázáno, že ke dni 11. 12. 2022 byl ve vztahu k lustrované osobě výsledek bez negativního záznamu.10. Z výpisu z insolvenčního rejstříku bylo prokázáno, že ke dni 19. 12. 2022 nebylo proti žalované vedeno insolvenční řízení.11. Z výpisu z nebankovního registru platebních informací bylo prokázáno, že ke dni 19. 12. 2022 v části Výsledek lustrací poznámka "bez negativního záznamu".12. Z kopie občanského průkazu žalované bylo prokázáno, že občanský průkaz č. , tel. čísl