23 C 67/2024-56 — Okresní soud v Karviné

1. Žalobce se svou žalobou domáhal, aby žalovaný byl zavázán zaplatit mu částku 14 707,93 Kč spolu s úrokem z prodlení v zákonné výši ročně z částky 14 707,93 Kč za dobu od 4. 2. 2024 do zaplacení s odůvodněním, že mezi žalobcem a žalovaným byla dne 2. 4. 2023 uzavřena Smlouva o poskytnutí spotřebitelského úvěru č. , hodnota, (dále jen úvěrová smlouva), na základě které žalobce poskytl žalovanému úvěr ve výši 15 000 Kč, který nebyl účelově vázán. Žalovaný se zavázal vrátit čerpané peněžní prostředky spolu s dohodnutým úrokem ve výši 23,84 % ročně, poplatky spojené s vyřízením úvěru ve výši 3 000 Kč, poplatky za inkasní službu a poplatky za doplňkovou službu Podpora splácet v pravidelných 72 měsíčních splátkách po 649 Kč splatných vždy k 15. dni příslušného kalendářního měsíce počínaje dnem 15. 4. 2023. Poplatky za doplňkovou službu činily částku 256 Kč měsíčně a byly splatné spolu s měsíční splátkou spotřebitelského úvěru. Pro případ prodlení s úhradou úvěru a jeho zesplatnění byla v čl. 5.5. úvěrové smlouvy sjednána smluvní pokuta ve výši 50 % zůstatku jistiny, kterou je spotřebitel povinen uhradit věřiteli. Žalovaný porušil smluvní podmínky, když úvěr nesplácel řádně a včas, nezaplatil splátku splatnou dne 15. 7. 2023 a dostal se do prodlení s úhradou splátek úvěru, a proto žalobce úvěr zesplatnil ke dni 21. 12. 2023 a zaslal žalovanému výzvu k zaplacení celého úvěru – zesplatnění úvěru. Po zesplatnění úvěru žalovaný neuhradil ničeho. Žalobce vyčíslil dlužnou pohledávku ke dni podání žaloby, přičemž tato činí na dlužné jistině úvěru částku 14 707,93 Kč. Žalovaný dluh nezaplatil ani po zaslání předžalobní výzvy ze dne 21. 12. 2023. Žalobce tvrdil, že před uzavřením smlouvy posoudil úvěruschopnost žalovaného dle dotazníku o posouzení úvěryschopnosti spotřebitele, a to na základě porovnání příjmů a výdajů žalovaného a způsobu plnění dosavadních dluhů. Žalobce si vyžádal pro tyto účely od žalovaného oboustrannou kopii občanského průkazu, doklad o příjmech a výpis z bankovního účtu. Žalobce dále vycházel z výpisu z insolvenčního rejstříku, výpisu z centrální evidence exekucí, z výpisu z databáze dlužníků SOLUS a z výpisu z databáze neplatných dokladů.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil a k jednání soudu se bez omluvy nedostavil. Žalobce se z jednání omluvil, avšak nepožádal z důležitého důvodu o odročení jednání. Soud proto jednal a rozhodl dle ust. § 101 odst. 3 o. s. ř. v nepřítomnosti účastníků, vycházel přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů (§ 101 odst. 3 o. s. ř.).3. Soud svá skutková zjištění opřel o důkaz provedený Smlouvou o poskytnutí spotřebitelského úvěru č. , hodnota, ze dne 2. 4. 2023 včetně přílohy č. , hodnota, – posouzení úvěryschopnosti spotřebitele a přílohy č. , hodnota, – smlouvy o zřízení doplňkové služby Podpora, formulářem pro předsmluvní informace ke smlouvě o poskytnutí spotřebitelského úvěru č. , hodnota, ze dne 2. 4. 2023, kterými bylo prokázáno, že se žalobce jako úvěrující a žalovaný jako úvěrovaný dohodli na poskytnutí spotřebitelského úvěru ve výši 15 000 Kč. K uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru došlo prostřednictvím elektronické komunikace na webové stránce žalobce , Anonymizováno, , na které se žalovaný nejprve zaregistroval zadáním svých osobních údajů a následně odeslal ze svého bankovního účtu verifikační platbu na bankovní účet věřitele, čímž potvrdil správnost svých identifikačních údajů a čísla bankovního účtu. Ve smlouvě bylo sjednáno, že žalobce poskytne žalovanému úvěr ve výši 15 000 Kč bezhotovostně na bankovní účet žalovaného uvedený ve smlouvě. Úvěr byl sjednán na dobu určitou 72 měsíců s tím, že celková částka byla splatná dne 15. 3. 2029. Byla sjednána úroková sazba ve výši 23,84 % ročně, roční procentní sazba nákladů ve výši 39,92 % ročně a poplatek na náklady spojené s vyřízením úvěru ve výši 3 000 Kč. Úvěr byl poskytnut ve 2 splátkách tak, že a) částka 12 000 Kč byla vyplacena na bankovní účet žalovaného a b) částka 3 000 Kč byla započtena na poplatek na náklady spojené s vyřízením úvěru. Žalovaný se zavázal splácet úvěr v pravidelných 72 měsíčních splátkách po 649 Kč vždy k 15. dni příslušného kalendářního měsíce počínaje dnem 15. 4. 2023 (čl. IV. bod 4.1., 4.2., 4.3., 4.4. smlouvy). Pro případ prodlení bylo sjednáno právo žalobce na úhradu účelně vynaložených nákladů, na zákonné úroky z prodlení a na smluvní pokutu ve výši 50,00 % zůstatku jistiny ve výši však 200 000 Kč (čl. V. bod 5.3. smlouvy). Byly sjednány poplatky za písemné upomínky k úhradě dlužné částky ve výši 500 Kč za zaslání první upomínky a ve výši 750 Kč za zaslání druhé upomínky (čl. V. bod 5.4. smlouvy). Bylo sjednáno pro případ, že ze strany spotřebitele nedojde ani po dvou upomínkách k úhradě celé dlužné částky, oprávnění žalobce zesplatnit úvěr včetně úroku, poplatků a smluvních pokut, v takovém případě se úroky stávají součástí jistiny (čl. V. bod 5.5. smlouvy). V příloze č. , hodnota, smlouvy byl dotazník posouzení úvěryschopnosti spotřebitele, jenž obsahoval prohlášení žalovaného o jeho rodinném stavu, počtu vyživovaných osob, dosaženém vzdělání, zaměstnání, zaměstnavateli, pracovní pozici a druhu pracovního poměru, v nichž žalovaný uvedl, že je svobodný, nemá žádné vyživované osoby, je zaměstnán u zaměstnavatele podnikatele , jméno FO, – , Anonymizováno, , IČO , IČO, . Dále obsahoval prohlášení žalovaného o příjmech a závazcích žalovaného, v nichž žalovaný uvedl, že má příjem ze závislé činnosti ve výši 25 139 Kč měsíčně, náklady na bydlení 3 000 Kč měsíčně, náklady na manžela a na děti 0 Kč měsíčně a další náklady a závazky ve výši 0 Kč měsíčně. Žalovaný dále prohlásil, že není účastníkem insolvenčního, exekučního ani jiného soudního řízení, které by mohlo ovlivnit jeho finanční situaci. V příloze č. , hodnota, smlouvy byla sjednána smlouva o zřízení doplňkové služby Podpora, která zahrnovala možnost odkladu tří splátek ročně vždy o jeden kalendářní měsíc po řádném termínu splatnosti, možnost přerušení splácení až na 9 měsíců v případě nezaviněného úrazu, závažného onemocnění nebo hospitalizace a možnost přerušení splácení na dobu až 9 měsíců v případě nezaviněné ztráty zaměstnání. Výkon doplňkové služby Podpora byl zpoplatněn částkou 18 432 Kč splatnou v měsíčních splátkách po 256 Kč hrazených současně s měsíční splátkou spotřebitelského úvěru. V případě zesplatnění úvěru byla sjednána povinnost žalovaného zaplatit zbývající část sjednané doplňkové služby Podpora. V příloze č. , hodnota, smlouvy byla sjednána žádost o zřízení doplňkové služby Podpora.4. Z interního výpisu – potvrzení o okamžité příchozí platbě ze dne 30. 3. 2023 bylo prokázáno, že dne 30. 3. 2023 byla platba ve výši 1 Kč pod variabilním symbolem VS , var. symbol, zúčtována ve prospěch bankovního účtu žalobce č. ú. , Anonymizováno, s poznámkou ", Anonymizováno, , adresa, ".5. Z interního výpisu – potvrzení o bezhotovostní platbě ze dne 5. 4. 2023 bylo prokázáno, že platba ve výši 12 000 Kč pod variabilním symbolem VS , var. symbol, byla dne 5. 4. 2023 zúčtována ve prospěch bankovního účtu žalovaného č. ú. , tel. číslo, /, Anonymizováno, vedeného u , právnická osoba, . se zprávou pro příjemce ", Anonymizováno, úvěr".6. Z Upomínky č. , hodnota, ze dne 20. 7. 2023 bylo prokázáno, že žalobce vyzval žalovaného k úhradě splátky úvěru ve výši 649 Kč se splatností 15. 7. 2023, poskytl mu dodatečnou lhůtu k úhradě.7. Z Upomínky č. , hodnota, ze dne 5. 8. 2023 bylo prokázáno, že žalobce vyzval žalovaného k úhradě splátky úvěru ve výši 649 Kč se splatností 15. 7. 2023, k jejímu uhrazení nedošlo ani po 1. upomínce, poskytl mu dodatečnou lhůtu k úhradě do 20. 8. 2023 a upozornil jej, že pokud nebude dlužná částka připsána na bankovní účet žalobce ve stanovené lhůtě, dojde v souladu se smluvními podmínkami k zesplatnění úvěru.8. Ze Předžalobní výzvy, zesplatnění úvěru ze dne 21. 12. 2023 včetně podacího lístku ze dne 21. 12. 2023 bylo prokázáno, že žalobce oznámil žalovanému zesplatnění úvěru spolu s příslušenstvím, vyzval jej k úhradě celého zůstatku úvěru s příslušenstvím a poskytl mu dodatečnou lhůtu k úhradě do 25. 1. 2024. Současně jej upozornil, že v případě neuhrazení dluhu s příslušenstvím, zahájí žalobce vymáhání pohledávky v soudním řízení. Tato předžalobní výzva a zesplatnění úvěru spolu s upomínkou bylo předáno dne 21. 12. 2023 k poštovní přepravě a bylo doručováno žalovanému na adresu trvalého pobytu , adresa, , , adresa, .9. Z výpisu z registru SOLUS bylo prokázáno, že ke dni 30. 3. 2023 byl ve vztahu k lustrované osobě výsledek bez negativního záznamu.10. Z výpisu z insolvenčního rejstříku bylo prokázáno, že ke dni 29. 3. 2023 nebylo proti žalovanému vedeno insolvenční řízení.11. Z výpisu z nebankovního registru platebních informací bylo prokázáno, že ke dni 30. 3. 2023 v části Výsledek lustrací poznámka "bez negativního záznamu".12. Z kopie občanského průkazu žalovaného bylo prokázáno, že občanský průkaz č. , tel. číslo, byl žalovanému vydán Magistrátem města , adresa, dne 28. 8. 2018. Z výpisu registru Min