5 C 301/2021-51 — Okresní soud v Kroměříži

1. Žalobkyně se žalobou doručenou soudu dne 29. 7. 2021 domáhala na žalovaném zaplacení částky 62 905,23 Kč s příslušenstvím specifikovaným ve výroku tohoto rozsudku. Žalobkyně tvrdila, že uzavřela se žalovaným dne 1. 2. 2019 smlouvu o poskytnutí revolvingového úvěru [číslo] jejíž součástí byly úvěrové podmínky. Před uzavřením smlouvy byla řádně prověřena úvěruschopnost žalovaného. Podrobný postup při ověřování úvěruschopnosti je popsán na č.l. 35 až 38 spisu. Sjednaný úvěrový rámec činil 10 000 Kč. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 2,97% z výše sjednaného úvěrového rámce. V jednotlivých splátkách jsou zahrnuty sjednané úroky, příslušná část čerpané jistiny a pravidelné poplatky (např. poplatek za výpis), případně nepravidelné poplatky (např. poplatek za výběr z automatu, za blokaci karty apod.) a smluvní sankce. V průběhu trvání úvěrového vztahu žalovaný čerpal částku 10 000 Kč, přičemž žalovaný na poskytnutý úvěr uhradil částku 981 Kč. Žalobkyně proto úvěr zesplatnila ke dni 17. 10. 2019. Žalovaný dosud dluží částku 11 550,55 Kč sestávající z neuhrazené jistiny ve výši 9 884,15 Kč, poplatků za pojištění ve výši 142,40 Kč, nákladů na vymáhání ve výši 430 Kč a smluvních pokut ve výši 1 094 Kč (smluvní pokuta byla sjednána ve smlouvě v oddíle Důsledky nesplácení úvěru a činila 500 Kč pro případ prodlení s úhradou splátky úvěru, popř. pokud byla splátka nižší než 500 Kč, ve výši této splátky). Žalovanému byl úvěr poskytnut za úrokovou sazbu 24,88 % ročně. Žalobkyně sjednaný úrok částečně kapitalizovala na částku 5 597,95 Kč (za období od poskytnutí úvěru do 27. 7. 2021), přičemž za období od 28. 7. 2021 do zaplacení požaduje sjednaný úrok 24,88 % ročně z dlužné jistiny ve výši 9 884,15 Kč. 2. Dále žalobkyně uzavřela se žalovaným dne 26. 6. 2018 úvěrovou smlouvu [číslo] v rámci které byl následně poskytnut revolvingový úvěr s úvěrovým rámcem 50 000 Kč. Žalovaný se zavázal úvěr včetně sjednaných úroků a poplatků splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 4 % z aktuální dlužní částky. V průběhu trvání úvěrového vztahu žalovaný čerpal částku 55 648 Kč. Žalovaný celkem uhradil částku 15 358,95 Kč. Jelikož žalovaný porušil svůj závazek úvěr řádně splácet, žalobkyně úvěr zesplatnila k datu 17. 10. 2019. Žalovaný dosud dluží částku 51 354,68 Kč sestávající z dlužné jistiny ve výši 49 129,68 Kč, poplatků ve výši 295 Kč (poplatky za vedení účtu ve výši 5 x 59 Kč), nákladů na vymáhání ve výši 430 Kč a smluvních pokut ve výši 1 500 Kč (smluvní pokuta byla sjednána v úvěrové smlouvě v oddíle Důsledky nesplácení úvěru a činila 500 Kč za prodlení s úhradou splátky úvěru). Žalovanému byl úvěr poskytnut za úrokovou sazbu 26,28 % ročně. Žalobkyně sjednaný úrok částečně kapitalizovala na částku 29 245,22 Kč (za období od poskytnutí úvěru do 27. 7. 2021), přičemž za období od 27. 7. 2021 do zaplacení požaduje sjednaný úrok 26,28 % ročně z dlužné jistiny ve výši 49 129,68 Kč. 3. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil a k jednání nařízenému na den 15. 12. 2021 se bez omluvy nedostavil, ačkoliv mu byly žaloba i předvolání doručeny více než deset dní předem, a proto soud věc projednal a rozhodl v nepřítomnosti žalovaného dle § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen o. s. ř.). 4. Soud má za prokázané následující skutečnosti: 5. Žalobkyně je obchodní společností s předmětem podnikání mimo jiné poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru (viz výpis z obchodního rejstříku). 6. Žalobkyně prověřovala schopnost žalovaného úvěr splácet, přičemž vycházela z příjmu žalovaného ve výši 20 000 Kč, dále z toho, že žalovaný byl svobodný a neměl vyživovací povinnost, z životního minima ve výši 3 410 Kč, ze splátek jiným institucím ve výši 3 679 Kč. Žalobkyně provedla lustraci žalovaného v registrech [příjmení], [anonymizováno], [příjmení] a [anonymizováno] (viz listiny na č.l. 39 až 49 spisu). 7. Žalobkyně a žalovaný sjednali přes internet dne 16. 6. 2018 smlouvu o úvěru a smlouvu o revolvingovém úvěru, ve které se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 8 298 Kč na zakoupení zboží, který se žalovaný zavázal splatit ve 12 měsíčních splátkách po 856 Kč, přičemž úroková sazba činila 41,29 % ročně a RPSN 50,2 %. Dále žalobkyně umožnila žalovanému opakovaně čerpat úvěr do výše 15 000 Kč (revolvingový úvěr) za úrokovou sazbu 26,28 % ročně, a žalovaný se zavázal úvěr splácet ve splátkách ve výši 4 % z dlužné částky (minimálně ve výši 400 Kč) a dále hradit poplatek za vedení účtu ve výši 59 Kč měsíčně. Ve smlouvě byla sjednána smluvní pokuta ve výši 500 Kč v případě neuhrazení splátky úvěru a jednorázová smluvní pokuta po zesplatnění ve výši 10 % ze splatné jistiny, úroků a pojistného. Dále byly ve smlouvě sjednány náklady na vymáhání ve výši 100 Kč za každý měsíc vymáhání (viz smlouva č.l. 16 až 18 spisu). 8. Výpisem čerpání na č.l. 21 až 22 spisu bylo prokázáno, že žalovaný za období od 1. 8. 2018 do 23. 4. 2019 vyčerpal částku 55 648 Kč a uhradil na jistinu částku 6 518,32 Kč, tudíž dosud dluží jistinu úvěru ve výši 49 129,68 Kč. Kapitalizovaný a dosud nesplacený smluvní úrok za období od čerpání úvěru do 27. 7. 2021 činí 22 957,32 Kč. Žalovaný dosud neuhradil poplatek za vedení účtu ve výši 5 x 59 Kč a náklady na vymáhání ve výši 430 Kč, jakož i smluvní pokutu za prodlení s úhradou 3 splátek úvěru po 500 Kč. Žalovaný netvrdil, že by snad uhradil vyšší částku, než uvedla žalobkyně, ačkoliv má v tomto směru břemeno tvrzení a břemeno důkazní. 9. Smlouvou na č.l. 23 až 24 spisu bylo prokázáno, že žalobkyně a žalovaný sjednali přes internet dne 1. 2. 2019 smlouvu o revolvingovém úvěru, ve které se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr do výše 10 000 Kč za úrokovou sazbu 24,88 % ročně, a žalovaný se zavázal úvěr splácet ve splátkách ve výši 2,97 % z úvěrového rámce (tj. ve výši 297 Kč) a dále hradit mimo jiné poplatek za službu SMS ve výši 19 Kč, poplatek za výběr z bankomatu ve výši 1 % z vybrané částky, poplatek za pojištění schopnosti splácet ve výši 2,5 % z minimální měsíční splátky úvěru a poplatek za pojištění schopnosti splácet – balíček bezpečí + ve výši 8,9 % z minimální měsíční splátky úvěru. Ve smlouvě byla sjednána smluvní pokuta ve výši 500 Kč (popř. ve výši neuhrazené splátky úvěru, pokud je splátka nižší než 500 Kč) v případě neuhrazení splátky úvěru a jednorázová smluvní pokuta po zesplatnění ve výši 10 % ze splatné jistiny, úroků a pojistného. Dále byly ve smlouvě sjednány náklady na vymáhání ve výši 100 Kč za každý měsíc vymáhání (viz smlouva č.l. 16 až 18 spisu). 10. Výpisem čerpání na č.l. 29 spisu bylo prokázáno, že žalovaný dne 1. 2. 2019 vyčerpal částku 10 000 Kč a uhradil na jistinu částku 115,85 Kč, tudíž dosud dluží jistinu úvěru ve výši 9 884,15 Kč. Kapitalizovaný a dosud neuhrazený smluvní úrok za období od čerpání úvěru do 27. 7. 2021 činí 5 597,95 Kč. Žalovaný dosud neuhradil poplatek za pojištěný ve výši 142,40 Kč, náklady na vymáhání ve výši 430 Kč, jakož i smluvní pokutu za prodlení ve výši 1 094 Kč (3 x 297 Kč + 197 Kč + 6 Kč). Žalovaný netvrdil, že by snad uhradil vyšší částku, než uvedla žalobkyně, ačkoliv má v tomto směru břemeno tvrzení a břemeno důkazní. 11. Dopisem ze dne 17. 10. 2019 vyzvala žalobkyně žalovaného k úhradě částky 57 642,58 Kč (úvěrová smlouva [číslo]) a dopisem ze dne 17. 10. 2019 vyzvala žalobkyně žalovaného k úhradě částky 12 775,88 Kč (úvěrová smlouva [číslo]). Oba dopisy byly odeslány doporučeně žalovanému dne 18. 10. 2019 (viz výzvy a doklady o odeslání č.l. 19 až 20 a č.l. 25 až 26 spisu). Žalovaný zůstatek obou úvěru neuhradil ani na základě předžalobní upomínky, která byla odeslána žalovanému dne 12. 1. 2020 (viz č.l. 27 až 28 spisu). 12. Z provedeného dokazování soud zjistil následující skutkový stav: 13. Žalobkyně nejprve ověřovala úvěruschopnost žalovaného dotazem na jeho osobní, výdělkové a majetkové poměry, jakož i lustrací v příslušných rejstřících dlužníků, následně žalobkyně a žalovaný sjednali přes internet 2 smlouvy o úvěru. Na základě první smlouvy ze dne 26. 6. 2018 žalovaný čerpal úvěr ve výši 55 648 Kč a na základě druhé smlouvy ze dne 1. 2. 2019 žalovaný čerpal úvěr ve výši 10 000 Kč. Žalovaný se zavázal vrátit poskytnutý úvěr včetně úrokového navýšení a sjednaných poplatků v pravidelných měsíčních splátkách dle smlouvy. Žalovaný úvěry řádně nesplácel, a proto je žalobkyně dopisy ze dne 17. 10. 2019 zesplatnila. Žalovaný dosud dluží žalobkyni z první úvěrové smlouvy jistinu ve výši 49 129,68 Kč a z druhé smlouvy jistinu ve výši 9 884,15 Kč. V tomto ohledu soud vycházel z tvrzení žalobkyně, neboť žalovaný netvrdil nic jiného, ačkoliv má povinnost tvrdit a prokázat, zda a v jakém rozsahu úvěr splatil. Ve smlouvě o úvěru byla sjednána smluvní pokuta 500 Kč (popř. ve výši splátky úvěru) pro případ prodlení žalovaného s úhradou splátky úvěru a dále smluvní pokuta ve výši 10 % z dlužné jistiny úvěru a úroků. Dále se žalovaný zavázal hradit náklady na vymáhání ve výši 100 Kč měsíčně. <i>14.