17 C 175/2021-62 — Okresní soud v Kroměříži

1. Návrhem doručeným soudu dne 15. 9. 2021, ve znění jeho doplnění ze dne 29. 1. 2022, domáhala se žalobkyně zaplacení částky 12 312,41 Kč s příslušenstvím a náhrady nákladů řízení. Uvedla, že dne 30. 1. 2019 uzavřela se žalovanou smlouvu o revolvingovém úvěru, na základě které poskytla žalované úvěr do sjednaného limitu 10 000 Kč. Před uzavřením smlouvy byla prověřována schopnost žalované úvěr splácet. Žalovaná uvedla příjem 11 942 Kč, což bylo zkontrolováno jejím výpisem z účtu. Výdaje žalovaná neuvedla žádné, proto byly stanoveny její životní výdaje pomocí interního ekonomického modelu na částku 5 717 Kč. U jiné společnosti neměla žalovaná splátky, u žalobkyně měla kreditní kartu s limitem 23 000 Kč a splátkou 1 150 Kč, splátkový úvěr se splátkou 2 519 Kč. Bylo shledáno, že příjem žalované byl dostatečný k pokrytí splátek i životních výdajů. Úvěr byl postupně čerpán, a to bezhotovostními převody. Žalovaná se zavázala úvěr splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 5 % ze sjednané výše úvěrového limitu, tedy ve výši 500 Kč vždy k 15. dni v měsíci. Dále se zavázala uhradit úrok ve výši 16,9 % ročně a sjednané poplatky ve výši 50 Kč. Od června 2019 přestala žalovaná hradit splátky, poslední splátka byla uhrazena 12. 8. 2020. Žalovaná byla žalobkyní opakovaně upomínána. V souladu se smlouvou bylo rozhodnuto o pozastavení práva čerpat úvěrový limit, o čemž byla žalovaná informována. Upomínkou ze dne 19. 10. 2020 byla žalovaná vyzvána k úhradě dlužné částky, a to nejpozději do 20. 11. 2020 a současně byla upozorněna na možnost zesplatnění úvěru. Jelikož nebyla v daném termínu dlužná částka uhrazena, úvěr byl ke dni 20. 11. 2020 zesplatněn. O tomto byla žalovaná informována. Žalovaná ničeho neuhradila, žalobkyni dluží 12 312,41 Kč, což přestavuje jistinu 8 448,70 Kč, zákonný úrok z prodlení 587,21 Kč (od 31. 8. 2020 do 12. 9. 2020 z jistiny), řádný úrok 1 136,50 Kč (od 31. 7. 2020 do 12. 9. 2021 z jistiny), poplatky 2 140 Kč (poplatek za prodlení 900 Kč z 26. 9. 2020 a 26. 10. 2020, celkem 1 800 Kč, poplatek za pojištění 88 Kč za červenec 2020, 84 Kč za srpen 2020, 84 Kč za září 2020 a 84 Kč za říjen 2020). Žalované byla zaslána předžalobní upomínka. 2. Žalovaná se k žalobě přes výzvu soudu nevyjádřila, v řízení zůstala zcela nečinná. 3. Vzhledem k tomu, že v této věci lze rozhodnout jen na základě předložených důkazů podle § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), soud usnesením účastníky vyzval, aby se vyjádřili, zda souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání, a to s poučením, že pokud se ve stanovené lhůtě nevyjádří, bude se ve smyslu § 101 odst. 4 o. s. ř. předpokládat, že s rozhodnutím věci bez nařízení jednání souhlasí. Jelikož se žalobkyně ani žalovaná ve stanovené lhůtě nevyjádřily, rozhodl soud ve věci v souladu s § 101 odst. 4 o. s. ř. bez nařízení jednání. 4. Soud učinil ve věci následující skutková zjištění: 5. Ze záznamu o poskytnutí a vysvětlení předsmluvních informací ze dne 30. 1. 2019 a standardních informací o spotřebitelském úvěru z téhož dne bylo zjištěno, že žalovaná byla informována o výši spotřebitelského úvěru 10 000 Kč, podmínkách jeho čerpání a splácení, včetně výše splátek a úroku z úvěru, byla informována o souvisejících nákladech, následcích prodlení. 6. Z výpisů z osobního účtu žalované za leden až prosince 2018 bylo zjištěno, že jí na bankovní účet byla každoměsíčně zasílána mzda od společnosti [právnická osoba] a její průměrná měsíční výše za toto období byla 11 920 Kč. Konečný zůstatek účtu k 31. 12. 2018 byl 2 402,63 Kč. 7. Ze smlouvy o revolvingovém úvěru bylo zjištěno, že tato byla uzavřena mezi žalobkyní, jako úvěrující bankou, a žalovanou, jako úvěrovým klientem, dne 30. 1. 2019. Na základě smlouvy se žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr do celkové výše úvěrového limitu 10 000 Kč s možností opakovaného čerpání splácené částky úvěru až do výše tohoto limitu. Žalovaná se zavázala úvěr splácet pravidelnými měsíčními splátkami ve výši 5 % ze sjednané výše úvěrového limitu, tedy ve výši 500 Kč, spolu s úrokem ve výši 16,9 % ročně. Dále byl sjednán poplatek ve výši 50 Kč za využití účtu Peníze na [anonymizováno], a to za každé čerpání úvěru. V rámci smlouvy byly sjednáno i pojištění vyčerpané částky spočívající v pojištění žalované jako pojištěné pro případ smrti, invalidity a pracovní neschopnosti. Podpisem smlouvy žalovaná přistoupila k rámcové smlouvě mezi žalobkyní a společností [pojišťovna]. V případě prodlení žalované byla žalobkyně oprávněna požadovat po žalované smluvní pokutu i náhradu veškerých svých účelně vynaložených nákladů, které jí vzniknou v souvislosti s prodlením. 8. Z dopisu ze dne 22. 6. 2019 bylo zjištěno, že tímto byla žalovaná vyzvána k úhradě dlužné částky 500 Kč. 9. Z dopisu ze dne 21. 1. 2020 bylo zjištěno, že tímto byla žalovaná vyzvána k úhradě dlužné částky 500 Kč. 10. Z dopisu ze dne 21. 3. 2020 bylo zjištěno, že tímto byla žalovaná vyzvána k úhradě dlužné částky 547 Kč. 11. Z dopisu ze dne 28. 3. 2020 bylo zjištěno, že tímto byla žalovaná vyzvána k úhradě dlužné částky 547 Kč. 12. Z dopisu ze dne 27. 4. 2020 bylo zjištěno, že tímto byla žalovaná vyzvána k úhradě dlužné částky 500 Kč. 13. Z dopisu ze dne 21. 6. 2020 bylo zjištěno, že tímto byla žalovaná vyzvána k úhradě dlužné částky 180 Kč. 14. Z dopisu ze dne 21. 7. 2020 bylo zjištěno, že tímto byla žalovaná vyzvána k úhradě dlužné částky 350 Kč. 15. Z dopisu ze dne 22. 8. 2020 bylo zjištěno, že tímto byla žalovaná vyzvána k úhradě dlužné částky 500 Kč. 16. Z dopisu ze dne 24. 8. 2020 bylo zjištěno, že tímto bylo žalované oznámeno pozastavení práva čerpat limit na jejím úvěru, a to s ohledem na to, že došlo k podstatnému zhoršení její finanční situace. 17. Z dopisu ze dne 19. 10. 2020 bylo zjištěno, že tímto byla žalovaná vyzvána k úhradě dlužné částky nejpozději do 20. 11. 2020 s tím, že pokud tak neučiní, bude úvěr zesplatněn. 18. Z dopisu ze dne 21. 11. 2020 bylo zjištěno, že tímto bylo žalované oznámeno rozhodnutí o okamžité splatnosti celkového dluhu dne 20. 11. 2020. 19. Z aktuálního stavu úvěru ze dne 10. 8. 2021 bylo zjištěno, že žalovaná celkem načerpala od 24. 3. 2019 do 19. 7. 2020 14 400 Kč. 20. Z výpisu z knihy žalobkyně ze dne 13. 9. 2021 bylo zjištěno, že zůstatek úvěru žalované ke dni 12. 9. 2021 činil 12 312,41 Kč, z toho 8 448,70 Kč jistina, 1 136,50 Kč řádný úrok, 587,21 Kč úrok z prodlení, 2 140 Kč poplatky. 21. Z dopisu ze dne 22. 6. 2021 bylo zjištěno, že tímto byla žalovaná vyzvána k úhradě dlužné částky, přičemž byla upozorněna na její možné soudní vymáhání. 22. Z fotokopie dodejky bylo zjištěno, že zásilka byla pro žalovanou připravena k vyzvednutí, oznámení bylo učiněno 28. 6. 2021, nicméně zásilka se vrátila zpět jako nevyzvednutá. 23. Závěr o skutkovém stavu: 24. Dne 30. 1. 2019 byla žalovaná žalobkyní informována o výši poskytnutého spotřebitelského úvěru 10 000 Kč, podmínkách jeho čerpání a splácení, včetně výše splátek a úroku z úvěru, byla informována o souvisejících nákladech, následcích prodlení. Před uzavřením smlouvy samotné pak žalobkyně zjišťovala příjmy žalované prostřednictvím posuzování jejích příjmů na bankovním účtu, kdy byl zjištěn její průměrný čistý měsíční příjem ze zaměstnání u společnosti [právnická osoba] za rok 2018 11 920 Kč. Výdaje žalované nebyly zjištěny, nicméně žalobkyně si tyto opatřila pomocí svého interního ekonomického modelu a určila je částkou 5 717 Kč. Dále žalobkyně zjistila jiné splátky žalované, jednalo se o kreditní kartu se splátkou 1 150 Kč měsíčně a splátkový úvěr se splátkou 2 519 Kč měsíčně. Po prověření schopnosti žalované úvěr splácet, byla mezi žalobkyní a žalovanou dne 30. 1. 2019 uzavřena smlouva o revolvingovém úvěru. Na jejím základě se žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr do celkové výše úvěrového limitu 10 000 Kč s možností opakovaného čerpání splácené částky úvěru až do výše tohoto limitu. Žalovaná se zavázala úvěr splácet pravidelnými měsíčními splátkami ve výši 5 % ze sjednané výše úvěrového limitu, tedy ve výši 500 Kč, spolu s úrokem ve výši 16,9 % ročně. Dále byl sjednán poplatek ve výši 50 Kč za využití účtu Peníze na [anonymizováno], a to za každé čerpání úvěru. V rámci smlouvy byly sjednáno i pojištění vyčerpané částky spočívající v pojištění žalované jako pojištěné pro případ smrti, invalidity a pracovní neschopnosti. Podpisem smlouvy žalovaná přistoupila k rámcové smlouvě mezi žalobkyní a společností [pojišťovna]. V případě prodlení žalované byla žalobkyně oprávněna požadovat po žalované smluvní pokutu i náhradu veškerých svých účelně vynaložených nákladů, které jí vzniknou v souvislosti s prodlením. Žalovaná v období od 24. 3. 2019 do 19. 7. 2020 celkem načerpala 14 400 Kč. Žalovaná nicméně svůj závazek hradit pravidelné měsíční splátky neplnila, ocitala se v prodlení s platbami. Proto byla žalobkyní opakovaně vyzývána k jednotlivým úhradám, konkrétně dopisy ze dne 22. 6. 2019, 21. 1. 2020, 21. 3. 2020, 28. 3. 2020, 27. 4. 2020, 21. 6. 2020, 21. 7. 2020, 22. 8. 202