17 C 231/2023-82 — Okresní soud v Kroměříži

1. Návrhem doručeným soudu dne 20. 6. 2023, ve znění jeho doplnění ze dne 22. 9. 2023, domáhala se žalobkyně zaplacení částky 188 084,82 Kč s příslušenstvím a náhrady nákladů řízení. Uvedla, že žalovaná uzavřela dne 13. 5. 2021 se společností [právnická osoba], smlouvu o úvěru, na základě které byl žalované poskytnut úvěr ve výši 195 542 Kč. Za poskytnuté prostředky se žalovaná zavázala platit úroky ve výši 12,99 % ročně a poplatky dle ceníku, úvěr měla splácet formou pravidelných měsíčních splátek. Před uzavřením smlouvy byla posuzována úvěruschopnost žalované, a to na základě jejího prověření v registrech a rejstřících, porovnáním jejích příjmů a výdajů. Žalovaná se dostala do prodlení, banka využila tedy svého oprávnění a úvěr ke dni 1. 2. 2023 prohlásila za okamžitě splatný. Žalovaná dluží na jistině 184 467,82 Kč, dále poplatky 3 617 Kč, smluvní úrok 5 923,90 Kč, zákonný úrok z prodlení 6 763,79 Kč, dále žalobkyně požaduje smluvní úrok i zákonný úrok z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 184 467,82 Kč od 2. 5. 2023 do zaplacení. Celkem žalovaná uhradila 65 295,78 Kč Smlouvou o postoupení pohledávek přešla pohledávka za žalovanou na žalobkyni. Žalované byla zaslána předžalobní upomínka. 2. Žalovaná se k žalobě přes výzvu soudu nevyjádřila, v řízení zůstala zcela nečinná. 3. Vzhledem k tomu, že v této věci lze rozhodnout jen na základě předložených důkazů podle § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), soud usnesením účastníky vyzval, aby se vyjádřili, zda souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání, a to s poučením, že pokud se ve stanovené lhůtě nevyjádří, bude se ve smyslu § 101 odst. 4 o. s. ř. předpokládat, že s rozhodnutím věci bez nařízení jednání souhlasí. Jelikož žalobkyně s tímto postupem vyjádřila souhlas a žalovaná se ve stanovené lhůtě nevyjádřila, rozhodl soud ve věci v souladu s § 101 odst. 4 o. s. ř. bez nařízení jednání. 4. Soud učinil ve věci následující skutková zjištění: 5. Ze smlouvy o úvěru uzavřené dne 13. 5. 2021 mezi společností [právnická osoba], [IČO], a žalovanou, bylo zjištěno, že na základě této se banka zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 195 542 Kč, který byl veden na úvěrovém účtu č. [bankovní účet]. Byla sjednána úroková sazba 12,99 % ročně a pravidelné měsíční splácení úvěru žalovanou. Žalovaná se zavázala dále uhradit cenu za vyřízení úvěru a hradit pravidelné poplatky (vedení splátkového účtu, zřízení a provádění inkasa). Dále bylo sjednáno oprávnění banky prohlásit úvěr za okamžitě splatný v okamžiku prodlení se splacením jedné splátky úvěru po dobu delší tří měsíců nebo při prodlení se splacením více než dvou splátek. Součástí smlouvy byly všeobecné obchodní podmínky, ceník. 6. Z dokumentu označeného jako posouzení úvěruschopnosti klienta bylo zjištěno, že žalovaná měla příjem 19 414 Kč, výdaje žalovaná označila částkou 0 Kč, nicméně banka stanovila její životní výdaje na 8 115 Kč měsíčně. Bylo zjištěno, že žalovaná má kontokorentní úvěr s limitem 14 000 Kč a orientační splátkou 420 Kč, hotovostní úvěr se splátkou 2 188 Kč, který byl daným úvěrem zkonsolidován, dále kreditní kartu splátkovou s limitem 40 000 Kč a orientační splátkou 1 200 Kč a kreditní kartu splátkovou s limitem 60 000 Kč a orientační splátkou 1 800 Kč. Žalovaná byla prověřena v insolvenčním rejstříku, byla zjištěna její splátková morálka, byla prověřena v interní evidenci klientů. Žádné negativní informace zjištěny nebyly. 7. Z výpisu z bankovního účtu žalované č. [bankovní účet] za červen 2020 bylo zjištěno, že počáteční zůstatek činil - 13 800,47 Kč a konečný - 14 057,89 Kč, příjem ze zaměstnání činil 15 586 Kč. V červenci 2020 činil počáteční zůstatek - 14 057,89 Kč a konečný - 13 893,17 Kč, příjem celkem 17 425 Kč. V srpnu 2020 činil počáteční zůstatek - 13 893,17 Kč a konečný - 14 254,25 Kč, příjem celkem 19 627 Kč. V září 2020 činil počáteční zůstatek - 14 254,25 Kč a konečný - 13 720,57 Kč, příjem celkem 18 588 Kč. V říjnu 2020 činil počáteční zůstatek - 13 720,57 Kč a konečný - 13 821,41 Kč, příjem celkem 14 149 Kč. V listopadu 2020 činil počáteční zůstatek - 13 821,41 Kč a konečný - 14 229,83 Kč, příjem celkem 18 103 Kč. V prosinci 2020 činil počáteční zůstatek - 14 229,83 Kč a konečný - 14 158,94 Kč, příjem celkem 27 274 Kč. V lednu 2021 činil počáteční zůstatek - 14 158,94 Kč a konečný - 13 451,29 Kč, příjem celkem 20 087 Kč. V únoru 2021 činil počáteční zůstatek - 13 451,29 Kč a konečný - 14 037,97 Kč, příjem celkem 22 441 Kč. V březnu 2021 činil počáteční zůstatek - 14 037,97 Kč a konečný - 9 571,05 Kč, příjem celkem 21 409 Kč. 8. Dopisem ze dne 30. 12. 2022 byla žalovaná upozorněna, že má dluh po splatnosti, tento má uhradit nejpozději do 1. 2. 2023 s tím, že poté bude požadováno okamžité splacení celého úvěru. 9. Z dopisu ze dne 1. 2. 2023 bylo zjištěno, že tímto bylo žalované oznámeno rozhodnutí o okamžité splatnosti celkového dluhu, neboť ve stanoveném termínu nebyla z její strany uhrazena pohledávka na úvěrovém účtu č. [bankovní účet]. Byla vyzvána k úhradě dlužné částky 188 085 Kč. 10. Ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 25. 4. 2023 bylo zjištěno, že tato byla uzavřena mezi postupitelem [právnická osoba], a postupníkem, žalobkyní. Smluvní strany se dohodly, že za podmínek dané smlouvy postupitel postoupí postupníkovi pohledávky specifikované v příloze [číslo] (z 1. 5. 2023) k této smlouvě. V rámci této je označena i žalovaná. 11. Z dopisu ze dne 4. 5. 2023 bylo zjištěno, že tímto byla žalovaná informována o postoupení pohledávky na žalobkyni. Z podacího archu bylo zjištěno, že dopis byl podán k poštovní přepravě dne 4. 5. 2023. 12. Z předžalobní upomínky ze dne 5. 5. 2023 bylo zjištěno, že touto byla žalovaná vyzvána k úhradě dlužné částky, přičemž byla upozorněna na její možné soudní vymáhání. Z podacího archu bylo zjištěno, že upomínka byla podána k poštovní přepravě dne 9. 5. 2023. 13. Závěr o skutkovém stavu: 14. [právnická osoba], [IČO] a žalovanou byla dne 13. 5. 2021 uzavřena smlouva o úvěru, a to poté, co byly žalované poskytnuty a vysvětleny předsmluvní informace a prověřena její úvěruschopnost. V rámci této bylo zjištěno, že příjem žalované (uvedený žalovanou) je 19 414 Kč měsíčně, výdaje byly odhadnuty na částku 8 115 Kč, neboť žalovaná žádné neuvedla. Dále byla žalovaná prověřena v registrech s negativním výsledkem, měla již jiné úvěry, a to kontokorentní úvěr s limitem 14 000 Kč a orientační splátkou 420 Kč, hotovostní úvěr se splátkou 2 188 Kč, který byl daným úvěrem zkonsolidován, dále kreditní kartu splátkovou s limitem 40 000 Kč a orientační splátkou 1 200 Kč a kreditní kartu splátkovou s limitem 60 000 Kč a orientační splátkou 1 800 Kč. Poskytovateli úvěru byly k dispozici měsíční výpisy žalované z běžného účtu, a to za červen 2020 až březen 2021, kdy z těchto nebyl zřejmý jiný příjem, než ze zaměstnání, a to v průměrné výši 19 469 Kč měsíčně. Ve všech uvedených měsících byl zůstatek na účtu v záporných číslech, celková výše výdajů prakticky vždy odpovídala výši příjmů, zůstatek na účtu byl tedy téměř neměnný. Právní předchůdkyně žalobkyně si žalovanou vyhodnotila jako úvěruschopnou, proto jí poskytla úvěr ve výši 195 542 Kč, který se žalovaná zavázala splácet v pravidelných měsíčních splátkách, byl sjednán úrok ve výši 12,99 % ročně, úhrada poplatků ze strany žalované. Úvěr byl veden na úvěrovém účtu č. [bankovní účet]. Pro případ prodlení byla sjednána možnost zesplatnění úvěru. Žalovaná dle tvrzení žalobkyně celkem uhradila 65 295,78 Kč. Žalovaná úvěr nesplácela řádně a včas, i přes upomínku, tento byl tedy ke dni 1. 2. 2023 zesplatněn, o čemž byla žalovaná písemně informována. Smlouvou o postoupení pohledávek z 25. 4. 2023 včetně její přílohy z 1. 5. 2023 přešla pohledávka za žalovanou na žalobkyni, o čemž byla žalovaná písemně informována. Předžalobní upomínkou ze dne 5. 5. 2023, podanou k poštovní přepravě 9. 5. 2023, byla žalovaná vyzvána k úhradě dlužné částky, přičemž byla upozorněna na její možné soudní vymáhání. 15. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen „o. z.“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 16. Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen „zákon o spotřebitelském úvěru“) spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. 17. Podle § 86 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru, poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytov