21 C 161/2022-20 — Okresní soud v Liberci

1. Žalobou (návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu) došlou soudu dne [datum] se žalobce domáhal vydání rozhodnutím, kterým by byla žalovanému uložena povinnost zaplatit žalobci částku 15 639,58 Kč s příslušenstvím. Žalobce podanou žalobu odůvodnil tím, že se žalovaným uzavřel dne [datum] Smlouvu o poskytnutí revolvingového úvěru [číslo] (dále jen„ Smlouva o RÚ“). Podpisem Smlouvy o RÚ se staly její nedílnou součástí úvěrové podmínky (dále jen„ ÚP“). Uzavřením ÚS žalovaný mimo jiné stvrdil, že se s ÚP seznámil, všechna jejich ustanovení jsou mu srozumitelná, považuje je za dostatečně určitá a souhlasí s nimi. Sjednaný úvěrový rámec činil 14 791 Kč. Výše pravidelné měsíční splátky byla stanovena jako procentuální část nesplacené dlužné částky (tj. výše vyčerpaného nesplaceného RÚ spolu s dlužnými poplatky a dlužnými úroky), a to konkrétně na 4,00 % z aktuálně dlužné částky. Výše pravidelné měsíční splátky RÚ se mění v závislosti na výši nesplacené dlužné částky. V jednotlivých splátkách jsou zahrnuty sjednané úroky, příslušná část čerpaného RÚ a pravidelné poplatky (např. poplatek za výpis), příp. nepravidelné poplatky, jako např. poplatek za výběr z automatu, za blokaci karty apod. a smluvní sankce. Splatnost pravidelné měsíční splátky byla dle ÚP dohodnuta vždy na 20. den v kalendářním měsíci, s tím, že první splátka se stává splatnou k 20. dni kalendářního měsíce, následujícího po kalendářním měsíci, ve kterém došlo k prvnímu čerpání a tedy poskytnutí RÚ, pokud není v ÚS uvedeno jinak. V průběhu trvání úvěrového vztahu žalovaný načerpal celkem částku ve výši 14 791 Kč. Žalovaný celkem na poskytnutý úvěr uhradil částku 1 146 Kč. Jelikož žalovaný porušil svůj závazek hradit poskytnutý úvěr řádně a včas, vyzval jej žalobce k úhradě dlužných splátek, kdy k úhradě dlužných splátek byla žalovanému poskytnuta lhůta 30 dní. S ohledem na skutečnost, že žalovaný dlužné splátky ve stanovené lhůtě neuhradil, žalobce úvěr zesplatnil ke dni 31. 1. 2022. I přes výzvy žalobce žalovaný po zesplatnění úvěru neuhradil ničeho, žalobce tak eviduje za žalovaným pohledávku ve výši 15 639,58 Kč, z toho 14 339,58 Kč neuhrazená jistina, 300 Kč náklady na vymáhání a 1 000 Kč smluvní pokuty, a příslušenství, a to konkrétně úrok kapitalizovaný ke dni sepsání žaloby ve výši 385,91 Kč (součet zbylých nesplacených úroků, vynesených v jednotlivých předepsaných splátkách do zesplatnění úvěru, a obchodního úroku z Jistiny, kapitalizovaného ke dni sepsání žaloby), kapitalizovaného úroku z prodlení v zákonné výši ročně od 15. 2. 2022, tj. od 15. dne po dni zesplatnění úvěru, do 2. 5. 2022, tj. do dne sepisu žaloby, v částce 2 016,59 Kč (úrok z jistiny, poplatků a smluvních pokut), dále úrok ve výši 26,28 % p. a. z částky 14 339,58 Kč od 1. 2. 2022, do dne 2. 5. 2022, tj. do dne sepisu žaloby, a dále úrok z prodlení v zákonné výši ročně z částky 15 639,58 Kč od 3. 5. 2022 do zaplacení. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, v řízení zůstal nečinný. Soud rozhoduje na základě zjištěného skutkového stavu věci (§ 153 odst. 1 o.s.ř.) v rozsahu účastníky uplatněných tvrzení a důkazů (§ 101 odst. 1 písm. a) a b) o.s.ř.). Za situace, kdy žalovaná strana zůstala v řízení nečinná, tak soud vycházel z tvrzení žalobce a jím navržených a soudem provedených důkazů a rozhodl na základě takto zjištěného skutkového stavu. 3. Protože věc bylo možné rozhodnout jen na základě účastníky předložených listinných důkazů, soud vyzval účastníky, aby se vyjádřili, zda souhlasí s tím, aby věc byla rozhodnuta bez nařízení jednání (§ 115a o.s.ř.) a stanovil jim lhůtu k vyjádření. Současně soud k výzvě připojil doložku, že nevyjádří-li se účastník v určené lhůtě, bude se předpokládat, že nemá námitky (§ 101 odst. 4 o.s.ř.). Účastníci s rozhodnutím bez nařízení jednání souhlasili, a proto soud rozhodl bez nařízení jednání. 4. Z Úvěrové smlouvy [číslo] – [anonymizováno] účet – revolvingový úvěr ze dne [datum] plyne, že se žalobce zavázal poskytnout žalovanému peněžní prostředky ve výši 14 791 Kč za účelem nákupu zboží – [příjmení] [jméno] [příjmení], [anonymizováno] GB a žalovaný se tyto peněžní prostředky zavázal žalobci vrátit a zaplatit smluvní úrok ve výši 26,28 % ročně, to vše pravidelnými měsíčními splátkami ve výši 573 Kč, splatnými vždy k 20. dni v měsíci. Nedílnou součástí smlouvy byly Úvěrové podmínky společnosti [právnická osoba] – [anonymizováno], s nimiž se žalovaný seznámil, což potvrdil svým podpisem smlouvy. 5. Z obsahu Úvěrových podmínek společnosti [právnická osoba] – [anonymizováno] (dále jen„ ÚP“) bylo zjištěno, že žalovaný byl dle článku 7.1 ÚP ve spojení s článkem 9.1 ÚP v případě svého prodlení s platbou některé ze splátek povinen zaplatit žalobci smluvní pokutu ve výši 500 Kč za každou splátku, s jejíž platbou je v prodlení. Dále se žalovaný na základě téhož článku zavázal žalobci v případě svého prodlení se splácení nahradit náklady účelně vynaložené na upomínání žalovaného k úhradě. Dle článku 7 ÚP byl žalobce oprávněn prohlásit nesplacený zbytek úvěru za ihned splatný mimo jiné v případě, že se žalovaný dostane do prodlení s úhradou nejméně 2 po sobě jdoucích splátek, nebo v případě, že se žalovaný dostane do prodlení s úhradou jedné splátky do prodlení déle než 30 dnů. Dle téhož článku ÚP se nesplacený zbytek úvěru i po zesplatnění úvěru nadále úročí smluvním úrokem. 6. Z obsahu Výpisu čerpání, splátek a úhrad plyne, že žalovaný na úvěru dne [datum] vyčerpal celý úvěrovanou částku ve výši 14 791 Kč při nákupu zboží na splátky u prodejce [webová adresa]. První 3 splátky ve výši 573 Kč byly splatné ve dnech 20. v měsíci [anonymizována dvě slova] a [anonymizováno] [rok], další splátka ve výši 673 Kč (včetně nákladů na vymáhání ve výši 100 Kč) byla splatná k [datum], další splátka ve výši 973 Kč byla (smluvní pokuta 300 Kč, náklady na vymáhání 100 Kč) splatná dne [datum] a konečně, než byl úvěr zesplatněn byla dne 20. ledna 2022 vyúčtována splátka ve výši 773 Kč (včetně smluvní pokuty ve výši 200 Kč). Žalovaný na úvěr dne [anonymizována dvě slova] [rok] čerpal částku 13 084,07 Kč, kterou již však nesplácel. Týž den byla žalovanému předepsána 7. splátka ve výši 13 764,21 Kč Dále již žalovaný na úvěr nezaplatil ničeho. Dne 31. 1. 2022 pak došlo k zesplatnění celého úvěru, ke dni zesplatnění tak byl žalovaný povinen žalobci zaplatit celkem částku 18 042,08 Kč, z toho na dlužné jistině úvěru 13 084,07 Kč, na smluvní pokutě 1 000 Kč a na nákladech za vymáhání částku 300 Kč, na úroku zrušeného splátkového programu částku 80,14 Kč, na obchodním úroku částku 899,96 Kč a konečně na úrok z prodlení částku 385,91 Kč. 7. Dopisem ze dne 31. 1. 2022 žalobce žalovanému oznámil zesplatnění nesplaceného zbytku úvěru a vyzval jej k jeho zaplacení. Předmětný dopis byl žalovanému odeslán doporučeně dne 1. 2. 2022, jak plyne z poštovního podacího archu. 8. Dopisem ze dne 18. 2. 2022 vyzval právní zástupce žalobce žalovaného k zaplacení dlužné částky do 7 dnů od doručení výzvy a upozornil jej na možnost uplatnění pohledávky žalobce u soudu v případě, že žalovaný ve stanovené lhůtě svůj dluh nesplní. Předžalobní výzva byla žalovanému odeslána doporučeně dne 21. 2. 2022, jak plyne z poštovního podacího archu. 9. Z provedených důkazů má soud za zjištěné, že mezi účastníky byla dne [datum] uzavřena smlouva o revolvingovém úvěru, na jejímž základě žalobce téhož dne poskytl žalovanému bezhotovostním převodem na jeho účet peněžní prostředky ve výši 14 791 Kč za účelem nákupu zboží u zprostředkovatele, které se žalovaný zavázal žalobci vrátit společně s úrokem ve výši 26,28 % ročně formou pravidelných měsíčních splátek ve výši 573 Kč splatných vždy k 20. dni v měsíci počínaje dnem [datum]. Součástí úvěrové smlouvy byly též úvěrové podmínky žalobce. V úvěrových podmínkách byly mimo další stanoveny podmínky pro zesplatnění úvěru v případě, že se žalovaný dostane do prodlení s úhradou dvou po sobě jdoucích splátek, dále zde byla stanovena povinnost žalovaného zaplatit žalobci smluvní pokutu ve výši 500 Kč za každou splátku, s níž je žalovaný v prodlení, a dále povinnost žalovaného nahradit žalobci náklady vynaložené na vymáhání dlužných splátek úvěru. Žalovaný se dostal do prodlení se splátkami splatnými. Na úvěr žalovaný do jeho zesplatnění žalovaný zaplatil toliko částku 0 Kč. Dopisem ze dne 31. 1. 2022 následně žalobce v souladu s ÚP zesplatnil nesplacený zbytek úvěru. Předžalobní výzva byla žalovanému právním zástupcem žalobce zaslána dne 18. 2. 2022. 10. Po právní stránce soud posuzoval věc podle ustanovení smlouvy o úvěru podle zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ o. z.“) dle ustanovení § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen „o. z.“) se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 11. Dle ustanovení § 2399 odst. 1 o. z. vrátí úvěrovaný úvěrujícímu poskytnuté peně