21 C 251/2023-33 — Okresní soud v Liberci

1. Žalobou se žalobkyně domáhala vydání rozhodnutí, kterým by byla žalovanému uložena povinnost zaplatit žalobkyni částku 60 968,80 Kč s příslušenstvím. Žalobkyně podanou žalobu odůvodnila tím, že se žalovaným uzavřela dne [datum] Smlouvu o poskytnutí revolvingového úvěru [číslo] (dále jen„ Smlouva o RÚ“). Podpisem Smlouvy o RÚ se staly její nedílnou součástí úvěrové podmínky (dále jen„ ÚP“). Uzavřením ÚS žalovaný mimo jiné stvrdil, že se s ÚP seznámil, všechna jejich ustanovení jsou ji srozumitelná, považuje je za dostatečně určitá a souhlasí s nimi. Sjednaný úvěrový rámec činil 60 000 Kč. Výše pravidelné měsíční splátky byla stanovena jako procentuální část nesplacené dlužné částky (tj. výše vyčerpaného nesplaceného RÚ spolu s dlužnými poplatky a dlužnými úroky), a to konkrétně na 3,31 % ze sjednaného úvěrového rámce. Výše pravidelné měsíční splátky RÚ se mění v závislosti na výši nesplacené dlužné částky. V jednotlivých splátkách jsou zahrnuty sjednané úroky, příslušná část čerpaného RÚ a pravidelné poplatky (např. poplatek za výpis), příp. nepravidelné poplatky, jako např. poplatek za výběr z automatu, za blokaci karty apod. a smluvní sankce. Splatnost pravidelné měsíční splátky byla dle ÚP dohodnuta vždy na 20. den v kalendářním měsíci, s tím, že první splátka se stává splatnou k 20. dni kalendářního měsíce, následujícího po kalendářním měsíci, ve kterém došlo k prvnímu čerpání a tedy poskytnutí RÚ, pokud není v ÚS uvedeno jinak. V průběhu trvání úvěrového vztahu žalovaný načerpal celkem částku ve výši 58 868 Kč. Žalovaný celkem na poskytnutý úvěr uhradil částku 0 Kč. Jelikož žalovaný porušil svůj závazek hradit poskytnutý úvěr řádně a včas, vyzvala jej žalobkyně k úhradě dlužných splátek. S ohledem na skutečnost, že žalovaný dlužné splátky ve stanovené lhůtě neuhradil, žalobkyně úvěr zesplatnila ke dni [datum]. I přes výzvy žalobkyně žalovaný po zesplatnění úvěru neuhradil ničeho, žalobkyně tak eviduje za žalovaným pohledávku ve výši 60 968,80 Kč, z toho 58 868 Kč neuhrazená jistina, 600 Kč náklady na vymáhání a 1 000 Kč smluvní pokuty, poplatku za pojištění 500,80 Kč a příslušenství, a to konkrétně úrok kapitalizovaný ke dni sepsání žaloby ve výši 10 478,51 Kč (součet zbylých nesplacených úroků, vynesených v jednotlivých předepsaných splátkách do zesplatnění úvěru, a obchodního úroku z Jistiny, kapitalizovaného ke dni sepsání žaloby), kapitalizovaného úroku z prodlení v zákonné výši ročně od [datum], tj. od 15. dne po dni zesplatnění úvěru, do 29. 5 2023, tj. do dne sepisu žaloby, v částce 2 008,15 Kč (úrok z jistiny, poplatků a smluvních pokut), dále úrok ve výši 27,9 % p. a. z částky 58 868 Kč od [datum], tj. do dne sepisu žaloby, a dále úrok z prodlení v zákonné výši ročně z částky 60 968 Kč od [datum] do zaplacení. 2. Žalobou se žalobkyně dále domáhala vydání rozhodnutí, kterým by byla žalovanému uložena povinnost zaplatit žalobkyni částku 26 900,60 Kč s příslušenstvím. Žalobkyně podanou žalobu odůvodnila tím, že se žalovaným uzavřela dne [datum] Smlouvu o poskytnutí revolvingového úvěru [číslo] (dále jen„ Smlouva o RÚ“). Podpisem Smlouvy o RÚ se staly její nedílnou součástí úvěrové podmínky (dále jen„ ÚP“). Uzavřením ÚS žalovaný mimo jiné stvrdil, že se s ÚP seznámil, všechna jejich ustanovení jsou ji srozumitelná, považuje je za dostatečně určitá a souhlasí s nimi. Sjednaný úvěrový rámec činil 25 000 Kč. Výše pravidelné měsíční splátky byla stanovena jako procentuální část nesplacené dlužné částky (tj. výše vyčerpaného nesplaceného RÚ spolu s dlužnými poplatky a dlužnými úroky), a to konkrétně na 4,00 % ze sjednaného úvěrového rámce. Výše pravidelné měsíční splátky RÚ se mění v závislosti na výši nesplacené dlužné částky. V jednotlivých splátkách jsou zahrnuty sjednané úroky, příslušná část čerpaného RÚ a pravidelné poplatky (např. poplatek za výpis), příp. nepravidelné poplatky, jako např. poplatek za výběr z automatu, za blokaci karty apod. a smluvní sankce. Splatnost pravidelné měsíční splátky byla dle ÚP dohodnuta vždy na 20. den v kalendářním měsíci, s tím, že první splátka se stává splatnou k 20. dni kalendářního měsíce, následujícího po kalendářním měsíci, ve kterém došlo k prvnímu čerpání a tedy poskytnutí RÚ, pokud není v ÚS uvedeno jinak. V průběhu trvání úvěrového vztahu žalovaný načerpal celkem částku ve výši 27 797 Kč. Žalovaný celkem na poskytnutý úvěr uhradil částku 4 456 Kč. Jelikož žalovaný porušil svůj závazek hradit poskytnutý úvěr řádně a včas, vyzvala jej žalobkyně k úhradě dlužných splátek. S ohledem na skutečnost, že žalovaný dlužné splátky ve stanovené lhůtě neuhradil, žalobkyně úvěr zesplatnila ke dni [datum]. I přes výzvy žalobkyně žalovaný po zesplatnění úvěru neuhradil ničeho, žalobkyně tak eviduje za žalovaným pohledávku ve výši 26 900,60 Kč, z toho 24 999,52 Kč neuhrazená jistina, 600 Kč náklady na vymáhání a 1 000 Kč smluvní pokuty, poplatku za pojištění 301,08 Kč a příslušenství, a to konkrétně úrok kapitalizovaný ke dni sepsání žaloby ve výši 3 569,83 Kč (součet zbylých nesplacených úroků, vynesených v jednotlivých předepsaných splátkách do zesplatnění úvěru, a obchodního úroku z Jistiny, kapitalizovaného ke dni sepsání žaloby), kapitalizovaného úroku z prodlení v zákonné výši ročně od [datum], tj. od 15. dne po dni zesplatnění úvěru, do [datum], tj. do dne sepisu žaloby v částce 890,65 Kč (úrok z jistiny, poplatků a smluvních pokut), dále úrok ve výši 26,28 % p. a. z částky 24 999,52 Kč od [datum], tj. do dne sepisu žaloby, a dále úrok z prodlení v zákonné výši ročně z částky 26 900,60 Kč od [datum] do zaplacení. 3. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, v řízení zůstal nečinný. Soud rozhoduje na základě zjištěného skutkového stavu věci (§ 153 odst. 1 o.s.ř.) v rozsahu účastníky uplatněných tvrzení a důkazů (§ 101 odst. 1 písm. a) a b) o.s.ř.). Za situace, kdy žalovaná strana zůstala v řízení nečinná, tak soud vycházel z tvrzení žalobce a jím navržených a soudem provedených důkazů a rozhodl na základě takto zjištěného skutkového stavu. 4. Protože věc bylo možné rozhodnout jen na základě účastníky předložených listinných důkazů, soud vyzval účastníky, aby se vyjádřili, zda souhlasí s tím, aby věc byla rozhodnuta bez nařízení jednání (§ 115a o.s.ř.) a stanovil jim lhůtu k vyjádření. Současně soud k výzvě připojil doložku, že nevyjádří-li se účastník v určené lhůtě, bude se předpokládat, že nemá námitky (§ 101 odst. 4 o.s.ř.). Účastníci s rozhodnutím bez nařízení jednání souhlasili, a proto soud rozhodl bez nařízení jednání. 5. Z Úvěrové smlouvy [anonymizováno] půjčka – revolvingový úvěr [číslo] – ze dne [datum] plyne, že se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému na jeho bankovní účet peněžní prostředky do výše úvěrového limitu ve výši 40 000 Kč na nákup zboží a žalovaný se tyto peněžní prostředky zavázal žalobkyni vrátit a zaplatit smluvní úrok ve výši 27,90 % ročně z výše úvěrového rámce, to vše pravidelnými měsíčními splátkami ve výši 3,31 % z výše úvěrového rámce, tj. ve výši 1 442 Kč, splatnými vždy k 20. dni v měsíci a současně uzavřela s žalovaným dodatek k uzavření pojištění [anonymizováno] pojištění [anonymizováno] s měsíční úhradou pojištění ve výši 8,9 % z minimální splátky úvěru. Nedílnou součástí smlouvy byly Úvěrové podmínky společnosti [právnická osoba] – [anonymizováno], s nimiž se žalovaný seznámil, což potvrdil svým podpisem smlouvy. 6. Z obsahu Úvěrových podmínek společnosti [právnická osoba] – [anonymizováno] (dále jen„ ÚP“) bylo zjištěno, že žalovaný byl dle článku 9.1 ÚP v případě svého prodlení s platbou některé ze splátek povinen zaplatit žalobci smluvní pokutu ve výši 500 Kč za každou splátku, s jejíž platbou je v prodlení. Dále se žalovaný na základě téhož článku zavázal žalobci v případě svého prodlení se splácení nahradit náklady účelně vynaložené na upomínání žalovaného k úhradě. Dle článku 11 ÚP byl žalobce oprávněn prohlásit nesplacený zbytek úvěru za ihned splatný mimo jiné v případě, že se žalovaný dostane do prodlení s úhradou nejméně 2 po sobě jdoucích splátek, nebo v případě, že se žalovaný dostane do prodlení s úhradou jedné splátky do prodlení déle než 30 dnů. Dle téhož článku ÚP se nesplacený zbytek úvěru i po zesplatnění úvěru nadále úročí smluvním úrokem. 7. Z obsahu Výpisu čerpání, splátek a úhrad plyne, že žalovaný na úvěru [datum] vyčerpal celý úvěrový limit ve výši 40 000 Kč. Nezaplatil žádnou splátku. Žalovaný na úvěr uhradil ničeho, když měl předepsáno k úhradě částku 73 455,46 Kč, skládající se z jistiny ve výši 58 868 Kč, úrok za hotovostní transakce ve výši 1 838,85 Kč, náklady na vymáhání 600 Kč, smluvní pokuta 1 000 Kč, obchodní úrok 4 142,69 Kč, úrok z prodlení 2008,15 Kč, úrok za pojistné 31,87 Kč, pojištění [anonymizováno] [částka], přičemž zbývá uhradit částku 73 455,46 Kč, zahrnující mimo jiné dluh na jistině, smluvní pokutu, úrok za hotovostní transakce atd. Dále již žalovaný na úvěr nezaplatil ničeho. Dne [datum] pak došlo k zesplatnění celého úvěru. Ke dni zesplatnění tak byl žalovaný povinen žalobkyni zaplatit celkem částku 73 45