29 C 13/2023-16 — Okresní soud v Liberci

1. Žalobou (návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu) došlou soudu dne [datum] se žalobce domáhal vydání rozhodnutím, kterým by byla žalovanému uložena povinnost zaplatit žalobci částku 287 711,29 Kč s příslušenstvím. Žalobce podanou žalobu odůvodnil tím, že se žalovaným uzavřel dne [datum] Smlouvu o poskytnutí revolvingového úvěru [číslo] (dále jen„ Smlouva o RÚ“). Podpisem Smlouvy o RÚ se staly její nedílnou součástí úvěrové podmínky (dále jen„ ÚP“). Uzavřením ÚS žalovaný mimo jiné stvrdil, že se s ÚP seznámil, všechna jejich ustanovení jsou mu srozumitelná, považuje je za dostatečně určitá a souhlasí s nimi. Sjednaný úvěrový rámec činil 10 000 Kč. Výše pravidelné měsíční splátky byla stanovena jako procentuální část nesplacené dlužné částky (tj. výše vyčerpaného nesplaceného RÚ spolu s dlužnými poplatky a dlužnými úroky), a to konkrétně na 2,76 % ze sjednaného úvěrového rámce. Výše pravidelné měsíční splátky RÚ se mění v závislosti na výši nesplacené dlužné částky. V jednotlivých splátkách jsou zahrnuty sjednané úroky, příslušná část čerpaného RÚ a pravidelné poplatky (např. poplatek za výpis), příp. nepravidelné poplatky, jako např. poplatek za výběr z automatu, za blokaci karty apod. a smluvní sankce. Splatnost pravidelné měsíční splátky byla dle ÚP dohodnuta vždy na 20. den v kalendářním měsíci, s tím, že první splátka se stává splatnou k 20. dni kalendářního měsíce, následujícího po kalendářním měsíci, ve kterém došlo k prvnímu čerpání, a tedy poskytnutí RÚ, pokud není v ÚS uvedeno jinak. V průběhu trvání úvěrového vztahu žalovaný načerpal celkem částku ve výši 76 180 Kč. Žalovaný celkem na poskytnutý úvěr uhradil částku 70 279 Kč. Jelikož žalovaný porušil svůj závazek hradit poskytnutý úvěr řádně a včas, vyzval jej žalobce k úhradě dlužných splátek, kdy k úhradě dlužných splátek byla žalovanému poskytnuta lhůta 30 dní. S ohledem na skutečnost, že žalovaný dlužné splátky ve stanovené lhůtě neuhradil, žalobce úvěr zesplatnil ke dni [datum]. I přes výzvy žalobce žalovaný po zesplatnění úvěru neuhradil ničeho, žalobce tak eviduje za žalovaným pohledávku ve výši 11 032,40 Kč, z toho 9 828,16 Kč neuhrazená jistina, poplatku za pojištění ve výši 98,24 Kč, 330 Kč náklady na vymáhání a 776 Kč smluvní pokuty a příslušenství, a to konkrétně úrok kapitalizovaný ke dni sepsání žaloby ve výši 1 911,90 Kč (součet zbylých nesplacených úroků, vynesených v jednotlivých předepsaných splátkách do zesplatnění úvěru, a obchodního úroku z Jistiny, kapitalizovaného ke dni sepsání žaloby), kapitalizovaného úroku z prodlení v zákonné výši ročně od [datum] do [datum], tj. do dne sepisu žaloby, v částce 362,57 Kč (úrok z jistiny, poplatků a smluvních pokut), dále úrok ve výši 27,88 % p. a. z částky 9 828,16 Kč od [datum] do zaplacení, a dále úrok z prodlení v zákonné výši ročně z částky 11 032,40 Kč od [datum] do zaplacení. 2. Dále Žalobce podanou žalobu odůvodnil tím, že se žalovaným uzavřel dne [datum] Smlouvu o poskytnutí úvěru [číslo] (dále jen„ Smlouva o RÚ“). Podpisem Smlouvy o RÚ se staly její nedílnou součástí úvěrové podmínky (dále jen„ ÚP“). Uzavřením ÚS žalovaný mimo jiné stvrdil, že se s ÚP seznámil, všechna jejich ustanovení jsou mu srozumitelná, považuje je za dostatečně určitá a souhlasí s nimi. Sjednaný úvěrový rámec činil 279 000 Kč. Výše pravidelné měsíční splátky byla stanovena ve výši 5 441 Kč, když bylo dále stanoveno, že úvěr bude splacen v rámci 96 pravidelných splátek. První splátka byla stanovena po měsíci po poskytnutí úvěru. Žalovaný čerpal úvěr poprvé dne [datum], tudíž první splátka byla splatná ke dni [datum]. Úvěr byl úročen od [datum] ve výši 17,77 % p.a.. Žalovaný celkem na poskytnutý úvěr uhradil částku 21 764 Kč. Jelikož žalovaný porušil svůj závazek hradit poskytnutý úvěr řádně a včas, vyzval jej žalobce k úhradě dlužných splátek, kdy k úhradě dlužných splátek byla žalovanému poskytnuta lhůta 30 dní. S ohledem na skutečnost, že žalovaný dlužné splátky ve stanovené lhůtě neuhradil, žalobce úvěr zesplatnil ke dni [datum]. I přes výzvy žalobce žalovaný po zesplatnění úvěru neuhradil ničeho, žalobce tak eviduje za žalovaným pohledávku ve výši 276 678,89 Kč, z toho 275278,89 Kč neuhrazená jistina, 400 Kč náklady na vymáhání a 1 000 Kč smluvní pokuty a příslušenství, a to konkrétně úrok kapitalizovaný ke dni sepsání žaloby ve výši 28219,35 Kč (součet zbylých nesplacených úroků, vynesených v jednotlivých předepsaných splátkách do zesplatnění úvěru, a obchodního úroku z Jistiny, kapitalizovaného ke dni sepsání žaloby), kapitalizovaného úroku z prodlení v zákonné výši ročně od [datum] do [datum], tj. do dne sepisu žaloby, v částce 9 200,95 Kč (úrok z jistiny, poplatků a smluvních pokut), dále úrok ve výši 17,77 % p. a. z částky 275 278,89 Kč od [datum] do zaplacení, a dále úrok z prodlení v zákonné výši ročně z částky 276 678,89 Kč od [datum] do zaplacení. 3. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, v řízení zůstal nečinný. Soud rozhoduje na základě zjištěného skutkového stavu věci (§ 153 odst. 1 o.s.ř.) v rozsahu účastníky uplatněných tvrzení a důkazů (§ 101 odst. 1 písm. a) a b) o.s.ř.). Za situace, kdy žalovaná strana zůstala v řízení nečinná, tak soud vycházel z tvrzení žalobce a jím navržených a soudem provedených důkazů a rozhodl na základě takto zjištěného skutkového stavu. 4. Protože věc bylo možné rozhodnout jen na základě účastníky předložených listinných důkazů, soud vyzval účastníky, aby se vyjádřili, zda souhlasí s tím, aby věc byla rozhodnuta bez nařízení jednání (§ 115a o.s.ř.) a stanovil jim lhůtu k vyjádření. Současně soud k výzvě připojil doložku, že nevyjádří-li se účastník v určené lhůtě, bude se předpokládat, že nemá námitky (§ 101 odst. 4 o.s.ř.). Účastníci s rozhodnutím bez nařízení jednání souhlasili, a proto soud rozhodl bez nařízení jednání. 5. Z Úvěrové smlouvy [číslo] – Flexibilní půjčka – revolvingový úvěr ze dne [datum] plyne, že se žalobce zavázal poskytnout žalovanému na jeho bankovní účet č. [bankovní účet] peněžní prostředky do výše úvěrového limitu ve výši 65 000 Kč a žalovaný se tyto peněžní prostředky zavázal žalobci vrátit a zaplatit smluvní úrok ve výši 27,88 % ročně z výše úvěrového rámce, to vše pravidelnými měsíčními splátkami ve výši 2,76 % z výše úvěrového rámce, tj. ve výši 1 794 Kč, splatnými vždy k 20. dni v měsíci a celkově se tak zavázal splatit 74 816 Kč. Nedílnou součástí smlouvy byly Úvěrové podmínky společnosti [právnická osoba] – [anonymizováno], s nimiž se žalovaný seznámil, což potvrdil svým podpisem smlouvy. 6. Z obsahu Úvěrových podmínek společnosti [právnická osoba] – [anonymizováno] (dále jen„ ÚP“) bylo zjištěno, že žalovaný byl dle článku 7.1 ÚP v případě svého prodlení s platbou některé ze splátek povinen zaplatit žalobci smluvní pokutu ve výši 500 Kč za každou splátku, s jejíž platbou je v prodlení. Dále se žalovaný na základě téhož článku zavázal žalobci v případě svého prodlení se splácení nahradit náklady účelně vynaložené na upomínání žalovaného k úhradě. Dle článku 6 ÚP byl žalobce oprávněn prohlásit nesplacený zbytek úvěru za ihned splatný mimo jiné v případě, že se žalovaný dostane do prodlení s úhradou nejméně 2 po sobě jdoucích splátek, nebo v případě, že se žalovaný dostane do prodlení s úhradou jedné splátky do prodlení déle než 30 dnů. Dle téhož článku ÚP se nesplacený zbytek úvěru i po zesplatnění úvěru nadále úročí smluvním úrokem. 7. Z obsahu Výpisu čerpání, splátek a úhrad plyne, že žalovaný na úvěru dne [datum] vyčerpal celý úvěrový limit ve výši 65 000 Kč. Prvních 9 splátek ve výši 276 Kč byly splatné ve dnech 20. v měsíci. Žalovaný na úvěr uhradil nepravidelně a v mnoha případech po splatnosti, když poslední splátku zaplatil dne [datum] a jednalo se o 4. splátku, která byla splatná dne [datum]. Dále již žalovaný na úvěr nezaplatil ničeho. Dne [datum] pak došlo k zesplatnění celého úvěru, Ke dni zesplatnění tak byl žalovaný povinen žalobci zaplatit celkem částku 13 306,87 Kč, z toho na dlužné jistině úvěru 9 828,16 Kč, na smluvní pokutě 776 Kč a na nákladech za vymáhání částku 330 Kč a pojištění částku 98,24 Kč, na úroku z prodlení 362,57 Kč, na obchodním úroku 691,46 Kč a úroku za hotovostní transakce 1 211,57 Kč. 8. Z Úvěrové smlouvy [číslo] – Hotovostní půjčka – Hotovostní úvěr ze dne [datum] plyne, že se žalobce zavázal poskytnout žalovanému na jeho bankovní účet č. [bankovní účet] peněžní prostředky ve výši 279 000 Kč a žalovaný se tyto peněžní prostředky zavázal žalobci vrátit ve 96 pravidelných měsíčních splátkách po 5 441 Kč a zaplatit smluvní úrok ve výši 17,77 % ročně, to vše pravidelnými měsíčními splátkami ve výši 2,56 % z výše úvěrového rámce, tj. ve výši 768 Kč, splatnými vždy k 15. dni v měsíci., přičemž celkově měl splatit částku 522 336 Kč Nedílnou součástí smlouvy byly Úvěrové podmínky společnosti [právnická osoba] – [anonymizováno], s nimiž se žalovaný seznámil, což potvrdil svým podpisem smlouvy. 9. Z obsahu Úvěrových podmínek společnosti [právnická osoba] – [anonymizováno] (dále jen„ ÚP“) bylo zjištěno, že žalovaný byl