16 C 241/2023-50 — Okresní soud v Liberci

1. Žalobkyně se domáhala vydání rozhodnutí, který by žalovanému bylo uloženo zaplatit žalobkyni částku 413 053,39 Kč s kapitalizovaným úrokem ve výši 27 938 Kč, s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 31 383,54 Kč, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 15,00 % ročně z částky 436 026,39 Kč od 24. 7. 2023 do zaplacení a částku ve výši 52 306,79 Kč s kapitalizovaným úrokem ve výši 2 423,25 Kč, s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 5 372,87 Kč, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 15,00 % ročně z částky 52 330,04 Kč od 24. 7. 2023 do zaplacení. 2. Částku 413 053,39 Kč s příslušenstvím požadovala z titulu smlouvy o úvěru – [anonymizováno] půjček [číslo] na základě které žalobkyně poskytla žalovanému částku 416 000 Kč, čerpání úvěru započalo dne [datum]. Žalobkyně a žalovaný se ve smlouvě dohodli na vrácení poskytnutého úvěru spolu s poplatky a úroky v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 6 994,49 Kč. Žalovaný se dostal do prodlení se splácením poskytnutého úvěru. Z důvodu porušení povinnosti žalovaného splácet úvěr v souladu se smlouvou řádně a včas, byl dne 18. 1. 2023 celý zůstatek úvěru s příslušenstvím zesplatněn a žalovaný byl vyzván k úhradě celé dlužné částky. Žalovaný dluží na jistině částku ve výši 408 088,39 Kč, na úrocích částku ve výši 27 938 Kč, na úrocích z prodlení částku ve výši 31 383,54 Kč, na poplatku za pojištění, vedení, zesplatnění účtu částku ve výši 3 465 Kč a na sankčních poplatcích ve výši 1 500 Kč. Žalobkyně dále požaduje úrok z prodlení ve výši 15,00 % ročně z částky 436 026,39 Kč od 24. 7. 2023 do zaplacení. 3. Částku 52 306,79 Kč s příslušenstvím žalobkyně požadovala z titulu smlouvy o revolvingovém úvěru a vydání a užívání [anonymizována dvě slova] [číslo] na jejímž základě smlouvy byl žalovanému poskytnut úvěrový rámec do výše 50 000 Kč k uspokojování jeho průběžných finančních potřeb s oprávněním čerpat úvěr i prostřednictvím [anonymizována dvě slova] (dále jen„ úvěr“). Čerpání úvěru započalo dne [datum]. Žalobkyně a žalovaný se ve smlouvě dohodli na vrácení poskytnutého úvěru spolu s poplatky a úroky v pravidelných měsíčních splátkách ve výši stanovené ve smlouvě. Žalovaný se dostal do prodlení se splácením poskytnutého úvěru. Z důvodu porušení povinnosti žalovaného splácet úvěr v souladu se smlouvou řádně a včas, byl dne 31. 10. 2022 celý zůstatek úvěru s příslušenstvím zesplatněn a žalovaný byl vyzván k úhradě celé dlužné částky. Žalovaný dluží na jistině částku ve výši 49 906,79 Kč, na úrocích částku ve výši 2 423,25 Kč, na úrocích z prodlení částku ve výši 5 372,87 Kč, poplatek za upomínku ve výši 600 Kč, poplatek za pozdní platbu ve výši 1 200 Kč a poplatek za přečerpání úvěrového rámce ve výši 600 Kč. Žalobkyně dále požaduje úrok z prodlení ve výši 15,00 % ročně z částky 52 330,04 Kč od 24. 7. 2023 do zaplacení. 4. Žalovaný zůstal v řízení nečinný, jeho stanovisko k žalobou uplatněnému nároku nebylo zjištěno. 5. Účastníci řízení byli soudem ve smyslu ustanovení § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen „o.s.ř.“) vyzváni zda souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání, s tím že v případě že se ve stanovené lhůtě nevyjádří, bude souhlas s tímto postupem soudu předpokládán ve smyslu ustanovení § 101 odst. 4 o.s.ř. Žalobkyně ani žalovaný se k postupu soudu nevyjádřili. Soud proto rozhodl bez nařízení jednání, vycházeje z obsahu spisu a listinných důkazů. 6. Na základě provedeného dokazování má soud za prokázaný následující skutkový stav: Ze smlouvy o úvěru – [anonymizováno] půjček [číslo] ze dne [datum] soud zjistil, že žalobkyně se zavázala poskytnout žalovanému částku 416 000 Kč a žalovaný se zavázal poskytnuté finanční prostředky vrátit spolu s poplatky a úroky v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 6 994,49 Kč. Úroková sazba byla sjednána ve výši 16,10 % p.a. Žalovaný se dále zavázal uhradit poplatek za poskytnutí úvěru ve výši 1 795,00 Kč splatný při čerpání úvěru, úhradu pojištění ve výši 693 Kč měsíčně, poplatek za odeslání každé upomínky ve výši 600 Kč a poplatek za zesplatnění úvěru ve výši 300 Kč. Finanční prostředky měly být žalovanému poskytnuty v částce 144 782,46 Kč na úhradu stávajících dluhů u žalobkyně a ve zbývající části bezúčelově převodem na bankovní účet žalovaného. Z produktových podmínek žalobkyně ke splátkovým úvěrům byly zjištěny podmínky, za nichž byl úvěr poskytnut, včetně podmínek splácení, dále dle těchto podmínek žalobkyně může v případě porušení smlouvy ze strany klienta prohlásit svým rozhodnutím kterékoli závazky klienta vůči bance za ihned splatné a požádat klienta o jejich předčasné splacení. Z výpisu z úvěrového účtu bylo zjištěno, že žalovanému byla částka 416 000 Kč poskytnuta v souladu se smlouvou dne [datum]. Konečný zůstatek úvěru činil na jistině částku 408 088,39 Kč. Z Oznámení o prohlášení úvěru za splatný ze dne 20. 1. 2023 bylo zjištěno, že žalobkyně z důvodu opakovaného porušování smluvních podmínek ze strany žalovaného prohlásila úvěr ke dni 18. 1. 2023 za splatný a vyzvala žalovaného k úhradě částky 441 912,66 Kč. Dále z Žádosti o smlouvu o revolvingovém úvěru a vydání a užívání [anonymizováno] ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný v této žádosti uvedl, že je zaměstnaný s průměrným čistým měsíčním 21 906 Kč, celkový měsíční příjem domácnosti činí 35 000 Kč, bydlí v nájmu, žije s družkou a vyživuje jednu další osobu. K doložení výše příjmu žalovaný předložil výpis z bankovního účtu. 7. Ze smlouvy o spotřebitelském revolvingovém úvěru a vydání a užívání [anonymizována dvě slova] [číslo] ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalobkyně se zavázala poskytnout žalovanému finanční prostředky až do výše úvěrového rámce 50 000 Kč a žalovaný se zavázal poskytnuté finanční prostředky splácet v pravidelných měsíčních splátkách v minimální výši 2 % z vyčerpaných prostředků. Strany se ve smlouvě dohodly, že úvěr bude úročen sazbou 12 % p. a. Strany si ve smlouvě dále dohodly poplatky za vedení [anonymizována dvě slova] a výběry z bankomatu, poplatek za přečerpání úvěrového rámce ve výši 300 Kč, poplatek za zaslání upomínky ve výši 600 Kč za každou upomínku. Z produktových podmínek žalobkyně byly zjištěny podmínky, za nichž byl úvěr poskytnut, včetně podmínek splácení, dále dle těchto podmínek žalobkyně může v případě porušení smlouvy ze strany klienta prohlásit svým rozhodnutím kterékoli závazky klienta vůči bance za ihned splatné a požádat klienta o jejich předčasné splacení. Z výpisu ke [anonymizována dvě slova] a z platební historie k úvěrovému účtu žalované bylo zjištěno, jak žalovaná čerpal finanční prostředky a jak úvěr umořoval. Poslední splátku žalovaný uhradil dne 16. 6. 2022 ve výši 228 Kč. Ke dni 31. 5. 2022 činila dlužná částka 59 006,55 Kč. Z dopisu adresovaného žalované ze dne 1. 11. 2022 bylo zjištěno, že žalobkyně z důvodu porušování smluvních podmínek ze strany žalované prohlásila úvěr za splatný ke dni 1. 11. 2022, přičemž k tomuto dni činila dlužná částka 54 730,04 Kč, z podacího archu České pošty bylo zjištěno, že dopis byl žalované odeslán na adresu uvedenou v úvěrové smlouvě dne 2. 11. 2022. Dále z Žádosti o smlouvu o revolvingovém úvěru a vydání a užívání [anonymizováno] ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný v této žádosti uvedl, že je zaměstnaný s průměrným čistým měsíčním 25 000 Kč, celkový měsíční příjem domácnosti činí 35 000 Kč, bydlí v nájmu, žije s družkou a vyživuje jednu další osobu. Z potvrzení o výši příjmu ze dne 25. 6. 2021 bylo zjištěno, že zaměstnavatel žalovaného potvrdil, že žalovaný pobíral průměrný měsíční příjem 22 457 Kč. 8. Z předžalobní upomínky ze dne 30. 6. 2023 bylo zjištěno, že žalovaná byla žalobkyní vyzvána k úhradě dlužné částky. Z podacího archu ze dne 30. 6. 2023 bylo zjištěno, že upomínka byla odeslána dne 29. 11. 2022. 9. Dle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen „o. z.“) se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 10. Dle § 2399 odst. 1 o. z. vrátí úvěrovaný úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán. 11. Podle ustanovení § 86 odst. zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. 12. Podle ustanovení § 87 odst. zákona o spotřebitelském úvěru Poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v