21 C 248/2023-41 — Okresní soud v Mladé Boleslavi

1. Návrhy na vydání elektronického platebního rozkazu doručenými nadepsanému soudu dne [datum] se žalobkyně na žalovaném domáhala zaplacení a) částky ve výši 30 359,25 Kč s příslušenstvím a b) částky 11 650 Kč s příslušenstvím. Usnesením Okresního soudu v Mladé Boleslavi č. j. [číslo jednací] ze dne [datum rozhodnutí] byly oba návrhy spojeny ke společnému řízení. 2. Žalobu o zaplacení a) částky 30 359,25 Kč s příslušenstvím odůvodnila žalobkyně tím, že s žalovaným uzavřela dne [datum] smlouvu o úvěru [číslo], na základě které poskytla žalobkyně téhož dne žalovanému úvěr ve výši 61 000 Kč a žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr splatit v 24 měsíčních splátkách po 2 892 Kč splatných každého 24. dne v měsíci, později změněném na 19. den v měsíci, a to společně se sjednaným úrokem a poplatky dle sazebníku žalobkyně. Nedílnou součástí smlouvy byly obchodní podmínky pro ČSOB spotřebitelské úvěry. Žalovaný se ocitl v prodlení s úhradou splátky splatné dne [datum], a žalobkyně proto po odeslání poslední výzvy k zaplacení dlužné částky dne [datum] úvěr zesplatnila ke dni [datum]. Ke dni zesplatnění činila dlužná jistiny 27 317,65 Kč, úrok 1 515,31 Kč, úrok z prodlení 3 041,60 Kč a poplatky 3 041,60 Kč. Sazba úroku z úvěru pro prvních 90 dní prodlení s vrácením nesplaceného úvěru byla sjednána ve výši 12,9 % ročně, po 90. dni pak 8,05 % ročně. Dlužné poplatky představují poplatky za pojištění úvěru ve výši 255 Kč za období od července 2022 do srpna 2022 a od prosince 2022 do ledna 2023 a poplatky za výzvy k úhradě ve výši 500 Kč účtované dne [datum], [datum], [datum], [datum], [datum] a [datum] po započtení žalovaným uhrazené částky 978,40 Kč. Ke dni [datum] narostl úrok z úvěru na částku 1 729,11 Kč a zákonný úrok z prodlení na částku 878,88 Kč. K zaplacení dlužné částky byl žalovaný vyzván upomínkou zaslanou mu dne [datum]. 3. Žalobu o zaplacení b) částky 11 650 Kč s příslušenstvím odůvodnila žalobkyně tím, že s žalovaným dne [datum] uzavřela smlouvu o ČSOB [příjmení] [příjmení], kterou se žalobkyně zavázala pro žalovaného zřídit a vést běžný účet č. [bankovní účet]. Následně uzavřela žalobkyně s žalovaným na základě jeho žádosti o poskytnutí povoleného přečerpání [číslo] ze dne [datum] smlouvu o povoleném přečerpání běžného účtu, na jejímž základě umožnila žalovanému přečerpat jeho běžný účet do úvěrového limitu 10 000 Kč. Nedílnou součástí smlouvy byly obchodní podmínky pro povolené přečerpání účtu. Žalovaný byl povinen zajistit na svém běžném účtu dostatek peněžních prostředků k měsíční úhradě úroků a poplatků a eventuálně úroků z prodlení. Sazba úroku byla sjednána ve výši 18,9 % ročně. Poplatky byly dány sazebníkem poplatků. Žalovaný se opakovaně ocitl v prodlení s úhradou měsíčních splátek, a žalobkyně proto po poslední výzvě k zaplacení dlužné částky odeslané žalovanému dne [datum] všechny závazky žalovaného ze smlouvy zesplatnila ke dni [datum]. Ke dni zesplatnění činila dlužná jistina 10 000 Kč, úrok 984,91 Kč, úrok z prodlení 42,14 Kč a poplatky 1 650 Kč. Dlužné poplatky se sestávaly z účtovaných poplatků za výzvy k úhradě dlužných částek ve výši 500 Kč ze dne [datum], [datum] a [datum] a poplatků za výzvu k dodržení podmínky kontokorentu ve výši 150 Kč ze dne [datum]. Ke dni [datum] narostl úrok od [datum] na částku 1 724,72 Kč a úrok z prodlení od [datum] na částku 501,50 Kč. Sazba úroku z úvěru pro prvních 90 dní prodlení s vrácením nesplaceného úvěru byla sjednána ve výši 18,9 % ročně, po 90. dni pak 8,05 % ročně. K zaplacení dlužné částky byl žalovaný vyzván upomínkou zaslanou mu dne [datum]. 4. K prověření úvěruschopnosti žalovaného před uzavřením smluv žalobkyně doplnila, že úvěry byly žalovanému schváleny na základě doloženého příjmu žalovaného za měsíce červen až září 2021 a výdajů 12 700 Kč zjištěných z transakcí žalovaného na jeho běžném účtu, přičemž jejich odečtením dospěla k částce volných peněžních prostředků žalovaného 10 731,25 Kč. Jiné závazky žalovaného, prodlení jiných závazků a exekuce žalovaného prověřila žalobkyně u [právnická osoba] – [právnická osoba] 5. Žalovaný se ve věci nevyjádřil. 6. Účastníci řízení souhlasili s tím, aby soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání. Soud proto ve věci postupoval podle § 115a zák. č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), dle kterého k projednání věci samé není třeba nařizovat jednání, jestliže ve věci lze rozhodnout jen na základě účastníky předložených listinných důkazů a účastníci se práva účasti na projednávání věci vzdali, popřípadě s rozhodnutím ve věci bez nařízení jednání souhlasí. 7. Provedeným dokazováním zjistil soud následující skutečnosti. 8. Žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne [datum] za pomoci prostředků komunikace na dálku smlouvu o úvěru [číslo], kterou se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 61 000 Kč a žalovaný se zavázal úvěr žalobkyni vrátit v 24 měsíčních splátkách po 3 147 Kč s tím, že poslední splátka měla činit 3 120,44 Kč. Splatnost splátek byla sjednána na 24. den v měsíci a od února 2022 změněna na 19. den v měsíci. Součástí každé splátky měla být úhrada úroku ve výši 12,9 % ročně a poplatku za sjednané pojištění ve výši 255 Kč. Úvěr měl být poskytnut bezúčelově na účet žalovaného č. [bankovní účet]. Dle čl. VIII. bod 2, 3 byla žalobkyně oprávněna v případě prodlení žalovaného s úhradou splátek zasílat žalovanému upomínky k zaplacení dlužných částek a zesplatnit úvěr. Výše poplatků za upomínky/výzvy k úhradě činila 300/ 500 Kč. Nedílnou součástí smlouvy byly obchodní podmínky a sazebník. Před uzavřením smlouvy byl žalovaný seznámen s jeho právy a povinnosti z uzavírané smlouvy (smlouva o úvěru [číslo] ze dne [datum], předsmluvní informace ke spotřebitelskému úvěru včetně záznamu o podpisu klienta, informace k pojištění dlužníků ze spotřebitelských úvěrů podle pojistné smlouvy [číslo] pojištění k úvěru – informační dokument o pojistném produktu, obchodní podmínky pro ČSOB spotřebitelské úvěry, sazebník ČSOB pro fyzické osoby – občany, žádost o změnu úvěru ze dne [datum], oznámení o změně data splatnosti ze dne [datum]). V žádosti o úvěr žalovaný uvedl, že žije sám v nájemním bytě, je zaměstnán na dobu neurčitou s měsíčním příjmem 25 000 Kč a jeho měsíční výdaje činí 10 000 Kč (žádost o poskytnutí úvěru ze dne [datum] a záznam o podpisu klienta). Žalobkyně dne [datum] poskytla žalovanému úvěr ve výši 61 000 Kč. Žalovaný se opakovaně ocital v prodlení s úhradou měsíčních splátek úvěru, od splátky splatné dne [datum] hradil žalobkyni pouze částečně dne [datum], dále již neuhradil ničeho. Žalovaný byl k zaplacení jeho dluhu na splátkách úvěru žalobkyní od prosince 2022 opakovaně vyzýván, naposledy výzvou ze dne [datum] s upozorněním na zesplatnění úvěru. Protože žalovaný dluh na splátkách nevyrovnal, žalobkyně ke dni [datum] úvěr zesplatnila a žalovaného vyzvala k zaplacení celkové částky 32 528,08 Kč, která se sestávala z dlužné jistiny 27 317,65 Kč, úroku 1 515,31 Kč, úroku z prodlení 641,04 Kč a poplatků ve výši 3 041,60 Kč. Poplatky představovaly dlužné poplatky za pojištění a za zaslané výzvy k úhradě dlužných splátek. Ke dni [datum] narostl úrok z úvěru na 1 729,11 Kč a úrok z prodlení na 878,88 Kč (stav dlužné jistiny a příslušenství, 1. upomínka, výzva k zaplacení dluhu, opakovaná výzva k zaplacení dluhu, poslední výzva k zaplacení dluhu ze dne [datum] včetně podacího archu a oznámení o zesplatnění úvěru ze dne [datum] včetně dodejky od žalovaného). Před podáním žaloby byl žalovaný vyzván k zaplacení žalované částky předžalobní upomínkou zástupce žalobkyně ze dne [datum], podanou k poštovní přepravě dne [datum] (předžalobní upomínka ze dne [datum] včetně podacího archu ze dne [datum]). 9. Žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne [datum] smlouvu o ČSOB [příjmení] [příjmení], kterou se žalobkyně zavázala pro žalovaného zřídit a vést účet č. [bankovní účet] (smlouva o ČSOB [příjmení] [příjmení] ze dne [datum]). Následně dne [datum] uzavřela žalobkyně s žalovaným za pomoci prostředků komunikace na dálku smlouvu o kontokorentu, kterou se žalobkyně zavázala poskytnutou žalovanému na jeho běžném účtu limit povoleného přečerpání 10 000 Kč. Žalovaný se smlouvou zavázal zajistit na svém účtu každý měsíc dostatek peněžních prostředků k úhradě úroku, poplatků a případného úroku z prodlení, splatit poskytnutý kontokorent nejméně jednou za šest měsíců a zajistit na svém účtu měsíční příjem ve výši 50 % úvěrového limitu. Sazba úroku byla sjednána ve výši 18,9 % ročně. Poplatky byly dány sazebníkem, část poplatků byla sjednána smlouvou. Dle VI. bod 2, 3 smlouvy byla žalobkyně oprávněna v případě prodlení žalovaného s úhradou splátek zasílat žalovanému upomínky k zaplacení dlužných částek a zesplatnit úvěr. Výše poplatků za upomínky/výzvy k úhradě činila 300/ 500 Kč, výše poplatků ke splnění smluvních podmínek činila 150 Kč. Nedílnou součástí smlouvy byly obchodní podmínky. Před uzavřením smlouvy žalobkyně žalovaného seznámila s jeho právy a povinnostmi z uzavírané smlouvy (smlouva o kontokorentu ze dne [datum], obchodní podm