21 C 248/2024-104 — Okresní soud v Mladé Boleslavi

1. Žalobkyně se žalobou spojenou s návrhem na vydání platebního rozkazu doručenou podepsanému soudu domáhala na žalované zaplacení částky 70 826 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že s ní uzavřela dne 9. 8. 2022 prostřednictvím e-mailové komunikace smlouvu o úvěru č. , hodnota, (dále též jen „smlouva“), na základě níž byl žalované poskytnut na účet uvedený ve smlouvě úvěr ve výši 60 000 Kč (dále též jen „úvěr“), k jehož vyplacení došlo dne 9. 8. 2022. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši 66,8 % ročně splácet ve 48 měsíčních splátkách po 4 112 Kč, v nichž byla zahrnuta i úhrada za pojištění schopnosti žalované splácet úvěr ve výši 504 Kč měsíčně, splatných vždy k 18. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem září 2022. Schopnost žalované řádně hradit úvěr byla ze strany žalobkyně prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalované, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů (doklady o příjmech, prohlášení žalované, atd.). Z výše uvedeného bylo zjištěno, že volné zdroje ke splácení jsou dostatečné. Po uzavření smlouvy požádala žalovaná o bezúplatný odklad splátek č. 11, 12 a 13, čemuž žalobkyně vyhověla, a po dobu od 18. 7. 2023 do 17. 10. 2023 proto neběžel sjednaný úrok za poskytnutí úvěru. Žalovaná neplnila řádně podmínky smlouvy a ocitla se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění celého úvěru byly žalobkyni uhrazeny pouze částky 4 112 Kč dne 20. 9. 2022, dne 3. 11. 2022, dne 16. 11. 2022, dne 16. 12. 2022, dne 27. 1. 2023, dne 16. 2. 2023, dne 29. 3. 2023, dne 25. 4. 2023, dne 26. 5. 2023, dne 28. 6. 2023, dne 29. 9. 2023, dne 27. 10. 2023, dne 27. 12. 2023 a dne 8. 3. 2024 a dále 4 000 Kč dne 16. 2. 2024. V důsledku prodlení žalované vzniklo žalobkyni právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6.1. smlouvy v celkové výši 1 497 Kč (prodlení se splátkou č. 17, 18 a 19) a právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované dle bodu 6.2. smlouvy v celkové výši 800 Kč (u splátek č. 2, 17, 18 a 19). Žalovaná se dostala do prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů u splátky č. 18 splatné dne 18. 2. 2024. K datu 23. 4. 2024 tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6.4. smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 59 941,58 Kč byla žalovaná povinna uhradit žalobkyni nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dále bylo sjednáno, že žalobkyně je oprávněna požadovat, aby jí žalovaná v případě prodlení s hrazením nové jistiny úvěru platila úroky z prodlení v zákonné výši z celé této nové jistiny úvěru až do jejího úplného zaplacení a v bodě 6.5. smlouvy, že jestliže žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou. V daném případě ode dne 25. 4. 2024 až do jejího úplného zaplacení. Žalovaná částka se skládá z částky odpovídající dlužné nové jistině úvěru v celkové výši 59 941,58 Kč (tj. zbývající dlužná původní jistina úvěru 53 966,69 Kč a dlužný úrok za poskytnutí úvěru 5 974,89 Kč), smluvní pokuty 1 497 Kč, náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované 800 Kč, úhrady za pojištění schopnosti klienta splácet úvěr 616 Kč (tj. 2 x 504 Kč), smluvní pokuty 7 972,02 Kč (tj. 0,1% denně z dlužné nové jistiny úvěru ve výši od 25. 4. 2024 do zaplacení; požadována však pouze k datu vyhotovení žaloby), úroku za poskytnutí úvěru ve výši 66,8 % ročně z částky 53 966,69 Kč (tj. zbývající dlužné původní jistiny úvěru) ode dne 25. 4. 2024 do 19. 5. 2024 a ve výši 14,75 % ročně z částky 53 966,69 Kč od 20. 5. 2024 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový tento úrok za dobu od 25. 4. 2024 dosáhne částky 207 820 Kč. Dále se žalobkyně domáhala zaplacení úroku z prodlení v zákonné výši a přiznání náhrady nákladů řízení.2. Žalovaná je státním občanem Slovenské republiky a Chorvatské republiky, což do řízení vnáší mezinárodní prvek. Mezinárodní příslušnost a místní příslušnost soudu k projednání dané věci je založena s odkazem na čl. 4, čl. 11 a čl. 18 Nařízení Rady (ES) č. 1215/2012 ze dne 12. prosince 2012, o příslušnosti a uznávání a výkonu soudních rozhodnutí v občanských a obchodních věcech. V době podání žaloby měla žalovaná bydliště v České republice (dle informačního sytému základních registrů bydliště na adrese uvedené v záhlaví rozsudku) a ve věci se jedná o závazek ze spotřebitelské smlouvy o úvěru. Pro danou věc tedy platí, že žalobkyně může žalovat žalovanou o zaplacení dluhu ze smlouvy o úvěru u soudů České republiky a Okresní soud v Mladé Boleslavi je mezinárodně příslušný k projednání věci3. Žalovaná se ve věci nevyjádřila. Jednání nařízeného na den 4. 11. 2024 se bez omluvy nezúčastnila, ačkoliv byla řádně předvolána, odročení jednání nežádala. Soud proto dle § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), věc projednal a rozhodl v nepřítomnosti žalované.4. Z provedeného dokazování má soud za zjištěný následující skutkový stav.5. Žalobkyně uzavřela s žalovanou prostřednictvím prostředků komunikace na dálku k návrhu žalované ze dne 9. 8. 2022 smlouvu o bezúčelovém úvěru č. , hodnota, , na základě které měla žalované poskytnout 60 000 Kč a žalovaná se zavázala poskytnuté peněžní prostředky žalobkyni vrátit společně s úrokem ve výši 66,8 % ročně a poplatky za pojištění ve výši 504 Kč měsíčně. Návrh smlouvy byl podepsán elektronicky jedinečným kódem. Celkovou částku ve výši 173 184 Kč navýšenou o sjednané pojistné se žalovaná zavázala žalobkyni splácet v 48 měsíčních splátkách po 4 112 Kč (zahrnující splátku pojištění), splatných nejpozději do 18. dne každého kalendářního měsíce počínaje měsícem následujícím po měsíci, v němž byl úvěr vyplacen. V bodu 6.1. smlouvy byla sjednána pro případ prodlení žalované s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 30 dnů smluvní pokuta ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaná ocitla v prodlení o délce 30 dnů, maximálně však 2 999 Kč za každý kalendářní rok. V bodě 6.2. bylo sjednáno právo žalobkyně na náhradu účelně vynaložených nákladů ve výši 200 Kč, vzniklých v souvislosti s prodlením žalované s úhradou splátky o délce 15 dnů. V bodě 6.3. bylo sjednáno zesplatnění úvěru v případě prodlení žalované s úhradou kterékoli splátky nebo její části o délce 65 dnů a v bodě 6.5. pro případ nezaplacení nové jistiny v den zesplatnění úvěru smluvní pokuta ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení (návrh na uzavření smlouvy o úvěru/smlouva o úvěru z 9. 8. 2022, příloha č. 1 k Návrhu na uzavření smlouvy o úvěru z 9. 8. 2022, dodatek č. 1 k Návrhu na uzavření smlouvy o úvěru z 9. 8. 2022, předsmluvní formulář, prohlášení klienta, listina nazvaná podpis na dálku – smlouva o spotřebitelském úvěru tzv. produkt A, splátkový kalendář, informační dokument o pojistném produktu, listina informace o pojištění, základní informace o klientovi, důkaz o odeslání 1 Kč, zaslaná SMS – informace o vyplacení, důkaz o přijaté SMS (pro vyplacení), přihláška do pojištění z 9. 8. 2022, fotokopie průkazu o povolení k trvalému pobytu a záznamu o platnosti povolení k pobytu, oznámení o schválení úvěru z 10. 8. 2022 včetně dodejky).6. Úvěr byl žalované vyplacen dne 9. 8. 2022 na účet č. , č. účtu, , který byl uveden ve smlouvě (doklad o vyplacení úvěru).7. Žalobkyně je oprávněna poskytovat spotřebitelské úvěry (úplný výpis ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu).8. Při poskytování úvěru žalobkyně vycházela z toho, že pravidelný čistý měsíční příjem žalované je 15 300 Kč, ostatní příjmy 6 330 Kč, životní minimum 4 620 Kč, náklady na bydlení 3 568 Kč, žalovaná nesplácí jiné úvěry nebo půjčky, za ostatní věci (doprava, kurzy, záliby apod.) vydá 0 Kč, druh pracovního poměru hlavní na dobu neurčitou u společnosti , právnická osoba, ., ve společné domácnosti nežije s partnerem, forma bydlení je jiné (listina hodnocení klienta z 9. 8. 2022).9. Žalovaná pobírala invalidní důchod pro invaliditu prvního stupně ve výši 6 332 Kč měsíčně (potvrzení České správy sociálního zabezpečení ze dne 2. 2. 2022), přičemž za období od 10. 6. 2022 do 9. 7. 2022 jí byla vyplacena částka 6 503 Kč a od 10. 7. 2022 do 9. 8. 2022 částka 6 503 Kč (ústřižky o vyplacení důchodu).10. Společnost , právnická osoba, . na účet žalované č. , č. účtu, vyplatila částku 14 423 Kč dne 19. 4. 2022 a částku 16 266 Kč dne 15. 7. 2022. Za období od 30. 3. 2022 do 11. 5. 2022 obdržela žalovaná na účet nemocenskou dávku ve výši 16 323 Kč a za období od 12. 5. 2022 do 31. 5. 2022 nemocenskou dávku ve výši 8 455 Kč (výpi