21 C 283/2025-75 — Okresní soud v Mladé Boleslavi

1. Žalobkyně se žalobou doručenou podepsanému soudu včetně jejího doplnění domáhala na žalovaném zaplacení částky 106 190 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že s ním uzavřela dne 20. 2. 2024 prostřednictvím e-mailové komunikace smlouvu o úvěru č. , hodnota, (dále též jen „smlouva“), na základě níž byl žalovanému poskytnut na účet uvedený ve smlouvě úvěr ve výši 87 000 Kč, k jehož vyplacení došlo dne 20. 2. 2024. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr spolu se sjednaným úrokem ve výši ve výši 73,1 % ročně splácet ve 42 měsíčních splátkách po 5 782 Kč, splatných vždy k 11. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem březen 2024. Schopnost žalovaného řádně hradit úvěr byla ze strany žalobkyně prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalovaného, databázi umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů (doklady o příjmech, prohlášení žalovaného atd.). Dále byla úvěruschopnost zkoumána na základě lustrace v databázi NRKI, insolvenčním rejstříku. Z výše uvedeného bylo zjištěno, že volné zdroje ke splácení jsou dostatečné. Žalovaný neplnil řádně podmínky smlouvy a ocitl se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění úvěru žalovaný v období od 11. 3. 2024 do 12. 7. 2024 žalobkyni uhradil celkovou částku 28 910 Kč. Po zesplatnění úvěru, tj. 15. 10. 2024, ještě žalovaný uhradil dne 29. 10. 2024 částku ve výši 20 000 Kč. Celkem tak žalobkyni uhradil částku 48 910 Kč. V důsledku prodlení žalovaného vzniklo žalobkyni právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6.1. smlouvy v celkové výši 998 Kč a právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6.2. smlouvy v celkové výši 400 Kč. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů u splátky č. , hodnota, splatné dne 11. 8. 2024. K datu 15. 10. 2024 tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6.4. smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 99 554,54 Kč byl žalovaný povinen uhradit žalobkyni nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dále bylo sjednáno, že žalobkyně je oprávněna požadovat, aby jí žalovaný v případě prodlení s hrazením nové jistiny úvěru platil úroky z prodlení v zákonné výši z celé této nové jistiny úvěru až do jejího úplného zaplacení a v bodě 6.5. smlouvy, že jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, v daném případě ode dne 17. 10. 2024 až do jejího úplného zaplacení. Žalovaná částka 80 952 Kč (po zaokrouhlení dolů) se skládá z částky odpovídající dlužné nové jistině úvěru v celkové výši 79 554,54 Kč (k datu zesplatnění činila jistina částku 99 554,54 představující součet tj. zbývající dlužné původní jistiny úvěru 84 275 Kč a dlužného úroku za poskytnutí úvěru 15 279,54 Kč, ponížená o částku 20 000 Kč, kterou žalovaný hradil po zesplatnění), smluvní pokuty 998 Kč, náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného 400 Kč, smluvní pokuty 25 238,70 Kč (tj. 0,1% denně z dlužné nové jistiny úvěru od 17. 10. 2024 do zaplacení; požadována však pouze k datu vyhotovení žaloby), úroku za poskytnutí úvěru ve výši 73,1 % ročně z částky 84 275 Kč (tj. zbývající dlužné původní jistiny úvěru) ode dne 17. 10. 2024 do 29. 10. 2024 ve výši 2 131,87 Kč, úroku ve výši 73,1 % ročně z částky 79 554,54 Kč od 30. 10. 2024 do 9. 2. 2025 ve výši 15 994,4 Kč, úroku ve výši 12,75 % ročně z částky 79 554,54 Kč od 10. 2. 2025 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový tento úrok za dobu od 17. 10. 2024 dosáhne 291 412 Kč, úroku z prodlení z částky 100 952 Kč ve výši 12,75 % ročně od 17. 10. 2024 do 29. 10. 2024 ve výši 458,38 Kč a úroku z prodlení ve výši 12,75 % ročně z částky 80 952 Kč od 30. 10. 2024 do zaplacení a přiznání náhrady nákladů řízení. Před podáním žaloby byl žalovaný vyzván k úhradě dlužné částky.2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil. Jednání nařízeného na den 20. 10. 2025 se bez omluvy nezúčastnil, ačkoliv byl řádně předvolán, odročení jednání nežádal. Soud proto dle § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), věc projednal a rozhodl v nepřítomnosti žalovaného.3. Z provedeného dokazování má soud za zjištěný následující skutkový stav.4. Žalobkyně je oprávněna poskytovat spotřebitelské úvěry. (úplný výpis ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu)5. Žalobkyně uzavřela s žalovaným prostřednictvím prostředků komunikace na dálku dne 20. 2. 2024 smlouvu o úvěru č. , hodnota, , na základě které měla žalovanému poskytnout 87 000 Kč a žalovaný se zavázal poskytnuté peněžní prostředky žalobkyni vrátit společně s úrokem ve výši 73,1 % ročně. Návrh smlouvy byl podepsán elektronicky jedinečným kódem. Celkovou částku ve výši 242 844 Kč se žalovaný zavázal žalobkyni splácet v 42 měsíčních splátkách po 5 782 Kč, splatných nejpozději do 11. dne každého kalendářního měsíce počínaje měsícem následujícím po měsíci, v němž byl úvěr vyplacen. V bodu 6.1. smlouvy byla sjednána pro případ prodlení žalovaného s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 30 dnů smluvní pokuta ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitl v prodlení o délce 30 dnů, maximálně však 2 999 Kč za každý kalendářní rok. V bodě 6.2. bylo sjednáno právo žalobkyně na náhradu účelně vynaložených nákladů ve výši 200 Kč, vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného s úhradou splátky o délce 15 dnů. V bodě 6.3. bylo sjednáno zesplatnění úvěru v případě prodlení žalovaného s úhradou kterékoli splátky nebo její části o délce 65 dnů a v bodě 6.5. pro případ nezaplacení nové jistiny v den zesplatnění úvěru smluvní pokuta ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení. (návrh na uzavření smlouvy o úvěru/smlouva o úvěru, dodatek č. , hodnota, k návrhu na uzavření smlouvy o úvěru/smlouva o úvěru, základní informace o klientovi, důkaz o odeslání 1 Kč, zaslaná SMS – informace o vyplacení, důkaz o přijaté SMS (pro vyplacení), dokument podpis na dálku, předsmluvní formulář, doklad žalovaného, oznámení o schválení úvěru ze dne 21. 2. 2024 včetně splátkového kalendáře a dodejky, prohlášení klienta).6. Úvěr byl žalovanému vyplacen dne 20. 2. 2024 na účet č. 517100480277/0100, který byl uveden ve smlouvě. (doklad o vyplacení úvěru)7. Při poskytování úvěru žalobkyně vycházela z toho, že žalovaný byl zaměstnán na hlavní pracovní poměr ve společnosti , právnická osoba, . s celkovým příjmem ve výši 41 071 Kč, s měsíčními výdaji v celkové výši 17 425 Kč (životní minimum 4 860 Kč, splátky žalobkyni 5 860 Kč a bydlení 6 705 Kč), za ostatní věci (doprava, kurzy, záliby apod.) vydá 0 Kč, jiné splátky než žalobkyni nehradí. Žalovaný uvedl, že žije ve vlastní nemovitosti. (hodnocení klienta z 20. 2. 2024)8. U žalovaného bylo evidováno 11 jeho žádostí o úvěr a dle jeho skóringu bylo vyšší riziko, že úvěr nebude splácet. (výpis z NRKI ze dne 19. 2. 2024)9. Společnost , právnická osoba, . na účet žalovaného č. , č. účtu, vyplatila částku 46 385,4 Kč dne 6. 2. 2024 a částku 27 437 Kč dne 5. 1. 2024. (potvrzení z banky žalovaného o vyplacení příjmů)10. Žalovaný sjednané splátky řádně a včas nehradil, ač byl žalobkyní k jejich úhradě vyzván výzvami ze dne 11. 9. 2024 a 14. 10. 2024 s upozorněním na možnost zesplatnění úvěru. (výzva k zaplacení ze dne 11. 9. 2024 a výzva k zaplacení ze dne 14. 10. 2024)11. Jelikož byla žalovaný i nadále v prodlení s úhradou splátek úvěru, žalobkyně oznámením ze dne 15. 10. 2024 závazek žalovaného ze smlouvy o úvěru zesplatnila a žalovaného vyzvala k okamžitému zaplacení celkové dlužné částky ve výši 100 952 Kč. (oznámení ze dne 15. 10. 2024)12. Žalovaný žalobkyni zaplatil na úvěr částku 48 910 Kč, a to v období od 11. 3. 2024 do 11. 11. 2024. (karta klienta)13. K zaplacení žalované částky do 15 dní od odeslání výzvy byl žalovaný vyzván dopisem zástupkyně žalobkyně ze dne 7. 8. 2025 odeslaným téhož dne. Žalovaný však na výzvu nijak nereagoval a rovněž ničeho nezaplatil. (předžalobní výzva ze dne 7. 8. 2025 včetně podacího archu ze dne 7. 8. 2025)14. Po provedeném dokazování má soud za prokázaný následující skutkový stav.15. Na základě uzavřené smlouvy o úvěru poskytla žalobkyně žalovanému částku ve výši 87 000 Kč, přičemž žalovaný žalobkyni vrátil ze zapůjčených peněžních prostředků částku 48 910 Kč. Před uzavřením smlouvy nebyly výdaje žalovaného žalobkyní ověřovány.16. Po právní stránce soud věc posoudil následovně:17. Věc byla soudem posuzována podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen „o. z.“), kdy smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v