21 C 327/2025-87 — Okresní soud v Mladé Boleslavi

1. Žalobkyně se žalobou doručenou podepsanému soudu včetně jejího doplnění domáhala na žalovaném zaplacení částky 22 222 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že s ním uzavřela dne 25. 6. 2024 prostřednictvím e-mailové komunikace smlouvu o úvěru č. , hodnota, (dále též jen „smlouva“), na základě níž byl žalovanému poskytnut na účet uvedený ve smlouvě úvěr ve výši 15 000 Kč, k jehož vyplacení došlo dne 25. 6. 2024. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr spolu se sjednaným úrokem ve výši ve výši 72,31 % ročně splácet ve 24 měsíčních splátkách po 1 238 Kč, splatných vždy k 11. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem srpen 2024. Součástí každé splátky byla i měsíční úhrada ve výši 40 Kč za pojištění schopnosti splácet úvěr. Schopnost žalovaného řádně hradit úvěr byla ze strany žalobkyně prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalovaného, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů (doklady o příjmech, prohlášení žalovaného atd.). Dále byla úvěruschopnost zkoumána na základě lustrace v databázích NRKI, insolvenčním rejstříku. Z výše uvedeného bylo zjištěno, že volné zdroje ke splácení jsou dostatečné. Žalovaný neplnil řádně podmínky smlouvy a ocitl se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění úvěru žalovaný v období od 19. 9. 2024 do 19. 11. 2024 žalobkyni uhradil celkovou částku 4 952 Kč. V důsledku prodlení žalovaného vzniklo žalobkyni právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6.1. smlouvy v celkové výši 1 497 Kč a právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6.2. smlouvy v celkové výši 800 Kč. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů u splátky č. , hodnota, splatné dne 11. 12. 2024. K datu 16. 2. 2025 tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6.4. smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 16 122,80 Kč byl žalovaný povinen uhradit žalobkyni nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dále bylo sjednáno, že žalobkyně je oprávněna požadovat, aby jí žalovaný v případě prodlení s hrazením nové jistiny úvěru platil úroky z prodlení v zákonné výši z celé této nové jistiny úvěru až do jejího úplného zaplacení a v bodě 6.5. smlouvy, že jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, v daném případě ode dne 18. 2. 2025 až do jejího úplného zaplacení. Žalovaná částka se skládá z částky odpovídající dlužné nové jistině úvěru v celkové výši 16 122,80 (tj. zbývající dlužná původní jistina úvěru 13 712,60 Kč a dlužný úrok za poskytnutí úvěru 2 410,20 Kč), smluvní pokuty 1 497 Kč, náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného 800 Kč, smluvní pokuty 3 723,72 Kč (tj. 0,1 % denně z dlužné nové jistiny úvěru od 18. 2. 2025 do zaplacení; požadována však pouze k datu vyhotovení žaloby), úroku za poskytnutí úvěru ve výši 72,31 % ročně z částky 13 712,60 Kč (tj. zbývající dlužné původní jistiny úvěru) ode dne 18. 2. 2025 do 11. 3. 2025 ve výši 580,80 Kč a úroku ve výši 12,75 % ročně z částky 13 712,60 Kč od 12. 3. 2025 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový tento úrok za dobu od 18. 2. 2025 dosáhne 34 502 Kč. Dále se žalobkyně domáhala zaplacení úroku z prodlení ve výši 12 % ročně z částky 18 499 Kč od 18. 2. 2025 do zaplacení, částky ve výši 80 Kč představující úhradu za pojištění klienta úvěr splácet a přiznání náhrady nákladů řízení. Před podáním žaloby byl žalovaný vyzván k úhradě dlužné částky.2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil.3. Jednání nařízeného na den 24. 11. 2025 se žalovaný bez omluvy nezúčastnil, ačkoliv byl řádně předvolán, odročení jednání nežádal. Soud proto dle § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), věc projednal a rozhodl v nepřítomnosti žalovaného.4. Z provedeného dokazování má soud za zjištěný následující skutkový stav.5. Žalobkyně je oprávněna poskytovat spotřebitelské úvěry. (úplný výpis ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu)6. Žalobkyně uzavřela s žalovaným prostřednictvím prostředků komunikace na dálku dne 25. 6. 2024 smlouvu o úvěru č. , hodnota, , na základě které měla žalovanému poskytnout 15 000 Kč a žalovaný se zavázal poskytnuté peněžní prostředky žalobkyni vrátit společně s úrokem ve výši 72,31 % ročně. Návrh smlouvy byl podepsán elektronicky jedinečným kódem. Téhož dne se žalovaný přihlásil do pojištění schopnosti splácet úvěry. Celkovou částku ve výši 28 752 Kč se žalovaný zavázal žalobkyni splácet v 24 měsíčních splátkách po 1 238 Kč, splatných nejpozději do 11. dne každého kalendářního měsíce počínaje měsícem následujícím po měsíci, v němž byl úvěr vyplacen. Součástí každé splátky bylo i pojištění schopnosti splácet úvěr ve výši 40 Kč měsíčně. V bodu 6.1. smlouvy byla sjednána pro případ prodlení žalovaného s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 30 dnů smluvní pokuta ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitl v prodlení o délce 30 dnů, maximálně však 2 999 Kč za každý kalendářní rok. V bodě 6.2. bylo sjednáno právo žalobkyně na náhradu účelně vynaložených nákladů ve výši 200 Kč, vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného s úhradou splátky o délce 15 dnů. V bodě 6.3. bylo sjednáno zesplatnění úvěru v případě prodlení žalovaného s úhradou kterékoli splátky nebo její části o délce 65 dnů a v bodě 6.5. pro případ nezaplacení nové jistiny v den zesplatnění úvěru smluvní pokuta ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení. (návrh na uzavření smlouvy o úvěru/smlouva o úvěru, dodatek č. , hodnota, k návrhu na uzavření smlouvy o úvěru/smlouva o úvěru, základní informace o klientovi, důkaz o odeslání 1 Kč, zaslaná SMS – informace o vyplacení, důkaz o přijaté SMS (pro vyplacení), dokument podpis na dálku, předsmluvní formulář, doklad žalovaného, oznámení o schválení úvěru ze dne 26. 6. 2024 včetně splátkového kalendáře a dodejky, prohlášení klienta, pojištění schopnosti splácet úvěry včetně informace o pojištění, příloha č. , hodnota, – pojištění schopnosti splácet, přihláška do pojištění)7. Úvěr byl žalovanému vyplacen dne 25. 6. 2024 na účet č. , Anonymizováno, /, Anonymizováno, , který byl uveden ve smlouvě. (doklad o vyplacení úvěru)8. Při poskytování úvěru žalobkyně vycházela z toho, že žalovaný byl zaměstnán na hlavní pracovní poměr ve společnosti , právnická osoba, . s celkovým příjmem ve výši 67 280 Kč, s měsíčními výdaji v celkové výši 27 738 Kč (životní minimum 4 860 Kč, splátky žalobkyni 11 642 Kč a bydlení 11 236 Kč), za ostatní věci (doprava, kurzy, záliby apod.) vydá 0 Kč, jiné dluhy nesplácí. Žalovaný uvedl, že žije ve vlastní nemovitosti. Není politicky expandovanou osobou. (hodnocení klienta z 25. 6. 2024, prohlášení o politické exponovanosti z 25. 6. 2024)9. Žalovaný dle skóringu vykazoval vyšší riziko, že úvěr nebude splácet. (výpis z NRKI ze dne 20. 6. 2024)10. Společnost , právnická osoba, . na účet žalovaného č. , č. účtu, vyplatila částku 34 736,20 Kč dne 6. 3. 2024, částku 37 902,60 Kč dne 5. 4. 2024, částku 109 542,30 Kč dne 7. 5. 2024, částku 54 397 Kč dne 6. 6. 2024. (potvrzení z banky žalovaného o vyplacení příjmů)11. Žalovaný sjednané splátky řádně a včas nehradil, ač byl žalobkyní k jejich úhradě vyzván výzvami ze dne 11. 9. 2024, 13. 1. 2025 a 11. 2. 2025 s upozorněním na možnost zesplatnění úvěru. (výzva k zaplacení ze dne 11. 9. 2024, výzva k zaplacení ze dne 13. 1. 2025, výzva k zaplacení ze dne 11. 2. 2025)12. Jelikož byla žalovaný i nadále v prodlení s úhradou splátek úvěru, žalobkyně oznámením ze dne 16. 2. 2025 závazek žalovaného ze smlouvy o úvěru zesplatnila a žalovaného vyzvala k okamžitému zaplacení celkové dlužné částky ve výši 18 499 Kč. (oznámení ze dne 16. 2. 2025)13. Žalovaný žalobkyni zaplatil na úvěr částku 4 792 Kč, a to v období od 11. 8. 2024 do 11. 11. 2024. (karta klienta)14. K zaplacení žalované částky do 15 dní od odeslání výzvy byl žalovaný vyzván dopisem zástupkyně žalobkyně ze dne 15. 9. 2025 odeslaným téhož dne. Žalovaný však na výzvu nijak nereagoval a rovněž ničeho nezaplatil. (předžalobní výzva ze dne 15. 9. 2025 včetně podacího archu ze dne 15. 9. 2025)15. Po provedeném dokazování má soud za prokázaný následující skutkový stav.16. Na základě uzavřené smlouvy o úvěru poskytla žalobkyně žalovanému částku ve výši 15 000 Kč, přičemž žalovaný žalobkyni vrátil ze zapůjčených peněžních prostředků částku 4 792 Kč. Výdaje žalovaného nebyly žalobkyní ověřovány.17. Po právní stránce soud věc posoudil následovně:18. Věc byla soudem posuzována podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb.,