19 C 45/2026-27 — Okresní soud v Mladé Boleslavi

1. Žalobkyně se návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu podaným ke zdejšímu soudu dne 29. 1. 2026 domáhala na žalovaném zaplacení částky uvedené v záhlaví z titulu smlouvy o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, (dále jen „smlouva“), uzavřené prostřednictvím webového portálu žalobkyně www., Anonymizováno, .cz, na kterém si žalovaný nastavil požadovanou výši úvěru a dobu jeho trvání, vyplnil žádost o úvěr, souhlasil s podmínkami úvěru a smluvní dokumentací a prostřednictvím ověřovací platby ve výši 1 Kč ověřil totožnost a majitele bankovního účtu. Žalobkyně lustrovala žalovaného ve veřejně dostupných databázích (ISIR, CEE, CRKI a BRKI). K ověření příjmu žalovaný poskytl žalobkyni výpisy ze svého bankovního účtu. Žádost o poskytnutí spotřebitelského úvěru byla žalobkyní schválena a následně byl žalovanému dne 22. 8. 2024 poskytnut úvěr, a to převodem z bankovního účtu žalobkyně na bankovní účet žalovaného č. , č. účtu, , který je totožný s bankovním účtem, ze kterého byla provedena výše popsaná ověřovací platba. Úvěr byl sjednán na dobu neurčitou. Jistinu úvěru mohl žalovaný splatit zcela nebo zčásti kdykoliv během trvání smlouvy. Žalovaný se zavázal splácet každý měsíc, vždy nejpozději k 21. dni v měsíci, úrok ve výši 40 % p. m. přirostlý za uplynulé období. Pro případ prodlení žalovaného se splácením úvěru byla dle čl. 4. 2. písm. c) smlouvy sjednána smluvní pokuta 0,1 % denně z částky, ohledně níž je žalovaný v prodlení. Žalovaný opakovaně porušil smluvní podmínky dané smlouvou o úvěru, žalobkyně proto celý úvěr ke dni 24. 1. 2025 zesplatnila. Žalovaný neuhradil žalobkyni ničeho. Předžalobní výzva mu byla právním zástupcem žalobkyně odeslána dne 19. 10. 2025. Žalobkyně má za to, že jí s ohledem na výše uvedené vznikl nárok na zaplacení neuhrazené jistiny ve výši 30 000 Kč, smluvního úroku ve výši 40 % měsíčně z jistiny v kapitalizované výši 12 000 Kč, úroku z prodlení v zákonné výši 12 % ročně z částky 42 000 Kč od 25. 1. 2025 do zaplacení a nárok na zaplacení smluvní pokuty v kapitalizované výši 8 100 Kč. Pro případ, že by soud nárok žalobkyně ze smlouvy neuznal, žádala žalobkyně přiznání jistiny z důvodu bezdůvodného obohacení na straně žalovaného.2. Žalovaný se k věci nevyjádřil, po celou dobu řízení zůstal pasivní.3. Soud ve věci rozhodoval bez nařízení jednání ve smyslu ustanovení § 115a z. č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen „o. s. ř.“) na základě listinných důkazů předložených účastníky, neboť žalobkyně s tímto postupem výslovně souhlasila již v návrhu na vydání elektronického platebního rozkazu a žalovaný svůj souhlas vyslovil postupem dle § 101 odst. 4 o. s. ř.4. Na základě žalobkyní předložených listinných důkazů soud zjistil následující skutkový stav:5. Z kopie občanského průkazu číslo , hodnota, vydaného Magistrátem města , adresa, dne , datum, soud zjistil, že žalobkyně měla k dispozici pro ověření totožnosti žalovaného jeho platný doklad totožnosti.6. Ze smlouvy o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, bylo zjištěno, že žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne 22. 8. 2024 distančním způsobem smlouvu o spotřebitelském úvěru, na jejímž základě se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr do výše úvěrového rámce 18 000 Kč a žalovaný se zavázal poskytnuté peněžní prostředky vrátit spolu s úrokem ve výši 40% měsíčně. Jistinu mohl žalovaný splatit kdykoliv. Úrok ve výši 40% měsíčně byl splatný vždy k 21. dni v měsíci za uplynulé období. Úvěr byl sjednán jako nezajištěný, neúčelový, bezhotovostní, s možností opakovaného čerpání.7. Z Potvrzení o provedené platbě soud zjistil, že dne 22. 8. 2024 byla z účtu žalobkyně poslána na účet číslo , č. účtu, , uvedený ve smlouvě jako účet žalovaného, částka ve výši 18 000 Kč pod variabilním symbolem , var. symbol, , což je rodné číslo žalovaného. Z dalšího Potvrzení o platbě soud zjistil, že dne 9. 9. 2024 byla z účtu žalobkyně poslána na účet č. , č. účtu, částka ve výši 12 000 Kč pod variabilním symbolem , var. symbol, . Celkem tak bylo žalovanému poskytnuto 30 000 Kč.8. Z přehledu plateb na účtu žalovaného číslo , č. účtu, za období od května 2023 do října 2023 soud zjistil příchozí a odchozí platby z tohoto účtu, zejména výši mzdy přicházející na tento účet od společnosti , právnická osoba, : v měsíci červnu 2023 částky 7 650 Kč a 30 435 Kč, v měsíci červenci 2023 částky 3 825 Kč a 30 929 Kč, v měsíci srpnu 2023 částky 6 375 Kč a 31 683 Kč, v měsíci září 2023 částky 6 375 Kč a 31 621 Kč a v měsíci říjnu 2023 částky 7 140 Kč a 30 313 Kč. O tom, zda se jedná výhradně o příjem z pracovního poměru žalovaného, nebyly důkazy předloženy. Z přehledu plateb soud zjistil i tu skutečnost, že žalovaný splácel další úvěry, a to u společností , právnická osoba, , , právnická osoba, ., , právnická osoba, .9. Z dopisu nazvaného „Zesplatnění spotřebitelského úvěru číslo , hodnota, “ ze dne 21. 1. 2025 soud zjistil, že v důsledku porušování smluvních podmínek ze strany žalovaného žalobkyně dne 21. 1. 2025 celý úvěr zesplatnila a vyzvala žalovaného k úhradě částky v celkové výši 85 305 Kč do tří dnů od doručení tohoto dopisu. Ve výzvě není jistina zvlášť vyčíslena.10. Z Výzvy k úhradě před podáním žaloby ze dne 19. 10. 2025 soud zjistil, že právní zástupce žalobkyně vyzýval žalovaného k úhradě částky v celkové výši 86 875,07 Kč do tří dnů na bankovní účet číslo , č. účtu, , pod VS: , var. symbol, a k úhradě dosud vzniklých nákladů právního zastoupení ve výši 9 760 Kč na účet číslo , č. účtu, , pod VS: , var. symbol, . Ve výzvě není jistina zvlášť vyčíslena.11. Z Potvrzení o podání doporučené zásilky č. , Anonymizováno, ze dne 21. 10. 2025 bylo zjištěno, že v uvedený den byla odeslána zásilka prostřednictvím , právnická osoba, . na adresu žalovaného uvedenou v žalobě i ve smlouvě o úvěru.12. Soudu byly dále předloženy Smlouva o postoupení pohledávek uzavřená dne 13. 3. 2023 mezi žalobkyní jako postupitelem a společností , právnická osoba, . jako postupníkem za účasti společnosti , právnická osoba, ., dále Příloha č. 12 ke Smlouvě o kontokorentním úvěru a ke Smlouvě o zřízení zástavního práva k pohledávkám ze dne 14. 12. 2023 uzavřených mezi žalobkyní jako dlužníkem a společností , právnická osoba, . jako věřitelem. Z těchto dokumentů soud nezjistil informace relevantní pro projednávanou věc.13. Nebylo prokázáno, že by žalovaný něčeho na dlužnou částku uhradil.14. Ke zkoumání úvěruschopnosti žalovaného bylo tvrzeno lustrování žalovaného ve veřejně dostupných databází ISIR, CEE, CRKI a BRKI, důkazy o lustraci předloženy nebyly. Žalobkyně již v návrhu vyslovila souhlas, aby soud, pro případ, že nebude mít její nárok za prokázaný, posoudil tento nárok jako nárok z titulu bezdůvodného obohacení na straně žalovaného. Soud z tohoto důvodu již žalobkyni nevyzýval k doložení důkazů ke tvrzením o ověřování a zkoumání úvěruschopnosti.15. Po právní stránce soud posuzoval vztah mezi účastníky podle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů, v platném znění (dále jen „ZoSÚ“) a podle ustanovení z. č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen „o. z.“).16. Podle § 86 odst. 1 ZoSÚ poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. Podle § 86 odst. 2 věty první ZoSÚ poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů.17. Podle § 87 odst. 1 ZoSÚ poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Soud k neplatnosti přihlédne i bez návrhu. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem.18. S ohledem na absenci důkazů o prověřování úvěruschopnosti žalovaného posoudil soud předmětnou smlouvu o úvěru jako absolutně neplatnou. Sama žalobkyně v žalobě navrhovala alternativně posoudit její nárok jako nárok z bezdůvodného obohacení na straně žalovaného. Z výše citovaného ustanovení ZoSÚ vyplývá, že poskytovatel spotřebitelského úvěru je vždy povinen s odbornou péčí posoudit schopnost spotřebitele poskytnuté peněžní prostředky splácet, k tomu je povinen získat od spotřebitele dostatečné informace, případně nahlédnout do příslušných databází. Až v případě, že s odbornou péčí posoudí, že spotřebitel bude schopen zapůjčené prostředky vrátit, úvěr poskytne, v opačném případě je smlouva neplatná, a to absolutně.