5 C 14/2026-32 — Okresní soud v Mladé Boleslavi

1. Žalobkyně se podanou žalobou domáhá po žalované zaplacení částky 35 222 Kč s příslušenstvím z titulu nezaplaceného spotřebitelského úvěru, který jí žalobkyně poskytla na základě smlouvy o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, ze dne 11. 4. 2025. Žalobkyně poskytla žalované peněžní prostředky ve výši 30 000 Kč, přičemž částku 27 500 Kč převedla na účet žalované a částku 2 500 Kč na účet zprostředkovatele jako provizi. Žalovaná se zavázala vrátit celkovou částku 40 000 Kč ve 25měsíčních splátkách po 1 600 Kč, splatných vždy do 20. dne v měsíci. Žalovaná však své splátky nehradila řádně a včas, a proto žalobkyně přistoupila k zesplatnění úvěru ke dni 27. 7. 2025, o čemž ji písemně informovala. Úvěruschopnost žalované byla žalobkyní posouzena na základě údajů, které jí žalovaná poskytla, a dále na základě informací získaných z veřejně dostupných rejstříků. Žalobkyně rovněž ověřila příjmy a výdaje žalované a dospěla k závěru, že je schopna úvěr splácet. Před podáním žaloby žalobkyně žalovanou vyzvala k úhradě dlužné částky výzvou ze dne 27. 7. 2025, která byla součástí oznámení o zesplatnění úvěru. Žalobkyně požaduje uhrazení dlužné částky, která se skládá z jistiny ve výši 28 564 Kč, dluhu na jistině ve výši 1 436 Kč, dlužných úroků ve výši 2 012 Kč, úroku ve výši 27,28 % ročně z částky 30 000 Kč za období od 27. 1. 2025 do 27. 4. 2025, úroku ve výši 12 % ročně z částky 30 000 Kč od 28. 4. 2025 do zaplacení, zákonného úroku z prodlení z částky 30 000 Kč od 27. 1. 2025 do zaplacení, smluvních pokut za opožděné splátky ve výši 1 497 Kč, smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z částky 32 012 Kč od 27. 1. 2025 do 28. 2. 2025 ve výši 1 056 Kč, nákladů na upomínky ve výši 300 Kč.2. Žalovaná se ve věci nevyjádřila.3. Jelikož se žalobkyně z jednání omluvila a žalovaná, ač řádně předvolána, se k jednání bez omluvy nedostavila, soud věc projednal a rozhodl o ní v nepřítomnosti účastníků, vycházeje přitom z provedených důkazů a z obsahu spisu (§ 101 odst. 3 o. s. ř.).4. Z listinných důkazů předložených žalobkyní byl zjištěn následující skutkový stav:5. Soud zjistil, že žalovaná uzavřela dne 11. 4. 2025 smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, , v níž uvedla své identifikační a kontaktní údaje, bydliště ve , Anonymizováno, a korespondenční adresu v , adresa, , čistý měsíční příjem ve výši 58 000 Kč, měsíční výdaje na bydlení ve výši 15 000 Kč, splátky dalších úvěrů ve výši 4 364 Kč, že je rozvedená a má dvě vyživované osoby, dále že je zaměstnána u společnosti , právnická osoba, ., a že jako účet pro čerpání úvěru uvedla bankovní účet č. , č. účtu, , přičemž spotřebitelský úvěr byl sjednán jako standardní neúčelový úvěr nepřímý v celkové výši 27 500 Kč, poskytovatel poskytl peněžní prostředky ve výši 30 000 Kč, výše měsíční splátky činila 1 600 Kč, splatných měsíčně ve 25 splátkách, vždy do 20. dne každého kalendářního měsíce, kdy první splátka byla splatná 20. 5. 2025 a poslední 20. 5. 2027, žalovaná se zavázala uhradit celkem částku 40 000 Kč, sjednána byla pevná roční úroková sazba ve výši 28,17 %, RPSN činila 44,5 %, zákonný úrok z prodlení byl stanoven ve výši 12 % ročně a smlouva byla potvrzena verifikační platbou ve výši 1 Kč (smlouva o úvěru č. , hodnota, , formulář pro standartní informace o spotřebitelském úvěru, úvěrové podmínky, e- mail o schválení úvěru).6. Soud zjistil, že žalovaná v čestném prohlášení uvedla, že vůči její osobě nebylo zahájeno ani vedeno žádné exekuční, insolvenční, soudní ani jiné obdobné řízení, není v úpadku ani v hrozícím úpadku, nemá více věřitelů, je schopna své peněžité závazky řádně a včas plnit, dále že její pravidelné měsíční příjmy činí 58 000 Kč, pravidelné měsíční výdaje na bydlení 15 000 Kč, splátky dalších úvěrů 4 364 Kč, že žije ve společné domácnosti se dvěma osobami, je rozvedená a že všechny uvedené údaje o jejích příjmech, výdajích a závazcích jsou úplné, pravdivé a byly poskytnuty po řádném zvážení a vysvětlení podmínek spotřebitelského úvěru (čestné prohlášení, závazky spotřebitele – čestné prohlášení, výdaje spotřebitele – čestné prohlášení, příjmy spotřebitele – čestné prohlášení).7. Soud zjistil, že při posuzování úvěruschopnosti žalované žalobkyně vycházela z údajů o jejích pravidelných měsíčních příjmech ve výši 58 000 Kč, výdajích na bydlení ve výši 15 000 Kč, splátkách dalších úvěrů ve výši 4 364 Kč, tak jak žalovaná sdělila. Žalobkyně při měsíční splátce posuzovaného úvěru ve výši 1 600 Kč, zohlednila dvě vyživované osoby, normativní náklady na bydlení ve výši 13 737 Kč, životní minimum domácnosti ve výši 11 010 Kč a nezabavitelnou částku 18 597 Kč, přičemž dospěla k závěru, že žalované po odečtení všech relevantních nákladů zůstávala zbývající částka ve výši 34 954 Kč. Výplata žalované zaměstnané u společnosti , právnická osoba, , právnická osoba, . za kalendářní měsíc prosinec 2024 ve výši 39 211 Kč, za kalendářní měsíc leden 2025 výši 59 481 Kč, za kalendářní měsíc únor 2025 ve výši 41 315 Kč a za kalendářní měsíc březen 2025 ve výši 83 665 Kč. Soud zjistil, že žalobkyně provedla kontrolu insolvenčního rejstříku, centrální evidence exekucí a systému REPI s negativním výsledkem (posouzení úvěruschopnosti zákazníka, potvrzení o příjmech od zaměstnavatele, výpisy z bankovního účtu žalované, posouzení úvěruschopnosti, výsledek prověření exekučního rejstříku, výsledek prověření insolvenčního rejstříku, výsledek z registru REPI, detail úhrady nájmu).8. Soud zjistil, že žalobkyně při posuzování příjmů a výdajů žalované vycházela rovněž ze statistických údajů o průměrných příjmech a výdajích domácností bez vyživovaných dětí podle počtu členů, zveřejněných Českým statistickým úřadem v rámci šetření rodinných účtů, dále z normativních nákladů na bydlení platných od 1. 1. 2025 stanovených podle § 26 zákona č. 117/1995 Sb., o státní sociální podpoře a z částek životního minima a existenčního minima stanovených podle § 2, § 3 a § 5 zákona č. 110/2006 Sb., o životním a existenčním minimu, ve znění účinném od 1. 1. 2023 (statistika rodinných účtů, detail úhrady nájmu, výdaje na konečnou spotřebu domácností podle účelu, výše normativních nákladů na bydlení od 1. 1. 2025, životní a existenční minimum pro rok 2025).9. Soud zjistil, že žalované bylo elektronickou zprávou oznámeno schválení žádosti o úvěr (e-mailová komunikace žalobkyně o schválení žádosti a postupu uzavření smlouvy).10. Soud zjistil, že žalobkyně poukázala dne 14. 4. 2025 částku 27 500 Kč ze svého bankovního účtu č. , č. účtu, na bankovní účet , č. účtu, s variabilním symbolem odpovídajícím číslu smlouvy, čímž došlo k vyplacení peněžních prostředků žalované (potvrzení o provedení transakce).11. Soud zjistil, že žalobkyně poukázala dne 14. 4. 2025 částku 2 500 Kč ze svého bankovního účtu č. , č. účtu, na bankovní účet č. , č. účtu, s variabilním symbolem odpovídajícím číslu smlouvy, a to jako provizi zprostředkovatele spotřebitelského úvěru (potvrzení o provedení transakce).12. Soud zjistil, že žalobkyně vyzvala žalovanou dopisem ze dne 25. 5. 2025 k úhradě dlužné částky ve výši 1 599 Kč, sestávající z neuhrazené splátky, smluvní pokuty ve výši 499 Kč a upomínacích nákladů ve výši 100 Kč, poskytla jí k úhradě 30denní lhůtu od odeslání výzvy a současně ji upozornila na možnost zesplatnění úvěru a uplatnění další smluvní pokuty v případě dalšího prodlení (upomínka ze dne 25. 5. 2025 a upomínka ze dne 25. 6. 2025).13. Soud zjistil, že žalobkyně prostřednictvím svého právního zástupce vyzvala žalovanou dopisem označeným jako předžalobní výzva ze dne 27. 7. 2025 (odeslána téhož dne) k úhradě dlužné částky ve výši 32 047 Kč, sestávající z neuhrazených splatných splátek a zesplatněného úvěru, smluvních pokut v celkové výši 1 497 Kč a upomínacích nákladů ve výši 300 Kč, poskytla jí k úhradě lhůtu 7 dnů od odeslání výzvy, současně ji upozornila na vznik povinnosti hradit zákonný úrok z prodlení a smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné částky a na skutečnost, že výzva je současně předžalobní výzvou dle § 142a o. s. ř. (předžalobní výzva a oznámení o zesplatnění úvěru ze dne 27. 7. 2025, podací lístek ).14. Soud zjistil, že dle splátkového přehledu a tabulky umoření bylo u smlouvy o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, stanoveno splácení úvěru v měsíčních splátkách ve výši 1 600 Kč, splatných vždy ke dni 20. dne kalendářního měsíce od 20. 5. 2025 do 20. 5. 2027, přičemž jednotlivé splátky se skládaly z úmorové části a úrokové části, jejichž poměr se v čase měnil, a celková částka k úhradě činila 40 000 Kč (tabulka umoření, bonita smlouvy, splátkový kalendář – smlouva č. , hodnota, ).15. Soud po provedeném dokazování má za prokázaný následující skutkový stav:16. Žalovaná uzavřela dne 11. 4. 2025 se žalobkyní smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, , jejímž předmětem byl standardní neúčelový spotřebitelský úvěr v celkové výši 30 000 Kč. Soud dále zjistil, že žalobkyně dne 14. 4. 2025 poukázala žalované částku 27 500 Kč na její bankovní účet a částku 2 500 Kč na bankovní účet zprostředkovatele jako provizi za zprostředkování úv