48 C 23/2023-26 — Okresní soud v Mostě

1. Předmětem řízení je nárok žalobkyně na zaplacení částky uvedené ve výroku tohoto rozsudku. Tento nárok představuje dle tvrzení strany žalující jistina ve výši [částka], poplatky [částka] (3x za výzvu k úhradě po [částka]), se shora uvedeným příslušenstvím, tedy úroky z úvěru a úroky z prodlení, to vše z titulu uzavřené Smlouvy o úvěru [číslo] ze dne [datum], jíž byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši [částka], který žalovaný vyčerpal v této výši v den uzavření smlouvy převodem na jeho účet, ale následně jej neuhradil ve sjednaných měsíčních splátkách. Poslední splátka měla být uhrazena dne [datum] Smluvní úrok byl sjednán ve výši 14,9% ročně. Pro prodlení s úhradami byl úvěr zesplatněn ke dni [datum]. Úvěruschopnost žalovaného byla posuzována. 2. Žalovaný se přes výzvu soudu nevyjádřil ve věci samé. 3. Účastníci řízení na základě výzvy soudu souhlasili s tím, aby soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání. Soud proto ve věci postupoval podle ust. § 115a o. s. ř., dle kterého k projednání věci samé není třeba nařizovat jednání, jestliže ve věci lze rozhodnout jen na základě účastníky předložených listinných důkazů a účastníci se práva účasti na projednávání věci vzdali, popřípadě s rozhodnutím ve věci bez nařízení jednání souhlasí. 4. Soud provedl dokazování ve spisu založenými listinnými prostředky. 5. Výpis z účtu žalovaného ze dne [datum] prokazuje čerpání úvěru ve výši [částka]. 6. Dopis ze dne [datum] je oznámením zesplatněním úvěru pro prodlení s hrazením splátek, úvěr byl ke dni [datum] prohlášen za splatný. Dopis byl odeslán dne [datum] a nebyl žalovaným vyzvednut. 7. Dopis ze dne [datum] je poslední výzvou žalovaného k zaplacení dluhu, pokud nebude dluh ve výši [částka] uhrazen do [datum], bude úvěr zesplatněn. Dle obálky byl dopis téhož dne žalovanému odeslán, ten si jej však nevyzvedl. 8. Dopis z neuvedeného dne je 2. výzvou, neboť na účtu žalovaného nebylo dost peněz na splátku úvěru, byl upomenut k úhradě částky [částka] do [datum], jinak bude úvěr zesplatněn. 9. Dopis z neuvedeného dne je 1. výzvou, neboť na účtu žalovaného nebylo dost peněz na splátku úvěru, byl upomenut k úhradě částky [částka] do [datum], jinak bude znovu zpoplatněn. 10. Dopis z neuvedeného dne je 1. upomínkou, neboť na účtu žalovaného nebylo dost peněz na splátku úvěru, byl upomenut k úhradě částky [částka]. 11. [ulice] podmínky pro [anonymizováno] Spotřebitelské úvěry neobsahují nic podstatného pro rozhodnutí. 12. Poštovní podací arch ze dne [datum] prokazuje odeslání dopisu žalovanému. 13. Předsmluvní informace ke spotřebitelském úvěru obsahují parametry úvěru. 14. Dopis ze dne [datum] je jednoduchou předžalobní upomínkou žalovanému. 15. Sazebník [anonymizováno] neprokazuje nic podstatného pro rozhodnutí. 16. Smlouva o úvěru [číslo] byla mezi účastníky řízení uzavřena dne [datum]. Předmětem je úvěr ve výši [částka], který může být čerpán ke dni [datum], na účet č. [bankovní účet]. Úrok byl sjednán ve výši 14,9 % ročně. Úvěr měl být splácen v 36 měsíčních splátkách po [částka] splatných vždy ke 14. dni v měsíci. Poplatek za upomínku činí [částka], za výzvu činí [částka]. V případě prodlení s úhradou je žalobkyně oprávněna úvěr zesplatnit. Žalovaný podepsal listinu elektronicky prostřednictvím služeb elektronického bankovnictví. 17. Žádost o poskytnutí úvěru prokazuje, že žalovaný požádal o úvěr ve výši [částka] dne [datum]. Žalovaný podepsal listinu elektronicky prostřednictvím služeb elektronického bankovnictví. 18. Výpis z účtu prokazuje výši a složení žalované částky včetně příslušenství. 19. Příjmy a výdaje žalovaného byly posouzeny žalobkyní z pohybů na účtu žalovaného, ze kterého jsou patrné jak příchozí, tak i odchozí platby. 20. Informace z [anonymizována dvě slova] prokazují, že bylo posuzováno úvěrové zatížení žalovaného, který v době posuzování neměl žádné existují kontrakty. 21. Data o žádosti žalovaného prokazují, že byla jeho žádost schválena, byl mu poskytnut úvěr [částka] s 36 měsíčními splátkami po [částka]. Byly ověřovány osobní údaje žalovaného, jeho úvěrová angažovanost u žalobkyně, byly posuzovány jeho účty a závazky u žalobkyně, byla zjištěna platební kapacita [částka], byl zjištěn příjem [částka], úvěrová angažovat u žalobkyně [částka] měsíčně, pravidelné výdaje [částka]. 22. Výdaje ČSÚ z roku 2021 neprokazují nic podstatného pro rozhodnutí. 23. Na základě zjištění učiněných z předložených listin dospěl soud k závěru o skutkovém stavu ve věci samé, který zcela odpovídá žalobním tvrzením, na která soud v plném rozsahu odkazuje. Úvěruschopnost byla posuzována ve veřejných databázích, posouzením skutečných pohybů na účtech žalovaného, zjištěním jeho příjmů a výdajů z běžného účtu. Žalovaný měl disponibilní příjem [částka], splátky úvěru činily [částka]. 24. Na základě shora uvedeného závěru o skutkovém stavu posoudil soud věc po právní stránce takto: 25. V rámci právního posouzení věci v úvěrové části soud vycházel z § 2395 o. z., který stanoví, že smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Dále dle § 2399 odst. 1 o. z. platí, že úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán. Zákonná úprava smlouvy o úvěru spočívá na principu smluvní volnosti. V praxi si proto strany závazku mohou dohodnout konkrétní práva a povinnosti, na něž zákon nepamatuje nebo dokonce zákonnou úpravu vyloučit vlastní úpravou smluvní. Bylo tedy prokázáno, že závazek poskytnout úvěr, byl splněn a zároveň bylo prokázáno, že závazek poskytnutý úvěr řádně a včas splatit splněn nebyl a že závazek je splatný. 26. V rámci právního posouzení prodlení soud vycházel z § 1968 o. z., který stanoví, že po dlužníkovi, který je v prodlení, může věřitel vymáhat splnění dluhu, anebo může od smlouvy odstoupit za podmínek ujednaných ve smlouvě nebo stanovených zákonem. Dle § 1970 o. z. platí, že po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená. Dle § 2 odst. 1 nařízení vlády č. 351/2013 Sb. výše úroku z prodlení odpovídá ročně výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů. 27. Vzhledem k tomu, že se žalobkyni předloženými listinnými důkazy podařilo prokázat tvrzení obsažená v žalobě a tato jsou zcela v souladu s právní úpravou, vyhověl soud podané žalobě. Úvěruschopnost byla posuzována v dostatečném rozsahu před poskytnutím úvěru, nebylo vycházeno pouze z tvrzení žalovaného. Úroky z úvěru byly poníženy po 90 dnech prodlení v souladu s právní úpravou zákona o spotřebitelském úvěru. 28. O lhůtě k plnění rozhodl soud podle § 160 odst. 1 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu, (dále jen „o. s. ř.”) tak, že stanovené povinnosti uložil splnit ve lhůtě tří dnů od právní moci tohoto rozsudku, soud takto rozhodl vzhledem k tomu, že neshledal podmínky pro stanovení lhůty delší. 29. O náhradě nákladů řízení rozhodl soud podle § 142 odst. 1 o. s. ř. tak, že přiznal žalobkyni, jež byla v řízení zcela úspěšná, nárok na náhradu nákladů řízení v částce [částka] Tyto náklady sestávají ze zaplaceného soudního poplatku v částce [částka] a nákladů zastoupení advokátem, kterému náleží odměna stanovená dle § 6 odst. 1 a § 7 vyhlášky č. 177/1996 Sb., advokátního tarifu, (dále jen „a. t.”) z tarifní hodnoty ve výši [částka] sestávající z částky [částka] za převzetí a přípravu zastoupení dle § 11 odst. 1 písm. a) a. t., z částky [částka] za jednoduchou výzvu k plnění dle § 11 odst. 2 písm. h) a. t. a z částky [částka] za písemné podání nebo návrh ve věci samé dle § 11 odst. 1 písm. d) a. t. včetně tří paušálních náhrad výdajů po [částka] dle § 13 odst. 4 a. t. a daň z přidané hodnoty ve výši 21 % z částky [částka] ve výši [částka].