24 C 148/2020-52 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou došlou soudu dne 26. 3. 2020 se žalobce domáhal po žalovaném zaplacení částky 11 995,70 Kč, kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení za dobu od 16. 1. 2019 do 25. 4. 2019 ve výši 35,42 Kč a zákonného úroku z prodlení ve výši 9,75 % ročně z částky 11 545,70 Kč od 1. 6. 2019 do zaplacení. Žalobce tvrdil, že uzavřel s žalovaným Žádost/ Smlouvu o úvěru č. [anonymizováno] ze dne 9. 3. 2018 (dále jen "Žádost") na spotřebitelské zboží, jejíž součástí byl mimo jiné čl. B. s žádostí o uzavření smlouvy o poskytnutí úvěrového rámce, o jeho poskytnutí ve výši nejméně 10 000 Kč dle Smlouvy (viz. čl. B. odst. 2) a čl. 12 odst. [číslo] OP a vydání úvěrové/kreditní karty. Podpisem předmětné Žádosti bylo stvrzeno, že žalovaný převzal a seznámil se s Úvěrovými podmínkami Smlouvy o poskytnutí úvěrového rámce (revolvingovém úvěru) [právnická osoba] s.r.o. [číslo] [anonymizováno] ze dne 1. 11. 2016 (dále jen "OP"), které jsou přílohou a nedílnou součástí Smlouvy o revolvingovém úvěru [číslo] (dále jen " Smlouva). Žalobce přijal v souladu s čl. 1 odst. 1.2 OP návrh žalovaného na uzavření Smlouvy podpisem Žádosti, přičemž žalobce může být za tímto účelem zastoupen prodejcem vybaveným řádným oprávněním. Odkládací podmínkou účinnosti Smlouvy je okamžik, ke kterému společnost zaktivuje Smlouvu ve svém informačním systému, za účelem poskytnutí úvěrového rámce a aktivace kreditní karty. Aktivací karty ze strany žalobce tak došlo k potvrzení, že Smlouva nabyla účinnosti s tím, že uskutečněním prvního čerpání peněžních prostředků z úvěrového rámce projevuje souhlas s celým tímto postupem žalobce a především s výší přiděleného úvěrového rámce a číslem Smlouvy. První čerpání žalovaný uskutečnil dne 4. 10. 2018 výběrem částky 5000 Kč z bankomatu, což je patrné z Přehledu plateb. Předmětnou Smlouvou, jejíž nedílnou součástí dle písm. B. odst. 1. Smlouvy jsou tyto OP a Sazebník poplatků (dále jen " Sazebník“), se žalobce zavázal, že žalovanému poskytne peněžní prostředky k čerpání ve výši úvěrového rámce, přičemž žalovaný se zavázal splácet řádně a včas částku vyčerpanou z úvěrového rámce formou pravidelných měsíčních splátek ve výši stanovené v Sazebníku, a to vždy ke každému 15. kalendářnímu dni měsíce. Úroky a poplatky jsou součástí měsíční splátky a jsou splatné společně se splátkou, kdy se jedná o pevnou úrokovou sazbu, platnou pro příslušné čerpání. Žalobce byl rovněž oprávněn po jím stanovenou dobu úroky neúčtovat. Žalovaný se zavázal započít s hrazením splátky ve vztahu ke každému čerpání od 15. dne měsíce, který následuje po kalendářním měsíci, v němž došlo na straně žalobce k zúčtování transakce uskutečněného čerpání peněžních prostředků žalovaným z úvěrového rámce. Výše měsíční splátky byla stanovena na základě výše zůstatku revolvingového úvěru k okamžiku posledního čerpání peněžních prostředků z revolvingového úvěru. Revolvingový úvěr lze v této souvislosti charakterizovat jako úvěr bezúčelový, obnovitelný, který není vázán výslovně na koupi určitého zboží nebo služby. Smlouva byla sjednána na dobu neurčitou, v případě zesplatnění revolvingového úvěru způsobem a za podmínek dle OP se doba trvání sjednává do dne, kdy dojde k úplné úhradě pohledávky ze Smlouvy vyplývající (viz čl. 14 odst. [číslo] OP a písm. B odst. 1. Smlouvy). Karta je úvěrovou kartou, která umožňovala žalovanému opakovaně čerpat peněžní prostředky až do výše poskytnutého úvěrového rámce s tím, že splácením zůstatku revolvingového úvěru ze strany žalovaného se tento úvěrový rámec v odpovídající výši obnovoval. Žalovaný byl oprávněn čerpat peněžní prostředky až do výše poskytnutého úvěrového rámce především a zejména prostřednictvím karty (bezhotovostní platby, výběr z bankomatu) a/nebo na základě žádosti o převod prostředků na bankovní účet žalovaného. O zúčtovaní transakce byl žalovaný informován v pravidelném měsíčním výpisu zasílaném ve smyslu čl. 13 odst. [číslo] OP. Žalobce tak řádně informoval žalovaného o veškerých pohybech na úvěrovém účtu vedeném k revolvingovém úvěru, o výši měsíčních splátek, o splatnosti měsíčních splátek apod. formou výpisu z účtu, zasílaného klientovi jednou měsíčně. Dle příslušných ustanovení OP se žalovaný zavázal, že částku vyčerpanou z úvěru má povinnost splácet od okamžiku alespoň částečného čerpání peněžních prostředků z úvěru, a to formou pravidelných měsíčních splátek ve výši dle Sazebníku, kdy přijatá platba se započítá na úhradu případných nákladů na úvěr ve smyslu čl. 4 odst. 4.2 OP, tj. úroků, poplatků, ostatních nákladů, pojistného a plateb, jejichž výše a termín splatnosti jsou stanoveny v souladu se Smlouvou, OP a Sazebníkem, které se staly splatnými a nebyly žalovaným uhrazeny, a až poté na jistinu úvěru. Vzhledem k tomu, že žalovaný nehradil splátky řádně a včas a porušil tím tak smluvní povinnosti, využil žalobce svého práva a čerpání úvěru z důvodu neuhrazení 1 splátky pozastavil (viz čl. 12 odst. [číslo] [příjmení]). Žalovaný se i přes písemné a telefonické upomínání žalobce dostal do prodlení s úhradou pěti měsíčních splátek (splátka splatná dne 15. 12. 2018, splátka splatná dne 15. 1. 2019, splátka splatná dne 15. 2. 2019, splátka splatná dne 15. 3. 2019, splátka splatná dne 15. 4. 2019), čímž došlo k zesplatnění veškerých závazků žalovaného vůči žalobci vyplývajících ze Smlouvy, a to dnem následujícím po splatnosti nejpozději dospělé dlužné měsíční splátky ve smyslu čl. 5 odst. 5.5 OP. V takovém případě je žalovaný povinen uhradit zejména veškeré dlužné splátky do dne předčasné splatnosti závazků (ztráta výhody splátek), jakož i další nároky vyplývající ze Smlouvy, OP, Sazebníku včetně nesplacené jistiny úvěru. Přípisem označeným jako Zesplatnění pohledávky ze dne 28. 4. 2019 byl žalovaný ze strany žalobce vyzván k úhradě celkové dlužné částky. Celková dlužná částka ke dni zesplatnění smlouvy činila 12 316,27 Kč a skládala se z dlužných splátek splatných do dne předčasné splatnosti včetně smluvní pokuty a účelně vynaložených nákladů ve výši 3 600,57 Kč (dlužné splátky činily 2 830 Kč, poplatky za odeslání upomínek činily 450 Kč za tři odeslané upomínky, kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení byl ve výši 37,57 Kč a smluvní pokuta za prodlení s úhradou splátek byla ve výši 283 Kč), účelně vynaložených nákladů za oznámení o okamžité splatnosti úvěru ve výši 200 Kč dle Sazebníku, nesplacené části jistiny ve výši 8 515,70 Kč. Žalovaný vyčerpal částku v celkové výši 9 873,21 Kč, což je patrné z posledního výpisu ze dne 5. 4. 2019. Tato vyčerpaná částka je požadována jednak jako jistina nesplacená do rozhodného dne (8 515,70 Kč) a jako jistina obsažena v dlužných splátkách splatných do dne zesplatnění Smlouvy (1 357,51 Kč) (ve dlužné splátce ke dni 15. 12. 2018 jistina činila 277,72 Kč, ve dlužné splátce ke dni 15. 1. 2019 jistina činila 249,48 Kč, ve dlužné splátce ke dni 15. 2. 2019 jistina činila 263,31 Kč, ve dlužné splátce ke dni 15. 3. 2019 jistina činila 289,64 Kč, ve dlužné splátce ke dni 15. 4. 2019 jistina činila 277,36 Kč). Vedle vyčerpané částky je požadováno všech pět dlužných splátek (pouze předepsané úroky, pojištění a poplatky, nikoliv jistina obsažená ve splátkách) ve výši 1 472,49 Kč, poplatků za zaslané písemné upomínky v celkové výši 450 Kč dle Sazebníku (poplatek za odeslání upomínky činí dle Sazebníku 150 Kč, přičemž byly odeslány tři upomínky), účelně vynaložených nákladů za oznámení o okamžité splatnosti úvěru ve výši 200 Kč dle Sazebníku, kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši 37,57 Kč a ze smluvní pokuty za prodlení s úhradou dlužných splátek ve výši 283 Kč, která je požadována jako samostatný nárok [číslo]. Požadovaná částka nároku [číslo] činí 11 995,70 Kč s příslušenstvím (8 515,70 Kč + 1 357,51 Kč + 1 472,49 Kč + 450 Kč + 200 Kč = 11.995,70 Kč). Výzva k úhradě ze dne 28.4.2019 s uvedením zesplatněných pohledávek byla žalovanému odeslána prostřednictvím doporučené zásilky. Písemnost se však žalobci vrátila zpět dle relace pošty nevyzvednuto. V takovém případě je nutno aplikovat ustanovení čl. 8 odst. 8.2 OP, dle něhož se má zásilka odeslaná prostřednictvím držitele poštovní licence za doručenou dnem, kdy se písemnost vrátila zpět jako nedoručená. V tomto ohledu tak zásilka došla do dispoziční sféry žalovaného. Žalovanému byla dne 21. 11. 2019 zaslána předžalobní upomínka s výzvou k plnění do 15 dnů od odeslání této upomínky. Žalovaný dlužnou částku neuhradil ani v návaznosti na opakované písemné upomínky a další úkony v rámci mimosoudní správy pohledávky prováděné [právnická osoba], a.s., která pro žalobce pohledávky po lhůtě splatnosti spravuje. Protože žalovaný ničeho neuhradil ani na výzvu jiným způsoben nereagoval, byl žalobce nucen věc řešit soudní cestou. V souladu s výše uvedeným tak žalobce po žalovaném požaduje uhrazení dlužné částky ve výši 11 995,70 Kč (3x neuhrazené předepsané splátky ve výši 555 Kč + neuhrazenou předepsanou splátku ve výši 660 Kč + neuhrazenou předepsanou splátku ve výši 505 Kč + zesplatněná jistina ve výši 8 515,7 Kč + poplatek za odeslání upomínky za