14 C 33/2023-83 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou, doručenou soudu dne [datum], se žalobkyně domáhala po žalované zaplacení částky 100 289 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 100 289 Kč od [datum] do zaplacení, částky 2 26 Kč, úroku ve výši 100,48 % ročně z částky 29 333,59 Kč od [datum] do zaplacení, maximálně však do doby, kdy úrok dosáhne částky 114 868 Kč a náhrady nákladů řízení. 2. Žalobu odůvodnila tvrzením, že s žalovanou uzavřela dne [datum] Smlouvu o úvěru [číslo]. Na základě této smlouvy poukázala na účet žalované peněžní prostředky ve výši 30 000 Kč. Žalovaná se zavázala poskytnuté peněžní prostředky vrátit ve 36měsíčních splátkách ve výši 2 659 Kč, splatných vždy k 12. dni každého kalendářního měsíce, počínaje měsícem srpen 2017 spolu s úrokem ve výši 162,46 % ročně. Schopnost žalované splácet úvěr byla prověřena z dokladů a informací získaných od žalované, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů (doklady o příjmech, prohlášení žalované apod.). Z výše uvedeného bylo zjištěno, že volné zdroje ke splácení jsou dostatečné. Dále byla ověřena úvěrová historie žalované v databázích [příjmení], NRKI. Na základě výše uvedených údajů, včetně informací z dotazovaných registrů, jakož i na základě provedeného tzv. scoringu klienta (interní matematický model založený na bodovém hodnocení dlužníka), bylo rozhodnuto o možnosti poskytnutí požadovaného úvěru. Žalovaná po uzavření smlouvy požádala v souladu se smlouvou o bezúplatný odklad splátek z důvodu své pracovní neschopnosti/ukončení pracovního poměru. Žádosti žalované bylo ze strany žalobkyně vyhověno. Došlo tak k bezúplatnému odkladu splatnosti původních splátek [číslo]. Po dobu odkladu těchto splátek, tedy od [datum] do [datum] neběžel sjednaný úrok za poskytnutí úvěru. Žalovaná neplnila řádně podmínky smlouvy a ocitla se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění celého úvěru zaplatila žalovaná dne [datum] částku ve výši 2 659 Kč, dne [datum] částku ve výši 2 659 Kč, dne [datum] částku ve výši 2 659 Kč, dne [datum] částku ve výši 158,27 Kč, dne [datum] částku ve výši 242,96 Kč, dne [datum] částku ve výši 242,96 Kč, dne [datum] částku ve výši 242,96 Kč, dne [datum] částku ve výši 242,96 Kč, dne [datum] částku ve výši 242,96 Kč, dne [datum] částku ve výši 242,96 Kč, dne 9. 2. 202 částku ve výši 55,44 Kč, dne [datum] částku ve výši 242,96 Kč a dne [datum] částku ve výši 1 125,16 Kč, celkem tedy částku ve výši 10 016,59 Kč. Před zesplatněním celého úvěru, v důsledku prodlení žalované, vzniklo žalobkyni právo na zaplacení smluvní pokuty, dle bodu 6.1 smlouvy, v celkové výši 8 982 Kč. Dle smlouvy žalobkyni vzniká právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaná ocitne v prodlení o délce 30 dnů. Žalobkyni tak vzniklo na zaplacení smluvní pokuty u splátek [číslo] (18 x 499 Kč). V důsledku prodlení žalované žalobkyni dále vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované dle bodu 6. 2. smlouvy v celkové výši 6 600 Kč. Dle smlouvy žalobkyni vzniká právo na zaplacení náhrady nákladů ve výši 200 Kč za každou splátku, u které se žalovaná ocitne v prodlení o délce 15 dnů. Žalobkyni vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů u splátek [číslo] (33 x 200 Kč). Následně došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru, a to v souladu s bodem 6. 3. smlouvy, podle kterého platí, že pokud se žalovaná ocitne prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 65 dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. Žalovaná se takto dostala do prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů u splátky [číslo] splatné dne [datum]. K datu [datum] tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6. 4. smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu ve výši 84 707,41 Kč byla žalovaná povinna uhradit žalobkyni nejpozději v den zesplatnění úvěru. Před zesplatněním úvěru byla žalovaná vyzvána k úhradě dlužné splátky a byla jí poskytnuta lhůta 30 dnů. V bodě 6. 5. smlouvy bylo dále sjednáno, že jestliže žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou. V daném případě ode dne [datum] až do jejího úplného zaplacení. V bodě 2. 2. smlouvy bylo sjednáno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Žalovaná žalobkyni dluží tyto částky: částku ve výši 84 707,41 Kč odpovídající dlužné nové jistině úvěru (odpovídá zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 29 333,59 Kč a dlužnému úroku za poskytnutí úvěru přirostlému ke dni zesplatnění úvěru ve výši 55 373,82 Kč) s příslušenstvím, smluvní pokutu ve výši 8 962 Kč, náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované ve výši 6 600 Kč, smluvní pokutu za prodlení s úhradou dle bodu 6. 5. smlouvy ve výši 0,1 % denně z dlužné nové jistiny úvěru ve výši 84 707,41 Kč počínaje dnem [datum] do zaplacení, která činí 2 026 Kč a úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 29 333,59 Kč ode dne [datum] do zaplacení, maximálně však do doby, kdy úrok dosáhne částky 114 868 Kč, v nominální úrokové sazbě 100,48 % ročně. 3. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila a v řízení zůstala nečinná. 4. K jednání, nařízenému na [datum], se žalovaná bez omluvy nedostavila. Právní zástupce žalobkyně se k jednání dostavil a uvedl, že na podané žalobě trvá a navrhuje, aby soud žalobě v celém rozsahu vyhověl, když má za to, že žalobkyně v řízení prokázala uzavření smlouvy o úvěru a poskytnutí finančních prostředků žalované, současně prokázala, že se zabývala před uzavřením smlouvy schopnostmi a možnostmi žalované poskytnutý úvěr splácet. Listinnými důkazy bylo prokázáno, že žalovaná neplnila úvěrovou smlouvu, když neplatila splátky úvěru řádně a včas, a proto byla žalobkyně oprávněna zesplatnit celý nesplacený zůstatek úvěru a požadovat po žalované smluvně dohodnuté sankce. 5. Z provedených důkazů vzal soud za prokázané, že mezi žalobkyní a žalovanou byla dne [datum] Smlouva o úvěru [číslo] na základě které žalobkyně poukázala na účet žalované dne [datum] částku 30 000 Kč. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr splácet ve 36měsíčních splátkách po 2 659 Kč, splatných vždy k 12. dni každého kalendářního měsíce, počínaje měsícem srpen 2017 Celkem měla zaplatit částku 95 724 Kč, tzn. jistinu, úroky a případné další náklady související s úvěrem. Výše úrokové sazby činila 162,46 % ročně, RPSN 162,46 % ročně. V případě prodlení s úhradou jakékoliv splátky či její části je žalobkyně oprávněna požadovat smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitne úvěrovaný v prodlení o délce 30 dnů. Souhrn těchto smluvních pokut může činit maximálně 2 999 Kč za každý kalendářní rok. Žalobkyně má právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vzniknou v souvislosti s prodlením žalované, jejichž výše činí u každé splátky, u které se ocitne v prodlení s její úhradou o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Jestliže je klient v prodlení s úhradou kterékoli splátky nebo její části v délce 65 dnů, dojde automaticky k zesplatnění úvěru. Ke dni zesplatnění celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění, se stávají součástí nové jistiny úvěru, kterou je úvěrovaný povinen splatit ke dni zesplatnění. Jestliže po zesplatnění nedojde k zaplacení nové jistiny úvěru, vzniká žalované povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění až do jejího úplného zaplacení (z úvěrové smlouvy). Dne [datum] požádala žalovaná o odklad měsíční splátky v měsíci listopad 2017 z důvodu pozdější výplaty příspěvků. Žádosti žalované bylo vyhověno, po dobu odkladu splátek od [datum] do [datum] neběžel sjednaný úrok za poskytnutí úvěru. Žalované bylo provedení odkladu splátek písemně oznámeno. Žalovaná do zesplatnění uhradila žalobkyni částku ve výši 10 016,59 Kč (dne [datum] částku ve výši 2 659 Kč, dne [datum] částku ve výši 2 659 Kč, dne [datum] částku ve výši 2 659 Kč, dne [datum] částku ve výši 158,27 Kč, dne [datum] částku ve výši 242,96 Kč, dne [datum] částku ve výši 242,96 Kč, dne [datum] částku ve výši 242,96 Kč, dne [datum] částku ve výši 242,96 Kč, dne [datum] částku ve výši 242,96 Kč, dne [datum] částku ve výši 242,96 Kč, dne 9. 2. 202 částku ve výši 55,44 Kč, dne [datum] částku ve výši 242,96 Kč a dne [datum] částku ve výši 1 125,16 Kč), další část