7 C 127/2022-53 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou, doručenou soudu dne [datum], se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení částky 108 7 3 Kč se zákonným úrokem z prodlení z částky 114 309 Kč ve výši 11,75 % ročně od [datum] do [datum] ve výši 1 268,51 Kč a zákonným úrokem z prodlení z částky 108 793 Kč ve výši 11,75 % ročně od [datum] do zaplacení, částky 16 302,85 Kč, úroku ve výši 59,77 % ročně z částky 98 313,95 Kč od [datum] do [datum] ve výši 3 774 Kč, úroku ve výši 11,75 % ročně z částky 968 313,95 Kč od [datum] do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový úrok za dobu od [datum] dosáhne částky 317 721 Kč a náhrady nákladů řízení. 2. Žalobu odůvodnila tvrzením, že s žalovaným uzavřela dne [datum] Smlouvu o úvěru [číslo]. Na základě této smlouvy poukázala na účet žalovaného peněžní prostředky ve výši 100 000 Kč. Žalovaný se zavázal poskytnuté peněžní prostředky vrátit ve 48 měsíčních splátkách ve výši 5 516 Kč, splatných vždy k 19. dni kalendářního měsíce, počínaje měsícem leden 2022 spolu s úrokem ve výši 59,77 % ročně. Schopnost žalovaného splácet úvěr byla prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalovaného, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů (z dokladů o příjmech, prohlášení žalovaného), z nichž žalobkyně zjistila, že volné zdroje žalovaného ke splácení jsou dostatečné. Žalovaný neplnil řádně podmínky smlouvy a ocitl se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění celého úvěru byla žalobkyni dne [datum] uhrazena částka 5 516 Kč, dne [datum] byla uhrazena částka 5 516 Kč a dne [datum] byla uhrazena částka ve výši 5 516 Kč. Před zesplatněním celého úvěru v důsledku prodlení žalovaného o délce více než 30 dnů vzniklo žalobkyni právo na zaplacení smluvní pokuty dle bodu 6.1 smlouvy v celkové výši 998 Kč. Žalobkyni dále vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6.2 smlouvy v celkové výši 400 Kč. Podle uzavřené smlouvy platí, že žalobkyni vzniká právo na zaplacení této náhrady nákladů ve výši 200 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 15 dnů. Žalobkyni takto vzniklo právo na zaplacení této náhrady nákladů u dvou splátek [číslo] [číslo] u kterých se žalovaný ocitl v prodlení o délce 15 dnů. Následně došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru, a to v souladu s bodem 6. 3. smlouvy, podle kterého platí, že pokud se žalovaný ocitne prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 65 dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. Žalovaný se takto dostal do prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů u splátky [číslo] splatné dne [datum]. K datu [datum] tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6. 4. smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu ve výši 112 911,19 Kč byl žalovaný povinen uhradit žalobkyni nejpozději v den zesplatnění úvěru. Před zesplatněním úvěru byl žalovaný vyzván k úhradě dlužné splátky a byla mu poskytnuta lhůta 30 dnů. V bodě 6. 5. smlouvy bylo dále sjednáno, že jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou. V daném případě ode dne [datum] až do jejího úplného zaplacení. V bodě 2. 2. smlouvy bylo sjednáno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Po zesplatnění celého úvěru byla žalobkyni uhrazena dne [datum] částka ve výši 5 516 Kč. Žalovaný žalobkyni dluží tyto částky: částku ve výši 107 395,19 Kč odpovídající dlužné nové jistině úvěru (k datu zesplatnění úvěru přitom činila nová jistina úvěru částku 112 911,19 Kč a odpovídala zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 98 313,95 Kč a úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši 14 597,24 Kč) s příslušenstvím, smluvní pokutu ve výši 499 Kč, náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 400 Kč, smluvní pokutu za prodlení s úhradou dle bodu 6. 5. smlouvy ve výši 0,1 % denně z částky 112 911,19 Kč od [datum] do [datum] ve výši 3 951,85 Kč a smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky 107 395,19 Kč od [datum] do zaplacení, žalobkyně požaduje pouze zaplacení smluvní pokuty ve výši 16 302,85 Kč a úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 98 313,95 Kč ode dne [datum] do zaplacení, maximálně však do doby, kdy úrok dosáhne částky 317 721 Kč, v nominální úrokové sazbě 59,77 % ročně. 3. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil a v řízení zůstal nečinný. 4. K jednání, nařízenému na den [datum] se žalovaný bez omluvy nedostavil. Právní zástupkyně žalobkyně se k jednání dostavila. Doplnila tvrzení tak, že při prověřování výdajů a životních nákladů žalovaného vycházela žalobkyně z údajů uvedených žalovaným ve formuláři Hodnocení a prohlášení klienta, z něhož žalobkyně dospěla k závěru, že měl dostatek volných finančních prostředků na splácení úvěru. Žalovaný nebyl veden v insolvenčním rejstříku a neexistoval ani žádný dluh žalovaného vůči žalobkyni. Žalobkyně vycházela z tvrzení žalovaného, že je svobodný, nežije s partnerkou ve společné domácnosti, jeho pracovní poměr byl sjednán na dobu neurčitou, není ve výpovědní lhůtě a jeho celkový měsíční příjem dosahuje částky 35 000 Kč. Dále žalobkyně prověřovala úvěruschopnost žalovaného prostřednictvím registru NRKI a [příjmení] a má za to, že se dostatečně zabývala i výdajovou stránkou žalovaného. Navrhla, aby soud žalobě v celém rozsahu vyhověl. 5. Po provedeném dokazování vzal soud za prokázané, že mezi žalobkyní a žalovaným byla dne [datum] uzavřena prostřednictvím komunikace na dálku Smlouva o úvěru [číslo] na základě které žalobkyně poukázala na účet žalovaného dne [datum] částku 100 000 Kč. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr splácet ve 48 měsíčních splátkách po 5 516 Kč, splatných vždy k 19. dni každého kalendářního měsíce, počínaje měsícem leden 2022 Celkem měl zaplatit částku ve výši 264 768 Kč, tzn. jistinu, úroky, a případné další náklady související s úvěrem. Výše úrokové sazby činila 59,77 % ročně, RPSN 79,19 %. V případě prodlení s úhradou jakékoliv splátky či její části byla žalobkyně oprávněna požadovat smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitne úvěrovaný v prodlení o délce 30 dnů. Souhrn těchto smluvních pokut může činit maximálně 2 999 Kč za každý kalendářní rok. Žalobkyně má právo na náhradu účelně vynaložených nákladů ve výši 200 Kč v případě prodlení žalovaného s každou splátkou o více než 15 dnů. Jestliže je klient v prodlení s úhradou kterékoli splátky nebo její části v délce 65 dnů, dojde automaticky k zesplatnění úvěru. Ke dni zesplatnění celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění, se stávají součástí nové jistiny úvěru, kterou je úvěrovaný povinen splatit ke dni zesplatnění. Jestliže po zesplatnění nedojde k zaplacení nové jistiny úvěru, vzniká žalovanému povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění až do jejího úplného zaplacení. Žalovaný nehradil splátky řádně a včas ani přes upomínky žalobkyně z [datum] a z [datum]. Žalobkyně mu dne [datum] zaslala oznámení o zesplatnění úvěru a vyzvala ho k okamžité úhradě částky 114 309 Kč sestávající z dlužné jistiny ve výši 98 313,95 Kč, smluvní pokuty ve výši 998 Kč, úroku za poskytnutí úvěru přirostlého k jistině ke dni zesplatnění ve výši 14 597,95 Kč a nákladů v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 400 Kč. Do data zesplatnění uhradil žalovaný částku ve výši 16 548 Kč (dne [datum] zaplatil částku 5 516 Kč, dne [datum] částku 5 516 Kč a dne [datum] částku 5 516 Kč), po zesplatnění dne [datum] uhradil žalovaný ještě částku ve výši 5 516 Kč, jeho celková úhrada na uvedený dluh činila částku 22 064 Kč. Žalobkyně požaduje po žalovaném zaplacení částky ve výši 107 395,19 Kč odpovídající dlužné nové jistině úvěru (k datu zesplatnění úvěru přitom činila nová jistina úvěru částku 112 911,19 Kč a odpovídala zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 98 313,95 Kč a úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši 14 597,24 Kč) s příslušenstvím, smluvní pokuty ve výši 499 Kč, náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 400 Kč, smluvní pokutu ve výši 16 302,85 Kč a úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 98 313,95 Kč ode dne [datum] do zaplacení, maximálně však