17 C 67/2026-31 – Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou doručenou soudu dne 5. 1. 2026, doplněnou podáním ze dne 1. 6. 2026, se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení částky 34 589 Kč s úrokem ve výši 21,55 % ročně z částky 30 000 Kč od 26. 11. 2025 do 24. 2. 2026, s úrokem ve výši 11,5 % ročně z částky 30 000 Kč od 25. 2. 2026 do zaplacení a se zákonným úrokem z prodlení ve výši 11,5 % ročně z částky 30 000 Kč od 26. 11. 2025 do zaplacení. Žalobu odůvodnila tím, že žalobkyně na žádost žalovaného o poskytnutí úvěru po prověření úvěruschopnosti žalovaného uzavřela se žalovaným dne 20. 8. 2025 smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, , na základě které poskytla žalovanému úvěr ve výši 30 000 Kč s tím, že částku 27 500 Kč převedla dne 26. 8. 2025 na účet určený žalovaným v úvěrové smlouvě a částku 2 500 Kč na účet zprostředkovatele jako jeho provizi. Poskytnuté peněžní prostředky se žalovaný zavázal podle smlouvy splácet žalobkyni spolu s úroky dle dohodnuté roční úrokové sazby v pravidelných 25. měsíčních splátkách po 1 500 Kč splatných vždy každého 20. dne daného měsíce na účet žalobkyně, počínaje dnem 20. 9. 2025. Celkem se žalovaný zavázal uhradit částku 37 500 Kč. Ve smlouvě účastníci sjednali pro případ prodlení dlužníka s úhradou splátek oprávnění žalobkyně úvěr zesplatnit a požadovat po žalovaném zaplacení celé dlužné částky se zákonným úrokem z prodlení a smluvním úrokem ve výši 21,55 % ročně. V souladu s čl. IV. bod 4 písm. b) smlouvy o úvěru bylo ujednáno oprávnění žalobkyně požadovat po žalovaném zaplacení částky 100 Kč za každou odeslanou upomínku. Dále byla smlouvou (čl. IV bod 2 písm. c) sjednána smluvní pokuta ve výši 499 Kč pro každý jednotlivý případ, kdy se zákazník dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté měsíční splátky úvěru do okamžiku, kdy se úvěr v důsledku prodlení žalovaného stane splatným a dále smluvní pokuta ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru za každý den prodlení (čl. IV bod 2 písm. a). Před uzavření smlouvy žalobkyně prověřovala úvěruschopnost žalovaného, a to zejména dotazem na žalovaného, kdy zjišťovala zaměstnavatele žalovaného, výši jeho příjmu, tuto ověřila výplatními páskami, výpisy z účtu žalovaného, lustrovala žalovaného v centrální evidenci exekucí, v insolvenčním rejstříku a v registru platebních informací, posoudila náklady na bydlení žalovaného, jeho závazky, výdaje a příjmy. Takto žalobkyně zjistila, že žalovaný měl průměrnou čistou mzdu za měsíce duben až červenec 2025 ve výši 29 530 Kč, neměl žádnou vyživovací povinnost, normativní náklady na bydlení žalovaného činily 13 737 Kč, náklady na bydlení tvrzené žalovaným činily 5 000 Kč a byly ověřeny prohlášením matky žalovaného , jméno FO, , výše životního minima na jednotlivce dle zákona činila 4 860 Kč a výše existenčního minima činila 3 130 Kč, neměl vedeny exekuce, nebyl veden v insolvenčním rejstříku a splácel úvěr ve výši 2 000 Kč měsíce u , právnická osoba, . a ve výši 3 000 Kč u , právnická osoba, ., přičemž zjistila, že i v případě navýšení výdajů normativními náklady na bydlení je žalovaný schopen splácet žalobkyni měsíčně splátku 1 500 Kč. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou splatných splátek, Žalobkyně žalovaného vyzývala k zaplacení dlužných částek dopisem ze dne 25. 9. 2025, 25. 10. 2025 a ze dne 25. 11. 2025, za každou odeslanou upomínku vyúčtovala částku 100 Kč. Žalovaný na výzvy ničeho neuhradil, proto žalobkyně v souladu se smlouvou 25. 11. 2025 úvěr zesplatnila a vyzvala žalovaného k zaplacení celého nesplaceného zůstatku úvěru. Žalovaný je v prodlení s úhradou částky 31 562 Kč sestávající z neuhrazených dlužných splátek ve výši 4 499 Kč (jistina 2 937 Kč, úrok 1 562 Kč) a zesplatněné jistiny ve výši 27 063 Kč, dlužná jistina tedy činí 30 000 Kč, úroky 1 562 Kč, dále žalobkyně nárokuje úrok ve výši 21,55 % ročně z neuhrazené jistiny, tj. z částky 30 000 Kč, ode dne následujícího po zesplatnění úvěru do zaplacení dlužné částky, přičemž od 91. dne po zesplatnění úvěru žalobkyně nárokuje smluvní úrok ve výši rovné zákonnému úroku z prodlení a úrok z prodlení z dlužné jistiny ode dne následujícího po zesplatnění úvěru do zaplacení dlužné částky, účelně vynaložené náklady na upomínky ve výši 3 x 100 Kč, tj. 300 Kč, smluvní pokutu ve výši 499 Kč za 3 neuhrazené splátky tj. ve výši 1 497 Kč a smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky 31 562 Kč od 26. 11. 2025 do 3. 1. 2026, tj. ve výši 1 230 Kč. Žalobkyně žalovaného vyzývala k zaplacení dlužné částky, žalovaný do podání žaloby ničeho více nezaplatil.2. Žalovaný proti vydanému elektronickému platebnímu rozkazu podal odpor. Ve vyjádření k žalobě uvedl, že žalobkyně neposuzovala dostatečně jeho schopnost úvěr splatit, dále namítal, že RPSN ve smlouvě zahrnuje pouze úrok, nikoli všechny poplatky, což je neplatné ujednání, tím je neplatná i samotná úvěrová smlouva. Pokud by byly do RPSN započteny všechny poplatky, výrazně by přesáhla obvyklou sazbu (více než čtyřnásobně). Rovněž namítl, že nepřiměřená je výše i pokut a částka za poskytnutí úvěru a smlouva o úvěru je tak jako celek neplatná pro zjevný rozpor s dobrými mravy, se zákonem a veřejným pořádkem. Proto navrhl zamítnutí žaloby nad zapůjčenou jistinu 27 500 Kč, kterou od žalobkyně převzal s tím, že dlužnou částku je schopen uhradit toliko ve splátkách po 1 000 Kč měsíčně.3. Soud provedl ve věci dokazování následujícími listinami, z nichž zjistil dále uvedené skutečnosti:4. - z listiny nazvané žádost/smlouva o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, , z formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, ze splátkového kalendáře, smluvních podmínek, které jsou nedílnou součástí smlouvy, úvěrových podmínek, že dne 20. 8. 2025 uzavřeli účastníci smlouvu o spotřebitelském úvěru (standardní neúčelový úvěr nepřímý), ve které se žalobkyně se zavazuje poskytnout žalovanému úvěr ve výši 30 000 Kč převodem na účet č. , č. účtu, , z toho částku 2 500 Kč přímo zprostředkovateli jako provizi za zprostředkování, úvěr se žalovaný zavazuje splatit ve 25. splátkách ve výši 1 500 Kč měsíčně počínaje splátkou splatnou dne 20. 9. 2025 se zápůjční úrokovou sazbou ve výši 21,55 % ročně, celkem se žalovaný zavázal zaplatit 37 500 Kč, RPSN činila 35,2 %, poslední splátka by byla splatná 20. 9. 2027. Dle článku II písm. b) smlouvy bude celková výše spotřebitelského úvěru poskytovatelem poskytnuta zákazníkovi tak, že celková výše spotřebitelského úvěru bude zákazníkovi poskytnuta na účet zákazníka uvedený v žádosti do 5 pracovních dnů od schválení žádosti ze strany poskytovala a provize zprostředkovala bude poskytovatelem poskytnuta do 5 pracovních dnů od schválení žádosti ze strany poskytovala na účet zprostředkovala jako provize, kterou si zákazník sjednal se zprostředkovatelem, přičemž úvěr je zákazníkem čerpán okamžikem, kdy je žádost zákazníka ze strany poskytovatele schválena. Dle článku IV. bod 1 písm. d) se smluvní strany dohodly, že úvěr či jeho nesplacená část se stane splatným v důsledku porušení povinnosti zákazníka dle smlouvy o úvěru tím, že zákazník je v prodlení s úhradou jedné splátky nebo jen její části, a to po dobu delší než dva měsíce, přičemž v tomto případě okamžik splatnosti nastává dnem, kdy poskytovatel odeslal zákazníkovi písemné oznámení o zesplatnění úvěru. Neuhrazeným zůstatkem úvěru je tedy dosud neuhrazená část celkové výše spotřebitelského úvěru (jistiny), přičemž samotný okamžik zesplatnění úvěru nemá vliv na splatnost již splatných, ale neuhrazených splátek, které jsou tedy i nadále splatné každá samostatně. Dle článku IV. bod 2 se zákazník zavazuje poskytovateli na každý jednotlivý případ, kdy se dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté splátky úvěru či její části, zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné splátky úvěru, a to za každý den prodlení. Dle písm. b) se zákazník zavazuje poskytovateli v případě, kdy se úvěr stane v důsledku prodlení zákazníka splatným, zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru, a to za každý den prodlení. Dle písm. c) se zákazník poskytovateli zavazuje na každý jednotlivý případ, kdy se dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté měsíční splátky úvěru, zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 499 Kč. Smluvní strany se dohodly, že tuto smluvní pokutu je poskytovatel oprávněn uplatnit vůči zákazníkovi jen do okamžiku, kdy se úvěr stane v důsledku prodlení zákazníka splatným. Dle článku IV. bod 4. se smluvní strany dohodly, že poskytovatel má v případě prodlení zákazníka s plněním dluhu vyplývajícího ze smlouvy o úvěru právo požadovat po zákazníkovi náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s prodlením zákazníka, a to mimo jiné za každou písemně odeslanou upomínku pro nesplácení splátek 100 Kč;5. - z potvrzení o provedení transakce, že dne 26. 8. 2025 byla z účtu žalobkyně převedena částka 27 500 Kč na účet č. , č. účtu, pod variabilním symbolem , var. symbol, a částka 2 500 Kč na účet č. , č. účtu, pod variabilním symbolem , var. symbol, ;6. - z potvrzení o provedení transakce, že dne 26. 8.