24 C 369/2020-72 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se žalobou podanou u Okresního soudu v Olomouci dne [datum] domáhala po žalovaném zaplacení částky ve výši 20 264 Kč s příslušenstvím se zdůvodněním, že žalobkyně nabyla pohledávku za žalovaným na základě Smlouvy o postoupení pohledávek uzavřené dne [datum] mezi společností [označení právnické osoby], jako původním věřitelem a postupitelem a společností [označení právnické osoby], jako postupníkem a novým věřitelem. Původní věřitel je [anonymizováno] obchodní společností, jejímž předmětem podnikání je mimo jiné poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru. Žalobkyně je [anonymizováno] obchodní společností, jejímž předmětem podnikání je kolektivní investování spočívající zejména v investicích do nákupu portfolií pohledávek od bankovních i nebankovních subjektů. Žalovaná je fyzickou osobou nepodnikající. Původní věřitel uzavřel s žalovaným dne [datum] smlouvu o revolvingovém úvěru, na jejímž základě žalovaný čerpal úvěr v konečné výši 20 264 Kč. Tento úvěr měl být splacen nejpozději dne [datum]. Žalovaný úvěr v poskytnuté výši čerpal, avšak do uvedeného data splatnosti poskytnuté peněžní prostředky nevrátil. Původní věřitel poskytuje úvěry prostřednictvím své webové stránky [označení webových stránek], na které se žalovaný nejprve zaregistroval zadáním osobních údajů, které jsou uvedeny v části B tohoto návrhu, a to včetně svého telefonního čísla a emailové adresy. Tímto žalovaný zahájil kroky vedoucí ke zřízení uživatelského účtu dle Smlouvy o úvěru v části obchodních podmínek čl. III. pro spotřebitelský úvěr. Po dokončení registrace na webových stránkách [označení webových stránek] zaslal žalovaný původnímu věřiteli žádost o poskytnutí konkrétního úvěru. Po prověření schopnosti žalovaného úvěr splácet mu byl v rámci webového rozhraní zaslán návrh konkrétní úvěrové smlouvy ve znění odpovídajícím dokumentu – Smlouva o revolvingovém úvěru s navrhovanou výší úvěru, kterou žalovaný čerpal ve výši 20 264 Kč a splatností dne [datum]. Úvěruschopnost žalované ověřoval původní věřitel výpočtem mezi doložitelnými příjmy a výdaji. Klientům je ponechána rezerva 10 % rozdílu mezi doloženými příjmy a deklarovanými výdaji mimo splátku, kdy se těchto 10 % musí rovnat minimálně životnímu minimu, které v současné době činí 3 410 Kč. Půjčky jsou poskytovány tak, aby vrácená částka v době splatnosti byla maximálně ve výši 90 % rozdílu výdajů a příjmů. Dále byla žalovaná lustrována z veřejně dostupných databází ISIR, CEE, CRKI, EUCB. Na základě uvedených skutečností nedošlo k důvodným pochybám ohledně platební schopnosti a bylo tak vyhověno žádosti o úvěr. Úvěr byl poskytován z bankovního účtu původního věřitele na bankovní účet žalovaného [bankovní účet]. Původní věřitel identifikoval platby úvěru uvedením variabilního symbolu [číslo]. Žalovaný byl prokazatelně upomínán k úhradě dluhu upomínkami odeslanými původním věřitelem a následně i formou předžalobní upomínky prostřednictvím právního zástupce žalobce. Upomínka byla právním zástupcem žalobkyně odeslána dne [datum]. Celková výše nároků žalobce po zohlednění případných dílčích plateb ze strany činí celkem 20 264 Kč nejpozději splatných dne [datum]. Pro případ posouzení uplatněného nároku nikoliv jako nárok z titulu spotřebitelského úvěru, nechť soud posoudí uvedený nárok jako bezdůvodné obohacení žalovaného. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, k řádně nařízenému jednání se nedostavil. 3. Níže provedenými důkazy bylo v řízení prokázáno, že: – oznámení o postoupení pohledávky ze dne [datum] – původní věřitel žalovaného uvědomil o postoupení pohledávky z titulu poskytnutého neuhrazeného spotřebitelského úvěru [číslo] na žalobkyni dle smlouvy ze dne [datum] – smlouvou o opakovaném postoupení pohledávek ze dne [datum] vč. přílohy- žalobkyně dne [datum] uzavřela s [označení původního věřitele] smlouvu o postoupení pohledávek za dlužníky, přičemž v uvedené smlouvě nebyla zahrnuta pohledávka za žalovaným, smlouva byla uzavřena [datum] nikoliv dle tvrzení žalobkyně dne [datum] – výzvou ze dne [datum] – žalobkyně vyzvala žalovaného plnění pod hrozbou podání žaloby – platebními informacemi – žalovaný dluží k datu splatnosti 20 264 Kč, neuhrazené částky z minulého období činí 5 556,76 Kč, aktuální povinná minimální měsíční splátka k datu splatnosti činí 2 229,14 Kč, zůstatek po poslední platbě činí 15 872,47 Kč, náhrada účelně vynaložených nákladů 250 Kč a úroky za období čerpání k datu [datum] činí 4 142,40 Kč – standardními informacemi o spotřebitelském úvěru, obchodními podmínkami společnosti [označení právnické osoby] a smlouvou o revolvingovém úvěru ze dne [datum] – v souladu s veřejně nabízenými informacemi [označení právnické osoby] a žalovaný jako nepodnikající fyzická osoba uzavřeli na základě žádosti žalovaného smlouvu o revolvingovém úvěru, na jejímž základě byl žalovaný oprávněn čerpat spotřebitelský neúčelový úvěr až do úvěrového limitu 80 000 Kč za úrokovou sazbu 10,50 měsíčně a RPSN ve výši 231,39 %, to vše ve znění obchodních podmínek a sazebníku věřitele. Klient byl oprávněn peníze z úvěru čerpat po celou dobu trvání této smlouvy uzavřené na dobu neurčitou, a to i opakovaně, kdy věřitel buď prostřednictvím internetových stránek [označení webových stránek] nebo na základě telefonického servisu převede peníze na bankovní účet klienta. Smlouva byla uzavřena a úvěr bude vyčerpán v plné výši úvěrového limitu dne [datum], přičemž konečná splátka vyčerpaného úvěru včetně úroků a případných poplatků byla splatná do 1 roku počínaje prvním čerpáním, celková výše úvěru a celkových nákladů bude dosahovat 128 988 Kč. Klient byl povinen úvěr, úroky a poplatky za čerpání z bankovního účtu splácet pravidelnými měsíčními splátkami ve výši odpovídající minimálním splátkám dle obchodních podmínek, tj. ve výši 11 % nesplaceného úvěru společně s úrokem z úvěru a poplatkem za čerpání nebo 1 000 Kč podle toho, která z těchto dvou částek je vyšší, a to vždy každý měsíc v ten jistý kalendářní den, ke kterému mu byly finanční prostředky dle smlouvy připsány na jeho bankovní účet, celkový počet splátek závisí na délce doby trvání úvěru a jeho skutečně vyčerpané výši, a to ve znění obchodních podmínek. Klient je oprávněn změnit datum splatnosti, dále je povinen zaplatit náhradu účelně vynaložených nákladů vzniklých věřiteli v souvislosti s prodlením se splácením kterékoliv částky ve výši 250 Kč a dále i zaplatit úroky z prodlení dle platných právních předpisů, vč. smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z dlužné částky. Z uvedených listin nebylo zřejmé tvrzené prošetření úvěruschopnosti klienta, dále pak nebyly předloženy listiny minimálně prokazující žádost o poskytnutí úvěru žalovaným vč. tvrzeného bankovního účtu žalovaného, kam měly být prostředky poskytnuty, načež tedy čerpání tvrzeného úvěrového rámce – sdělením [označení banky] ze dne [datum] – pod tvrzeným variabilním symbolem [číslo] nebyly dle tvrzení žalobkyně ode dne [datum] příp. do skončení následujícího měsíce připsány finančních prostředky ve výši 20 264 Kč ve prospěch účtu žalovaného č. [bankovní účet] 4. Po provedeném dokazování dospěl soud k závěru o skutkovém stavu věci: 5. Právní nástupnictví žalobkyně v dané věci bylo prokázáno toliko oznámením o postoupení pohledávky ze dne [datum], nevyplývalo však z doložené smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum] vč. přílohy, kde není jméno žalovaného s pohledávkou zahrnuto. Soudu byly doloženy listiny, a to standardními informacemi o spotřebitelském úvěru, obchodní podmínkami společnosti [označení právnické osoby] a smlouva o revolvingovém úvěru ze dne [datum], z nichž se podává, že v souladu s veřejně nabízenými informacemi [označení právnické osoby] a žalovaný jako nepodnikající fyzická osoba uzavřeli na základě žádosti žalovaného smlouvu o revolvingovém úvěru, na jejímž základě byl žalovaný oprávněn čerpat spotřebitelský neúčelový úvěr až do úvěrového limitu 80 000 Kč za úrokovou sazbu 10,50 měsíčně a RPSN ve výši 231,39 %, to vše ve znění obchodních podmínek a sazebníku věřitele. Klient byl oprávněn peníze z úvěru čerpat po celou dobu trvání této smlouvy uzavřené na dobu neurčitou, a to i opakovaně, kdy věřitel buď prostřednictvím internetových stránek [označení webových stránek] nebo na základě telefonického servisu převede peníze na bankovní účet klienta. Smlouva byla uzavřena a úvěr bude vyčerpán v plné výši úvěrového limitu dne [datum], přičemž konečná splátka vyčerpaného úvěru včetně úroků a případných poplatků byla splatná do 1 roku počínaje prvním čerpáním, celková výše úvěru a celkových nákladů bude dosahovat 128 988 Kč. Klient byl povinen úvěr, úroky a poplatky za čerpání z bankovního účtu splácet pravidelnými měsíčními splátkami ve výši odpovídající minimálním splátkám dle obchodních podmínek, tj. ve výši 11 % nesplaceného úvěru společně s úrokem z úvěru a poplatkem za čerpání nebo 1 000 Kč podle toho, která z těchto dvou částek je vyšší, a to vždy každý měsíc v ten jistý kalendářní den, ke kterému mu byly finanční prostředky dle smlouvy připsány na jeho bankovní účet,