15 C 160/2020-51 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobou podanou k Okresnímu soudu v Olomouci dne [datum] se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení částky ve výši 123 747,96 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že žalobkyně uzavřela s žalovaným dne [datum] Rámcovou smlouvu [číslo] v souladu s Obchodními podmínkami [právnická osoba] Na základě Rámcové smlouvy byl žalovanému aktivován běžný účet č. [bankovní účet] a žalovaný jej mohl začít plně využívat. Dne [datum] uzavřel žalovaný s žalobkyní [příjmení] [číslo] k Rámcové smlouvě, jehož podpisem žalovaný požádal o úvěr ve výši 120 000 Kč. Protože žalovaný splnil všechny smluvní předpoklady pro poskytnutí úvěru v souladu s Obchodními podmínkami a Podmínkami pro používání úvěru žalobkyně, byl mu úvěr č. [anonymizováno] schválen a dne [datum] vyplacen na běžný účet žalovaného v plné výši. Žalobkyně před poskytnutím úvěru řádně prověřila úvěruschopnost žalovaného. Podle podmínek úvěrové smlouvy byl žalovaný zavázaný měsíčně hradit pravidelnou konstantní splátku úvěru v celkové výši 3 311 Kč, skládající se ze splátky jistiny a úroku 17,9 % p. a., jehož výše byla sjednaná Smlouvou o úvěru, a to vždy k 17. dni měsíce počínaje dnem [datum] s tím, že předpokládané datum splacení celého úvěru bylo stanoveno na [datum]. Dne [datum] uzavřel žalovaný s žalobkyní [příjmení] [číslo] k Rámcové smlouvě, na základě kterého byla provedena změna výše pravidelné splátky z 3 311 Kč na 2 359 Kč. První splátka s touto změnou proběhla [datum]. Splátky od [datum] do [datum] byly splaceny. Na splátku dne [datum] bylo ze strany žalovaného dne [datum] zaplaceno pouze 9,97 Kč, přičemž tuto částku si žalobkyně započetla částí ve výši 9,97 Kč na úhradu jistiny splátky a částí ve výši 0 Kč na úhradu úroku splátky. Na splátku dne [datum] bylo ze strany žalovaného dne [datum] zaplaceno pouze 0,03 Kč, přičemž tuto částku si žalobkyně započetla částí ve výši 0,03 Kč na úhradu jistiny splátky a částí ve výši 0 Kč na úhradu úroku splátky. Počínaje splátkou ke dni [datum] tedy nebyly splátky ze strany žalovaného uhrazeny řádně a včas. Vzhledem k porušení smluvních povinností ze strany žalovaného přistoupila žalobkyně dne [datum] k zesplatnění úvěru. Ke dni zesplatnění tedy byla dlužná pohledávka tvořena nesplacenou jistinou ve výši 113 747,96 Kč (jistina neobsahuje žádné úroky, úroky z prodlení, pokuty, poplatky ani jiné položky) a nesplaceným smluvním úrokem z úvěru (kapitalizovaný úrok) ve výši 5 103,11 Kč O zesplatnění úvěru informovala žalobkyně žalovaného prostřednictvím zesplatňujícího dopisu - předžalobní výzvy ze dne [datum], dále pak také zprávami na e-mailovou adresu žalovaného, do jeho internetového bankovnictví a SMS zprávou. Žalovaný dále dne [datum] uzavřel s žalobkyní [příjmení] [číslo] k Rámcové smlouvě, jehož podpisem žalovaný požádal o poskytnutí kontokorentu ve výši 10 000 Kč. Žalobkyně rovněž prověřila úvěruschopnost žalovaného, a jelikož splňoval smluvní předpoklady pro poskytnutí kontokorentu, bylo mu jeho poskytnutí dne [datum] schváleno a zároveň mu bylo umožněno jeho čerpání na účtu č. [bankovní účet]. Vzhledem k tomu, že žalovaný porušil smluvní podmínky, došlo dne [datum] k zesplatnění kontokorentu. Ke dni zesplatnění byla dlužná pohledávka tvořena nesplacenou jistinou kontokorentu ve výši 10 000 Kč a nesplaceným smluvním úrokem z kontokorentu (kapitalizovaný úrok) do zesplatnění ve výši 398,91 Kč, který je souhrnem nesplacených smluvních úroků, ode dne [datum] naúčtovaných do dne předcházejícímu dni zesplatnění, tedy do dne [datum]. O zesplatnění kontokorentu informovala žalobkyně žalovaného v souladu s Obchodními podmínkami, a to prostřednictvím zesplatňujícího dopisu - předžalobní výzvy ze dne [datum], dále pak také zprávami na e-mailovou adresu žalovaného, do jeho internetového bankovnictví a SMS zprávou. Zesplatňujícím dopisem - předžalobní výzvou byl žalovaný vyzván k zaplacení celého dluhu, který byl tvořen dlužnou jistinou kontokorentu ve výši 10 000 Kč a nesplaceným smluvním úrokem z kontokorentu ve výši 398,91 Kč, přičemž jejich výše byla stanovena ke dni [datum]. Zesplatněním se stal závazek splatným v plné výši spolu s příslušenstvím ke dni [datum]. Žalovaný však na svůj dluh dále neuhradil ničeho. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, skutková tvrzení žalobkyně nijak nerozporoval. 3. K jednání nařízenému na den [datum] se žalobkyně ani žalovaný nedostavili, soud tedy ve smyslu ustanovení § 101 odst. 3 o. s. ř. věc projednal a rozhodl v jejich nepřítomnosti, přičemž vycházel z obsahu spisu a z provedených důkazů. 4. Z provedených důkazů soud učinil následující skutková zjištění: -) z pověření, že žalobkyně pověřila svou zaměstnankyni [jméno] [příjmení] k tomu, aby ji zastupoval; -) z rámcové smlouvy [číslo] že žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne [datum] rámcovou smlouvu [číslo] kterou se žalobkyně zavázala poskytovat žalovanému bankovní a platební služby, žalovaný si s žalobkyní touto smlouvou sjednal založení běžného účtu č. [bankovní účet] a k tomuto účtu platební kartu; -) z dodatku [číslo] včetně podmínek pro používání kontokorentu, že žalovaný uzavřel s žalovanou dne [datum] dodatek [číslo] k Rámcové smlouvě [číslo] na základě kterého se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému neúčelový, nezajištěný úvěr formou kontokorentu, a to přečerpáním běžného účtu č. [bankovní účet] Smluvní strany se dohodly, že úroky budou počítány denně z vyčerpané části kontokorentu a budou úročeny roční úrokovou sazbou ve výši 18,90 %, nedílnou součástí smlouvy jsou podmínky pro používání kontokorentu; -) z dodatku [číslo] že žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne [datum] dodatek [číslo] k rámcové smlouvě [číslo] spočívající ve sjednání úvěru, přičemž žalobkyně se touto smlouvou zavázala poskytnout žalovanému nezajištěný a neúčelový úvěr ve výši 120 000 Kč na dobu 55 měsíců, žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr žalobkyni splácet pravidelnými měsíčními splátkami ve výši 3 311 Kč vždy 17. den v měsíci, účastníci se dohodli na úročení úvěru tak, že základní pevná úroková sazba činila 17,90 % ročně; v případě, že žalovaný bude úvěr splácet přesně podle splátkového kalendáře, bude celková částka, kterou je třeba zaplatit, určena podle bonusové úrokové sazby 16,90 % ročně, RPSN bylo sjednáno ve výši 18,31 % ročně v případě bonusové úrokové sazby, a ve výši 19,49 % ročně v případě základní úrokové sazby; -) z formulářů pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, že žalobkyně poskytla žalovanému v přehledné formě všechny informace týkající se poskytovaných úvěrů, formulář týkající se úvěru ve výši 10 000 Kč obsahuje informaci, že celková částka, kterou je nutno zaplatit činí 11 890 Kč, formulář týkající se úvěru ve výši 120 000 Kč informuje žalovaného, že je třeba zaplatit 175 820,61 Kč v případě základní úrokové sazby a částku 170 751,30 Kč v případě bonusové úrokové sazby; -) z výpisu z účtu, že dne [datum] bylo žalovanému připsáno na účet 120 000 Kč, limit kontokorentu činil 10 000 Kč s roční úrokovou sazbou 18,90 %; -) z dodatku [číslo] že žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne [datum] dodatek k rámcové smlouvě [číslo] spočívající ve sjednání změny výše pravidelné splátky z 3 311 Kč na 2 359 Kč, první splátka s touto změnou měla proběhnout dne [datum]; -) ze splátkového kalendáře, že žalovaný na svůj úvěr ve výši 120 000 Kč řádně uhradil splátky za období od [datum] do [datum], na splátku dne [datum] bylo ze strany žalovaného dne [datum] zaplaceno pouze 9,97 Kč, přičemž tuto částku si žalobkyně započetla částí ve výši 9,97 Kč na úhradu jistiny splátky a částí ve výši 0 Kč na úhradu úroku splátky, na splátku dne [datum] bylo ze strany žalovaného dne [datum] zaplaceno pouze 0,03 Kč, přičemž tuto částku si žalobkyně započetla částí ve výši 0,03 Kč na úhradu jistiny splátky a částí ve výši 0 Kč na úhradu úroku splátky, dne [datum] došlo k zesplatnění úvěru; -) z přehledů čerpání a splácení, že ke dni [datum] (zesplatnění) činila výše nesplaceného kontokorentu (dodatek [číslo]) částku 10 000 Kč a nesplaceného smluvního úroku částku 398,91 Kč. Dále ke dni [datum] činila nesplacená jistina úvěru (dodatek [číslo]) částku ve výši 113 747,96 Kč a nesplacený smluvní úrok z úvěru (kapitalizovaný úrok) částku ve výši 5 103,11 Kč; -) z přehledu, že ze systému žalobkyně je patrné, že vůči žalovanému byly vygenerovány celkem čtyři upomínající dopisy, a to dne [datum], [datum], [datum], [datum]; -) z předžalobní výzvy, že předžalobní výzvou ze dne [datum] byl žalovaný ze strany žalobkyně vyzván k úhradě částky ve výši 129 249,98 Kč (úvěr – 118 851,07 Kč, kontokorent - 10 398,91 Kč) do [datum]; -) z podacího lístku, že předžalobní výzva byla odeslána na adresu žalovaného dne [datum]. 5. Po provedeném dokazování soud učinil následující závěr o skutkovém stavu: Žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne [datum] rámcovou smlouvu [číslo] kterou se žalobkyně zavázala poskytovat žalovanému bankovní a platební služby, žalovaný si s žalobkyní touto smlouvou sjednal založení běžného účtu č. [bankovní účet] a k tomuto účtu platební kartu. Žalovaný uzavřel s žalovanou dne [datum] dodatek [čí