14 C 140/2021-97 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se žalobou doručenou Obvodnímu soudu pro Prahu 1 dne [datum] a postoupenou Okresnímu soudu v Olomouci dne [datum] domáhala po žalované zaplacení částky 42 105,48 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že žalobkyně uzavřela dne 15. 7. 2019 se žalovanou smlouvu o revolvingovém úvěru [číslo] jejíž nedílnou součástí byl sazebník poplatků, na základě které se zavázala poskytnout žalované peněžní prostředky do výše disponibilního úvěrového limitu ve výši 40 000 Kč, který se žalovaná zavázala vrátit spolu s úroky a poplatky v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 880 Kč. Žalovaná dále přistoupila ke smlouvě o skupinovém pojištění pro případ ztráty schopnosti splácet úvěr včetně všeobecných pojistných podmínek a zavázala se hradit měsíčně pojištění ve výši 0,65 % aktuálního dluhu žalované. Dne 15. 7. 2019 byl žalované poskytnut sjednaný úvěr převodem na účet žalované. Žalovaná povinnosti ze smlouvy o úvěru řádně neplnila a nehradila jednotlivé splátky úvěru. Vzhledem k opakovanému prodlení žalované žalobkyně dopisem ze dne 1. 6. 2020, odeslaným dne 2. 6. 2020, odstoupila od smlouvy, přičemž odstoupení od smlouvy nabylo účinnosti nejpozději ke dni 13. 6. 2020. Celkový dluh žalované ve výši 42 105,48 Kč se skládá z poskytnutých nevrácených peněžních prostředků ve výši 34 797,87 Kč, z dlužných splátek pojištění ve výši 1 340,95 Kč, z dlužných běžných úroků vyčíslených ke dni odstoupení od smlouvy na částku 3 466,66 Kč, z dlužné úhrady nákladů v případě ukončení smlouvy o úvěru ze strany věřitele ve výši 1 500 Kč a z dlužné úhrady nákladů za upomínky ve výši 1 000 Kč. Žalobkyně požaduje i zákonný úrok z prodlení. Dopisem ze dne 1. 9. 2020 vyzvala žalobkyně žalovanou k úhradě dlužné částky, na kterou dosud nebylo uhrazeno ničeho. 2. Žalobkyně doplnila svou žalobu podáním ze dne [datum], ve kterém uvedla, že poskytla žalované úvěr v celkové výši 41 200 Kč, přičemž část byla poskytnuta jako úvěr účelový a část jako úvěr neúčelový. K prvnímu čerpání úvěru došlo dne 15. 7. 2019 na účet obchodníka, kdy předmětem čerpání byl nákup kombinované chladničky v hodnotě 15 990 Kč. Žalovaná se zavázala úvěr splatit ve 24 splátkách ve výši 800 Kč měsíčně, pojistné bylo sjednáno ve výši 80 Kč měsíčně, roční úroková sazba účelového čerpání činila 19,7 % ročně. Dále bylo žalované schváleno neúčelové čerpání do výše disponibilního úvěrového limitu 40 000 Kč, přičemž úroková sazba pro neúčelové čerpání činila 24 % ročně. Výše splátky pro neúčelové čerpání úvěru činila maximálně 4 % čerpaného úvěru včetně příslušenství na počátku měsíce zaokrouhleného na celé desítky tisíc nahoru. K neúčelovému čerpání úvěru došlo převodem na účet žalované ve výši 24 010 Kč dne 22. 7. 2019 a ve výši 1 200 Kč dne 10. 9. 2019. Žalovaná na poskytnutý úvěr uhradila celkem částku 10 700 Kč, přičemž z toho částka 1 168,55 Kč byla započtena na úhradu pojistného, částka 3 129,32 Kč na úhradu sjednaného úroku a částka 6 402,13 Kč na jistinu. Náhradu účelně vynaložených nákladů žalobkyně požadovala za upomínky ze dne 1. 2. 2020 a 1. 3. 2020. K řádnému posouzení úvěruschopnosti žalované žalobkyně uvedla, že vycházela z informací získaných od žalované, které ověřila na základě telefonického prověřování, výpisu z účtu žalované a vlastního statistického modelu. Dále provedla lustraci žalované v registru [příjmení], [příjmení], [anonymizováno] a insolvenčním rejstříku. 3. Žalovaná se k podané žalobě nevyjádřila, k jednání nařízenému na den [datum] se bez řádné a včasné omluvy nedostavila. Žalobkyně svou neúčast u jednání řádně a včas omluvila prostřednictvím svého právního zástupce. 4. Z provedených důkazů soud učinil následující skutková zjištění: 5. Ze smlouvy o spotřebitelském úvěru iplatba včetně formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru a sazebníku poplatků, že žalobkyně a žalovaná uzavřely dne 12. 7. 2019 smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr do výše disponibilního úvěrového limitu ve výši 40 000 Kč převodem na účet žalované. Žalovaná se zavázala poskytnuté peněžní prostředky vrátit spolu s úroky a poplatky v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 880 Kč vždy ke každému 15. dni v měsíci spolu se sjednaným úrokem ve výši 19,7 % ročně. Žalovaná dále podpisem smlouvy přistoupila ke smlouvě o skupinovém pojištění pro případ ztráty schopnosti splácet úvěr včetně všeobecných pojistných podmínek, na základě které se zavázala hradit měsíční pojistné ve výši 0,65 % aktuálního dluhu žalované vůči žalobkyni. Součástí smlouvy byl sazebník poplatků. 6. Ze zprávy o posouzení úvěruschopnosti a z výpisu z účtu žalované, že totožnost žalované byla ověřena dle občanského průkazu a průkazu zdravotního pojištění, žalovaná byla lustrována v registru [příjmení], [anonymizováno] a insolvenčním rejstříku, měsíční příjmy žalované činily 19 000 Kč, měsíční výdaje žalované činily 5 000 Kč, údaje byly ověřeny u zaměstnavatele žalované a dále výpisem z bankovního účtu žalované, na který byla dne 13. 6. 2019 připsána částka 17 620 Kč. 7. Z výpisu obratů, že žalobkyní byla na účet žalované zaslána dne 15. 7. 2019 částka 15 990 Kč, dne 22. 7. 2019 částka 24 010 Kč a dne 10. 9. 2019 částka 1 200 Kč, tj. celkem částka 41 200 Kč. 8. Z přehledu splátek, že žalovaná uhradila žalobkyni na splátkách celkem částku 10 700 Kč, ze které byla započtena částka 6 402,13 Kč na jistinu, částka 1 168,55 Kč na pojistné a částka 3 129,32 Kč na smluvní úrok. 9. Z upomínek a ze sazebníku poplatků, že žalované byla zaslána upomínka k zaplacení dlužné částky ze dne 1. 2. 2020 a 1. 3. 2020, za které si žalobkyně naúčtovala dle části D) odst. 1 sazebníku poplatků částku 1 000 Kč. Dle části D) odst. 1 sazebníku poplatků dále žalobkyně požaduje po žalované zaplacení částky 1 500 Kč za ukončení smlouvy o úvěru ze strany věřitele (žalobkyně) z důvodu prodlení spotřebitele (žalované) trvajícího alespoň 3 měsíce. 10. Z dopisů ze dne 1. 6. 2020 a 1. 9. 2020 včetně podacích archů, že žalobkyně oznámila žalované, že v důsledku, že žalovaná řádně nesplácela poskytnutý úvěr, žalobkyně odstoupila od smlouvy o úvěru. Žalobkyně vyrozuměla žalovanou o zesplatnění celého úvěru a vyzvala žalovanou k úhradě celkové dlužné částky ve výši 42 105,48 Kč. Současně byl žalované oznámen zánik pojištění. Dopisy byly žalované odeslány dne 3. 6. 2020 a 3. 9. 2020. 11. Po provedeném dokazování soud učinil následující závěr o skutkovém stavu: Žalobkyně a žalovaná uzavřely dne 12. 7. 2019 smlouvu o spotřebitelském úvěru, na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr až do výše disponibilního úvěrového limitu ve výši 40 000 Kč převodem na účet žalované, přičemž část úvěru byla poskytnuta jako úvěr účelový a část jako úvěr neúčelový. Žalovaná se zavázala poskytnuté peněžní prostředky vrátit spolu s úroky a poplatky v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 880 Kč vždy ke každému 15. dni v měsíci spolu se sjednaným úrokem ve výši 19,7 % ročně. Žalovaná dále podpisem smlouvy přistoupila ke smlouvě o skupinovém pojištění pro případ ztráty schopnosti splácet úvěr včetně všeobecných pojistných podmínek, na základě které se zavázala hradit měsíční pojistné ve výši 0,65 % aktuálního dluhu žalované vůči žalobkyni. Součástí smlouvy byl sazebník poplatků. Před uzavřením smlouvy žalobkyně prověřovala úvěruschopnost žalované na základě údajů od žalované, které byly ověřeny u zaměstnavatele žalované a výpisem z bankovního účtu žalované, dále žalobkyně provedla lustraci žalované v registru [příjmení], [anonymizováno] a insolvenčním rejstříku. Žalovaná čerpala úvěr v celkové výši 41 200 Kč, který však neuhradila řádně a včas. Žalované byly zaslány upomínky k zaplacení dlužné částky ze dne 1. 2. 2020 a 1. 3. 2020, za které si žalobkyně naúčtovala dle části D) odst. 1 sazebníku poplatků částku 1 000 Kč. Dle části D) odst. 1 sazebníku poplatků dále žalobkyně požaduje po žalované zaplacení částky 1 500 Kč za ukončení smlouvy o úvěru ze strany věřitele (žalobkyně) z důvodu prodlení spotřebitele (žalované) trvajícího alespoň 3 měsíce. Žalovaná uhradila žalobkyni na splátkách celkem částku 10 700 Kč, ze které byla započtena částka 6 402,13 Kč na jistinu, částka 1 168,55 Kč na pojistné a částka 3 129,32 Kč na smluvní úrok. Zbývající dlužná jistina činila částku 34 797,87 Kč, splátky pojištění částku 1 340,95 Kč, běžné úroky částku 3 466,66 Kč, náklady v případě ukončení smlouvy o úvěru ze strany věřitele částku 1 500 Kč a úhrady nákladů za upomínky částku 1 000 Kč. Dopisy ze dne 1. 6. 2020 a 1. 9. 2020 žalobkyně žalované oznámila odstoupení od smlouvy a současně ji vyzvala k okamžité úhradě dlužné částky 42 105,48 Kč. 12. Podle ustanovení § 2395 zákona č. 89/2012 Sb. (dále jen „občanský zákoník“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 13. Podle ustanovení § 2398 odst. 1, 2 občanského zákoníku, úvěrující poskytne