20 C 365/2022-46 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se žalobou podanou dne 12. 8. 2022 domáhala zaplacení částky 12 206,25 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že se žalovaným uzavřela dne 20. 10. 2011 smlouvu o osobní kreditní kartě reg. [číslo] na základě které žalovanému poskytla revolvingový úvěr až do limitu 60 000 Kč. Úvěr byl žalovaný oprávněn čerpat prostřednictvím vydané kreditní karty. Žalovaný se zavázal vrátit žalobkyni poskytnuté peněžní prostředky spolu se smluvenými úroky ve výši 11,75 % ročně v pravidelných měsíčních splátkách ve výši poměrné části vyčerpané jistiny úvěru. Nedílnou součástí smlouvy byly Všeobecné obchodní podmínky (dále též jen„ VOP“), Podmínky osobních kreditních karet (dále též jen„ Podmínky“) a Sazebník poplatků. Na základě dodatku ke smlouvě o kreditní kartě došlo ke snížení limitu revolvingového úvěru na výši 20 000 Kč. Jelikož se žalovaný dostal do prodlení s úhradou splatných splátek, když tyto nebyly z jeho strany hrazeny řádně a včas, žalobkyně v souladu s čl. 5 bod 5.1 písm. a) Podmínek ve spojení s čl. 5 bod 5.2 písm. g) Podmínek úvěr ke dni 23. 5. 2022 zesplatnila. O zesplatnění úvěru byl žalovaný informován zesplatňujícím výpisem. Následně žalobkyně dle čl. 5 bod. 5.1 písm. a) Podmínek ve spojení s čl. 5 bod 5.2 písm. a) Podmínek odstoupila od Smlouvy. Ke dni 8. 8. 2022 činila dlužná částka celkem 16 553,25 Kč, z toho jistina 11 754,99 Kč, poplatky 451,26 Kč, smluvní úrok 3 693,39 Kč a úrok z prodlení 653,61 Kč. Žalovaný svoji povinnost nesplnil a svůj dluh nezaplatil, a to ani po zaslané předžalobní výzvě. 2. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil. 3. Soud učinil ve věci následující skutková zjištění: 4. Ze smlouvy o úvěru a smlouvy o osobní kreditní kartě [číslo] ze dne 20. 10. 2011, Podmínek osobních kreditních karet a oznámení žalobkyně o úrokových sazbách, soud zjistil, že účastníci uzavřeli dne 20. 10. 2011 smlouvu o úvěru (čl. I. smlouvy) a smlouvu o osobní kreditní kartě [číslo] (čl. II. smlouvy), na základě které se žalobkyně zavázala vydat žalovanému kreditní kartu VISA Electron a poskytnout mu úvěr ke kreditní kartě až do výše úvěrového limitu 60 000 Kč, kdy žalovaný se zavázal vyčerpanou jistinu úvěru splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 1/20 vyčerpané jistiny úvěru, s tím, že minimální výše měsíční splátky spolu se splatnými úroky je 100 Kč, splatných vždy 25. dne příslušného kalendářního měsíce, a současně se zavázal z vyčerpané jistiny platit úroky ve výši 11,75 % ročně, přičemž výše splátky jistiny vyčerpaného úvěru a výše platných úroků byla žalovanému vždy oznámena ve výpisu z účtu ke kreditní kartě. Ve smlouvě bylo sjednáno oprávnění žalobkyně provádět úhradu splátek vyčerpané jistiny a úroků převodem z běžného účtu žalovaného a žalovaný se zavázal zajistit, aby na běžném účtu byly v den splatnosti odpovídající peněžní prostředky. Nedílnou součástí této smlouvy byly i všeobecné obchodní podmínky žalobkyně, úvěrové podmínky pro fyzické osoby nepodnikatele, podmínky k osobním kreditním kartám žalobkyně, oznámení a sazebník. Mezi žalobkyní a žalovaným bylo dále sjednáno, že veškerá korespondence bude žalovanému zasílána na adresu [adresa žalovaného]. Dle čl. 5 bod 5.1 písm. a) ve spojení s čl. 5 bod 5.2 písm. a) Podmínek osobních kreditních karet byla žalobkyně oprávněna v případě, že se žalovaný dostane do prodlení s úhradou jakéhokoli peněžitého dluhu vzniklého na základě smlouvy odstoupit od smlouvy. Dle čl. čl. 5 bodu 5.1 písm. a) ve spojení s čl. 5 bod. 5.2 písm. g) Podmínek osobních kreditních karet byla žalobkyně dále oprávněna v případě, že se žalovaný dostane do prodlení s úhradou jakéhokoli peněžitého dluhu vzniklého na základě smlouvy, požadovat okamžité splacení celé nebo části vyčerpané jistiny úvěru a příslušenství. 5. Z dodatku ke smlouvě o úvěru ze dne 20. 10. 2011, že účastníci uzavřeli dne 4. 7. 2012 dodatek ke shora uvedené smlouvě, jímž došlo ke snížení výše limitu na částku 20 000 Kč. Současně žalovaný v tomto dodatku potvrdil, že obdržel a převzal kreditní kartu VISA Electron a PIN k této kartě a banka potvrdila provedení aktivace kreditní karty. 6. Z přehledu poplatků spojených s úvěrem a ze sazebníku soud zjistil, že poplatek za správu a vedení účtu úvěrových zdrojů za každý započatý měsíc po celou dobu trvání úvěrového obchodu byl stanoven pevnou částkou 30 Kč měsíčně. Poplatek za zaslání upomínky při neprovedení pravidelné splátky činí 500 Kč. 7. Z historického výpisu a z výpisu z účtu ke kreditní kartě ze dne 23. 5. 2022 soud zjistil, že žalovaný dne 12. 7. 2012 čerpal úvěr ve výši 20 000 Kč. Žalovaný opakovaně nehradil sjednané splátky řádně a včas, žalobkyně za žalovaným na jistině evidovala pohledávku ve výši 11 754,99 Kč na poplatcích za spravování úvěru 450 Kč a za zaslání upomínky 1,26 Kč, celkem tedy k datu výpisu čerpání a poplatky činily 12 206,25 Kč, proto okamžikem vyhotovení výpisu ze dne 23. 5. 2022 nastala splatnost jeho dluhů ze smlouvy a žalovanému byla předepsána splátka v celkové výši 15 987,90 Kč, splatná 23. 5. 2022, sestávající z čerpané jistiny a poplatků ve výši 12 206,25 Kč, úroků ve výši 184,16 Kč, úroků po splatnosti ve výši 3 221,48 Kč a úroků z prodlení ve výši 376,01 Kč. Ke dni 8. 8. 2022 evidovala žalobkyně pohledávku za žalovaným na jistině ve výši 11 754,99 Kč, na poplatcích ve výši 450 Kč, na úroku ve výši 11 754,99 Kč a na úroku z prodlení ve výši 653,61 Kč. 8. Z odstoupení od Smlouvy o osobní kreditní kartě ze dne 9. 5. 2022 včetně dodejky, že žalobkyně dopisem ze dne 9. 5. 2022 žalovanému oznámila, že v důsledku porušení smlouvy, jak je definováno v čl. 5 a) Podmínek osobních kreditních karet v souladu s Podmínkami odstupuje od Smlouvy o osobní kreditně kartě. Tento dopis byl žalovanému zaslán poštou na adresu uvedenou ve smlouvě. Jelikož žalovaný nebyl při doručování zastižen, byla zásilka u pošty uložena od 12. 5. 2022 do 30. 5. 2022 a následně z důvodu nevyzvednutí žalovaným v úložní době, byla vrácena žalobkyni zpět. 9. Z předžalobní upomínky a z potvrzení o podání soud zjistil, že dopisem ze dne 30. 5. 2022, odeslaným téhož dne, byl žalovaný vyzván právním zástupcem žalobkyně k úhradě dluhu před podáním žaloby. 10. Soud učinil následující závěr o skutkovém stavu: 11. Žalobkyně s žalovaným uzavřeli dne 20. 10. 2011 smlouvu o úvěru a smlouvu o osobní kreditní kartě [číslo] na základě níž se žalobkyně zavázala vydat žalovanému kreditní kartu VISA Electron a poskytnout mu úvěr ke kreditní kartě až do výše úvěrového limitu 60 000 Kč, kdy žalovaný se zavázal vyčerpanou jistinu úvěru splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 1/20 vyčerpané jistiny úvěru, s tím, že minimální výše měsíční splátky spolu se splatnými úroky je 100 Kč, splatných vždy 25. dne příslušného kalendářního měsíce, a současně se zavázal z vyčerpané jistiny platit úroky ve výši 11,75 % ročně, přičemž výše splátky jistiny vyčerpaného úvěru a výše platných úroků byla žalovanému vždy oznámena ve výpisu z účtu ke kreditní kartě. Nedílnou součástí této smlouvy byly i všeobecné obchodní podmínky žalobkyně, úvěrové podmínky pro fyzické osoby nepodnikatele, podmínky k osobním kreditním kartám žalobkyně, oznámení a sazebník. Mezi žalobkyní a žalovaným bylo dále sjednáno, že veškerá korespondence bude žalovanému zasílána na adresu [adresa žalovaného]. Dle čl. 5 bod 5.1 písm. a) ve spojení s čl. 5 bod 5.2 písm. a) Podmínek osobních kreditních karet byla žalobkyně oprávněna v případě, že se žalovaný dostane do prodlení s úhradou jakéhokoli peněžitého dluhu vzniklého na základě smlouvy odstoupit od smlouvy. Dle čl. čl. 5 bodu 5.1 písm. a) ve spojení s čl. 5 bod. 5.2 písm. g) Podmínek osobních kreditních karet byla žalobkyně dále oprávněna v případě, že se žalovaný dostane do prodlení s úhradou jakéhokoli peněžitého dluhu vzniklého na základě smlouvy, požadovat okamžité splacení celé nebo části vyčerpané jistiny úvěru a příslušenství. Dne 4. 7. 2012 účastníci uzavřeli dodatek ke smlouvě, jímž došlo ke snížení výše úvěrového limitu na částku 20 000 Kč. Současně žalovaný v tomto dodatku potvrdil, že obdržel a převzal kreditní kartu VISA Electron a PIN k této kartě a banka potvrdila provedení aktivace kreditní karty. Žalovaný dne 12. 7. 2012 čerpal jistinu v celkové výši 20 000 Kč. Opakovaně však nehradil sjednané splátky řádně a včas, proto žalobkyně dopisem ze dne 9. 5. 2022 od smlouvy odstoupila a úvěr ke dni 23. 5. 2022 zesplatnila, o čemž byl žalovaný informován zesplatňujícím výpisem. Ke dni 8. 8. 2022 činila dlužná pohledávka ze smlouvy na jistině částku 11 754,99 Kč, na poplatcích částku 451,26 Kč, na úroku částku 3 693,39 Kč a na úroku z prodlení částku 653,61 Kč. Právní zástupce žalobce vyzval žalovaného k úhradě dluhu upomínkou, která byla žalovanému odeslána téhož dne. 12. Podle § 3028 odst. 3 zák.č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, není-li dále stanoveno jinak, řídí se jiné právní poměry vzniklé přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona, jakož i práva a povinnosti z nich vzniklé, včetně práv a povinností z porušení smluv uzavřených přede dnem nabytí účinnosti toh