11 C 65/2024-67 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se žalobou doručenou Okresnímu soudu v Olomouci dne 7. 3. 2024 a doplněnou podáním doručeným soudu dne 18. 4. 2024 domáhala po žalované zaplacení částky 24 231,62 Kč s příslušenstvím. Svou žalobu odůvodnila tím, že dne 18. 6. 2019 byla mezi žalovanou a právní předchůdkyní žalobkyně – společností , právnická osoba, . uzavřena Smlouva o úvěru č. , hodnota, , na základě které právní předchůdkyně žalobkyně žalované poskytla peněžní prostředky ve výši 15 000 Kč v hotovosti v den uzavření smlouvy, což žalovaná potvrdila svým podpisem smlouvy. Právní předchůdkyně žalobkyně s odbornou péčí posoudila schopnost žalované splácet spotřebitelský úvěr, a to především na základě informací získaných od žalované před uzavřením předmětné smlouvy a jejich ověření doklady vyžádanými od žalované a nahlédnutím do veřejných registrů. Žalovaná byla dotazována na své rodinné, majetkové, pracovní a jiné poměry a tyto informace byly ověřovány oproti dokladům vyžádaným od žalované. Poskytnuté informace byly zaznamenány v Žádosti o úvěr ze dne 18. 6. 2019, v níž žalovaná uvedla, že je od 10. 4. 2019 zaměstnána na dobu neurčitou, že výše jejích měsíčních příjmů činí celkem 20 918 Kč a že výše jejích měsíčních výdajů činí 8 590 Kč. Tvrzenou majetkovou situaci žalované si právní předchůdkyně žalobkyně ověřila z pracovní smlouvy, výplatních pásek a výpisu z běžného účtu. Za sjednanou dobu poskytnutí úvěru, se žalovaná zavázala zaplatit právní předchůdkyni žalobkyně úrok v pevné výši 1 444 Kč. Žalovaná se dále zavázala zaplatit právní předchůdkyni žalobkyně paušální ceny za plnění a za služby související s poskytnutím tohoto úvěru. Žalovaná se zavázala zaplatit úhradu za poskytnutí úvěru a uzavření Smlouvy ve výši 7 350 Kč, úhradu za administrativní činnost a vyhodnocení úvěrového případu ve výši 1 394 Kč a úhradu za umožnění platit splátky v hotovosti přímo v místě svého bydliště ve výši 2 700 Kč (dále společně také jen „Úhrady za služby“). Celkovou dlužnou částku ve výši 27 888 Kč, odpovídající součtu poskytnutého úvěru, úroku v pevné výši a Úhrad za služby, se žalovaná zavázala uhradit ve 14 měsíčních splátkách po 1 992 Kč, přičemž poslední splátku byla povinna uhradit nejpozději do 18. 8. 2020. Žalovaná uhradila celkem 7 550,77 Kč. Žalovaná však nehradila sjednané splátky řádně a včas, čímž porušila své závazky ze Smlouvy. Poslední splátka byla ze strany žalované uhrazena dne 23. 2. 2023. Dnem následujícím po marném uplynutí lhůty pro úhradu další řádné splátky tak vzniklo právní předchůdkyni žalobkyně právo na uhrazení celé zbývající dosud neuhrazené části celkové dlužné částky. Vzhledem k tomu, že poskytnutý úvěr nebyl ze strany žalované řádně v plné výši uhrazen ve lhůtě sjednané ve Smlouvě, tj. k 18. 8. 2020, úročí se neuhrazená jistina úvěru ve výši 11 191,64 Kč od 19. 8. 2020 dále úrokem s úrokovou sazbou ve výši 15 % sjednanou v článku „Splatnost úvěru a výše úroku“ Smlouvy. V důsledku prodlení žalované s úhradou splátek vzniklo právní předchůdkyni žalobkyně také právo požadovat zaplacení úroku z prodlení v zákonné výši 8,25 % ročně. Na základě smluvního ujednání je úrokem z prodlení úročena splatná nezaplacená částka jistiny úvěru ve výši 11 191,64 Kč a splatná nezaplacená částka úroku v pevné výši 800,14 Kč. Strany smlouvy si dále sjednaly, že v případě porušení povinnosti žalované zaplatit jakoukoliv splátku řádně a včas, je žalovaná povinna zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,1 % z příslušné dlužné částky, a to za každý den prodlení. Smluvní pokuta vyčíslená ke dni 19. 10. 2021 činí celkem 3 894,39 Kč. Pohledávka za žalovanou vyplývající z výše uvedené smlouvy byla ze strany společnosti , právnická osoba, . postoupena žalobkyni na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 2. 8. 2023, se všemi právy s ní spojenými, včetně práva ze smluvní pokuty, a to s účinností ke dni 7. 8. 2023. Postoupení pohledávky bylo žalované písemně oznámeno. Žalobkyně požaduje po žalované zaplacení neuhrazené jistiny ve výši 11 191,64 Kč, úroku za sjednanou dobu poskytnutí úvěru ve výši 800,14 Kč, úhrady za poskytnutí úvěru ve výši 5 359,96 Kč, úhrady za administrativní činnost a vyhodnocení úvěrového případu ve výši 1 016,52 Kč, úhrady za umožnění platit splátky v hotovosti přímo v místě svého bydliště ve výši 1 968,97 Kč, smluvní pokuty ve výši 3 894,39 Kč, úroku vyčísleného od 19. 8. 2020 do 11. 7. 2023 ve výši 15 % ročně z dlužné jistiny 11 191,64 Kč ve výši 4 928,98 Kč, zákonného úroku z prodlení vyčísleného od 19. 8. 2020 do 11. 7. 2023 ve výši 8,25 % ročně z dlužné částky 11 991,48 Kč , dále úroků z úvěru ve výši 15 % ročně z dlužné jistiny úvěru ve výši 11 191,64 Kč od 12. 7. 2023 do zaplacení a zákonných úroků z prodlení ve výši 8,25 % ročně z částky ve výši 11 991,78 Kč od 12. 7. 2023 do zaplacení. Před podáním žaloby byla žalovaná písemně vyzvána k úhradě dlužné částky předžalobní výzvou. Tato výzva byla žalované odeslána doporučeně dne 2. 11. 2023.2. Žalovaná se k podané žalobě nevyjádřila.Soud provedl předložené listinné důkazy, z nichž učinil následující skutková zjištění:, právnická osoba, žádosti o úvěr ze dne 18. 6. 2019 bylo zjištěno, že žalovaná uvedla číslo svého občanského průkazu, své osobní údaje, adresu trvalého pobytu a výběru, že je svobodná, bydlí v nájmu, má 1 vyživované dítě, nemá bankovní účet, má základní vzdělání, je zaměstnaná od 10. 4. 2019 s příjmem 11 518. Dále uvedla, že pobírá důchod, sociální dávky ve výši 1 400 K a ostatní státní příspěvky ve výši 8 000 Kč, celkové měsíční příjmy 20 918 Kč, má měsíční výdaje na bydlení, energie 3 000 Kč a měsíční výdaje na dopravu, jídlo a osobní náklady 5 590 Kč, celkové měsíční výdaje 8 590 Kč. Příjmy byly doloženy pracovní smlouvou, výplatními páskami a jiným dokladem.4. Z pracovní smlouvy bylo zjištěno, že žalovaná byla od 10. 4. 2019 zaměstnána u zaměstnavatele , jméno FO, v pracovním poměru na dobu neurčitou se sjednanou zkušební dobou 3 měsíce.5. Z výplatních pásek za duben a květen 2019 bylo zjištěno, že v dubnu 2019 činila mzda žalované 10 102 Kč a v květnu 12 935 Kč.6. Z výpisu z poštovního účtu žalované č. , č. účtu, pohyby za posledních 90 dnů bylo zjištěno, že na účet žalované byla připsána příchozí úhrada od ÚP – kraj. pob. , adresa, dne 7. 6. 2019 ve výši 10 823 Kč (PByd 5/19, PnD), dne 24. 5. 2019 ve výši 9 113 Kč (PByd 4/19), dne 9. 5. 2019 ve výši 1 710 Kč (PnD) a dne 9. 4. 2019 ve výši 10 604 Kč (PByd 3/19). Zůstatek účtu byl záporný a činil – 22,35 Kč.7. Ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, bylo zjištěno, že dne 18. 6. 2019 byla mezi společností , právnická osoba, . jako věřitelem a žalovanou jako dlužníkem uzavřena smlouva o úvěru, na základě které poskytl věřitel žalované úvěr ve výši 15 000 Kč, jehož převzetí v hotovosti potvrdila žalovaná podpisem smlouvy. Žalovaná se zavázala poskytnutou částku vrátit spolu s částkou 12 888 Kč spočívající v kapitalizovaném smluvním úroku ve výši 1 444 Kč, poplatku za poskytnutí úvěru ve výši 7 350 Kč, nákladech na vyhodnocení úvěru ve výši 1 394 Kč a inkasním poplatku ve výši 2 700 Kč. Celkově se tak žalovaná zavázala věřiteli uhradit částku 27 888 Kč ve 14 měsíčních splátkách ve výši 1 992 Kč. Zápůjční úroková sazba byla sjednána ve výši 15 % p. a. Dále bylo dohodnuto, že pokud žalovaná nezaplatí jakoukoli splátku dle smlouvy řádně a včas, je povinna zaplatit věřiteli smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné částky, ohledně níž je v prodlení. Ve smlouvě o úvěru bylo sjednáno, že nezaplacením jakékoliv splátky řádně a včas se stává okamžitě splatnou dlužníkem dosud neuhrazená část celkové dlužné částky. Nedílnou součástí smlouvy byl Předpis splátek.8. Z historie transakce bylo zjištěno, jakým způsobem žalovaná poskytnutý úvěr č. smlouvy 0295954 hradila a že celkem uhradila částku 7 550,77 Kč.9. Ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 2. 8. 2023, včetně přílohy č. 1 – Seznamu pohledávek a z potvrzení o zaplacení kupní ceny bylo zjištěno, že pohledávka za žalovanou z úvěrové smlouvy č. , hodnota, byla postoupena na žalobkyni s účinností ke dni 7. 8. 2023, kdy byla uhrazena kupní cena postupovaných pohledávek.10. Z oznámení o postoupení pohledávek ze dne 15. 8. 2023 bylo zjištěno, že právní předchůdkyně žalobkyně žalované oznámila postoupení pohledávky na žalobkyni dopisem ze dne 15. 8. 2023.11. Z předžalobní výzvy ze dne 1. 11. 2023, včetně podacího lístku, bylo zjištěno, že žalobkyně zaslala žalované dne 2. 11. 2023 výzvu k úhradě dlužné částky nejpozději ve lhůtě do 16. 11. 2023.Na základě výše uvedených skutkových zjištění dospěl soud k tomuto závěru o skutkovém stavu:12. Právní předchůdkyně žalobkyně, , právnická osoba, ., a žalovaná uzavřely dne 18. 6. 2019 smlouvu o úvěru č. , hodnota, , na základě které poskytl věřitel žalované úvěr ve výši 15 000 Kč, jehož převzetí v hotovosti potvrdila žalovaná podpisem smlouvy. Právní předchůdkyně žalobkyně prověřovala úvěruschopnost žalované na základě informací od žalované zaznamenaných v žádosti o úvěr ze dne 18. 6. 2019, v níž žalovaná uvedla, je svobodná, bydlí v nájmu, má