11 C 67/2024-65 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se podanou žalobou domáhala po žalovaném zaplacení částky v celkové výši 32 131,79 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že právní předchůdkyně žalobkyně společnost , právnická osoba, ., IČ: , IČO, poskytla žalovanému na základě smlouvy o úvěru dne 1. 9. 2022 úvěr ve výši 21 000 Kč, který se žalovaný zavázal vrátit spolu s úroky ve 48 měsíčních splátkách po 1 263 Kč počínaje měsícem následujícím po vyplacení úvěru. Žalovaný nehradil sjednané splátky řádně a včas. Na základě ujednání v článku 6. části B) Smlouvy mu tak vznikla povinnost zaplatit právní předchůdkyni žalobkyně smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, se kterou se ocitl v prodlení o délce 30 dnů, a to až do případného zesplatnění úvěru. Vzhledem k tomu, že se žalovaný dostal do prodlení s úhradou splátek o více jak 65 dní, právní předchůdkyně žalobkyně v souladu se smluvním ujednáním v článku 6. části B) Smlouvy úvěr zesplatnila a dopisem ze dne 1. 5. 2023 vyzvala žalovaného k okamžité úhradě dosud nesplacené jistiny úvěru, dlužných úroků a dlužných smluvních pokut za prodlení s úhradou jednotlivých splátek. Ke dni zesplatnění činila dlužná částka celkem 26 808,58 Kč. Ode dne následujícího po zesplatnění, tj. od 2. 5. 2023 má žalobkyně i nadále právo na zaplacení úroku ve výši 29,91 % ročně (na základě uvážení žalobkyně v sazbě vycházející z úrokových sazeb z úvěrů poskytnutých bankami klientům dle statistiky ČNB) z dlužné jistiny 20 592,61 Kč až do jejího zaplacení. Smluvní strany si dále v článku 6. části B) Smlouvy sjednaly, že ke dni zesplatnění úvěru se celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru stávají součástí nové jistiny úvěru (dále jen „nová jistina“). V důsledku zesplatnění úvěru a v případě nezaplacení nové jistiny byl žalovaný na základě ujednání v článku 6. části B) Smlouvy povinen ode dne následujícího po zesplatnění, tj. od 2. 5. 2023, zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné nové jistiny ve výši 24 012,58 Kč za každý den prodlení. A od marného uplynutí 10denní lhůty pro zaplacení dlužné částky poskytnuté v oznámení o zesplatnění, tj. od 12. 5. 2023 pak žalobkyně uplatňuje v souladu s ujednáním v článku 6. části B) Smlouvy právo na zaplacení úroků z prodlení v zákonné výši 15 % ročně z dlužné nové jistiny ve výši 24 012,58 Kč do zaplacení. Pohledávka vyplývající z výše uvedené Smlouvy byla ze strany , právnická osoba, . na základě rámcové Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 29. 6. 2023 a v souladu se Společným prohlášením smluvních stran o postoupení pohledávek ze dne 5. 12. 2023 postoupena včetně příslušenství a se všemi právy s ní spojenými žalobkyni, a to s účinností ke dni 29. 11. 2023. Postoupení pohledávky bylo žalovanému písemně oznámeno dopisem zaslaným doporučeně. Žalovaný za celou dobu trvání smluvního vztahu až do okamžiku jejího postoupení žalobkyni uhradil pouze částku 5 052 Kč. Žalobkyně požadovala zaplacení nové jistiny ve výši 24 012,58 Kč, dlužné smluvní pokuty ve výši 8 119,21 Kč (vyčíslené ke dni 11. 1. 2024 jako součet neuhrazené smluvní pokuty do zesplatnění a smluvní pokuty po zesplatnění 0,1 % denně z dlužné nové jistiny od 2. 5. 2023), úroků ve výši 29,91 % ročně z částky 20 592,61 od 2. 5. 2023 do zaplacení a zákonných úroků z prodlení ve výši 15 % ročně z dlužné nové jistiny ve výši 24 012,58 Kč od 12. 5. 2023 do zaplacení. Před podáním žaloby byl žalovaný žalobkyní písemně vyzván k úhradě dlužné částky předžalobní výzvou, ani přesto však dlužná částka nebyla uhrazena.2. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil, skutková tvrzení žalobkyně nijak nerozporoval, k nařízenému jednání se bez omluvy nedostavil, soud tak v souladu s § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen „o. s. ř.“), věc projednal a rozhodl v jeho nepřítomnosti.Soud učinil ve věci následující skutková zjištění:, právnická osoba, výpisu záznamů registru SOLUS soud zjistil, že v tomto registru neměl žalovaný žádný záznam.4. Z výpisu z nebankovního registru klientských informací soud zjistil, že v NRKI bylo žalovanému přiřazeno skóre 445, tj. kategorie III. (maximální počet bodů do interní Score Card, nízké riziko, nejlepší segment klientů).5. Z historie pohybů na běžném účtu č. , č. účtu, vedeném na jméno žalovaného za období od 1. 8. 2022 do 1. 9. 2022 soud zjistil, že jedinou položkou je zde příjem platby ze dne 10. 8. 2022 od společnosti , právnická osoba, ve výši 25 371 Kč.6. Z potvrzení o příjmu vydaném dne 1. 9. 2022 společností , právnická osoba, soud zjistil, že žalovaný byl v době uzavření smlouvy zaměstnán v pracovním poměru na dobu neurčitou u zaměstnavatele , právnická osoba, , se sídlem , adresa, s průměrným čistým měsíčním příjmem za poslední 3 měsíce ve výši 22 291 Kč.7. Z hodnocení klienta ze dne 1. 9. 2022 soud zjistil, že žalovaný má vystudovanou VOŠ, je svobodný, formu bydlení uvedl vlastní. Žalovaný dále uvedl, že má měsíční výdaje ve výši 3 603 Kč na bydlení a životní minimum ve výši 4 620 Kč. V kolonce „ostatní“ (doprava, kurzy, záliby apod.) žalovaný uvedl 0 Kč. Příjmy žalovaného tak činily 22 000 Kč, výdaje celkem 8 223 Kč a volné zdroje 12 777 Kč. Z historie pohybů na účtu bylo zjištěno, že žalovanému byla dne 10. 8. 2022 zaměstnavatelem vyplacena na účet mzda ve výši 25 371 Kč.8. Z návrhu na uzavření smlouvy o úvěru/smlouvy o úvěru ze dne 1. 9. 2022, bylo zjištěno, že právní předchůdkyně žalobkyně jako poskytovatel úvěru a žalovaný jako klient uzavřeli dne 1. 9. 2022 smlouvu o úvěru č. , hodnota, , na základě které se právní předchůdkyně žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 21 000 Kč. Žalovaný se zavázal vrátit právní předchůdkyni žalobkyně celkovou částku 60 624 Kč ve 48 měsíčních splátkách ve výši 1 263 Kč splatných vždy k 22. dni každého kalendářního měsíce, počínaje měsícem následujícím po měsíci, ve kterém byl úvěr vyplacen, kdy ve splátkách je zahrnuta i splátka úroku, kdy sjednaná zápůjční úroková sazba činí 66,81 % ročně a byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru. Při odstoupení od smlouvy dle bodu 7. 1 smlouvy činila částka úroku splatná za 1 kalendářní den 39,98 Kč, výše předpokládané RPSN na úvěr činila 91,59 %. V čl. 2 úvěrové smlouvy si účastníci sjednali, že úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny, a že úrok běží i po zesplatnění úvěru. Právní předchůdkyně žalobkyně se v úvěrové smlouvě zavázala, že bude na úrocích za poskytnutí úvěru, které přirostou po zesplatnění úvěru, požadovat částku v maximální souhrnné výši 72 748,80 Kč. V čl. 6 úvěrové smlouvy si účastníci dohodli důsledky vyplývající z prodlení žalovaného. Podle odst. 6. 1. jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit předchůdkyni žalobkyně smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitl v prodlení, max. 2 999 Kč za rok. Podle odst. 6. 2. smlouvy má právní předchůdkyně žalobkyně nárok na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s prodlením žalovaného, kdy výše těchto nákladů činí u každé splátky, u které se žalovaný ocitl v prodlení o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Právo na zaplacení této částky vzniká u každé jednotlivé splátky 15. dnem trvání prodlení s její úhradou. Podle odst. 6. 3., 6. 4. jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, ke dni zesplatnění se celá dosud neuhrazená jistina a veškeré dosud nezaplacené úroky přirostlé ke dni zesplatnění k jistině stávají součástí nové jistiny. Novou jistinu je žalovaný povinen zaplatit nejpozději v den zesplatnění úvěru. Podle odst. 6. 5. smlouvy, jestliže žalovaný nezaplatí novou jistinu v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou.9. Z dokladu o vyplacení úvěru bylo zjištěno, že úvěr ve výši 21 000 Kč žalovaný čerpal dne 1. 9. 2022, kdy mu byla právní předchůdkyní žalobkyně uvedená částka převedena na účet 5042741002/5500.10. Z transakční historie bylo zjištěno, že žalovaný na úvěr zaplatil toliko dne 3. 11. 2022 částku 1 263 Kč a dne 26. 1. 2023 částku 3 789 Kč.11. Ze společného prohlášení smluvních stran o postoupení pohledávek ze dne 5. 12. 2023 vč. přílohy č. , hodnota, prohlášení – seznamu postoupených pohledávek bylo zjištěno, že pohledávka za žalovaným z úvěrové smlouvy č. , hodnota, byla ze společnosti , právnická osoba, postoupena na základě Smlouvy o postoupení ze dne 29. 6. 2023 na žalobkyni s účinností ke dni 29. 11. 2023.12. Z oznámení o postoupení pohledávky a informace o zpracování osobních údajů vč. podacího lístku ze dne 12. 12. 2023 bylo zjištěno, že postoupení pohledávky za žalovaným z původního věřitele na žalobkyni bylo žalovanému oznámeno ze strany právní předchůdkyně žalobkyně dopisem ze dne 12. 12. 2023 a současně dne 12. 12. 2023 byly žalovanému žalobkyní zaslány také