24 C 289/2023-192 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se podanou žalobou dne 16. 8. 2023 domáhala po žalované zaplacení částky 12 128,50 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že žalobkyně uzavřela se žalovanou prostřednictvím elektronického bankovnictví dne 6. 6. 2020 smlouvu o úvěru č. [anonymizováno] ve znění dodatku ze dne 25. 6. 2020 č. [anonymizováno] a dodatku ze dne 25. 6. 2020 č. [anonymizováno], na základě kterých poskytla žalované povolené přečerpání běžného účtu [označení účtu] na základě uzavřené smlouvy o jeho vedení ze dne 15. 2. 2018 nejdříve až do výše 5 000 Kč, později zvýšeným limitem na částku 15 000 Kč, následně na částku 20 000 Kč. Žalobkyně před uzavřením uvedené smlouvy prozkoumala řádně úvěruschopnost žalované v souvislosti s každou změnou požadovaného limitu. Uvedený spotřebitelský úvěr nesouvisel s podnikatelskou činností, strany sjednaly úrok z povoleného přečerpání ve výši 10 % ročně, v případě přečerpání sjednaného limitu byla žalovaná povinna zaplatit žalobkyni zákonný úrok z prodlení, to vše v souladu se Sazebníkem. Pro případ překročení povoleného přečerpání včetně vzniku prodlení bylo sjednáno přirůstání úroku k jistině a další úročen sankčním úrokem, dále pak možnost odstoupení od smlouvy a prohlášení celého závazku za splatný. Žalovaná se zavázala plnit veškeré své dluhy řádně a včas prostřednictvím sjednaného inkasa příslušných dlužných částek z kteréhokoliv jiného účtu než [označení účtu], přičemž splácení úvěru z povoleného přečerpání se uskutečňovalo převodem peněžních prostředků na [označení účtu], ke kterému bylo povolené přečerpání zřízeno, úrok z povoleného přečerpání byl splatný měsíčně v jednotlivých na sebe navazujících měsíčních zúčtovacích cyklech. V případě, že výše čerpané jistiny úvěru z jakéhokoliv důvodu přesáhne limit povoleného přečerpání, stává se taková částka nepovoleným debetním zůstatkem, který je splatný ihned a je úročen úrokem z prodlení. Žalovaná využívala povolené překročení finančních prostředků a řádně plnila sjednané smluvní podmínky, když ve prospěch svého běžného účtu připisovala měsíčně určenou částku v průměrné výši ¼ z povoleného limitu až do měsíce ledna 2022, kdy provedla poslední splátku na povolené přečerpání, poté byla opakovaně upomínána k obnovení plateb se zpoplatněním z každé výzvy v částce 50 Kč. Dne 12. 10. 2021 žalovaná vypověděla smlouvu o povoleném přečerpání, uplynutím výpovědní doby 1 měsíce, tj. dne 11. 11. 2021 se stal celý nedoplatek splatným v částce 12 029,50 Kč. Po zesplatnění pohledávky nedošlo ze strany žalované k plnění, proto jí byla odeslána 6. 4. 2022 poslední výzva k úhradě /odstoupení od smlouvy o vedení účtu z důvodu podstatného porušení smlouvy dle čl. 2 .8.6 všeobecných obchodních podmínek žalobkyně s účinky 14. 12. 2022 za poplatek 150 Kč s nedoplatkem ve výši 12 128,50 Kč, který žalovaná neuhradila. Z důvodu prodlení s plněním peněžitého závazku požaduje žalobkyně zaplacení zákonného úroku z prodlení až do úplného zaplacení pohledávky, dále pak z nedoplatku zesplatněného kontokorentu sjednaný smluvní úrok až do úplného zaplacení pohledávky. 2. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil, skutková tvrzení žalobkyně nijak nerozporoval. 3. Níže provedenými důkazy bylo v řízení prokázáno, že: - žádostí o zřízení účtu č. [anonymizováno] ze dne 7. 2. 2018, smlouvou o vedení účtu u [žalobkyně] ze dne 15. 2. 2018 – účastnické strany uzavřely dne 15. 2. 2018 smlouvu o vedení účtu, na základě které byl žalované zřízen účet au [žalobkyně] s právem přijímat peněžní prostředky na tento účet a peněžní prostředky z účtu vybírat nebo provádět převody peněžních prostředků z účtu nebo na účet, strany se dohodly na vydání platební karty k tomuto účtu a v souladu s VOP a POP tuto kartu využívat, přičemž žalovaná sjednala s žalobkyní i cestovní pojištění spojené s tímto účtem a platební kartou – žádostí o poskytnutí povoleného přečerpání – předschválenou nabídkou, žádostí o navýšení limitu povoleného přečerpání žalobkyně č. [anonymizováno] a č. [anonymizováno], vč. listin k ověření úvěruschopnosti žalované, smlouvou o povoleném přečerpání č. [anonymizováno] ze dne 6. 6. 2020 ve znění dodatku č. [anonymizováno] ze dne 25. 6. 2020, podmínkami pro povolené přečerpání (kontokorent) pro fyzické osoby, Sazebníkem bankovních poplatků [žalobkyně] platným od 2. 5. 2017 a 20. 7. 2022, výpisem z OR žalobkyně - žalobkyně uzavřela se žalovanou dne 6.6. 2020 po řádném prověření úvěruschopnosti žalované smlouvu o povoleném přečerpání, přičemž původně žalovaná měla schválený limit přečerpání účtu jakožto spotřebitelský úvěr k [ozančení účtu] č. [bankovní účet] až do výše 5 000 Kč, kdy byla žalovaná oprávněna provádět platební transakce na vrub [označení účtu] až do vzniku záporného (debetního) zůstatku ve výši tohoto úvěrového limitu, žalovaná se zavázala za toto povolené přečerpání platit žalobkyni úrok ve výši 18,9 % pa. vč. poplatků a cen za zvláštní služby v souladu se Sazebníkem žalobkyně, přičemž RPSN činilo 20,64 %. Žalovaná se zavázala k přečerpání zůstatku na účtu jednorázově v plné výši, k řádnému a včasnému plnění povinností, přičemž uvedené přečerpání bude trvat 3 měsíce a bude spláceno měsíčně třemi stejnými částkami, v takovém případě bude činit součet povoleného přečerpání a výše celkových nákladů částku 5 158 Kč. Úrok z peněžních prostředků čerpaných v rámci povoleného přečerpání je splatný měsíčně, a to v jednotlivých na sebe bezprostředně navazujících měsíčních zúčtovacích cyklech, přičemž z [označení účtu] je banka oprávněna inkasovat tyto úkroky k poslednímu dni daného zúčtovacího cyklu. Pokud výše čerpané jistiny úvěru z jakéhokoli důvodu přesáhne limit povoleného přečerpání, stává se tato částka nepovoleným debetním zůstatkem a klient je povinen ho splatit ihned, nepovolený debetní zůstatek je úročen zvláštním úrokem dle aktuálního úrokového lístku. Poplatek za vedení karty činí 99 Kč měsíčně, přičemž za zaslání 1. a 2. upomínky za nedovolené přečerpání čtu je účtován poplatek ve výši 50 Kč a za každou další poplatek ve výši 150 Kč. Pro případ překročení úvěrového limitu se stává takováto částka nepovoleným debetním zůstatkem, který je klient povinen splatit ihned a současně má věřitel právo požadovat vedle smluvního úroku ještě z této částky i úrok z prodlení. Smlouva byla uzavřena na dobu trvání smlouvy o [označení účtu], nedojde-li k jejímu ukončení z důvodů a způsoby uvedenými ve smlouvě. Žalovaná je oprávněna kdykoliv i bez uvedení důvodů ukončit závazek ze smlouvy písemnou výpovědí s 1 měsíční výpovědní dobou ode dne jejího doručení. V případě prodlení klienta s úhradou jakéhokoliv dluhu je věřitel oprávněn zejm. požadovat též uhrazení poplatku, smluvní pokuty nebo jiných plateb souvisejících s prodlením klienta dle Sazebníku. Dodatkem ze dne 25. 6. 2020 byl sjednán po posouzení úvěruschopnosti žalované úvěrový limit ve výši 20 000 Kč - historií účtu za období od 16. 2. 2018 – po zřízení účtu [označení účtu] dne 16. 2. 2018 začala žalovaná předmětný účet řádně užívat v souladu s uzavřenou smlouvou, přičemž jí byly pravidelně účtovány měsíční poplatky za vedení karty ve výši 99 Kč, od uzavření dodatku ke smlouvě o přečerpání účtu s limitem 20 000 Kč začala žalovaná i tuto službu řádně využívat, nicméně ke dni 14. 1.2022 i po ukončení smlouvy o kontokorentu ke dni 11. 11. 2021 nebyl nedoplatek uhrazen, když k uvedenému datu činil - 20 065,09 Kč, následně pak k datu 14. 1. 2022 činil nedoplatk částku – 12 029,50 Kč a dále nedoplatek za katru činil 99 Kč. - Výpovědí smlouvy o povoleném přečerpání ze dne 12. 10. 2021 – žalovaná 12. 10. 2021 podala výpověď ze smlouvy povoleném přečerpání s výpovědní dobou 1 měsíc ode dne doručení výpovědi bance, nejpozději v den následující po uplynutí výpovědní lhůty byla žalovaná povinna splatit nedoplatek úvěru, tj. nejpozději 11.11.2021 - výzvou ze dne 6. 4. 2022 – banka naposledy vyzvala žalovanou k úhradě dlužné pohledávky ve výši 12 479,81 Kč do 30ti dnů pod sankcí odstoupení od smlouvy o vedení účtu - předžalobní upomínkou ze dne 1. 8. 2023 vč. podací archu – žalovaná byla vyzvána právním zástupcem žalobkyně k plnění pod sankcí podání žaloby 4. Na základě provedeného dokazování dospěl soud k následujícímu závěru o skutkovém stavu: 5. Účastnické strany uzavřely dne 15. 2. 2018 smlouvu o vedení účtu, na základě které byl žalované zřízen účet a [žalobkyně] s právem přijímat peněžní prostředky na tento účet a peněžní prostředky z účtu vybírat nebo provádět převody peněžních prostředků z účtu nebo na účet, strany se dohodly na vydání platební karty k tomuto účtu a v souladu s VOP a POP tuto kartu využívat, přičemž žalovaná sjednala s žalobkyní i cestovní pojištění spojené s tímto účtem a platební kartou. Účastníci uzavřely smlouvou o povoleném přečerpání č. [anonymizováno] ze dne 6. 6. 2020 ve znění dodatku č. [anonymizováno] ze dne 25. 6. 2020, podmínkami pro povolené přečerpání (kontokorent) pro fyzické osoby, Sazebníkem bankovních poplatků [žalobkyně] platným od 2. 5. 2017 a 20. 7. 2022, a to po řádném prověření úvěruschopnosti žalované, přič